Mnogi građani naše zemlje imaju želju otvoriti vlastiti posao ili kupiti gotove proizvode. Ali za to su potrebna sredstva, pa sve ostaje u snovima. Zajam za kupnju poduzeća velik je za ove svrhe. Imajte na umu da mogu nastati neke poteškoće. To je zbog nevoljkosti banaka da daju pozajmice pojedincima koji su novi u poslu.
Zanimljiva opcija za stjecanje gotovog posla smatra se franšiznim programom. Banka osigurava novac za razvoj mreže poznatog branda. Vlasnik zaštitnog znaka pruža poduzetniku podršku u raznim poslovima. Klijent može odabrati smjer u kojem želi raditi.
uvjeti
Biznismeni početnici trebali bi se sjetiti da je dobivanje specijaliziranog zajma malo vjerojatno. Banke radije rade s pouzdanim tvrtkama s velikim prometom, prisutnošću pokretnih i nekretnina.
U ovom slučaju za kupnju tvrtke možete dobiti potrošački kredit. Može biti osiguran ili bez kolaterala. Takvi se zajmovi izdaju na razdoblje od 5-7 godina, a stopa se određuje pojedinačno. Iznos se utvrđuje solventnošću zajmoprimca i kolaterala.
Gdje ga mogu nabaviti?
Možete dobiti zajam za kupnju tvrtke od Sberbank, Ruske poljoprivredne banke, Rosbank, Alfa banke. Ali nema ciljanih programa za početnike. Možete iskoristiti samo nenamjenski kredit. Da biste povećali iznos zajma, morate dati jamstvo ili jamstvo.
U svakoj kreditnoj instituciji uvjeti za odobravanje zajmova i načela za obradu mogu se razlikovati. S njima se možete upoznati na službenom web mjestu ili u poslovnici banke.
štedionica
Zajam za kupnju gotovog posla izdaje se u Sberbank. Istovremeno, kupcima se nudi nekoliko opcija:
- Osigurana nekretninama u iznosu od 10 milijuna rubalja, stopa počinje od 15,5%. Trajanje pozajmljivanja je 20 godina.
- Uz jamstvo fizičke osobe u iznosu od 3 milijuna rubalja po stopi od 16,5%. Rok zajma je najviše 60 mjeseci.
- Bez osiguranja i jamaca u iznosu od 1,5 milijuna rubalja po stopi od 17,5%, ugovor se sastavlja na najviše 60 mjeseci.
"VTB 24"
Kredit za kupnju tvrtke na VTB24 odobrava se na 5 godina. Možete dobiti do 3 milijuna rubalja. Cijene se određuju prema programu koji je odabrao dužnik, ali obično su u rasponu od 17-19% godišnje.
Značajke dizajna
Da biste uzeli zajam za kupnju tvrtke, morate proći sljedeće korake:
- Pošaljite prijavnicu.
- Pričekajte odluku kreditnog odbora.
- Predložite potrebnu dokumentaciju.
- Dogovorite se o detaljima uvjeta zajma.
- Potpišite sve dokumente - zajam, ugovor o jamstvu, ugovor o zalogu itd.
- Primanje gotovine ili bankovnog računa.
Da biste dobili zajam, morate pripremiti financijske izvještaje ili poslovni plan. Mnoge financijske institucije zahtijevaju upravo te dokumente. Tek kad bude postojala sva potrebna dokumentacija, banka će razmatrati zahtjev.
Nema predujma
Ako pojedinac podigne zajam za kupnju tvrtke, tada obično nema predujma. Ovo se odnosi na gotovinske zajmove. Sljedeće institucije daju zajmove bez predujma:
- Sberbank - pod jamstvom po stopi od 14,5% za 400 tisuća rubalja;
- Ruska poljoprivredna banka - s kolateralom od 21,5% po milionu rubalja;
- MDM - s 27% godišnje za 3 milijuna rubalja.
zahtjevi
Što je potrebno da dobijete zajam za kupnju postojećeg poduzeća? Banke imaju sljedeće zahtjeve za klijente:
- Državljanstvo Ruske Federacije.
- Registracija.
- Pozitivno kreditno stanje.
- Solventnost.
- Prisutnost likvidne imovine.
Ako je dužnik poduzetnik koji želi kupiti tvrtku, mora mu dugo vremena osigurati dokumentaciju o novčanim tokovima - najmanje šest mjeseci.
dokumenti
Zajam za kupnju tvrtke protiv poslovnog osiguranja izdaje se nakon što klijent dostavi sljedeće dokumente:
- Obrazac prijave
- Putovnice sudionika (dužnik i žiranti).
- Vojna iskaznica.
- Potvrda solventnosti (npr. Izvještaj o dobiti).
- Dokument o vlasničkom pravu.
Neke kreditne organizacije zahtijevaju dostavu dokumentacije o obrazovanju, mjestu rada, potvrdu o sastavu obitelji. Ako je dužnik poduzetnik, tada mora pripremiti papire o svojim aktivnostima.
stope
Kamata se dodjeljuje za svakog klijenta pojedinačno. To se događa nakon što se inspektor upozna s njegovim prihodima, imovinom. U obzir se uzimaju i uvjeti i iznos zajma.
Ako je dužnik poduzetnik, tada se uzimaju u obzir promet, prihod, razdoblje rada tvrtke. Suvremene banke odobravaju stope u rasponu od 14,4-15,5% godišnje.
suma
Visina zajma određuje se ovisno o prihodima klijenta i programa. Na primjer, ako organizirate zajmove osigurane nekretninama, iznos može doseći 10 milijuna rubalja, a bez kolaterala izdat do 1 milijun rubalja.
Ako zahtjev podnese poduzetnik, iznos će biti veći u odnosu na potrošačko kreditiranje. Ali uzeti su takve kredite teško je, jer u ovom slučaju banke imaju strože zahtjeve.
Vremenski raspon
Vrsta zajma utječe na vrijeme pozajmljivanja:
- zajamčeno potrošaču - 60 mjeseci;
- osigurana nekretninama - do 20 godina;
- za PI - 36 mjeseci.
Zajmoprimac može zajam platiti prije roka ili uplatiti velik iznos za otplatu. I u ovom slučaju neće biti novčane kazne.
Načini plaćanja
Otplata duga može se dogoditi na sljedeće načine:
- Bezgotovinska metoda: s računa na račun.
- Gotovina: putem blagajne.
Ako se izda potrošački kredit, tada se mogu primijeniti i druge mogućnosti. Plaćanje je moguće putem pošte, terminala, bankomata. Ovisno o uvjetima ugovora, plaćanje se može odvijati u jednakim ili različitim dijelovima. Ako otplata duga nije pravovremena, obračunava se kazna i smanjuje se kreditni rejting klijenta.
Prednosti i nedostaci
Prednost takvih zajmova je mogućnost započinjanja vlastitog posla ili širenja postojećeg posla. Zajmoprimci mogu odabrati profitabilan program ako se upoznaju s uvjetima nekoliko banaka.
No istovremeno možete dobiti nekoliko neprimjerenih malih zajmova odjednom u nekoliko banaka. To će koštati više, ali će povećati šanse klijenta za dobijanje zajma, jer mnoge financijske institucije uopće ne razmatraju poslovne planove početnika, što je povezano s rizikom neplaćanja kredita.
Trebam li uzeti takav zajam?
Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, trebali biste uzeti u obzir neke nijanse:
- Banka zalaže za imovinu čija cijena nije manja od troškova poslovanja. U slučaju bankrota, kolateral se uzima i prodaje po cijeni duga, ali u stvarnosti je imovina skuplja.
- Predlaže se izdavanje zajma na 5-7 godina, a kamate se prepričavaju svake godine, što je neizbježno. Ispada da je odmah nemoguće izračunati preplaćeni iznos.
- Stečeni posao možda neće biti profitabilan. Na primjer, nema profesionalaca za posao, kao ni kupaca. Ti se problemi rješavaju na duže vrijeme, dok dug još treba otplatiti.
- Postoje dužničke obveze koje ne može prepoznati ni revizor. Mora se paziti na stjecanje posla kako ne bi plaćali nečije dugove.
Ako nema novca za kupnju tvrtke, ali postoji kvalitetan plan, tada biste trebali pokušati kontaktirati banku za novac. Potrebno je djelovati samouvjereno, ali u isto vrijeme da ne precijenite svoju snagu. Ako odaberete popularnu vrstu poslovanja, očekuje vas uspješan razvoj.