Krediti za bilo koju svrhu brz su način rješavanja financijskih problema. Ali zajam zahtijeva strogo ispunjavanje financijskih obveza. Posljedice neplaćanja zajma zajmu prijeti ne samo pogoršanje kreditne povijesti, već i mogućnost gubitka financijskog blagostanja.
Što je kršenje ugovora o kreditu?
Davanjem zajma, dužnik dobiva primjerak ugovora o zajmu. Jedan od glavnih uvjeta je pravovremena isplata mjesečnih rata prema rasporedu plaćanja.
Zajmoprimac nema pravo samostalno odabrati iznos plaćanja, osim kada je uvjet naveden u ugovoru. U slučaju neplaćanja kredita, posljedice neće dugo doći.
Nije dopušteno izvršiti plaćanja manja od mjesečnog minimuma utvrđenog rasporedom. Plaćanje rate nakon datuma plaćanja također je kršenje ugovora o zajmu, jer klijent nije ispunio obvezu na vrijeme.
Koliko brzo banka zna za kašnjenje?
Posljedice neplaćanja zajma nastaju odmah nakon kašnjenja. Izuzetak su slučajevi kada datum plaćanja pada na slobodni dan. U 90% slučajeva banke obavještavaju dužnika o zakašnjeloj uplati dan nakon polaganja sredstava. Zanemarivanje SMS obavijesti ili poziva zaposlenika kreditne institucije negativno utječe na posljedice neplaćanja kredita banci.
Što učiniti ako datum plaćanja pada na slobodan dan?
U velikim financijskim institucijama, kao što su Sberbank, VTB, Ruska poljoprivredna banka, Moskovska industrijska banka, dani od ponedjeljka do petka smatraju se plaćanjem.
Ako dužnik u trenutnom razdoblju ima datum plaćanja u subotu ili nedjelju, on ima pravo izvršiti isplatu sljedeći radni dan - ponedjeljak.
Ako je financijski dostupno, preporučuje se da izvršite uplatu na račun zajma prije roka dospijeća. To će isključiti slučajeve tehničkih kvarova zbog kojih novac može biti prebačen na račun s kašnjenjem do 48 sati.
Kako banka kažnjava neplatnike
Redovita odgode, čineći iznos manji od navedenog u ugovoru, povlače za sobom ozbiljne posljedice neplaćanja kredita. Oni uključuju: izricanje novčanih kazni od strane banke, nemogućnost uzimanja kredita u budućnosti zbog loše kreditne povijesti, komunikaciju s kolekcionarima, parnice.
Financijske kazne kao način podsjećanja na kašnjenje u plaćanju
Ako banka redovito gubi dobit od kamata od korištenja zajma na vrijeme, uplatitelj prima obavijest o kamatama i penale. Ne uključuju se u iznos obvezne isplate: nakon otplate nakon kašnjenja u devet od deset banaka, klijent je dužan platiti novčane kazne (prvenstveno) za propušteno plaćanje. Mjesečna uplata otpisuje se tek nakon otplate penala.
Pogoršanje kredita
Odnosi između klijenta i banke u području kreditiranja evidentiraju se u bazi podataka BKI - ureda za kreditnu povijest. Obveznici plaćanja koji redovito i pravovremeno izvršavaju plaćanja temeljem ugovora o zajmu imaju visoku ocjenu i mogu dobiti zajam po povoljnim uvjetima.
Za zajmoprimce koji dopuštaju prijestup, posljedice neplaćanja zajma stvaraju se u obliku smanjenja rezultata i ugleda BKI-ja. U 87 posto slučajeva banke odbijaju davati zajmove klijentima s lošom kreditnom poviješću.
Prodaja zajma drugoj financijskoj instituciji
Kad dug redovito nastaje, a dužnik nije u mogućnosti platiti zajam, banke se obraćaju agencijama za naplatu. Zajmodavci prodaju neuplaćene obveze kolekcionarima koji su se specijalizirali za brzo prisiljavanje dužnika na plaćanje obveza. Agencije za naplatu primjenjuju strože zahtjeve plaćanja i redovito obavještavaju dužnike o potrebi polaganja sredstava.
Parnični postupak - ekstremne mjere za uporne neplaćnike
Nakon tri ili više mjeseci odgađanja, banka ima pravo uputiti slučaj dužnika u pravosuđe. Sud je, razmotrivši okolnosti izbjegavanja uvjeta ugovora, donio odluku o izricanju kazne. U 98 posto slučajeva slučaj se upućuje ovršiteljima na mjestu registracije klijenta, koji oduzimaju bankovne račune i / ili imovinu dužnika.
Posljedice neplaćanja zajma uz prisutnost kazni od strane FSSP-a mogu podrazumijevati gubitak imovine i redovito odbitak kamata od plaća, mirovina ili drugih načina zarađenika prije nego što otplati dug prema banci.
Mogu li prisiliti rodbinu da otplati zajam za neplatiša?
Kada jedan od članova obitelji ima zajam za dugoročno plaćanje, posljedice za rodbinu mogu biti ne manje ozbiljne. Rođaci i prijatelji dužni su nadoknaditi financijsku štetu banci u slučaju da su jamci prema ugovoru.
Zajam je preduvjet osiguranog ugovora o zajmu. Suprotno mišljenju nekih dužnika, jamstvo je zapravo jamac ispunjavanja financijskih obveza u slučaju insolventnosti glavnog zajmoprimca.
Osnova za privlačenje žiranta kao platitelja po ugovoru o zajmu je smrt klijenta, invalidnost i druge okolnosti koje dužniku u potpunosti ili djelomično oduzimaju mogućnost redovitog plaćanja.
Što prijeti od neplaćanja kredita jamcu?
Zajam, kao i izravni zajmoprimac, snosi punu financijsku odgovornost za otplatu duga. Odbijanje pologa sredstava banka smatra kršenjem ugovora o zajmu. Na jamca se mogu primijeniti iste kazne kao i dužnik.
U kojim su slučajevima rođaci oslobođeni plaćanja kredita?
Bez ugovora o garanciji, banka nema pravo podnositi financijske zahtjeve članovima obitelji dužnika. Izuzetak je smrt dužnika koji nije imao ugovor o osiguranju.
Prisutnost valjanog osiguranja na osnovu ugovora poništava moguće posljedice neplaćanja kredita. Sberbank, na primjer, nudi zajmoprimac da zaštiti zajam ne samo od smrti nositelja i njegove nesolventnosti, već i od nenamjenskog gubitka posla (u slučaju smanjenja ili likvidacije poduzeća).
Ako dužnik nije započeo sastavljati ili produžavati ugovor o osiguranju, u skladu s člankom 1175. Građanskog zakona Ruske Federacije, u slučaju smrti njegova će rodbina naslijediti obveze po zajmu srazmjerno njihovom udjelu.
Nema novca za plaćanje zajma: kako zakonski smanjiti plaćanja
Ako zbog okolnosti, platitelj ne može ispuniti obveze iz ugovora o zajmu kako bi izbjegao negativne posljedice, mora obavijestiti banku o trenutnoj financijskoj situaciji. Zajmodavci, djelujući u interesu klijenta, mogu smanjiti veličinu plaćanja nakon zaključenja sporazuma o restrukturiranju.
Restrukturiranje je promjena uvjeta ugovora o zajmu u korist zajmoprimca. U 90% slučajeva banke smanjuju iznos mjesečnih plaćanja povećanjem roka zajma. Nedostatak ove mogućnosti je negativan utjecaj na solventnost klijenta: zajmoprimci s restrukturiranim zajmom smatraju se nepouzdanim, što podrazumijeva moguće odbijanje banke da naknadno dobije zajam.
Neke financijske institucije redovitim kupcima pružaju "neplaćanje", "kreditne praznike".To je razdoblje tijekom kojeg je dužnik potpuno oslobođen potrebe za vraćanjem zajma. Nakon „odmora“ obveze dužnika obnavljaju se u cijelosti. Nedostatak odgođenog plaćanja jest potreba za plaćanjem zajma prema novom rasporedu plaćanja koji uključuje iznos duga tijekom „praznika“. Podijeljen je na preostala razdoblja, kao rezultat kojih dužnik nakon kašnjenja mora platiti više.
Postoji li kaznena odgovornost za zakašnjele zajmove?
Apel pravosudnim organima ekstremna je mjera kažnjavanja zlonamjernih neplaćnika. No, postoji kategorija pojedinaca koji se namjerno ogluše o obvezama plaćanja zajma. Koje su posljedice neplaćanja odobrenog zajma:
- novčane kazne do 200.000 rubalja;
- prisilni rad do dvije godine;
- uhićenje do 6 mjeseci;
- zatvorsku kaznu do dvije godine.
Takve stroge mjere primjenjuju se u slučaju dokazane činjenice prijevare od strane zajmoprimca prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Kaznena odgovornost nastaje i u slučaju namjernog odbijanja deponiranja sredstava po ugovoru o zajmu s iznosom duga većim od 250 000 rubalja.
U 97% slučajeva banke za redovne kupce koji su iznenada prestali plaćati kredit nude alternativno rješenje problema. Ako dužnik kategorički odbije ispuniti zahtjeve zajmodavca, prvo se s njim bavi agencija za naplatu duga, a potom pravosudna tijela.
Je li moguće obnoviti kreditnu povijest nakon dugog kašnjenja?
Zajmoprimci koji propuste polog na rasporedu plaćanja pogoršavaju svoju kreditnu povijest. Ali čak i takvi klijenti imaju priliku vratiti svoj rejting i uzeti zajam po niskoj kamatnoj stopi.
U 9 od 10 slučajeva kupci koji imaju dospjele zajmove odbijaju kredit, navodeći lošu kreditnu povijest. Mikroloki zajmovi (MFI) vjerniji su dužnicima. Neki od njih nude posebne programe kreditiranja za one koji su odgađali.
Krediti za poboljšanje kreditne povijesti izdaju se u malim iznosima: od tisuću do 10 tisuća rubalja. Njihov glavni cilj je povećati ocjenu uplatitelja u kreditnom birou.
Čak i kupci bez službeno potvrđene zarade mogu dobiti zajam. Postotak odobrenja za takve zajmove prelazi 97%. Nakon otplate 2-3 mikro kredita, klijentova kreditna povijest se poboljšava i on može računati na kredit u banci.
