Kredit je čvrsto ušao u život modernog društva. I države i njihovi građani žive u dugovima. Razumljivo je, s malim plaćama, ušteda za nužnu i ne baš veliku stvar je duga i naporna, ali treba vam godina da uštedite za stan ili dobar novi automobil. S ekonomijom koja se zabavlja koliko može (rublja su nestabilna, cijene neprestano rastu, i za sve) jednostavno je nemoguće predvidjeti budućnost. Stoga je zajam mnogim ljudima prilika da žive ovdje i sada. Ali ovdje sve nije tako jednostavno: možete pasti pod jedan od shema prijevara prilikom prijave za kredit.
terminologija
Bavit ćemo se samim konceptom.
Kredit (lat. Creditum - zajam od lat. Credere - povjerenje) - ekonomski odnosi u kojima jedna od strana ne nadoknađuje novac ili druge resurse odmah primljene od druge strane, već obećava da će u budućnosti osigurati povrat (uplatu) ili vratiti resurse. Zapravo je zajam pravna registracija gospodarske obveze.
Drugim riječima, osoba posuđuje novac od banke za svoje potrebe i vraća je kasnije, dijelom i s kamatama, tj. Uzela je 100 rubalja, vratila 120. Shema je naizgled jednostavna i jednostavna, ali pojednostavljeni uvjeti kredita i kredita kada je dovoljna samo putovnica, pri prijavi zajma stvorilo je puno metoda prijevara. Evo nekih od njih.
Oženio sam se bez mene
Zajam se izdaje na krivotvorenim dokumentima. Naravno, ni banka ni osoba kojoj je putovnica izdana na kredit nisu svjesni toga. Prema statistikama, godišnje se izdaje do 70.000 takvih zajmova. To je najčešća metoda kreditnih prijevara.
Za ovaj oblik prevare, prevaranti krivotvore ili kradu dokumente, ali izgubljena putovnica postaje dar sudbine. Dok osoba ne shvati što je sve, za svoj izgubljeni dokument u kratkom vremenu može se izdati i do 3 milijuna rubalja. Potrošački kredit je najprikladniji za ovu vrstu prijevara. Kao što pokazuje dugogodišnje bankarsko iskustvo, s ovom vrstom prijevara teško je pratiti napadače, a ponekad ih je gotovo nemoguće pronaći.
Vasya, poštuješ li me?
Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit iskorištavaju se bliski ili obiteljski odnosi. Pod izgovorom loše kreditne povijesti ili nepoštivanja bankovnih zahtjeva, prevaranti nagovaraju rodbinu, prijatelje, prijatelje ili poznanike da uzmu kredit ili postanu jamac, osiguravajući da će sav novac biti plaćen na vrijeme. Doista, nekoliko uplata prolazi, a "prijatelji" nestaju. A sve dužničke obveze leže na prevarenim ljudima.
Ovo je jedna od najkrupnijih vrsta prijevara pri dobivanju zajma, jer uništava povjerenje među ljudima. Ako ne želite pokvariti odnose i ne biti razočarani u ljudima, onda se ni pod kojim izgovorom ne upuštajte u dužničke obveze.
Novac ujutro, večernje stolice
Za prevarante može pasti bilo tko i bilo gdje. Mnogi trgovački lanci, posebno oni koji prodaju kućanske uređaje, kupuju putem kredita. Na ovom plodnom tlu cvjetaju kreditne prijevare. Glavni mehanizam za skretanje prevare je ljudska pohlepa.
I shema funkcionira ovako: kupac kupuje televizor za 100 tisuća rubalja, a prilikom podnošenja zahtjeva za kredit prevarant nudi da mu kupi robu za 40-50 tisuća kuna, plus on otplaćuje kredit za sebe, ali kupac mora platiti 10% predujma.Zašto ljudi "kljucaju" po takvom mamcu? Elementarna, samo snažna želja za lakim novcem zamagljuje um. A tada dobročinitelj nestaje i čovjek plaća zajam za robu koju nema jer svi bankarski dokumenti imaju svoje potpise. Besplatan je samo sir u pastrvi.
Pouzdajte se, ali provjerite
Česti su slučajevi kada zaposlenici banke sami sudjeluju u prijevari tijekom obrade zajma. Možda su u tajnosti ili pomažu kriminalcima. Jedna od tih shema "obrade" klijent djeluje pod oglasom: "Brzi zajam bez potvrde o primanjima." Kad klijent zatraži kredit i podnese dokumente, na njegovoj putovnici sastavlja se nekoliko ugovora o zajmu.
Od njega se traži veća pouzdanost kako bi platio kreditnu karticu, a onda, pod vjerojatnim izgovorom, odbijaju odobriti zajam. Nakon nekog vremena, sumnjiva osoba počinje primati obavijesti od banke o vraćanju duga. Naravno, trag prevaranta odavno se ohladio.
Crni gavran, zašto se kovrčaš
Drugi način gotovo poštenog uzimanja novca od građana je kroz aktivnosti crnih dilera. Oni nude "čišćenje" dokumenata uz malu naknadu, odnosno krivotvorenje izvještaja o dohotku itd., Tako da zahtjev za kredit odobri banka. No, takva vrsta prijevare u prvom redu dovodi samog klijenta u opasnost, jer lažne dokumente obično otkriva sigurnosna služba. Nakon toga, banka ne samo da ne daje kredit, već ga prosljeđuje i s "vučjom ulaznicom", odnosno s oštećenom kreditnom poviješću. A to je u najboljem slučaju, u najgorem slučaju - takav bol-klijent čeka administrativnu ili kaznenu kaznu.
Bez određenog prebivališta
Jedna od najokrutnijih vrsta prijevara pri prijavi zajma zabilježena je 2017. u Moskvi i brojnim drugim velikim gradovima - to je izvršenje „pod krinkom“ sporazuma o kupoprodaji nekretnina. Cilj takvih prevaranata bili su umirovljenici kojima je potreban novac. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, uz ugovore o zajmu, umirovljenik je osobno, ali nesvjesno, potpisao dokument o prodaji stana. Prevarari djeluju usklađeno, usredotočujući se na nepažnju i pravnu nepismenost ljudi.
Starac, čija se kognitivna brzina s godinama smanjuje, daje se veliki broj papira za potpis. Istodobno, pažnju osobe stalno se odvlači razgovorima i pitanjima tako da se ne može usredotočiti na čitanje dokumenata. Pored toga, klijenta se neprestano tjera, navodeći nedostatak vremena. Kao rezultat toga, klijent u stresnom stanju potpisuje sve ono što prevaranti drže na njemu i ostaje bez stanova na ulici. Postoji samo jedan način da se dokaže činjenica kreditne prijevare u ovoj situaciji: proglasiti nevažećom transakciju dok se stan ne izbriše iz katastarskog registra. Odvjetnici u izjavi sudu predlažu da ističu svoj nedostatak profesionalizma i odstupanje u visini katastarske vrijednosti prodanih stanova.
Opisani slučajevi samo su vrh ledenog brijega: prevaranti se poboljšavaju i stvaraju nove sheme profita.
Kako ne postati žrtva?
Prevari su dobri psiholozi. Oni igraju na ljudske slabosti: pohlepu, nepažnju, lakovjernost itd. Da ne bi postali žrtve prijevare prilikom podnošenja zahtjeva za kredit u banci, trebalo bi uzeti u obzir sljedeće:
- Podnesite zahtjev za kredit pouzdanim institucijama i organizacijama. Ugledna banka, barem, ima ured i vlastitu web stranicu.
- Ne dajte svoje dokumente čak ni svojim prijateljima, ne otkrivajte osobne podatke. Ne ostavljajte kopije dokumenata u nepoznatim organizacijama.
- Odmah prijavite nevaljanost izgubljenih osobnih dokumenata izjavom policiji i bilješkom u novinama.
- Ne potpisujte dokumente u žurbi, pažljivo pročitajte svaku stranicu: i velike i male fontove.
- Stavite kontrolu nad vlastitom kreditnom poviješću - to će vam pomoći u praćenju "nesretnih Kozaka", odnosno tuđih zajmova.Izdajte SMS obavijest o svim promjenama: izdavanje zajma na vaše ime, upotrebom svojih osobnih podataka itd.
- Budite pristojni i savjesni u odnosima s kreditnim organizacijama.
U idealnom slučaju, najpouzdaniji način da se izbjegne žrtva kreditne prijevare je živjeti u skladu s našim mogućnostima i ne uzimati zajmove. Ali što ako su se prevaranti već obogatili o vašem trošku?
Što učiniti s tuđim kreditima?
Prvo što prevarena osoba doživi kada sazna za svoje kreditne dugove je šok. Ovdje je glavna stvar ne paničariti, već djelovati odlučno i skladno.
Prvo što treba učiniti je napisati policijsku izjavu o prijevari.
Zatim trebate zatražiti kopiju ugovora s bankom za identifikaciju potpisa. Učinite grafološki pregled.
Tada biste trebali podnijeti zahtjev banci, koji pokazuje objektivni razlog (ako je postojala činjenica) vaše fizičke nemogućnosti dobivanja zajma: odlazak, gubitak dokumenata itd.
Nakon toga treba zatražiti kopiju nadzornih kamera za identifikaciju.
I najvažnije - pripremite se za iscrpljujuće sudske događaje.
Zakon o prijevarama
U 2012. godini Kazneni zakon Ruske Federacije dopunio je člancima koji predviđaju kazne za razne vrste prijevara, uključujući prijevare u dobivanju bankovnih zajmova. U znanstvenom članku autor K. A. Murzin ukazuje na jedno svojstvo. Član 159.1 Kaznenog zakona Ruske Federacije "Kreditna prevara" podrazumijeva:
- struktura kriminala - krađa novca;
- zločinac - beskrupulozan dužnik koji je davao lažne podatke i lažne dokumente;
- žrtva je kreditna organizacija.
Autor nudi detaljno razumijevanje situacije. Koga članak štiti od kreditne prijevare?
Problemi s aplikacijom
Sudeći prema tekstu, članak 159.1. Kaznenog zakona Ruske Federacije namijenjen je zaštiti banaka i kreditnih organizacija od uljeza. No sudeći prema lažnim shemama, ne samo banke, već i ugledni građani, postaju žrtve prevare. Ovdje se brane ljudi koji pate od prijevare prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, članak 159 Krivičnog zakona Ruske Federacije „Prevara“ i članci 176. Kaznenog zakona Ruske Federacije i 14.11 Zakona o upravnim prekršajima Ruske Federacije „Nelegalno dobivanje zajma“.
Problem primjene članaka Kaznenog zakona žestoko se raspravlja među odvjetnicima, jer stvara konkurenciju među članovima. Ozbiljnost i kazna počinitelja (od novčane kazne od 120.000 rubalja do zatvora do 6 godina) ovisi o tome koji će članak biti kvalificiran u kaznenom predmetu. No, kao što pokazuje praksa, nije uvijek moguće dokazati kreditnu prijevaru prema članku 159.1. Kaznenog zakona, jer postoje mnoge nejasnoće: kako kvalificirati lažne i netočne podatke, je li bilo zlonamjernih namjera itd.
Prema statističkim podacima, oko 25 000 ljudi godišnje je osuđeno za prevaru u Rusiji. A to je mali iznos, jer banke osiguravaju rizike prijevare i ne tuže.
Tko je kriv?
Mnogi pravnici se slažu da bankarske organizacije same pridonose nastanku kreditnih prijevara. Snažna konkurencija banaka klijentima dovela je do pojednostavljenja zahtjeva za zaključivanje ugovora o zajmu, do smanjenja kvalitete i površne provjere zajmoprimaca.
Također, banke ne vole vaditi prljavo rublje iz svojih koliba: kriju činjenice o neplaćanju dugova kako ne bi pokvarile njihov ugled, što također pridonosi procvatu prijevara.
Još je jedna bankarska praksa za prevarante: nepodmirivanje dužnika. Zajmoprimac nema sredstava i imovine za pokriće duga ili je sam dužnik odsutan, tada banka priznaje kredit kao loš i otpisuje ga. Banke, zbog svog osiguranja, sve rizike neplaćanja stavljaju u kamatne stope, odnosno ugledni građani koji plaćaju i za sebe i za "tog momka" opet pate od prevare.
Vremenska bomba
Nedavno su ruski mediji i Runet raspravljali o najvećoj prijevari Centralne banke Rusije s kodovima valuta, koja je započela 1998. i traje do danas.
U 90-ima san Rusa se ostvario i svi su postali milijunaši. Razlog je bila bijesna inflacija, koja je u tim godinama gotovo depresirala rublje svaki dan. Na primjer, žvakaća guma, koja sada košta 5 rubalja, koštala je 1000 rubalja za taj novac. 1998. godine dolazi do denominacije valute, a 1000 rubalja pretvara se u 1 rublje. Sve se vratilo u normalu: broj milijunaša naglo je pao. Sada, plaće Rusa nisu bile u milijunima, već u stotinama.
Prije denominacije, kod ruske valute iznosio je 810 RUR, dok se kod razmjene novca kod također mijenjao na 643 RUB. Nakon 1. siječnja 2004., šifra 810 RUR proglašena je nevažećom svim zakonodavnim aktima. To su prepoznali svi osim Središnje banke koja donosi svoje propise, gdje se šifra 810 RUR prepoznaje kao znak rublje i koristi se u svim bankarskim operacijama: zajmovi se izdaju pod šifrom 810 RUR, depoziti se prihvaćaju pod šifrom 810 RUR itd. Ispada da izdavati zajmove u nepostojećoj valuti. Što je ovdje ulov?
Problem je u tome što kod 810 RUR na šifri 643 RUB iznosi 1000 rubalja za 1 rub. Ako je štediša stavila, na primjer, 2000 rubalja i potpisala ugovor u kojem je kod valute 810 RUR, tada banka može dati 2 rublje umjesto 2000 rubalja.
Tko ima koristi od ove zbrke s kodovima? Ovo pitanje ostaje otvoreno. Ali ljudi više brinu. Događaji 1992. godine, kada su se nagomilali svi građani SSSR-a koji su bili pohranjeni u knjigama u državnoj banci, preko noći još uvijek svježe upamćeni. Ljudi su nam bili doslovno opljačkani pred očima, a ljudi nisu mogli ništa učiniti. Sada kada je ekonomija nestabilna, ovaj duh nepostojeće rublje, koji se pojavljuje u svim financijskim dokumentima, na zahtjev vlasti na vlasti, može ljude ostaviti bez ikakvog novca.