Kada se u zemljama pojavi kriza, mnoge banke suočavaju se sa bankrotom. Ova pojava se javlja u slučajevima kada tvrtka nije u mogućnosti platiti vjerovnike i prestaje postojati. Razlog zašto banka bankrotira može biti promašaj zajma, gubitak vrijednosti imovine, gubici iz poslovanja. Svaki od navedenih razloga dovodi do toga da je kapital banke smanjen. Ako padne ispod nule, tada se banka proglašava nesolventnom, a to pridonosi činjenici da će obveze premašiti imovinu. U takvim situacijama revizori obično odluče prekinuti djelatnost ove nesolventne financijske institucije.
Kašnjenje u otplati zajma
Ako dužnik ne može vratiti glavni iznos zajma ili plaćanja kamata, smatra se da je dospio. U takvim slučajevima revizori odlučuju da banka otpiše kredit. To znači da više ne bi trebalo uključiti zaostali zajam u bilancu. Ako banka redovito donosi dobit, otpis nekoliko manjih zajmova neće utjecati na njezine aktivnosti i neće utjecati na kapital, jer će taj iznos biti blokiran dobiti dobivenom od drugih kredita.
Najčešće dolazi do bankrota banke ako već duže vrijeme njegovi troškovi znatno premašuju prihode.
Pad cijena
Drugi razlog bankrota je pad vrijednosti vrijednosnih papira u razdoblju od dana njihovog stjecanja do prodaje. Ako je banka nabavila obveznice, koje su kasnije postale znatno jeftinije, to bi moglo dovesti do bankrota. 1930-ih mnoge banke su bankrotirale upravo zbog pada vrijednosti vrijednosnih papira.
gubici
Jedan od najčešćih uzroka bankrota je gubitak iz vlastitih aktivnosti. To je zato što se kapital kapitalne institucije smanjuje. Ova situacija može dovesti do činjenice da će biti jednaka nuli, zbog čega će banka bankrotirati. Najčešće se to događa jer on mora izvršiti plaćanja u iznosima koji daleko premašuju dobit na imovini. Stoga se vrijednost imovine smanjuje, a obveze - povećavaju, što dovodi do smanjenja glavnice banke.
Različiti ekonomski, politički čimbenici kao uzroci bankrota
Razlozi zbog kojih banka bankrotira mogu biti ekonomski faktori:
- Inflacija.
- Stopa poreza i bankovnih zajmova.
- Promjene tečaja
- Razina prihoda stanovništva zemlje u kojoj banka posluje.
Postoje i razni politički razlozi:
- Djelovanje i namjere lokalnih i središnjih vlasti.
- Stav ovih vlasti prema različitim sektorima gospodarstva.
- Prisutnost utjecajnih skupina u državnim i državnim tijelima.
Vrijedi napomenuti da u pravilu samo jedan od gore navedenih razloga ne može dovesti do insolventnosti kreditne institucije. Do bankrota banke dolazi zbog dugotrajnog procesa.
Zakon na temelju kojeg banka proglašava bankrot
Postoji Zakon o stečaju Banka br. 127 0FZ - ovo je regulatorni akt kojim se uređuju razlozi na kojima se financijska institucija proglasi insolventnom, postupak njezine likvidacije, kao i redoslijed potraživanja povjerilaca koja moraju biti zadovoljena.
Banka se smatra insolventnom ako njezine obveze nisu bile ispunjene u roku od 14 dana nakon isteka datuma na koji su ih trebale obaviti.
Ako na zahtjev Banke Rusije oduzme dozvolu kreditnoj organizaciji, arbitražni sud moći će pokrenuti stečajni postupak. Podnositelj zahtjeva može biti vjerovnik, dužnik, ovlašteno tijelo ili sama Banka Rusije.
Osobe koje ispunjavaju uvjete za podnošenje zahtjeva mogu se obratiti Centralnoj banci Ruske Federacije sa zahtjevom za oduzimanje bankarske dozvole od nesolventne financijske institucije. Ako glavna novčana institucija nije reagirala, te se osobe mogu žaliti arbitražnom sudu kako bi financijska institucija bila proglašena bankrotom.
Banka Rusije mora odgovoriti u roku od mjesec dana. Zatim podnositelji zahtjeva mogu se obratiti arbitražnom sudu s kopijom naloga za oduzimanje dozvole, što će biti razlog za otvaranje stečajnog postupka.
Banka Rusije može samostalno oduzeti dozvolu od institucije koja ima znakove bankrota. U tom slučaju u roku od 5 dana treba podnijeti zahtjev za stečaj arbitražnom sudu.
Mjere za sprečavanje bankrota
Vrijedi napomenuti da je svaka peta ruska banka problematična, pa postoje određene metode koje sprečavaju i sprečavaju početak bankrota:
- Financijski oporavak.
- Imenovanje privremene uprave za upravljanje bankom.
- Reorganizacija ustanove.
Ako se bankrot banke nije mogao spriječiti, tada prestaje s radom.
Značajke bankrota
I vjerovnik i dužnik mogu podnijeti zahtjev za stečaj.
Glavni zadaci koji se moraju izvršiti tijekom postupaka bankarske nesposobnosti su: otplata duga prema vjerovnicima, kao i obnova svih uvjeta potrebnih za nastavak rada institucije.
Stečajni zahtjev pred arbitražnim sudom osnova je za podnošenje dokaza o plaćanju duga. Ako nisu, tada arbitražni sud uvodi jedan od stečajnih postupaka, koji se naziva promatranje.
U slučaju bankrota banka više ne može obavljati nijednu radnju.
Banka postaje bankrotirana kad nije u stanju platiti sve svoje dugove. Drugi razlog nelikvidnosti kreditne institucije je pad vrijednosti vrijednosnih papira, što može u velikoj mjeri utjecati na njen budući rad. Slučaj koji može spriječiti bankrot bankrot uključuje nekoliko postupaka. Njihova primjena može vratiti dosadašnji rad kreditne institucije i spasiti je od statusa dužnika.
Sam stečajni postupak je prilično dug i kompliciran. Kako bi se spriječili gubici i troškovi dužnika, kao i vjerovnika, potrebno je kontaktirati odvjetnike koji su se specijalizirali za to područje i moći će pružiti potrebnu pomoć.
