Zimi 2013., a nakon nje i cijelu sljedeću 2014., stručnjaci su označili kao složene za gospodarstvo zemlje. Istodobno su pooštrene inspekcije komercijalnih institucija od strane Središnje banke, što je rezultiralo da su mnoge financijske organizacije izgubile licencu. Otkrivena su brojna kršenja zakonodavstva Ruske Federacije od strane komercijalnih banaka, a neka od njih zauvijek su zatvorena.
Panika je počela rasti među stanovništvom, a građani, prestrašeni situacijom, počeli su masovno povlačiti depozite. Zbog toga su pogođene one banke koje nikada prije nisu imale problema s zakonodavstvom ili likvidnošću. U tom pogledu država je zapamtila takvu mjeru kao reorganizaciju. Što je ovo Pokušajmo to shvatiti.
"Sanacija": definicija, značenje, prijevod
U prijevodu s latinskog, sanatio znači "oporavak". U bankarskom sektoru riječ „reorganizacija“ znači skup mjera poduzetih za poboljšanje financijskog stanja banke. Jednostavno rečeno, to je sprečavanje bankrota financijske institucije.
Mjere sanacije sastoje se od oslobađanja od nelikvidne imovine, smanjenja broja zaposlenih, restrukturiranja dugovanja organizacije i privlačenja investitora.
Koje banke spadaju u postupak?
Postupak reorganizacije strogo je reguliran zakonodavstvom Ruske Federacije. Financijski oporavak provodi se kako bi se izbjegao stečaj, kad je to zaista izvedivo.
Razlozi za reorganizaciju su sljedeći:
1. Banka igra važnu ulogu u državnoj ekonomiji. Značaj na regionalnoj razini također se uzima u obzir, u većini regija ili republika postoje lokalne strukture koje imaju veću težinu od saveznih.
2. Banka stabilno radi, poslovi su joj transparentni, a privremene poteškoće nisu sustav. Takve su situacije moguće kad ulagači, pod utjecajem medija, počinju paničariti i izazivaju odljev imovine. Zbog toga se financijska institucija suočava s nedostatkom likvidnosti iz razloga koji nisu pod njenom kontrolom. U takvim slučajevima država poduzima mjere kako bi spasila banku kako ne bi izgubila licencu, a štedišama - svoj novac.
Tko je sanatorij?
Centralna banka Ruske Federacije, zajedno s Agencijom za zaštitu depozita, odlučuje o potrebi financijske sanacije institucije. Tada se upravljanje operativnom paralelom banke prenosi na DIA. Ovo je privremena mjera koja se provodi tijekom potrage za sanatorijom financijske institucije. Potonje u ovom trenutku dobiva dozvolu za restrukturiranje obveza.
Tko je sanatorij? Pokušajmo dati definiciju pojmu. Sanacija uključuje prijenos kontrole problematične institucije na odabranog investitora, dok će DIA povući svoje ovlasti. Investitor je sanatorij, čelnik banke za razdoblje krize. Ponekad i sama Agencija postane takav vođa.
Budući sanatorijumi postavljaju se strogi zahtjevi, poželjno je da ova organizacija već ima iskustva u financijskom oporavku. Njegova pouzdanost je neophodan uvjet. Kao rezultat toga, banka kojoj je potreban spas prima odjednom tri organizacije - DIA, Centralnu banku i privatnog ulagača. Središnja banka dodatno pruža banci zajam za stabilizaciju u minimalnom iznosu. Ukupni rok otplate kredita je oko 15-20 godina.
Što je reorganizacija banaka za njezine konkurente?
Ovo je prije svega kako bi se osiguralo da kupci ne izgube povjerenje u kreditne organizacije.Ako jedna banka ne dobije potrebnu pomoć i bankrotira, sljedeća će automatski dobiti iste probleme s imovinom zbog porasta panike među stanovništvom.
Uz to, banka, koja je postala sanatorij, prima udio u temeljnom kapitalu žrtve, uzde vlade nakon reorganizacije prelaze u njegove ruke, kao i svi klijenti.
Koliko dugo traje?
Vrijeme mjera sanacije je 18 mjeseci. Postupak se može produžiti odlukom arbitražnog suda, ali ne više od šest mjeseci.
Koja je prednost postupka?
Postupak reorganizacije pruža financijskoj instituciji mogućnost da svoj posao uredi, usprkos slaboj solventnosti. Klijenti najčešće ne doživljavaju neugodnosti i nastavljaju koristiti usluge banke u prethodnom načinu. Uz financijsku potporu treće strane, banke i dalje plaćaju kamate na depozite i pružaju zajmove javnosti.
Budući da postupak stečaja ne započinje, radna mjesta u ustanovi se spremaju i ne dolazi do smanjenja. Ponekad banka ipak pojednostavljuje administrativni aparat, ali tek nakon temeljite analize, koja dokazuje da je osoblje nerazumno „napuhano“.
Što je reorganizacija Agencije za zaštitu depozita? Ovo je način za uštedu novca i vremena. DIA također pobjeđuje zbog reorganizacije. Bankrot banke DIA nije profitabilna, budući da je u ovom slučaju Agencija dužna štedišama uplatiti iznos odštete za osiguranje.
Kako to utječe na banku?
Ovo pitanje brine mnoge klijente banaka koji su prošli sanaciju. Što će se dogoditi s njihovim sredstvima kad se završe aktivnosti oporavka? Odjednom reorganizacija neće dovesti do željenog rezultata, a banka će bankrotirati?
Prije svega, odluka o provođenju reorganizacije donosi se u onim slučajevima kada je prepoznavanje prevencije bankrota moguće. Potom je banci dodijeljeno onoliko sredstava za sanaciju koliko je potrebno da bi uredio svoje poslove. Danas su se sve financijske institucije koje su podvrgle oporavku uspješno suočile s privremenim problemima i nastavljaju s radom.
No, s obzirom da se investitor najčešće privlači zbog reorganizacije, a kao rezultat toga postaje novi vlasnik, nakon završetka mjera financijske sanacije, on ima pravo raspolagati bankom po vlastitom nahođenju. On ima pravo mijenjati koncept poslovnog modela, mijenjati marku, liniju proizvoda, pa čak i mijenjati tim.
Kako se ponašati prema klijentu?
Što je reorganizacija banaka za njene klijente? Što osoba treba učiniti ako postane poznato o reorganizaciji svoje banke? U pravilu, ovo se pitanje najviše tiče investitora.
Ne brini. Banka neće biti likvidirana, a depoziti i računi neće nigdje otići. Naprotiv, ako se financijska institucija upustila na put oporavka, onda joj se sigurno neće dogoditi bankrot. Čak i u slučaju zamrzavanja sve imovine, a samim tim i depozita kupaca, ne možete brinuti za novac. Oni nigdje neće ići i definitivno će se vratiti klijentu nakon nekog vremena, kada će banka urediti stvari
Nadalje, često nakon što je reorganizacija dovršena, institucija ima novog vlasnika koji nudi svoju strategiju razvoja banke, daje prijedloge o pruženim uslugama i mijenja pristup klijentima. Stoga, ne paničarite i pokušajte promijeniti financijsku instituciju, jer nakon završetka događanja kupci često samo pobjeđuju.
U našoj se državi rijetko sjećaju što su sanitarne mjere. Mjere spašavanja banaka koriste se za ispunjavanje obveza prema klijentima. Ne biste se trebali bojati reorganizacije, ali važno je i potrebno pokazati interes za glavnu banku, u kojoj se pohranjuju sredstva i štednja.
