Dajući zajam u banci, dužnik se slaže da će ga otplatiti za određeno razdoblje. Ali ponekad se okolnosti okreću protiv njega. Da biste se unaprijed pripremili za takve probleme, vrijedno je unaprijed znati svoja prava i obveze. Banka može podnijeti zahtjev protiv dužnika. Ali ako je zastara zastare istekla, ne može se govoriti o bilo kakvim zahtjevima.
definicija
Rok zastare je razdoblje tijekom kojeg banke mogu zahtijevati otplatu duga od dužnika. Financijska institucija može samostalno razjasniti odnos s klijentom ili zatražiti sud naplata duga Zakonom je određen rok zastare za zajam od 3 godine. Ali ovo je uvjetna brojka. Postoji još puno nijansi koje ga mogu povećati ili smanjiti.
Značajke
- Termin se izračunava ne od trenutka potpisivanja ugovora, već od dana posljednje uplate. Nakon 3 mjeseca odgađanja, banka može ugovoriti ček i napisati ranu naplatu klijentu. Zatim se referenca prenosi naprijed.
- Bez obzira na to što kolekcionari kažu, rok zastare na zajam se ne izračunava doživotno. Vrijeme je očito ograničeno.
- Ako su se tijekom sukoba između kreditne institucije i zajmoprimca raspravljalo o restrukturiranju duga (pisma, obavijesti, osobna komunikacija), od ovog trenutka morate početi računati. Stoga, ako klijent želi izbjeći plaćanje duga, sve bi pregovore trebalo svesti na najmanju moguću mjeru.
- Rokovi zastare nisu povezani s planom otplate duga. Izračunava se drugim metodama.
Što može tvrditi
Čak i ako je rok zastare za kredit istekao, Privatbank može angažirati kolekcionare za komunikaciju s dužnikom. U tom slučaju trebate znati svoja prava, naime klijent može:
- Obratite se svom kreditnom odvjetniku radi podataka o tome da su svi rokovi za zahtijevanje povrata istekli;
- prepoznati i platiti dug;
- napisati izjavu agencijama za provođenje zakona o iznuđivanju novca.
Prava financijske institucije
Banka ima pravo:
- oduzeti imovinu dužnika;
- povući založene imovine i prodati ih;
- na sudu za povrat dugovanja od klijentovog dohotka;
- vrše pritisak na garante.
Dakle, neplaćanje dugova može dovesti do ozbiljnih posljedica. Zbog ovog kršenja klijent će se naći na crnoj listi i ubuduće neće moći dobiti kredit od banke.
Poslovne prakse
Glavni problem s kojim će se klijent suočiti u slučaju kršenja plana povrata banke je početak izračuna vremenskog razdoblja tijekom kojeg je moguće podnijeti tužbu. Po zakonu, to je razdoblje tri godine nakon prestanka ugovora. Ali ako dokument opisuje pravo banke da zahtijeva prijevremenu otplatu sredstava, tada je ispravnije započeti odbrojavanje od dana kada je vjerovnik podnio zahtjev. Ako pokušaji uspostavljanja kontakta s dužnikom nisu donijeli očekivane rezultate, banka može ići na sud ili prenijeti dug prema kolekcionarima. Tada se datum izračuna odgađa. Ovo se pravilo primjenjuje na sve faze naplate duga. Ako banka podnese sudske popise sudskim izvršiteljima jednom u 36 mjeseci, rok nikada neće prestati.
Stoga ne možete službeno refundirati ako:
- tri godine klijent nije pokušao restrukturirati dug;
- sama banka nije pokušala povratiti sredstva za kredit;
- kreditna institucija podnijela je tužbu, a klijent je odgovorio sa zahtjevom da je razdoblje tijekom kojeg možete naplaćivati novac već završeno.
Ali takve su situacije izuzetno rijetke.Uz to, sud će morati dokazati da banka nije poduzela mjere naplate dugova. To je gotovo nemoguće učiniti, jer:
- na sudu je nemoguće osigurati telefonski razgovor sa zaposlenikom financijske institucije kao dokaz;
- bankovni primitak zakašnjelih plaćanja nije priznavanje duga.
Isti argumenti može pružiti i odvjetnik, štiteći svog klijenta. Nemoguće je dokazati da je dužnik pokupio telefon, a ne netko od njegovih rođaka. A potpis na primanju pisma ne znači da je klijent upoznat sa sadržajem. Samo ako dužnik ovjeri dokumente u roku od 36 mjeseci, na primjer, dodatni ugovor o restrukturiranju duga, tada će se odgoditi početak odbrojavanja.
Što dužnik mora znati?
Građanski zakonik Ruske Federacije utvrđuje određena ograničenja u vremenu naplate duga.
Čl. 196: Zastara zajma može biti od tri do deset godina od dana kršenja prava.
Čl. 198: Gore navedene klauzule ne mogu se mijenjati dogovorom stranaka. Zastara za zajam utvrđuje se Kodeksom Ruske Federacije ili sudskom odlukom.
Čl. 199:
1. Prijave banke od suda prihvaćaju se pri svakom podnošenju prijave.
2. Jednostrane akcije financijske organizacije usmjerene na otpis dugova nisu dopuštene.
Čl. 200: Rok zastare za zajam bez ograničenog roka valjanosti izračunava se od dana podnošenja zahtjeva.
Čl. 201. Razdoblje dodijeljeno za predstavljanje obveza produžava se na neodređeno vrijeme ako:
1) se dužnik suočava s izvanrednim ili nepremostivim okolnostima;
2) jedna od strana je dio oružanih snaga Ruske Federacije;
3) vlada je uspostavila moratorij na ispunjenje obveza.
Čl. 204:
1. Od dana podnošenja zahtjeva i do početka postupka vrijeme se ne izračunava.
2. Ako je zastarjelost zajma nakon suđenja kraća od 6 mjeseci, tada se produžuje za ovo razdoblje.
Čl. 205
U iznimnim slučajevima (teška bolest, itd.) Sud može priznati argumente dužnika valjanima. Tada se vraća zastara na zajam.
Članak 208. Sve ove odredbe ne primjenjuju se na zahtjeve:
• o zaštiti moralnih prava;
• potraživanja štediša o izdavanju depozita;
• o naknadi štete koja je nanesena životu ili zdravlju.
Tumačenje pravnika
U čl. 200 Građanskog zakona Ruske Federacije stoji da zastara počinje teći nakon završetka ugovora. Odnosno, ako je zajam uzet 10. siječnja 2009. na 5 godina, tada se rok oduzima od 10. siječnja 2014., bez obzira na datum posljednje isplate. Iako praksa pokazuje da se ova pozicija odnosi samo na "obične kredite". Plastični mediji s mogućnošću primanja prekoračenja računa ne odnose se na njih. Ali čak i ako sud odluči da zastara zajma treba izračunati, počevši od dana isteka ugovora, odluka se može pobijati žalbom. Iako mnogo toga u ovom slučaju ovisi o sucu.
Činjenica službenih pregovora s dužnikom uzima se u obzir. Ako je zajmoprimac banci unaprijed poslao pismo u kojem traži zahtjev za godišnji odmor, to može značajno smanjiti vrijeme. Također je vrijedno napomenuti da prodaja ugovora kolekcionarima može utjecati na kalkulacije samo ako je klijent izvršio barem jedno plaćanje u iznosu duga agenciji. U svakom slučaju, trebali biste se posavjetovati s odvjetnikom ili odvjetnikom.
Termin se može izračunati od trenutka kada je vjerovnik saznao za dug, ali nije imao priliku započeti naplatu. Ovo može biti datum otplate nakon čega klijent nije položio sredstva. U nekim slučajevima suci prepoznaju ovo tumačenje kao valjano.
Ako je rok prošao
Zakon ne zabranjuje banci da zahtijeva povrat novca u roku od 10 godina nakon prestanka odnosa. Nakon tog vremena imate snažne argumente na sudu. Ali banka vas i dalje može podsjetiti na nepovrat sredstava u pisanom obliku, putem obavijesti telefonom ili e-poštom.Kako biste nekako utjecali na kreditnu organizaciju, možete napisati zahtjev za opoziv osobnih podataka.
Kolekcionari dopiru
Čak i ako je rok zastare za kredit istekao, ruski Standard može ugovor prodati agenciji za naplatu duga. Potonji će vjerojatno poduzeti iskreno stroge mjere naplate duga. Jedini način da se zaštitite je da napišete izjavu policiji ili tužitelju. Glavna stvar je ne paničariti. Svi razgovori sakupljača usmjereni su na zastrašivanje klijenta i prisiljavanje ga da vrati novac. Prvo morate pokušati objasniti zaposlenicima agencije da je zastara za kredit za 2015. istekla, što znači da novac ne namjeravate vratiti. Ako se pozivi, pisma, sastanci licem u lice nastave, potrebno je zabilježiti njihovu činjenicu (snimiti kamerom ili mikrofonom) i prijetiti im sud ili policija. Glavno je biti siguran da ste u pravu, jer sakupljači često djeluju na rubu ili čak mimo zakona.
Zastara na kredit u Ukrajini
Vrhovni sud presudio je da nakon isteka roka banka ne može podnijeti zahtjev klijentu sa zahtjevom za vraćanje duga, čak ni putem suda. Ali takva zabrana vrijedi samo ako je stranka podnijela zahtjev iz čl. 267 GKU. Odnosno, najavio je istek roka otplate. Ali najčešće takve sporove reguliraju razne institucije s velikim iskustvom u radu s problematičnim kreditima.
Zakon predviđa rok zastare od tri godine, ako ugovorom nije drugačije određeno. Stoga neke banke, koristeći ovaj uvjet, u radovima naznačuju rok od 50 godina. U ovom slučaju, zajmodavac ima pravo tražiti povrat.
U suhom ostatku:
- Po zakonu, banke mogu ići na sud za naplatu duga tri godine.
- Posebno je određeno razdoblje za povrat kazne, novčanih kazni i kazni - godinu dana.
- Ovaj se trenutak može prilagoditi prema gore prema dogovoru.
- Kršenje uvjeta kao argumenta na sudu prihvaća se samo u obliku odgovarajuće molbe.
- Ako su ostale jednake, razdoblje se računa od trenutka posljednje isplate.
- Prodaja duga prema kolekcionarima ne utječe na algoritam namire.
- Obračun se vrši za svako plaćanje zasebno.
Glavna razlika između ruskog i ukrajinskog zakonodavstva je u tome što domaće banke ne mogu samostalno propisati druge rokove zastare. Preciznije mogu, ali ove će postupke sud proglasiti nezakonitim. No, ukrajinske kreditne institucije aktivno koriste ovu rupu zakona i u ugovorima navode druge brojeve - 5, 10 i 50 godina.
Druge države
U zemljama ZND-a također je određeno razdoblje od 3 godine. Štoviše, u Ukrajini vrijedi samo ako u ugovoru nisu navedeni drugi uvjeti. Ako zajmoprimac umre, njegove obveze bit će prenesene na nasljednike. Referenca će biti datum zadnje izvršene isplate. Zastara na zajam u "RK" općenito nema. Objašnjavaju potencijalnim zajmoprimcima da banka može tražiti starost sredstava za nekoliko desetljeća. Otpisujte dugove samo od potpuno beznadežnih dužnika. U ostalim će slučajevima klijent morati vratiti banci ne samo glavni dug s kamatama, već i iznos pravnih troškova, kao i državnu pristojbu u iznosu od 3%.
Pravila za obračun pojma
Analizirajući sve gore navedene podatke, možemo zaključiti da čitanje može početi s:
- Onog trenutka kada banka podnese zahtjev u obliku preporučenog pisma o ranom povratu sredstava.
- Svaka zabilježena činjenica je žalba klijenta menadžeru financijske organizacije.
- Podnošenje zahtjeva za restrukturiranje zajma.
- U slučaju djelomične otplate duga - od dana posljednjeg izvršenog plaćanja. Nakon plaćanja svih novčanih kazni i odšteta, odbrojavanje se završava i nastavlja se samo u slučaju ponovljenog kršenja pravila.
- Prijenos duga prema kolekcionaru ne utječe na vrijeme.
zaključak
Potpisivanjem ugovora o zajmu, klijent je uvjeren u svoju solventnost i da će novac moći vratiti na vrijeme.Ali okolnosti mogu biti različite. Ako zaboravite ili niste mogli izvršiti plaćanje, banka će možda pokušati vratiti novac sama ili putem suda. Zahtjevi su prikladni ako zastara za zajam nije istekla. Što je ovo Ovo je razdoblje tijekom kojeg se od kupca može zatražiti povrat novca. U Građanskom zakoniku Ruske Federacije i Građanskom zakoniku Ukrajine pojam je tri godine. No, odvjetnici se puno raspravljaju od kojeg dana odbrojavanje treba započeti. Iako u takvoj situaciji puno ovisi o sucu koji donosi odluku. Ali općenito, za hitne zajmove izračunava se od datuma raskida ugovora, a za plastične nosače s prekoračenjem - od trenutka posljednje isplate.
