Mirovinsko osiguranje je osiguranje koje ima za cilj stvaranje izvora financiranja mirovina. U razvijenim zemljama, poput zapadne Europe, SAD-a i Kanade, to je osnova mirovinski sustav.
Obvezno mirovinsko osiguranje
Razlikovati između državnog i privatnog osiguranja. Prvo se provodi na temelju zakona, normi i akata zemlje, dok svi građani na to imaju pravo.
Veličina plaćanja ovisi o dužini staža i plaći zaposlenika, stupnju invalidnosti i drugim nijansama. Oni se izračunavaju za svaki slučaj pojedinačno.
Dobrovoljno osiguranje
NPS je sustav uštede koji ima nekoliko glavnih razlika od obaveznih:
- prvo, u ovom slučaju osiguratelj nije država, već privatni mirovinski fondovi ili osiguravajuća društva;
- drugo, nije obvezno - ako je državu nemoguće odbiti, u slučaju dobrovoljnosti sve ovisi o volji samog građanina;
- treće, iznos doprinosa određuje se sporazumom između osiguravajućeg društva ili fonda i klijenta;
- četvrto, veličina uplata ovisi o veličini doprinosa - radno iskustvo, položaj, plaća i sve ostalo utječe samo posredno.
Osiguranje u Engleskoj
Kao primjer možemo uzeti dvije, ne posljednje, države na europskoj areni - Veliku Britaniju i Njemačku.
Ujedinjeno Kraljevstvo ima vrlo složen, star i višeslojni mirovinski sustav. Ljudi tamo primaju novac koji dolazi iz dva izvora: osnovnog i radnog, ovisno o dužini staža i plaći.
Žene i muškarci stariji od 60 i 65 godina imaju pravo na osnovno mirovinsko osiguranje. Veličina takve mirovine je ograničena i ovisi o stopi inflacije i dužini staža. Državno jamstvo - 20% plaće prosječne osobe.
Mirovina za rad se isplaćuje iz nacionalnog sustava osiguranja, a formira se doprinosima zaposlenika u pola sa poslodavcem. To u potpunosti ovisi o doprinosu, ali na kraju ipak nudi samo oko 20% plaće.
Njemački mirovinski sustav
Njemački mirovinski sustav ima tri razine i sličan je sustavima Austrije, Italije i Francuske. Prva razina je obvezno osiguranje od države. Međutim, to je obvezno samo za određene kategorije, poput radnika, zaposlenika, umjetnika i publicista, zanatlija, kao i ljudi koji rade kod kuće.
To uključuje i službenike, poljoprivrednike i njihove obitelji, kao i predstavnike određenih profesionalnih skupina: liječnike, veterinare, farmaceute, pravnike, arhitekte itd.
Ova osnovna mirovina u Njemačkoj ovisi o plaći i radnom stažu.
Druga razina su takozvane "mirovine poduzeća". To nije obavezno. Tvrtka poslodavaca odlučuje hoće li se brinuti o svojim bivšim zaposlenicima. Mirovine od poduzeća postoje kao dodatak osnovnoj državnoj sigurnosti.
I na kraju, treća razina - pored državne: privatna briga o sebi. Za to se može koristiti gotovo bilo koji legalni način stvaranja pasivnog dohotka - fondovi vrijednosnih papira, kupovina nekretnina, polica osiguravajućih društava itd.
Osiguranje u Rusiji
Početkom 2000-ih država je prošla mirovinsku reformu, što je rezultiralo pojavom takozvanog OPS-a. 2002. godine u Rusiji je uvedeno obvezno državno mirovinsko osiguranje - prema njemu stvara se svaki građanin Ruske Federacije koji je rođen 1967. ili kasnije osiguranje i financirani dijelovi mirovine od novca koji je poslodavac zaradio.
Ovaj sustav ima dvije razine - osiguranje i financiranje.
Osiguravajući dio je varijacija na temu distribucijskog sustava, ista kao i prije. Osoba koja radi i prenosi novac zadržava pravo na mirovinu u budućnosti, dok njegov novac ide na isplatu mirovina prethodnoj generaciji.
Za sve ovo služi mirovinski fond Ruske Federacije. Isplate se indeksiraju svake godine.
Kumulativni dio, za razliku od osiguranja, je individualan. Novac s ovog računa može otići samo osobi koja je dala doprinose ili njegovim nasljednicima. Sada postoje dva načina za upravljanje financiranim dijelom:
- preko privatni mirovinski fond osiguranje (da biste se okrenuli njemu, sklapanjem sporazuma morate postati klijent NPF-a);
- preko mirovinskog fonda Ruske Federacije - ova je opcija omogućena prema zadanim postavkama na početku radne aktivnosti, može se promijeniti i uvijek se možete vratiti na nju.
snils
Prema trenutnoj shemi, za pokretanje postupka potrebno je registrirati se u PF sustavu. Kao rezultat takve registracije, pojedinac otvara individualni račun s brojem - SNILS. Dokument na kojem je naveden ovaj broj ima dugo ime: „Potvrda o obveznom mirovinskom osiguranju“.
Pomoću nje možete dobiti razne javne usluge, uključujući i on-line - od pomoći liječnika i do kupnje povlaštenih karata za prijevoz.
Za radne građane najčešći način dobivanja potvrde o mirovinskom osiguranju je putem poslodavca. Ako nije, morate ispuniti poseban obrazac koji se zatim šalje PF-u, a u roku od tri tjedna tamo se otvara račun.
Dijete mlađe od 18 godina također može imati sličan dokument - u ovom slučaju prijavu podnose roditelji ili ovlaštene osobe.
Kako djeluje NPF?
NPF je posebna vrsta neprofitne organizacije. Prema ruskom zakonu, njegove aktivnosti slične su radu mirovinskog fonda Ruske Federacije. On, poput FIU-a, prikuplja sredstva, uzima ih u obzir, ulaže, imenuje i isplaćuje „svoj“ dio mirovine.
Što se događa s računom osobe koja je potpisala ugovor s NPF-om također se odražava na računu pojedinačnog osiguranja. Država je dužna građanima putem potvrde mirovinskog osiguranja informirati o statusu na svom računu.
NPF-ove nadgledaju nekoliko državnih agencija, uključujući mirovinski fond, saveznu poreznu službu, neovisne revizore i akture, revizorsku komoru i druge.
Najveći NPF-ovi u pogledu mirovinskih rezervi na kraju ožujka 2014. bili su: NPF-ovi Gazfond, Blagosostoyanie, Elektroenergetika, Transneft, Telecom-Soyuz, Neftegarant.
Što se tiče volumena mirovinske štednje, slika je malo drugačija. Ovdje su vođe NPF-a Lukoil-Garant, RGS, opet NPF Elektroenergetika i Blagosostoyanie, tu su i NPF Sberbank i VTB mirovinski fond.
alternative
Pored nedržavnog mirovinskog fonda, postoje i druge mogućnosti za osiguranje pristojne mirovine. Među njima su i mirovinsko osiguranje. Druga je mogućnost bankarski programi.
Dakle, na prvoj, osnovnoj razini, osoba prima pomoć i podršku države. Uz to, može sklopiti ugovor s NPF-om, pribjeći odgovarajućem bankarskom programu ili kupiti policu životnog osiguranja od osiguravajućeg društva.
Kako politika funkcionira?
Osiguravajuće životno osiguranje u potpunosti živi do svog imena - ovo je ugovor sa osiguravajućim društvom na razdoblje od 5 do 40 godina, tijekom kojeg osoba polaže sredstva na svoj račun. Iznos plaćanja i konačni iznos koji klijent sam bira.
Ovdje je ključno sljedeće: sve što je upisano na račun, plus prihod ostvaren uz pomoć tog novca od strane tvrtke prema ugovoru, osobi se vraća nakon isteka roka.Osiguravajuća društva jamče klijentu dohodak od najmanje 4% deponiranog iznosa koji ne može osigurati ni bankovno ni državno mirovinsko osiguranje. Neki programi također pružaju izravno osiguranje od nezgode, smrtne bolesti i invaliditeta.
Nakon isteka ugovora, klijent ima izbor - može primiti cjelokupni iznos odjednom ili će ga tvrtka plaćati mjesečno, baš kao što se plaća državna mirovina.
