Razlika između osiguranja i financiranog dijela mirovine većini je građana potpuno nerazumljiva. Međutim, on postoji i vrlo je značajan. Zanimljiva je činjenica da ovo pitanje ne zanimaju samo starije osobe koje su se povukle ili se samo pripremaju za to, već i mlađa generacija zabrinuta za svoju budućnost. Budući da vam ovaj dio mirovine omogućava da se pripremite za mirovinu puno prije dobi za odlazak u mirovinu, ovo je vrlo ispravan položaj za mlade. Međutim, treba imati na umu da, unatoč mogućnosti dobivanja povećanog dohotka u starosti, postoji prilično veliki rizik od dobivanja manje ili čak gubitka svih sredstava.
Mirovina za osiguranje
Osiguranje i financirani dio mirovine, što je to? Tako većina građana postavlja pitanje. Pod osiguravajućim dijelom podrazumijeva se točno mirovina na koju su svi navikli. Odnosno, to je dio prihoda koji zaposlenik mjesečno isplaćuje kako bi u starosti primio određene isplate iz mirovinskog fonda, što bi teoretski trebalo biti dovoljno da jedna starija osoba može živjeti.
On se formira kako od novca koji čovjek tijekom života prebacuje, tako i iz sredstava koja izdvaja država. U ovoj se fazi mirovina obračunava pomoću sustava bodova koje građanin zarađuje cijelu karijeru, indeksira se uzimajući u obzir inflaciju i druge čimbenike i isplaćuje se u određenom iznosu. To vrijedi i za financirane i za osiguravajuće mirovine.
Primjer obračuna mirovine za osiguranje
Formula koja se koristi za određivanje mirovine osiguranja je sljedeća: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. U ovoj formuli SK označava mirovinu osiguranja, KPV je koeficijent poticaj za umirovljenje, EF je osnovna isplata, IPC je pojedinačni koeficijent, SEC je koeficijent mirovine.
Koja je razlika između osiguranja i financiranog dijela mirovine? Primjeri obračuna mirovine. Osoba se povlači u dobi od 60 godina. Akumulirani kapital osiguranja je 12.000 rubalja. Prije svega, pojedinačni se koeficijent izračunava prema formuli: 12000-3910,34 / 64,1 = 126,2 bodova. Daljnji izračun izgleda ovako: mirovinska mirovina = osnovna isplata * bonusni koeficijent + zbroj svih PKI * troškova jednog boda * koeficijenta bonusa. Dakle, u našem slučaju, osiguravajući dio mirovine bit će 3910,34 * 1 + 126,2 * 64,1 * 1 = 11999,76 rubalja. U ovom se slučaju fiksno plaćanje podrazumijeva kao osiguranje, osnovno plaćanje. Financirani dio mirovine izračunava se nešto drugačije, o tome više kasnije.
Financirani dio mirovine
Prošle godine mirovina je podijeljena na dva dijela. Jedno od njih bilo je osiguranje (tj. Obvezno, koje će u svakom slučaju biti plaćeno), a drugo financirano, koje je građanin mogao upravljati na vlastiti zahtjev. Unatoč činjenici da se to sada donekle promijenilo, suština ostaje ista. Financirani dio dio je ukupne mirovine koja se sastoji od financiranog i osiguravajućeg, no tim dijelom možete sami upravljati odabirom nevladinih mirovinskih fondova (NPF-ova) za upravljanje vlastitim sredstvima koja se akumuliraju za starosnu dob.
Oni se formiraju iz istih točaka kao i mirovina za osiguranje. Građanima se pruža mogućnost izbora između ostvarenja samo mirovinske mirovine ili osiguranja i financiranja. U drugoj će se opciji smanjiti broj bodova oduzetih za dio osiguranja, a oni će se prebaciti na akumulativni.Zahvaljujući ovom sustavu, građanin može sam odlučiti što će učiniti sa svojim budućim plaćanjima: ostaviti sve kako je i dobiti zajamčen, stabilan, ali mali prihod u starosti, ili riskirati i pokušati dobiti puno više.
Primjer izračuna financirane mirovine
Koja je razlika između osiguranja i financiranog dijela mirovine? Primjeri za izračunavanje financirane mirovine su različiti, dajemo jedan od njih. Čovjek je radio 12 godina i svaki je mjesec primao plaća 13 000 rubalja. Prvo morate izračunati ukupnu veličinu uštede. To se postiže jednostavno: rok rada (12 godina) množi se s brojem mjeseci u godini (12) i množi se s primljenom plaćom mjesečno.
Nakon toga potrebno je uzeti samo 22% primljene brojke. Odnosno, ispada da je 12 * 12 * 13000 * 0,22 = 411840 rubalja. Primljeni iznos - mirovinski fondovi. Sada, da odredimo financirani dio mirovine, napravimo sljedeće. Da bismo to učinili, brojku dobivenu u prethodnom izračunu podijelimo s brojem mjeseci plaćanja sredstava ove vrste (u 2015. godini je 228 mjeseci). Kao rezultat, dobivamo 411840/228 = 1806,32 rubalja - ovo je potreban dio zbog umirovljenika. Odnosno, mjesečno će ga primati i dio obveznog osiguranja. Možda bi, kad bi sva sredstva bila prebačena u dio osiguranja, dobio više, a možda i mnogo manje. Ovaj se trenutak može izračunati samo neposredno nakon odlaska u mirovinu i izrade odgovarajućih izračuna.
razlike
Kao što je već spomenuto, osiguranje i financirani dio mirovine razlikuju se uglavnom u tome što se financiranim dijelom može samostalno upravljati smještanjem u nedržavne mirovinske fondove ili bilo koje druge slične organizacije. Do 2015. godine, od 22% dohotka odbijenog u mirovinski fond 16% je otišlo u mirovinu, a 6% u mirovinsku mirovinu (na zahtjev obveznika). Od početka ove godine mirovinsko i financirano mirovine su podijeljene, a cijeli se iznos pripisuje izravno osiguranju, dok opciju možete odabrati s odvajanjem, u kojem dio bodova ide jednoj mirovini, a ostatak drugoj. Dakle, pitanje jesu li osiguranje i financirani dio mirovine ono što, koliko posto, trenutno nije toliko relevantno.
Pros NPF-ovi
Prednosti korištenja nedržavnih mirovinskih fondova za upravljanje financiranim dijelom mirovine su očite - primljeni prihod koji može uvelike pomoći u starosti. Da biste ovu vrstu dospjelih plaćanja u staroj dobi prenijeli na odabrani NPF, trebate se obratiti odjelu mirovinskih fondova na mjestu upisa s odgovarajućom izjavom. Nakon toga ovaj će dio sredstava postati dostupan za upravljanje navedenom organizacijom. U stvari, rizik je ono što razlikuje osiguranje i financirani dio mirovine. Što to znači? Prebacujući sva sredstva izravno u mirovinski fond, građanin ne riskira ništa, ali čak ni u starosti ne može računati na povećani dohodak. U drugom slučaju, rizikujući, postoji šansa da dobijete veći profit, ali također je prisutan mogući gubitak svih nabrojanih sredstava.
Protiv NPF
Točno odgovoriti na pitanje: „Osiguranje i financirani dio mirovine. Što je ovo? “, Morate shvatiti da financirani dio mirovine predstavlja neku vrstu depozita koji može i donijeti značajnu zaradu i biti neisplativiji od ostatka mirovine. Na primjer, nisu svi nedržavni mirovinski fondovi isti. Svaku od njih kontroliraju različite osobe koje koriste različita sredstva (prirodno legalna) za ostvarivanje prihoda. Dakle, u jednom NPF-u dobit može biti značajnija, ali rizik od gubitka sredstava kao i kad banke zatvaraju svoje depozite također je velik.
U drugoj opciji, prihod iz nedržavnih mirovinskih fondova bit će toliko beznačajan da bi bilo isplativije sve primljene mirovinske bodove usmjeriti u mirovinsku mirovinu. Kako bi se spriječilo ovo stanje, preporučuje se pažljivo proučiti sve prijedloge nedržavnih mirovinskih fondova i njih samih.Najbolje je odabrati one koji su već preživjeli jednu ili dvije ekonomske krize, što značajno povećava šanse obojici da prežive sljedeću, ako ih ima, te očuva i poveća mirovinske fondove pojedinog građanina.
Drugi načini
Naravno, ne samo da osiguranje i financirani dio mirovine mogu pružiti pristojnu starost. Postoje mnoge druge mogućnosti koje će vam omogućiti slobodno upravljanje vlastitim sredstvima i ulaganje u njih vjerojatno profitabilnih projekata. Najjednostavniji od njih je redoviti depozit.
Mjesečno napunite i za najmanji iznos kapitalizacija kamata do starosti će se nakupljati prilično puno sredstava koja se mogu potrošiti na nešto što si nisam mogao priuštiti u mladosti (ili samo da udobno živim). Također, dobra opcija može se smatrati ulaganjem u nekretnine (primanje najamnih naknada može uvelike olakšati buduću starost) ili kupovina zlata ili nakita koji nikad ne padaju u cijenu i stalno samo povećavaju cijenu.
rezultati
S obzirom na gore navedeno, možemo zaključiti da su osiguranje i financirani dio mirovine dvije različite stvari. Uštedom se može upravljati po volji, no odgovornost za gubitak ovih sredstava također će biti izravno na građaninu. Osiguravajuća mirovina upravo su ona plaćanja u starosti na koja je država navikla i za koje jamči država.
Oni građani koji su navikli sami kontrolirati svoje financije mogu se savjetovati da u starosti pokušaju ostvariti veći dohodak, a oni kojima je pouzdanost i stabilnost na prvom mjestu, sva sredstva mogu prenijeti samo u mirovinsku mirovinu i ne brinuti se o mogućim financijskim gubicima. Nadamo se da su u ovom članku svi zainteresirani građani dobili odgovor na pitanje o tome što je osiguranje i financirani dio mirovine, koja je razlika između njih i slično.
