Trenutno je prilično dobro razvijen sustav kreditiranja. Krediti uzimaju i građani i poduzetnici. Prije donošenja odluke o izdavanju novca banke provjeravaju točnost podataka u dokumentima koje daju zajmoprimci. 
Kazneni kod
U čl. 176. Kaznenog zakona Ruske Federacije utvrđuje odgovornost za davanje čelnika organizacije ili pojedinog poduzetnika svjesno lažnih podataka o ekonomskoj ili financijskoj situaciji, ako su prouzročile veliku štetu. Sastav je dan u prvom dijelu. Dio 2. ovog članka predviđa kaznu za subjekt koji je nezakonito dobio državni namjenski zajam, a koji je sredstva osigurao u druge svrhe, ako je to nanijelo veliku štetu organizacijama, državi ili građanima.
sankcije
Prema prvom dijelu čl. 176. Kaznenog zakona, počinitelju se mogu dodijeliti:
- Fina, čija je vrijednost do 200 tisuća rubalja. ili ostvaruje plaću ili drugi dohodak osobe za razdoblje do 18 mjeseci.
- Obavezni rad. Njihovo trajanje može doseći 280 sati.
- Zatvorska kazna do 5 l.
- Uhapsiti do šest mjeseci.
- Prisilni rad do 5 l.
Ako čin subjekta potpada pod 2. dio čl. 176. Kaznenog zakona, tada se suočava:
- Kazna od 100-300 tisuća rubalja. ili u visini krivog dohotka / plaće za 1-2 g.
- Ograničenje slobode za 1-3 g.
- Prisilni rad.
- Hapšenje.
Trajanje posljednje dvije rečenice je do 5 godina.
Članak 176. Kaznenog zakona: komentar
U razmatranoj normi postoje 2 neovisna sastava. U prvom dijelu neposredni glavni predmet zločina su odnosi s javnošću u kreditnoj sferi. Kao dodatni cilj ističu se interesi bankarskih i drugih financijskih organizacija. Predmet zločina je kredit. To je osnova ugovora s bankom usluga. Ovim ugovorom utvrđena je obveza financijske institucije da dužniku osigura sredstva pod utvrđenim uvjetima i u propisanom iznosu. Subjekt koji prihvati novac zauzvrat se obvezuje da će ih vratiti i platiti kamate. Predmet zločina može biti preferencijalni režim pozajmljivanja. Sastav akta prema 1. dijelu je materijalna. Trenutak izvršenja zločina povezan je sa štetom zaštićenih interesa. U tom slučaju može doći do djelomičnog primanja sredstava.
Objektivni dio
Da bi djelo bilo kvalificirano kao nezakonito dobivanje zajma, ono mora ispunjavati brojne uvjete. Naročito bi se sredstva trebala uzimati dostavljanjem bankarskoj struci namjerno lažnih podataka o financijskoj ili ekonomskoj situaciji poduzeća / poduzetnika. Drugi preduvjet sastava je činjenica nastanka većih oštećenja. Konačno, da bi se djelo prepoznalo kao nezakonito dobivanje zajma, potrebno je uspostaviti uzročno-posljedičnu vezu između radnji subjekta i posljedica. 
Svjesno lažne informacije
Podaci o financijskom stanju ili ekonomskom stanju osobe su dokumentacija koju organizacija ili pojedinac prosljeđuju banci. To uključuje, posebno:
- Memorandum o udruživanju.
- Bilanca poduzeća i tako dalje.
Podaci u dokumentaciji smatraju se lažnim ako pristrano karakteriziraju one pokazatelje koji se uzimaju u obzir pri odlučivanju o kreditu. Sam zajmoprimac za to zna i namjerno ih osigurava.
Subjektivna strana
Karakterizira ga prisutnost namjerne krivnje. Subjekt je voditelj tvrtke ili pojedinačni poduzetnik. Propisi Središnje banke govore da kriv može biti ne samo direktor tvrtke, već i njegov zamjenik, kao i glavni računovođa.U slučaju utvrđivanja namjere za zajam iz sebičnih interesa, djelo treba smatrati prijevarom.
Drugi dio
2. dio, čl. 176. Kaznenog zakona utvrđuje malo drugačiji predmet napada. Djeluje kao zajam u robnom ili novčanom obliku koji su osigurale institucije Središnje banke za provedbu bilo kojeg programa. Po dizajnu, sastav se smatra materijalnim. Kazneno djelo može biti počinjeno nezakonitim pribavljanjem ciljanih sredstava ili upotrebom istih u druge svrhe. Prva metoda uključuje nezakonite radnje slične onima navedenim u dijelu 1 predmetnog članka. Zlouporaba kredita je ulaganje u programe koji u ugovoru nisu definirani kao ciljani. 
dodatno
U sastavu utvrđenom drugim dijelom nema posebne naznake predmeta. S tim u vezi, svaki razuman građanin može biti kriv. Za vas može odgovarati osoba koja je navršila 16 godina. Subjekt može biti ne samo voditelj poduzeća, već i privatna osoba. Slično kao i u dijelu 1, kada je utvrđena namjera za oduzimanje sredstava iz korisničkog interesa, čl. 159, prema kojoj se ponašanje počinitelja kvalificira kao prijevara.
