Svaka banka zainteresirana je za maksimiziranje rizika od nevraćanja izdanih sredstava prilikom odobravanja zajma. Naravno, kako bi zajmoprimci mogli biti zainteresirani za to, banka može ponuditi niže stope i druge najpovoljnije uvjete kreditiranja.
U pravilu, zajmodavac, kao jamstvo sigurnosti, može zahtijevati osiguranje u obliku osiguranja (obično za vrijeme velikog zajma) ili jamca. Većina se slaže s ovom posljednjom opcijom, jer smatraju da je ovo samo formalnost koju treba uvesti u dokument. Ali u stvarnosti to uopće nije istina. Odgovornost jemca i dužnika, u pravilu, je solidna. A ako glavni dužnik nije u mogućnosti ispuniti svoje obveze, ta obveza prelazi na osobu koja je dobrovoljno pristala biti odgovorna za nju prema uvjetima ugovora.
Tko je jamac?
Povjerenik može biti i fizička i pravna osoba, koja je službeno odgovorna za ispunjavanje obveza iz ugovora o zajmu s dužnikom. Pravno-pravni ugovor sastavlja se između osoba i vjerovnika. Odgovornost jamca zajma počinje djelovati od datuma koji je ugovoren u ugovoru. Osoba koja je odlučila djelovati u interesu zajmoprimca mora jasno razumjeti da će u slučaju više sile, kada dužnik ne može platiti dug, morati platiti zajam i kamate. 
Sigurnost: Odgovornost osiguranja
Postoje dvije vrste:
- Zajednički tip. Ovo je odgovornost jamca, u kojem mora ispuniti sve uvjete ugovora o zajmu točno u onoj mjeri u kojoj je dužnik. Ako se formiraju barem minimalne zaostale potraživanja, druga osoba mora platiti dug;
- Vrsta podružnice. Nastaje samo ako je dužnost nesposobna da ispuni svoje obveze iz ugovora o zajmu službeno priznata. U ovom slučaju, jamstvo mora ili preuzeti cjelokupnu odgovornost, ili pomoći u plaćanju duga.
Plaćanje zajma
Najčešći oblik prilikom podnošenja zahtjeva za kreditne obveze je zajednička vrsta odgovornosti. Ako se pojave problemi s plaćanjem, zajmoprimac ne vrši mjesečne isplate ili osigurava samo djelomičnu otplatu, onda je zajam obvezan platiti dug umjesto dužnika. Supsidijarna odgovornost garanta je izuzetno rijetka. Važno je razumjeti da osoba ravnopravno s dužnikom mora plaćati mjesečne isplate, uzimajući u obzir nagomilane kazne i kaznene kazne. U bankarskoj praksi često se događa kada je nekoliko žiranata istodobno navedeno na osnovu jednog ugovora o zajmu. Bez obzira na količinu, svi su odgovorni za izvršenje ugovora vjerovniku. U svakom slučaju, prije potpisivanja ugovora, osoba mora jasno razumjeti odgovornost jamca za ovu transakciju. Upozoren znači naoružan.
Može li jamac izgubiti ugled?
Budući da je jamac odgovoran i za plaćanje prema ugovoru o zajmu, pogrešno je vjerovanje da je njegov ugled u potpunoj sigurnosti, čak i ako nije povezan s novcem izvučenim na kredit. Svako kašnjenje ili druge nepravilnosti bit će također prikazane u njegovoj kreditnoj povijesti.Ako zajmoprimac iz nekog razloga ne plati kredit, tada će zbog ovog uvjeta jamčevo jamstvo također biti sniženo, pa će u budućnosti, ako odluči dobiti kredit i dobiti najpovoljniju ponudu od banke, odbiti. Važno je napomenuti da banka ubuduće neće uzimati u obzir činjenicu da je kreditna povijest bivšeg žiranta oštećena zbog nepažnje druge osobe.
Moguće odbijanje zajma kod drugih kreditnih organizacija
Ako pojedinačnu ponudu zajma izda bankarska organizacija, postojeće isplate prema drugim ugovorima korisnika kredita, kao i eventualna plaćanja i jamčeva odgovornost prema drugim ugovorima su obvezna. Maksimalni iznos zajma koji dužnik može dobiti formirat će se umanjen za iznos koji već plaća u drugim bankama.
Svaki potencijalni jamac mora shvatiti da, sve dok se ne otplate njegove postojeće obveze, vjerovatno je da neće moći dobiti zajam za svoje osobne potrebe.
Može li se izbjeći ispunjenje obveza?
Građanski zakonik Ruske Federacije kaže da je jamstvo dužno ispuniti svoje obveze samo za razdoblje određeno u ugovoru. Međutim, svaki sustav ima svoje nijanse koje mogu pružiti jamstvo za ruku:
- U pravilu, određeni pojam ne postoji u ugovoru o jamstvu. Prema općenito prihvaćenim pravilima, rok za izvršenje obveza jamca istječe ako banka vjerovnica ne podnese tužbu sudu u roku od godinu dana od posljednje isplate.
- U ugovoru nisu precizirani jasni uvjeti za razdoblja plaćanja. Garant ima pravo raskinuti svoje obveze ako u roku od dvije godine banka vjerovnica ne podnese tužbu na sud od trenutka međusobnog potpisivanja ugovora.
Važno je napomenuti da čak i ako je odluku donio sud, ona također ima rok valjanosti. Listovi ovršnih postupaka također vrijede tri godine i kasnije se ne mogu predočiti. Postoji i druga situacija u kojoj zajmoprimac u dogovoru s bankom može prepisati kreditne obveze drugoj osobi uz njegov pristanak. U slučaju da garant ne odobrava takve radnje, on ima pravo odbiti izvršiti svoje obveze i biti garant drugog zajmoprimca.
Ako se takva situacija dogodila, logično je da će banka pokušati nametnuti svoje uvjete jamcu. Od vas može tražiti da potpišete neke dokumente koji predstavljaju čistu formalnost, ali ne preporučuje se pristati na takav manevar, jer u slučaju suđenja bilo bi vrlo teško bilo što dokazati.
Ako nema prihoda
Zajam je odgovoran u svakom slučaju, čak i ako nema redovitu zaradu. Druga stvar je da tijekom izvršenja ugovora takva osoba možda neće propustiti banku. Ali ako je u trenutku kad je transakcija bila završena, postojao je prihod i nakon što je osoba izgubila posao, i dalje morate otplatiti dug. Kada se stvori situacija da ni dužnik ni jamac nisu u stanju ispuniti obveze o zajmu, banka priprema zahtjev i šalje ga sudu. Najčešće, banka zahtijeva vraćanje cjelokupnog iznosa kredita, uzimajući u obzir kamate u isto vrijeme. Nakon što odluka stupi na snagu, ovršitelji analiziraju raspoloživi dohodak obje osobe, a također imaju svu ovlast oduzeti imovinu dužnika i jamca dok se dug ne isplati u potpunosti.
Vrlo često postoji praksa u kojoj dužnik ili jamac registrira pokretnu i nepokretnu imovinu s voljenim osobama, tako da u budućnosti izvršitelji neće moći naplatiti dug. Uostalom, službeno nema financijskih prihoda i imovine koja mu se može oduzeti. U svakom slučaju, odgovornost garanta neće se otkazati.
Mogu li dobiti povrat novca?
U pravilu, zajmoprimac i jamac čine sve napore kako bi izbjegli nevolje s bankom. Ako prva osoba ima nepredviđene okolnosti i neko vrijeme ne može vršiti mjesečne isplate, onda je to jamstvo. Najčešće se potonje postavlja pitanje: je li moguće vratiti potrošeni novac? Garant ima pravo zahtijevati naknadu za financijsku štetu u vezi s plaćanjem zajma, ili barem na naknadu kamate na kredit.
Kao što pokazuje praksa, u većini slučajeva bliski prijatelji ili rodbina traže da igraju tu ulogu, pa je često nezgodno dokazivati svoja prava ili tražiti novac putem suda. Stoga prije preuzimanja odgovornosti za jamca prema ugovoru o zajmu, valja razmisliti vrijedi li ga zaista. Uostalom, najčešće nakon podnošenja zahtjeva za kredit i isplate, odnosi među ljudima postaju nepovoljniji kao prije.
Nakon potpisivanja ugovora o garanciji, nemoguće ga je odbiti ispuniti. Preporučuje se da se unaprijed pažljivo upoznate sa svim potrebnim uvjetima i zahtjevima kako biste, ukoliko dođe do spora, strana u transakciji dokazala svoj slučaj. Izuzetno je važno unaprijed se složiti s potencijalnim zajmoprimcem koji je zatražio pomoć i sudjelovanje u ovom postupku.
Kako se zaštititi?
Ako osoba preuzme odgovornost jamca, mora se pobrinuti i za svoja jamstva. I premda je većini ljudi neugodno tražiti dokumentirano obećanje da će platiti zajam kako bi se zaštitili, jednostavno je potrebno pribjeći takvim mjerama. Preporučuje se posjet javnom bilježniku i sastavljanje službene isprave u kojoj dužnik pristaje ispuniti svoje obveze, a ako garant mora potrošiti svoj novac, dužnik ih mora nadoknaditi u određenom vremenskom razdoblju. Dakle, ako tužbu podnese na sudu ili nakon izvršenja kreditnih obveza, dužnik odbije vratiti potrošeni novac, primitak će biti glavni razlog za povrat novca na sudu.