Većina modernih ljudi koji sanjaju o vlasništvu kuće odlučuju podnijeti zahtjev za hipoteku. A to nije loše, jer se danas nude lojalne kamatne stope i fleksibilni uvjeti. No, određeni dio ruskih građana prije svega postavlja pitanje koliko godina daju hipoteku. Koji su zahtjevi za zajmoprimca, što banke općenito mogu ponuditi? Pa, o tome će se sada raspravljati.
Minimalni dob
Moguće je registrirati individualnog poduzetnika i zaključiti ugovor o radu, koji u oba slučaja ukazuje na postojan stalni dohodak, i to od 16 godina. Ali niti jedna mlada banka takve mlade građane ne smatra posuđivačima. Razina prihoda i odgovornosti je premala, pa čak i iskustvo nije dovoljno.
S 18 godina osoba dobiva punu građansku sposobnost. Dostupna mu je mogućnost sklapanja bilo kakvih sporazuma, uključujući i one kreditne. Ali samo ne hipoteke.
Činjenica je da su banke zasebna struktura. I 18-godišnjaci ih također vide kao ne posebno pouzdane. Čak im se daju potrošački krediti za kratko vrijeme, u velikom postotku, i za skromne iznose.
Dakle, koliko godina daju hipoteku? Od 21. godine života. Češće - od 23 godine. To već ovisi o banci. Konkretni slučajevi bit će malo dalje razmotreni. Ali za sada je vrijedno objasniti zašto je dobni minimum upravo takav.
Iskustvo, radni staž, plaća
To su tri kriterija koje banke uzimaju u obzir kada sljedećeg kupca smatraju zajmodavcem. To bi trebalo uzeti u obzir svima koji su zainteresirani koliko godina daju hipoteku. Ako sagledate situaciju s druge strane, onda je sve objektivno:
- Na početku karijere (a mnogi su službeno zaposleni u dobi od oko 20 godina) vrlo su niska primanja. Hipoteke su skupi "užitak" s visokim stopama. U bilo kojem gradu osoba kupi stan i bez obzira koliko to koštalo, pola plaće morat će biti plaćeno. Dakle, prihod bi trebao biti iznad prosjeka.
- Malo iskustva. Teoretski, mladi zaposlenik može biti bez posla u bilo kojem trenutku. Stoga je većina banaka spremna smatrati zajmodavcem samo one koji imaju najmanje tri godine iskustva. Neke organizacije postavljaju traku niže.
- Vojska ili dekret. Razdoblja kada potencijalni zajmoprimci ne primaju plaću. Dakle, nitko neće odobriti njihovu prijavu.
Tako se ispostavilo da banka u praksi daje novac za kupnju nekretnina ljudima koji već imaju 30 godina. Stoga, naučivši koliko godina daju hipoteku, ne treba unaprijed razmišljati i početi tražiti stan - prvo morate trezveno procijeniti svoje šanse za odobravanje zahtjeva. Koji su zahtjevi? O tome će se sada raspravljati.
Primjer Sberbanke: Iznosi i kamate
Budući da je ova organizacija na prvom mjestu u ocjeni banaka u državi, vrijedno je ispitati situaciju na primjeru ovog projekta. Dakle, od koliko godina daju hipoteku za stan - jasno. Ali koji su uvjeti i zahtjevi?
Pretpostavimo da je osoba čuvala gotov stan za tri milijuna rubalja. Definitivno će morati platiti predujam, koji Sberbank trenutno ima na navedenom programu za 15%. To je 450 000 rubalja.
Odlučeno je izdavati na 10 godina. Rezultat je sljedeći: 2 550 000 rubalja uz 9,4% godišnje. Mjesečna uplata iznosit će 32 857 p. Ako osoba ne prima plaću na kartici Sberbank, onda malo više (33.558 rubalja). U prvom slučaju, osoba za cijeli mandat platit će banci 3.942.840 rubalja. Od tog iznosa - 1.392.840 rubalja kao kamate.
S obzirom da plaćanje hipotekom ne može prelaziti 40-50% plaće, zajmoprimac bi trebao primati mjesečno od ~ 65-75 tisuća mjesečno.
Zahtjevi kupaca
Od koliko godina mogu uzeti hipoteku na Sberbank? Od 21. godine života. Koliki je maksimalni prag? 75 godina. Ali ovo je dob do koje bi osoba već trebala otplaćivati sve dugove.
Uvjeti za iskustvo su sljedeći: osoba mora biti zaposlena najmanje 6 mjeseci u trenutnom mjestu i imati ukupno jednogodišnje iskustvo u posljednjih pet godina. Međutim, u zasebnom stavku navodi se da se za klijente koji primaju plaću na kartici Sberbank ovaj zahtjev ne primjenjuje. Dopušteno je privlačenje sudužnika. Ali najviše tri.
A što je s situacijom s drugim organizacijama? U Rosselkhozbank su uvjeti identični, samo što je stariji maksimum 65 godina (kao u VTB-24). A ulozi su malo niži. Općenito, poznate banke izdaju hipoteke klijentima u dobi od 21 godine. Ali manje popularni (RNKB, Rosevrobank itd.) Obično su u dobi od 23 godine.
dokumenti
Gore je rečeno koliko godina i u kojoj dobi daju hipoteku. I koji dokumenti moraju biti predstavljeni kako bi se zahtjev mogao razmatrati? Ima ih puno. Popis uključuje:
- Obrazac prijave
- Putovnica s registracijom.
- Drugi dokument koji može potvrditi vaš identitet (vozačka dozvola, putovnica, vojna karta itd.).
- Dokument koji pokazuje financijsko stanje klijenta (račun dobiti i gubitka).
- Papir za kredit za nekretnine. Oni se mogu dostaviti u roku od mjesec i pol dana nakon što organizacija donese pozitivnu odluku.
- Dokument koji dokazuje dostupnost iznosa za predujam.
Ako osoba planira privući zajmodavca, tada će od njega tražiti iste dokumente.
Kako dobiti „pravo“ hipoteke?
Važno pitanje. A budući da je utvrđeno koliko godina daju hipoteku, neće biti suvišno razgovarati o tome. Evo nekoliko preporuka:
- Čak desetina posto treba uzeti u obzir. Razlika između 10% i 10,5% može se pokazati ogromnom, jer se kredit uzima dugi niz godina, i kao rezultat toga, preplaćeni iznos bit će stotine tisuća.
- Hipoteku morate uzeti samo u valuti u kojoj je osoba plaćena. Tečaj je vrlo nestabilna pojava.
- Teoretski vrijedi izračunati preplate. Igrajte se s brojevima, da tako kažem. To motivira za traženje najpovoljnijih cijena i uvjeta. I izbor povoljnijih stanova.
- Nema potrebe "kupovati" primamljivu ponudu za promjenjivu kamatnu stopu. Da, ako Središnja banka to smanji, onda će se% na hipoteku smanjivati. Ali ključna je riječ ako. Napokon, stopa može početi rasti.
- Moramo pokušati pobijediti takve uvjete da plaćanja ne prelaze 30%. Možda će se isprva ispasti da preživite pola plaće, ali nakon nekog vremena umorit ćete se što sami sebi uskraćujete.
- Ako uzmete zajam, tada je to najveći mogući iznos. Zašto? Zatim, kupovina stana povlači za sobom dodatne troškove. Morate izvršiti popravke, kupiti namještaj, uređaje ... trebat će vam puno novca.
- Nema potrebe da se odmah pomičite po luksuznom stanu u više soba. Studio, odnushka, dvushka ... normalne opcije. Bolje je plaćati 20 tisuća mjesečno nego 50. A onda, plaćajući brže, možete ga prodati (možda i skuplje - tržište nekretnina je nestabilno) i dati značajan doprinos prostranijoj opciji.
Ograničenja različitih banaka
Dakle, rečeno im je koliko godina daju hipoteku. Uvjeti i odredbe također se razmatraju. Na kraju, možete navesti neke banke i navesti njihova dobna ograničenja. Evo kratkog popisa:
- Od 18 godina: MTS banka, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- Od 25 godina: AK BARS.
- Od 22 godine: Gazprombank.
Gornje granice svih organizacija gotovo su identične. Najniži su AK BARS (do 60 godina) i Alfa-Bank (do 59).
Općenito, ako imate iskustva, dovoljno visoku plaću za stabilan rad, kao i sredstva za predujam, sasvim je moguće podnijeti zahtjev za hipoteku u mladoj dobi.