Planiraju li u skoroj budućnosti postati vlasnikom svog stana ili privatne kuće, mnogi Rusi očekuju da će od banke dobiti odobrenje za kredit. I samo nekoliko njih uspijeva dobiti hipoteku bez predujma. Kako izvršiti željenu kupnju, a da za to nemate impresivan novac?
Svake godine financijske institucije prihvaćaju sve više lojalnih programa hipotekarnih zajmova za ljude koji nude prihvatljive uvjete i ne zahtijevaju početna ulaganja. Prije samo nekoliko godina stanovanje u hipoteci bez predujma izgledalo je kao nešto iz carstva mašte. Danas potencijalni zajmoprimci imaju priliku birati između brojnih pogodnih opcija, uzimajući u obzir prihod, socijalni status i postojeće uvjete stanovanja.
Nijanse dobivanja zajma bez ulaganja
Kako dobiti hipoteku bez predujma? Zadatak postaje puno lakši ako potencijalni dužnik pripada preferencijalnoj kategoriji stanovništva. Ako nema koristi, prvo morate pronaći prikladnu opciju na tržištu nekretnina. Usput, financijske i bankarske organizacije najčešće odobravaju prijave za kupnju stanova u novogradnji ili izgradnju privatne kuće. Bez predujma hipoteke mnogo je teže uzeti drugi dom.
Sljedeći zadatak je utvrditi stvarni iznos mjesečnih plaćanja. Kada planira dobiti hipoteku bez predujma, dužnik mora točno izračunati koliko može platiti mjesečno. Uz to, trebate razmotriti priliku za useljenje u kupljeni dom. Ako novi stan nije odmah spreman za život zbog popravnih radova, trebat će neko vrijeme da se kuća iznajmi. Tada će dužnik morati vršiti redovna plaćanja hipoteke i istodobno plaćati iznajmljenu imovinu, što značajno povećava otpad.
Koji će dokumenti biti potrebni
Ovdje je pravilo jednostavno: što više dokumenata, to su veće šanse za izdavanje zajma. Paket vrijednosnih papira ovisit će o programu za dobivanje hipoteke bez početnog plaćanja. Prije svega, valja napomenuti standardne dokumente bez kojih nijedna banka ne može. Predstavljeni su njihovi izvornici i kopije:
- putovnica državljanina Ruske Federacije;
- putovnica jamca (ako jamstvo postoji);
- SNILICE zajmoprimca.
Većina financijskih institucija koje daju pozajmice također traže dokumente od sudužitelja kredita, koji uvijek djeluje kao supružnik, osim ako bračnim ugovorom nije drugačije određeno.
Kako dobiti hipoteku bez predujma? To je praktično nemoguće učiniti ako dužnik ne može potvrditi legitimitet svojih prihoda. Veličina i veličina mjesečne dobiti klijenta igra temeljnu ulogu. Hipoteku možete izračunati bez predujma, što neće postati nepodnošljiv teret zajma obitelji, koristeći posebne internetske kalkulatore na web stranicama banaka.
Zaposleni pružaju potvrdu u obliku 2-NDFL, ovjerenu kopiju radne knjižice ili ugovora o radu. Pojedinačni poduzetnici također mogu podnijeti zahtjev za hipoteku. Trebat će im dokument o državnoj registraciji individualnih poduzetnika, izvornik i preslika licence za obavljanje određene vrste djelatnosti, kao i prijava poreza za posljednjih nekoliko mjeseci.
Umjesto predujma
Svi koji su se prijavili banci znaju je li moguće preuzeti hipoteku bez predujma. Ako klijent nema potreban iznos, trebate naći dostojnu alternativu ovom plaćanju. Najčešće se zamjenjuje:
- fondovi majčinskog kapitala;
- državne subvencije za mlade obitelji;
- preferencijalni programi za vojno osoblje.
Svaka obitelj u Rusiji dobiva potvrdu o majčinom kapitalu koja se može upotrijebiti kao predujam za hipoteku. Međutim, nisu sve financijske tvrtke surađivale s klijentima koristeći ovaj način financiranja početnog plaćanja. Banke najčešće prihvaćaju sredstva majčinskog kapitala kako bi otplatile ostatak duga.
Od 2011. godine u Ruskoj Federaciji djeluje program Mladih obitelji. Njegova je suština pružanje državne podrške mladim obiteljima kojima su potrebni bolji stambeni uvjeti. Sudionici u programu mogu biti građani koji nisu navršili 35 godina i koji žive u sobi u kojoj svaki član obitelji ima manje od 12 četvornih metara. m. Za takve obitelji država nadoknađuje 30 do 40% troškova stanovanja kupljenih u novoj zgradi. Izjava mora biti upućena lokalnim vlastima. Odluka o odobravanju prijave ili odbijanju sudjelovanja u programu donosi se u roku od dva tjedna od dana predaje dokumenata.
Ministarstvo obrane Ruske Federacije novac financiranog dijela mirovine prikuplja zaposlenicima na temelju dugoročnog ugovora. Uvjeti vojnog zajma za kupnju stana ili kuće određuju se dužinom staža. Hipoteku bez početnog doprinosa za sekundarno stanovanje uglavnom primaju službenici osoblja. Izdaju se potvrde odmah nakon potpisivanja ugovora. U isto vrijeme, kućište koje je vojnik imao prije pružanja usluge ugovora ne uzima se u obzir.
Hipotekarno osiguranje
Korisnici su često suočeni s nevoljkom financijskih institucija da daju hipoteku. Ova alternativa početnom plaćanju temelji se na načelu zalagaonice: prvo plaćanje iznos će biti jednak 70-80% troškova postojećeg stanovanja. Hipotekarna imovina mora biti upisana u vlasništvu naručitelja. Ukupni iznos zajma koji banka može dodijeliti određuje se prema visini prihoda klijenta. Čim se uplati potreban iznos sredstava, imovina automatski odlazi pod jamstvo.
Nakon što su dobili ovu vrstu jamstva otplate duga, financijske tvrtke mogu osigurati iznos za kupnju stanova u novogradnji u iznosu od 300 tisuća do 8 milijuna rubalja. U ovom slučaju, rok hipoteke bez predujma može biti do 30 godina po stopi od 9-10%. No prilikom registracije imovine kao zajma često se pojavljuju određene poteškoće:
- predloženi objekt ima nisku likvidnost zbog lošeg položaja (na primjer, u povijesnom centru velikog grada);
- procijenjena vrijednost osiguranja je manja od iznosa potrebnog za prvo plaćanje ili za plaćanje dodatnih usluga, osiguranja.
Hipoteku najlakše dobiti bez početne rate za novu zgradu je programer koji prodaje stanove nekoliko mjeseci ili godina prije nego što se kuća iznajmi. Građevinske tvrtke nude povoljne uvjete u okviru sudjelovanja u kapitalu.
Odlučujući o registraciji hipoteke uz korištenje kolaterala, morate sami odrediti sve prednosti i nedostatke. Ako sumnjate u prednosti transakcije, najbolje je kontaktirati hipotekarne posrednike ili financijske savjetnike. Nedostatak osnovnih znanja iz područja kreditiranja može dovesti do bankrota i gubitka uloženih sredstava.
Još jedna pogodna opcija koja vam omogućuje kupnju dugo očekivanog vlasništva nad kućom je dizajn potrošačkog zajma koji nema svrhu. Zajam se može koristiti za plaćanje predujma. Glavni nedostatak je ograničena veličina potrošačkog kredita.Obično se nenamjenski krediti izdaju u iznosu ne većem od 300-500 tisuća rubalja.
Kako odabrati banku
Pružanje hipotekarnih kredita jedan je od pokazatelja visoke konkurentnosti bankarskih organizacija. Neke tvrtke nude ne samo zajmove, već i svježe opcije nekretnina od firmi građevinskih partnera. Slična pojava se najčešće primjećuje na primarnom tržištu stanova. Većina programera surađuje s bankarskim tvrtkama, tako da na ovaj način možete kupiti stanovanje po povoljnijim uvjetima.
Usput, svaka banka postavlja različite zahtjeve za zajmoprimce, a najstroži su, prema klijentima, Sberbank. Dosta je teško dobiti hipoteku bez početnog plaćanja u ovoj banci, ali upravo su ovdje ponuđeni najpovoljniji uvjeti za zajmoprimce. Predstavljajući stroge zahtjeve klijentima, banka minimizira rizike gubitka imovine. Sberbank surađuje samo s pouzdanim i solventnim klijentima.
Trebat će puno vremena i truda da samostalno proučite sve ponude na tržištu i otkrijete koje banke imaju hipoteku bez predujma. Prije nego što nastavite s kreditom, morate usporediti uvjete svih financijskih tvrtki i analizirati puno nijansi. Prilikom odabira banke trebali biste se voditi jednostavnim principom: pouzdane i pouzdane organizacije rijetko mijenjaju svoje zahtjeve za dužnicima. Dalje, dajemo primjer nekoliko hipotekarnih ponuda bez predujma.
Uvjeti zajma Sberbanke
Baš kao i druge bankarske organizacije, ni ova nije bila izuzetak i značajno je ublažila zahtjeve da klijenti dobiju kredit. U trenutku objave članka, tvrtka nudi izdavanje sredstava za kupnju stanova bez početnog doprinosa. Hipoteka Sberbanke može se izdati korištenjem sredstava majčinskog kapitala. Prema recenzijama kupaca, ova je ponuda najprofitabilnija. Federalni dodatak može se koristiti i za početno plaćanje i u svrhu otplate preostalog dijela duga.
Kamatna stopa ovisit će o brojnim uvjetima. Na primjer, profitabilna hipoteka dostupna je bez predujma mladoj obitelji. Uključuje korištenje materinskog kapitala i uključuje dodjelu zajma za kupnju stanova po temeljnoj stopi od 8,6% godišnje. Međutim, stopa se može povećati za 0,5% ako potencijalni dužnik ne primi plaću na kartici Sberbank i za 1% ako odbije osigurati svoj život i zdravlje.
U istoj banci vojno osoblje može dobiti zajam bez početnog plaćanja. Takav zajam se daje po stopi od 9,5% godišnje. Sberbank je vrlo popularna organizacija zajma, koja je poznata po najpovoljnijim uvjetima hipoteke.
Otkritie banka - od 9,2% godišnje
Otkritie banka ima zanimljiv hipotekarni program, Free Meters. Možete je koristiti kupci koji su spremni dati svoj postojeći objekt na kredit uz zajam. Hipoteka Otkritie banke omogućava vam kupnju gotovog stambenog prostora na primarnom ili sekundarnom tržištu, kao i početak izgradnje privatne kuće. Pored toga, svi koji bi željeli kupiti udio u stanu, posebnoj sobi, prijavljuju se na ovu banku. Glavne odredbe programa "Besplatni brojila":
- stopa počinje od 9,2% godišnje;
- možete dobiti do 30 milijuna rubalja na kredit, ali zajam ne smije prelaziti 80% procijenjene vrijednosti nekretnina ostavljenih kao kolateral;
- maksimalni rok zajma je 30 godina.
- broj sudužnika može se povećati na tri.
Životno osiguranje klijenta također je preduvjet za dobivanje hipoteke po ugodnoj cijeni. Ako se kućište kupi uz jamčevinu postojećeg, mora se osigurati.
Kako dobiti hipoteku bez predujma na VTB 24
Ova banka ima mnogo različitih programa, ali većina njih uključuje obaveznu uplatu u iznosu od najmanje 10% vrijednosti stečene imovine. Istodobno, program VTB 24 razvio je program koji građani koji nisu u mogućnosti uplatiti predujam mogu također koristiti. Ta je shema zajma dizajnirana protiv nekretnina koje posjeduje potencijalni dužnik. Banka nudi sljedeće uvjete za dobivanje hipoteke:
- iznos zajma ne smije biti veći od polovine troškova stanovanja i ne smije biti veći od 15 milijuna rubalja .;
- stabilna fiksna stopa od 9,1% godišnje;
- teritorijalna pripadnost kupljenog stana (kuće) regiji u kojoj je izdana hipoteka;
- hipotekarni kredit do 20 godina;
- imovina ne mora biti u vlasništvu zajmoprimca.
Hipotekarni programi od Alfa banke
Za razliku od Sberbank i VTB 24, Alfa-Bank ne dopušta korištenje majčinskog kapitala kao početnog doprinosa. Hipoteka za sekundarno stanovanje bez prve uplate u ovoj organizaciji može se izdati samo uz prisustvo nekretnina. Programi zajma Alfa-Banke omogućuju proširivanje postojećeg smještaja i poboljšanje stambenih uvjeta. U ovom slučaju ne morate izvršiti predujam jer će zalog imovine postati jamstvo i minimizirati sve rizike za zajmodavca.
Značajke hipotekarnih kredita kod Alfa banke su sljedeće:
- maksimalni rok zajma izračunava se ovisno o dobi korisnika kredita, ali ne može biti veći od 30 godina;
- kod prijave životnog osiguranja i osiguranja, kamatna stopa se smanjuje;
- minimalni iznos hipoteke je 600 tisuća rubalja, a najviši ne veći od 50% vrijednosti nekretnine osiguranja;
- stope počinju od 9,49%.
Kao i druge banke, klijenti Alfa banke mogu računati na lojalniju kamatnu stopu.
Davanje zajma putem interneta u Tinkoff Bank
Putem ove usluge možete poslati zahtjev u nekoliko banaka koje nude najpovoljnije uvjete zajma. Portal Banke Tinkoff jednostavan je i dostupan. Ovo je internetski asistent koji traži najbolje opcije i uzima u obzir preferencije klijenta, uključujući ukupnu veličinu hipoteke, mogućnost plaćanja predujma, iznos mjesečne anuitete ili različito plaćanje. Klijenti koji se obrate usluzi Tinkoff Bank dobivaju izbor najprikladnijih rješenja s najboljim kamatama.
Obrazac za prijavu podnosi se putem interneta na mreži. Nakon slanja prijave, upravitelj će kontaktirati potencijalnog zajmoprimca i razjasnit će mu informacije koje je ostavio. Ako se primljene informacije potvrde, prijava se preusmjerava na razmatranje banaka partnera. Sve što preostaje klijentu je odabrati bankarsku organizaciju koja nudi najpovoljnije uvjete i odabrati nekretninu za kupnju. U ovoj fazi morat ćete posjetiti banku kako biste zaključili ugovor.
Prednosti ove usluge su u tome što se zahtjev za odobrenje zajma podnosi na razmatranje samo onim bankama koje jamče najugodnije uvjete za hipotekarno kreditiranje u Rusiji. Uz to, klijent će moći uštedjeti puno vremena bez osobnog posjeta određenom broju bankarskih organizacija.
Zašto se klijenti obraćaju Tinkoff banci? Prije svega, zbog obećavajuće stope, koja počinje od 6% godišnje. Pored toga, kupci ove usluge zajamčeno će dobiti popust od 1,5% prilikom obračuna fiksne cijene. "Tinkoff Bank" pomaže paralelno s izdavanjem debitne kartice na kojoj će zajmoprimac moći primiti do 5% gotovine. Ta sredstva mogu se utrošiti na kupnju građevinskog materijala, izvršavanje popravaka, kupnju namještaja, kućanskih aparata i druge stvari koje novi doseljenici tako trebaju ...
