A törvény szerint ha egy magánszemély vagy jogi személy véletlenül megsemmisíti valaki vagyonát, a bűnös köteles az áldozatot teljes egészében megfizetni. Annak elkerülése érdekében, hogy ne „repüljenek egy fillért sem”, ilyen helyzetekben jobb, ha speciális biztosítást kötnek.
Mi a felelősségbiztosítás?
A felelősségbiztosítás jó módja annak, hogy megvédje magát a többi polgárral szembeni hirtelen adósságtól. De kevés ember ismeri az ilyen biztosításra irányadó szabályokat.
Mi a gyakorlatban az önkéntes biztosítási kötvény? Például csövek robbantanak fel a házban. Ha olyan politikája van, amely ilyen helyzetekben előírja a veszteségek megtérítését, ez azt jelenti, hogy a biztosító társaság egy bizonyos összeget fizet a kedvezményezettnek anélkül, hogy a bűnösét keresse.
Esetünkben a kedvezményezett a szomszédok. Ezután a lakástulajdonosok felelőssége, ahol a cső tört, a biztosító társaság veszi át és fizeti a szomszédoknak pénzt a házuk javításáért; a bérlő azonban saját költségén helyreállítja lakását. Minden tisztességes.
A fuvarozók leggyakrabban magukat biztosítják. Ez az önkéntes biztosítás legnépszerűbb típusa, mivel a szállítás bármely szakaszában veszteségek merülhetnek fel.
Önkéntes felelősségbiztosítás
Bármely természetes vagy jogi személy önkéntesen kapcsolatba léphet a választott társasággal, és kiválaszthatja a megfelelő biztosítási feltételeket. A szerződés szerinti összes fizetési feltételt egy speciális alkalmazott - a biztosító - szabályozza. Ő dönti el: vajon szerződést kössön-e az ügyféllel, és ha megköt, akkor milyen összegben állapítsa meg a kártalanítás összegét. Az ügyfél csak az összes közül választja ki a megfelelőbbet. Kiválaszthatja a biztosítás tárgyát és a kötvény fizetésének mértékét.
Felelősségbiztosítási jogszabályok
A felelősségbiztosítást különféle típusokra osztják. És nincs külön dokumentum, amely szabályozná az ilyen esetek minden finomságát. Az egyes biztosítási típusokat külön törvény szabályozza. Például a járműtulajdonosok kötelező biztosítását a 2002. évi 40. sz. Szövetségi törvény szabályozza. Amit egyébként 2017. április 27-én szerkesztettek. A fuvarozók polgári jogi felelősségét azonban a 2012. évi 67. sz. Szövetségi törvény szabályozza.
Az önkéntes felelősségbiztosítás harmadik személyek érdekeinek védelme, azaz azoknak, akik nem vesznek részt a precedensben; olyan személy, akinek a biztosító tevékenysége miatt erkölcsi vagy anyagi károkat szenvedett. De mi a káros jogi értelemben?
A Polgári Törvénykönyvben nincs pontosan meghatározva a kár fogalma, de van egy kissé „homályos” fogalom, amelyet a gyakorlatban alkalmaznak. A kár tehát a jogilag védett áruk bármilyen kedvezőtlen változása. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 1064. cikke értelmében jogellenes cselekmények eredményeként okozott károkat meg kell téríteni. Így mondja a román-német jogrend, amely a méltányos bírálat elvén alapul.
Annak érdekében, hogy megvédje az ügyfelet a túlzott összegek más személyeknek történő visszatérítésétől, a biztosítótársaságok olyan típusú biztosítást dolgoznak ki, mint az önkéntes (személyes vagy szakmai) felelősségbiztosítás.
Az ilyen felelősségbiztosítást önkéntes és kötelező biztosítási rendszerre osztják. A következő típusok kötelezőek:
- CTP;
- a veszélyes létesítmény tulajdonosának felelőssége;
- teherfuvarozói felelősség.
Biztosítási kötvény hiányában a fuvarozó nem fog dolgozni.Az önkéntes biztosítás csak azokat a kötelezettségeket ró az ügyfélre, amelyeket ő maga vállalott a szerződés aláírásával.
Az önkéntes felelősségbiztosítás típusai
Az önkéntes felelősségbiztosítást a biztosítási tárgyak is felosztják a következő típusokba:
- a hajótulajdonosok felelőssége harmadik személyek egészségének vagy vagyonának a folyami vagy tengeri szállításuk miatti károkért;
- építészek és vállalkozók felelőssége a kiváló minőségű építésért;
- a vámügynökök felelőssége;
- ingatlanforgalmazók;
- ingatlantulajdonosok (bérbeadók);
- más személyek.
Természetes személy, vállalkozó önként biztosíthatja magát, ha az általa végzett tevékenység típusa negatívan befolyásolhatja ügyfelei pénzügyi vagy fizikai állapotát.
Szakmai biztosítás
Az Orosz Föderációban a közjegyzők biztosítása kötelező. És az értékelési tevékenységekről szóló törvény kapcsán ezen személyek tevékenységét biztosítani kell. Az egészségügyi dolgozók szakmai felelőssége azonban csak önkéntes.
Mi a helyzet az ingatlan üzletben? Az ingatlanügynök felelősségbiztosítása kötelező vagy önkéntes? A hibákért vagy körülményekből fakadó károkért, amelyeket nem lehetett figyelembe venni, kizárólag önkéntes alapon vállalják felelősségüket.
Az ügyfelek azonban megértik, hogy a biztosított ingatlanvállalatok képzettebb szereplői a vállalkozói piacon. És mielőtt döntést hozna: lesz-e a cég ügyfele, vagy sem, megtudják, hogy a társaság rendelkezik-e biztosításokkal.
Egyes régiókban a biztosítás kritikus feltétel, amely nélkül a társaság nem szerezhet engedélyt házkiválasztási szolgáltatások nyújtására.
Az ingatlanügynök szakmai felelősségvállalási politikájának megszerzéséről szóló szerződésben szereplő biztosítási tárgynak azt az összeget kell figyelembe venni, amelyet az ügyfél (vagy közvetlen alárendeltje) köteles fizetni a szakmai tevékenységének végrehajtása során.
Önkéntes gépjármű-biztosítás
A baleset következtében a balesetből fakadó biztosítási kártérítést a gépjármű-felelősségbiztosítás (kötelező biztosítás) rovására fizetik ki. Van azonban egy DSAGO politika - önkéntes gépjármű-felelősségbiztosítás. Néhány autótulajdonos szükségesnek tartja magának további biztosítását.
Mi az oka az önkéntes biztosítási kötvény kiadásának, ha az OSAGO biztosítás már működik?
Ennek két fő objektív oka van:
- A kompenzáció a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás keretében a tárgy értékcsökkenésének figyelembevételével történik. És az önkéntes biztosításoknál ezt a mutatót nem veszik figyelembe a kompenzáció összegének újraszámításakor.
- Az önkéntes biztosítási visszatérítések összegei néha nem elegendőek a kár fedezésére.
De azoknak, akik biztosítani akarják magukat, tudniuk kell, hogy a gépjármű-tulajdonosok polgári jogi felelősségvállalásának önkéntes biztosításának előfeltétele a kötelező biztosítási kötvény létezése. Mivel az önkéntes kötvényért járó kompenzáció kifizetése akkor történik, amikor nyilvánvalóan nincs elegendő pénz a CTP által kiosztott adósság kifizetésére.
Fuvarozó felelősségbiztosítás
Ugyanez vonatkozik a tulajdonosokra és a tengeri szállításra az áruszállításra. A távolsági teherfuvarozók nagyobb felelősséget vállalnak, mint az autósok. Ezért az ilyen ügyfelek számára a biztosítóknak sok biztosítási tárgya van és eltérő tarifákkal rendelkeznek.
A fuvarozóknak lehetősége van önkéntesen biztosítani pénzügyeiket, ha:
- áruk elvesztése vagy károsodása baleset vagy túlterhelés esetén;
- pénzügyi veszteségek a rakományszállítás feltételeinek nem teljesítése esetén;
- késedelmes kézbesítés;
- váratlan veszteségek válogatás, újracsomagolás során;
- tűz okozta veszteségek;
- a hajó költségeinek megfizetése, amelyeket a baleset utáni bírósági eljárás során kell megfizetni.
A fuvarozó csak akkor mentesül a rakomány elvesztéséért, ha bizonyítani tudja, hogy a rakomány katonai műveletek, természeti katasztrófák miatt sérült, vagy ha valaki szándékosan balesetet okozott, vagy tüzet gyújtott be.
Felelősségbiztosítási megállapodás
Amikor az ügyfél aláírja a szerződést, először ismernie kell az önkéntes biztosítás összes szabályát, hogy megismerje jogait és kötelezettségeit vis maior esetén, amelynek következményeit valójában figyelmezteti. Az önkéntes polgári jogi felelősségbiztosítási szerződésnek a következő elemeket kell tartalmaznia:
- tárgy, biztosítás tárgya;
- a biztosító és a biztosított szabályai és kötelezettségei;
- ki a kedvezményezett;
- biztosítási esemény bekövetkezése;
- a szerződés érvényességi ideje;
- a társaság által befizetett összeg vészhelyzet - biztosítási esemény - bekövetkezésekor.
A szerződés tárgya az ügyfél (kötvénytulajdonos) által más személyeknek okozott károk megtérítésével kapcsolatos vagyoni érdekek.
Az ügyfél és a biztosító által aláírt önkéntes felelősségbiztosítási szerződést már nem lehet kijavítani vagy kiegészíteni. Ezért minden olyan árnyalagot, amelyet az ügyfél nem szereti a szerződésben, időben meg kell vitatni.
A felelősségbiztosítás szabályairól
Az önkéntes felelősségbiztosítás valamennyi szabályát a biztosítóik általános szövetsége (All orosz) dolgozza ki. És ellenőrizte és jóváhagyta a biztosítási felügyelet.
A szabályok tartalmazzák az ügyfél számára szükséges összes információt. A dokumentum figyelembe veszi a regisztráció és a szerződés aláírása összes árnyalatait, a biztosítási arány kiszámításának eljárását és a kártalanítás összegét.
Ha az önkéntes felelősségbiztosítást már a társaság irodájában kiállítják, az ügyféllel és a munkavállalóval teljes megállapodásra kell jutniuk. Annak érdekében, hogy az ügylet mindkét fél számára előnyös legyen, a szabályok megállapítják, létezik-e franchise vagy sem, és milyen feltételekkel nyújtják. Ez azt is feltétlenül jelzi, hogy a biztosító milyen feltételek mellett nem fogja megfizetni a kártérítés esedékes összegét.