Miután 1980-ban az Egyesült Államokban elfogadták a szövetségi tartalékrendszerről szóló törvényt, az állami bankrendszer gyorsan fejlődni kezdett. Ma az ország hitelintézete garantálja a betétek biztonságát, tehát nagyon sokan szeretnének számlát nyitni egy amerikai banknál.
Röviden a rendszerről
A pénzügyi intézményeket tekintik a világ legjobbjainak. A bankrendszert a stabilitás és a magas szintű szolgáltatás jellemzi. A befektetési és a kereskedelmi bankok mellett megkülönböztetik az egyes államokban működő szövetségi bankokat is. A központi bank feladatait a Federal Reserve System látja el. Ha az ügyfelek nem tudják megoldani a kérdést egy bankintézettel, akkor a kormány felel.
Az USA bank prioritásai
- Betétbiztonság. A betétbiztosítási rendszer 2012-ben 7 ezer bank számlájának biztonságát biztosította.
- Banktitok.
- A nemzetközi transzfereket minimális díjakkal hajtják végre.
- A szolgáltatás minősége. Fél órán belül számlát nyithat egy amerikai banknál. Az ügyfelek számos szolgáltatást igénybe vehetnek: az ingyenes csekkek átvételétől a levelezésig a BillPay szolgáltatáson keresztül.
- Távirányító. Online banki szolgáltatásokkal a világ bármely pontjáról ellenőrizheti a számla egyenlegét.
- Kis mennyiségű dokumentáció. A regisztrációhoz elegendő, ha van egy ügyfél személyazonosságát igazoló dokumentum.
- Számlanyitás egy amerikai banknál nem drágább, mint bármely más európai banknál.
Korábban csak az amerikaiak büszkélkedhettek ilyen előnyökkel, de most a hatóságok elkezdték támogatni a külföldi befektetőket. Meglehetősen reális és nyereséges bankszámla nyitása az Egyesült Államokban egy nem rezidens számára. Nézzük meg részletesebben, hogyan lehet ezt megtenni.
Szilícium-völgy bank
Egy ígéretes induló online számlát nyithat egy amerikai banknál. A pénzügyi intézmény örömmel dolgozik együtt a nemzetközi alapítókkal. A támogatási szolgáltatás még nem teljesen automatizált, ami azt jelenti, hogy van lehetőség egyértelmű (emberi) választ kapni az érdeklődés kérdésére. Számlanyitáshoz egy amerikai banknál az egyéneknek személyesen el kell utazniuk az országba, és fel kell keresniük egy pénzügyi intézményt. A látogatáshoz be kell szereznie az útlevelet, a szervezet adószámát (EIN). A jogi személyeknek továbbá szükségük van a vállalkozás regisztrációjának igazolására (alapító okirat), részvény-igazolásra vagy az igazgatótanács határozatára (részvény tanúsítvány, igazgatósági határozat) és a társaságban való tagság igazolására. A regisztráció után az ügyfél folyószámlát, tokent, hozzáférést biztosít az online szolgáltatásokhoz és vállalati kártyát.
Wells fargo
Nem rezidens jogi személyek és magánszemélyek számlát nyithatnak ebben a bankban. Az eljárás 2 napot vesz igénybe. A regisztrációhoz az egyénnek megadnia kell:
- útlevél másolata;
- a közös útlevél másolata;
- e-mail;
- a telefon.
A papírmunka során az ügyféllel kapcsolatba kell lépni, hogy a menedzser bármikor feltehessen kérdéseket. A VISA betéti kártya megszerzéséhez, az internetes banki szolgáltatásokhoz való hozzáféréshez a nem-rezidenseknek ITIN-t kell igényelniük, amelyhez külföldi útlevél kiegészítő aposztilláját kell megadni. 2015 óta az Egyesült Államok kormánya elkezdte blokkolni ezt a szabályt megsértő személyek számláit. Az összes dokumentum kitöltése után betéti kártyát állítanak ki, és egy héten belül megküldik az ügyfél címére.
Számlanyitás az USA-ban: tippek
- A hitelintézet kiválasztását a világ négy legnagyobb bankjának kell kiválasztania: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.Fő különbség az internetes banki szolgáltatások tervezésének kényelme, amelyen keresztül minden műveletet később elvégeznek.
- Hogyan tudok számlát nyitni egy amerikai banknál két ember számára? A bank fő kapcsolattartója az a személy, aki benyújtja a kérelmet (alapító). Minden fiókkal rendelkezik a fiók és a bejelentkezés kezeléséhez. Annak érdekében, hogy a második személy hozzáférhessen pénzeszközökhöz, előzetesen meg kell vitatni az intézmény képviselőjével a második bejelentkezés megnyitásának lehetőségét, vagy még jobb, ha pénztárosként szerepeltetik a szerződésben.
- Közvetítőn keresztül számlát nyithat egy amerikai banknál. Az alábbiakban részletesen ismertetjük, hogyan lehet ezt megtenni. De ne feledje, hogy az összes kulcs és az alapokhoz való hozzáférés a proxy használatával történik.
- Ajánlatos, hogy a jogi személyek rendelkezzenek egy postai címmel, ahova a banki dokumentumok megérkeznek. A legjobb, ha elérhetőségi információkat nyújt az Egyesült Államok rokonai számára, akik dokumentumokat szkennelnek és küldnek e-mailben. Ha ez nem lehetséges, akkor az Egyesült Államok postai szolgáltatásait kell igénybe vennie.
- Azt is meg kell szereznie egy amerikai telefonszámot. A legtöbb tranzakcióra és a szolgáltatások regisztrációjára lesz szükség. Alternatív megoldásként használhat Skype vagy Google Voice számot. De ezen szolgáltatásokon keresztül nem lehet SMS-t fogadni.
buktatók
A gyakorlatban sokkal könnyebb regisztrálni egy céget az Egyesült Államokban, mint egy fiókot megnyitni. A 2001. évi támadások után a bankbiztonság jelentősen szigorult. Most minden hitelintézet személyi azonosítás után nyit számlákat az ügyfelek számára.
A pénzügyi intézmények többször megtagadták a számlanyitást egy nem rezidensnél, mert nincs SSN-je (a TIN vagy a SNILS analógja). Sőt, a bankok indokolják megtagadásukat - az állami regisztráció hiányát. A probléma gyökere az, hogy a pénzintézeteknek nincsenek terrorizmusellenes jogszabályok. Minden nem rezidens gyanú alá esik. Ezért minden, a számla regisztrálásával kapcsolatos kérdést meg kell beszélni a bankkal, mielőtt az országba érkeznének. Ebben a szakaszban fel kell készülnie robotikus támogatási szolgáltatásra. Az őrült és emberi ügyfélszolgálat csak egy fiók regisztrációja után válik elérhetővé. Addig is el kell hívnia, meg kell írnia és el kell fogadnia az elmosódott válaszokat.
Részvényesek ülése
Ha a társaság tulajdonosi formája eltér a részvénytársaságtól, akkor a számla regisztrációja sok időt vesz igénybe. A jelentkezést a kezdő dokumentumcsomagban kell bemutatni, amelyet a minta szerint ki kell tölteni, majd félévente újra alá kell írni, a dátum megváltoztatásával. Amíg a társaság belép a tőzsdére és meg nem kezdi a források gyűjtését, addig nem lesznek problémák. Az induló vállalkozók számára jobb, ha azonnal hivatásos ügyvédeket alkalmaznak, akik elkészítik az összes dokumentumot.
A bank követelményei szerint évente egyszer meg kell tartani a részvényesek ülését, amelyet az igazgató választ. Jobb, ha más cégek egy fejet hagynak, hogy sokáig ne zavarjanak a papírmunka. Az igazgató tisztviselőket (tisztviselőket) nevez ki, akik jóváhagyják a részvények kibocsátását, képviselik a társaságot, szerződéseket írnak alá, számlákat nyitnak stb. Mindezeket a funkciókat nem-rezidensek is elláthatják. Ugyanakkor nem kell fizetniük fizetéseket egy külföldi banknál vezetett számlán keresztül. A különböző államok saját árnyalatokkal rendelkeznek a társaság szervezeti felépítésében, amelyet meg kell ismerni a dokumentumok kiadása előtt.
A nemzeti jog megsértése
Az orosz törvény nem tiltja az állampolgárokat számlák nyitását külföldön. Néhány művelethez külön engedély szükséges. Például egy társaság eladása esetén az összes jövedelmet az Orosz Föderációban kell nyilvántartásba venni és az adókat meg kell fizetni. Az értékpapír-kibocsátás külföldön nyilvántartásba vétele szintén nagyon nehéz. Külön engedély nélküli művelet esetén a társaságot a tranzakció összegének 100% -ával bírságolják.
Hogyan lehet számlát nyitni egy amerikai banknál egy jogi személy számára: lépésről lépésre
Biztosítani kell:
- cégjegyzék igazolása;
- útlevél másolata;
- A tulajdonos útlevélének apostallel;
- e-mail;
- telefon;
- ITIN (8 héten belül kibocsátott jogi személyek esetében).
Az ITIN kiosztása után számlát nyitnak két banki napon belül. Ha nem lehetséges 2 hónapig várni a papírmunkára, igénybe veheti a közvetítők szolgáltatásait. Ebben az esetben az összes dokumentumot kiállítják egy SSN-sel rendelkező vállalat alkalmazottjának, és az ügyfél a pénztáros jogosultságával rendelkezik, vagyis teljes hozzáféréssel rendelkezik a számlán lévő pénzeszközökhöz.
Az ITIN esetében a fentebb felsorolt dokumentumokon túl a bank levélpapírján jelentkezési lapot is meg kell adnia. Így lehet megnyitni egy amerikai bankszámlát egy vállalkozásnál.
ITIN
Azoknak a jogi személyeknek, amelyek nem az Egyesült Államok lakosai, regisztrálniuk kell egy vállalatot az országon belül, be kell szerezniük az EIN-t és nyitniuk kell egy üzleti számlát. Csak ezután folytathatja az ITIN tervezését. Alternatív megoldásként megrendelheti az alapító jelöltek szolgáltatását. Ebben az esetben az alapítóként az SSN-t közvetítő társaság képviselője lesz. Amíg a tulajdonos ki nem állítja az ITIN-t, az államban lesz regisztrálva.
Készpénzigény
Az amerikai bankok, az európai bankokkal ellentétben, nem állapítanak meg minimális betétet a számlanyitáshoz. Az ügyfélnek havi szolgáltatási díjat kell fizetnie. A számla típusától és a bank típusától függően a jutalék 12–40 dollár lehet. Ez az összeg elkerülhető, ha havonta legalább 500 dollárt feltölt, vagy legalább 1500 dollár egyenleget hagy. Ha e követelmények egyike sem teljesül, a bank automatikusan leírja a szolgáltatási díjat.
Egyesült Államok címe
Az Egyesült Államokban a számla regisztrálásakor az egyik szükséges adat a helyi cím. Közvetítők pótdíj ellenében (kb. 2000 dollár) készen állnak a postai cím megadására Floridában, Miamiban vagy más államban. A nehézség abban rejlik, hogy a címet a bankszámlát nyitó személynél kell regisztrálni. A hitelintézet nem továbbítja a pénzügyi dokumentumokat harmadik személyeknek.
A szolgáltatást 1 évig nyújtják. Ha ebben az időszakban az ügyfél az USA-ba költözik, akkor meg tudja változtatni a címet a helyi címre, további 500 dollárt fizetve a közvetítőnek. A bankok rendkívül negatívan gondolják a regisztráció helyének megváltoztatását más okokból, mint az országba költözés. A külföldi illetőségűnek való megváltoztatást negatívan tekintik, és a számlavezetés megtagadását okozhatja.
Első hitelkártya
A bankok hitelminősítés alapján értékelik az ügyfél megbízhatóságát. De a nem rezidenseknek nincs. Azok számára, akik hitelminősítést szeretnének szerezni, biztonságos hitelkártyát kínálnak. Ez a szokásos hitelkártyától csak abban különbözik, hogy az ügyfél a teljes limitösszeget előre egy külön számlára fizeti. Használhatja a kártyát, és időben vissza kell fizetnie az adósságot. Egy évvel a kártya kiadása után az ügyfél már rendelkezik minimális hitelminősítéssel. A bank fel tudja oldani az alapokat, és rendszeres hitelkártyát bocsáthat ki.