A hitel határozottan belépett a modern társadalom életébe. Mindkét állam és polgárai adósságban élnek. Érthető, alacsony bérekkel a megtakarítás egy szükséges és nem túl dologra hosszú és unalmas, de évekbe telik, hogy megtakarítsanak egy lakást vagy egy jó új autót. Ha olyan gazdaság élvez, amennyire csak lehetséges (a rubel instabil, az árak folyamatosan emelkednek, és mindent megtesznek), egyszerűen lehetetlen megjósolni a jövőt. Ezért sok ember számára a kölcsön lehetőséget kínál itt és most élni. De itt minden nem annyira egyszerű: hitelkérelem esetén a csalások egyikébe tartozik.
terminológia
Magával a koncepcióval fogunk foglalkozni.
Hitel (lat. Creditum - kölcsön lat. Credere - trust) - olyan gazdasági kapcsolatok, amelyekben az egyik fél nem téríti vissza a másik féltől azonnal kapott pénzt vagy egyéb forrásokat, hanem ígéretet tesz a jövőben visszatérítésre (kifizetésre) vagy források visszatérítésére. Valójában a kölcsön gazdasági kötelezettség jogi nyilvántartása.
Más szavakkal: egy személy saját céljára kölcsönkért pénzt a bankból, és később részben és kamattal visszafizeti, vagyis 100 rubelt vett, 120-et adott vissza. A rendszer látszólag egyszerű és érthető, de az egyszerűsített hitel- és kölcsönfeltételek amikor csak az útlevél elegendő, sok csalási módszert generált a kölcsön igénylésekor. Itt van néhány közülük.
Házasság nélkül házasodtam
A hamis dokumentumok alapján kölcsön adódik. Természetesen sem a bank, sem az a személy, akinek az útlevelét kölcsönként bocsátották ki, nem ismeri ezt. A statisztikák szerint évente akár 70 000 ilyen kölcsönt bocsátanak ki. Ez a hitelcsalás leggyakoribb módszere.
A csalás ilyen formája miatt a csalók dokumentumokat hamisítanak vagy lopnak, de az elveszett útlevél a sors ajándéka lesz. Amíg valaki meg nem érti, mi az, elveszett okmányához rövid idő alatt akár 3 millió rubelt is ki lehet adni. A fogyasztási hitel a legmegfelelőbb az ilyen típusú csalásokhoz. Mint a sokéves banki tapasztalat azt mutatja, hogy az ilyen típusú csalásokkal nehéz megtámadni a támadókat, és néha szinte lehetetlen megtalálni.
Vasya, tisztelsz engem?
Hitel igénybevétele során a közeli vagy családi kapcsolatokat kihasználják. A rossz hiteltörténet vagy a banki követelmények be nem tartásának ürügyén a csalók rábeszélik a rokonokat, barátokat, barátokat vagy ismerőseket, hogy vegyenek fel kölcsönt vagy kezeskedjenek, garantálva, hogy minden pénzt időben kifizetnek. Valójában több fizetés folyik keresztül, majd a „barátok” eltűnnek. És minden adósságkötelezettség megtévesztett emberekre hárul.
Ez a csalás egyik legaktívabb fajtája a kölcsönszerzés során, mert rombolja az emberek közötti bizalmat. Ha nem akarja elrontani a kapcsolatokat, és nem kell csalódni az emberekben, akkor semmilyen ürügyben ne vegye fel adósságkötelezettségeit.
Pénz reggelenként, esti székek
Bárki és bárhol is eshet a csalókkal szemben. Számos kiskereskedelmi lánc, különösen azok, amelyek háztartási gépeket árusítanak, hitelt vásárolnak. Ezen a termékeny földön virágzik a hitelcsalás. A csalás fő mechanizmusa az emberi kapzsiság.
És a rendszer így működik: a vevő 100 ezer rubelért vásárol tévét, és kölcsön igénylésekor a csaló 40-50 ezer összegért árut vásárol tőle, ráadásul maga viseli a hitel visszafizetését, de a vevőnek az előleg 10% -át kell megfizetnie.Miért "kapaszkodnak" egy ilyen csali? Elemi, csak a könnyű pénz iránti erős vágy elhomályosítja az elmét. És akkor eltűnik a „jótevő”, és egy személy kölcsönt fizet az árukért, amelyeknek nincsenek, mivel minden bankdokumentum rendelkezik az aláírással. Csak egy egérfogóban lévő sajt szabad.
Bízzon, de ellenőrizze
Gyakran előfordulnak olyan esetek, amikor a bank alkalmazottai maguk vesznek csalást a hitel feldolgozása során. Lehet, hogy összejátszásban vannak vagy segítenek a bűnözőknek. Az ügyfél "feldolgozásának" egyike a hirdetés alatt működik: "Gyors hitel jövedelem igazolás nélkül". Amikor az ügyfél kölcsönt igényel és dokumentumokat nyújt be, több kölcsönszerződést írnak le az útlevélben.
A nagyobb megbízhatóság érdekében felkérik őt, hogy fizessen egy hitelkártyát, majd valószínű ürügyben elutasítják a hitelnyújtást. Egy idő után egy gyanútlan személy értesítést kap a bankról az adósság visszafizetéséről. A csalók nyoma természetesen már régóta lehűlt.
Fekete holló, miért fodroskodsz?
A polgároktól szinte becsületesen való pénzszerzés másik módja a fekete kereskedők tevékenysége. Kínálják egy kis díj ellenében megtisztítani a dokumentumokat, azaz hamis nyilatkozatot hamisítani stb., Hogy a hitelkérelmet a bank jóváhagyja. De az ilyen típusú csalás elsősorban magát az ügyfelet veszélyezteti, mivel a hamis dokumentumokat általában a biztonsági szolgálat fedezi fel. Ezt követően a bank nemcsak nem ad ki kölcsönt, hanem továbbadja azt egy „farkasjegy”, vagyis sérült hiteltörténelemmel. És ez a legjobb esetben, legrosszabb esetben - egy ilyen gyász ügyfél adminisztratív vagy büntetőjogi büntetést vár.
Konkrét tartózkodási hely nélkül
Az egyik legkegyetlenebb csalásfajtát a hitelszerzés során 2017-ben rögzítették Moszkvában és számos más nagyvárosban - ez egy ingatlanvásárlási és eladási megállapodás „leple alatt” végrehajtása. Az ilyen csalók célja a pénzre szoruló nyugdíjasok volt. A kölcsön igénylésekor és a kölcsönszerződések mellett a nyugdíjas személyesen, de öntudatlanul aláírt egy dokumentumot a lakás eladásáról. A csalók összehangoltan cselekszenek, az emberek gondatlanságára és analfabetizmusára összpontosítva.
Egy idős embernek, akinek a kognitív sebessége az életkorral csökken, nagyszámú papírt kapnak aláírásra. Ugyanakkor az ember figyelmét folyamatosan elvonja a beszélgetések és a kérdések, így nem tud koncentrálni a dokumentumok olvasására. Ezen túlmenően az ügyfelet folyamatosan ösztönzik, idézve az időhiányt. Ennek eredményeként stresszhelyzetben az ügyfél mindent aláír, ami ráveti a csalókat, és utcai apartmanok nélkül marad. Ebben a helyzetben csak egy módon lehet bizonyítani a hitelcsalás tényét: érvénytelennek nyilvánítani az ügyletet mindaddig, amíg a lakást eltávolítják a kataszteri nyilvántartásból. Az ügyvédek a bírósághoz intézett nyilatkozatukban hangsúlyozzák a szakmaiság hiányát és az eladott ház kataszteri értékének eltérését.
A leírt esetek csak a jéghegy csúcsa: a csalók javulnak és új profitrendszereket hoznak létre.
Hogyan ne váljon áldozatul?
A csalók jó pszichológusok. Az emberi gyengeségeken játszanak szerepet: kapzsiság, gondatlanság, hűtlenség stb. Annak érdekében, hogy ne váljon csalás áldozatává, amikor banknál kölcsönkérelmet kérnek, a következőket kell figyelembe venni:
- Jelentkezzen kölcsönhöz megbízható intézményekben és szervezetekben. Legalább egy jó hírű banknak van irodája és saját weboldala.
- Ne adja át dokumentumait még barátainak is, ne tegye közzé személyes adatait. A dokumentumok másolatait ne hagyja ismeretlen szervezetekben.
- Azonnal nyújtsa be az elveszett személyes dokumentumok érvénytelenségét, nyilatkozatot küldjön a rendőrségnek és egy megjegyzést az újságban.
- Ne aláírja a dokumentumokat sietve, figyelmesen olvassa el az oldalakat: mind a nagy, mind a kis betűtípusokat.
- Tegye át a saját hiteltörténetét - ez segít nyomon követni a „rosszul kezelt kozákokat”, vagyis más emberek kölcsönét.SMS értesítést küld a változásokról: kölcsön megadása a nevében, a személyes adatok felhasználása stb.
- Legyen tisztességes és lelkiismeretes a hitelszervezetekkel való kapcsolattartásban.
Ideális esetben a hitelcsalás áldozatává válásának legmegbízhatóbb módja az, ha a saját eszközeinken él, és nem vesz fel kölcsönöket. De mi van, ha a csalók már gazdagok az Ön költségén?
Mi köze a „mások” kölcsönökhöz?
Az első dolog, amit egy megtévesztett személy tapasztal, mikor megtudja hiteltartozásait, sokk. A lényeg itt nem a pánik, hanem a határozott és harmonikus cselekedet.
Első lépésként rendőrségi csalási nyilatkozatot kell írni.
Ezután az aláírás azonosításához meg kell követelnie a bankkal kötött megállapodások másolatát. Végezzen grafikai vizsgálatot.
Ezután panaszt kell benyújtania a bankhoz, amely feltünteti a kölcsönszerzés fizikai lehetetlenségének objektív okát (ha volt ilyen): távozás, dokumentumok elvesztése stb.
Ezt követően kérni kell a megfigyelő kamerák másolatát az azonosításhoz.
És ami a legfontosabb - készülj fel a kimerítő bírósági eseményekre.
Csalásjog
2012-ben az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve kiegészült olyan cikkekkel, amelyek különböző típusú csalásokra, beleértve a banki kölcsönök megszerzésekor elkövetett csalásokat is kiszabtak. Egy tudományos cikkben a szerző K. A. Murzin egy vonásra mutat rá. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159. cikke (1) bekezdésének „Hitelcsalás” értelmében:
- bűncselekmény szerkezete - pénzlopás;
- bűnöző - gátlástalan hitelfelvevő, aki hamis információkat és hamis dokumentumokat nyújtott be;
- az áldozat hitelintézet.
A szerző részletesen megérti a helyzetet. Ki védi a cikket a hitelcsalás ellen?
Alkalmazási problémák
A szövegezés alapján az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve 159.1. Cikkének célja a bankok és hitelintézetek védelme a betolakodókkal szemben. De a csalárd rendszerek alapján nemcsak a bankok, hanem tiszteletreméltó polgárok is válnak a csalások áldozatává. Itt védelem alá kerülnek azok a személyek, akik csalás miatt szenvednek kölcsön igénylésekor, az Orosz Föderáció Bűncselekményének 159. cikke és a „Csalás”, valamint az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve 176. cikke és az Orosz Föderáció közigazgatási bűncselekményeinek kódexének 14.11 cikke „A hitel jogellenes megszerzése”.
Az ügyvédek körében hevesen vitatják a büntető törvénykönyv cikkeinek alkalmazásának problémáját, mivel ez versenyt generál a tagok között. Az elkövetők súlyossága és büntetése (120 000 rubelt bírságtól 6 évig terjedő börtönig) attól függ, hogy melyik cikk büntetőügyben minősül. De ahogy a gyakorlat azt mutatja, hogy az Orosz Föderáció büntető törvénykönyve 159.1. Cikke alapján nem mindig lehet bizonyítani hitelcsalást, mert sok egyértelműség van: hogyan lehet minősíteni a hamis és pontatlan információkat, van-e rosszindulatú szándék stb.
A statisztikák szerint Oroszországban évente kb. 25 000 embert ítélnek csalásért. És ez egy kis összeg, mert a bankok gondoskodnak a csalások kockázatáról, és nem indítanak pert.
Ki a hibás?
Sok ügyvéd egyetért azzal, hogy a bankszervezetek maguk is hozzájárulnak a hitelcsalások megjelenéséhez. A bankok közötti erős verseny az ügyfelek számára a kölcsönszerződések megkötésének követelményeinek egyszerűsítéséhez, a minőség és a hitelfelvevők felületes ellenőrzésének romlásához vezetett.
A bankok azt sem szeretik, hogy elszennyeződött ágyneműt távolítsanak el kunyhójukból: elrejtik az adósságok visszafizetésének elmulasztását annak érdekében, hogy ne rontják meg hírnevüket, ami szintén hozzájárul a csalások virágzásához.
A csalók számára újabb banki gyakorlat áll rendelkezésre: az adós mulasztása. A hitelfelvevő nem rendelkezik pénzeszközökkel és vagyonnal az adósság fedezésére, vagy maga az adós hiányzik, akkor a bank a kölcsönt rossznak ismeri el, és leírja. Biztosításuk szempontjából a bankok a fizetés elmulasztásának minden kockázatát a kamatlábakba helyezik, vagyis azok a tiszteletreméltó polgárok, akik fizetnek mind a magukért, mind a „fickóért”, ismét csalók.
Időbomba
Az utóbbi időben az orosz média és a Runet megvitatta az Oroszországi Központi Bank valutakódokkal kapcsolatos legnagyobb csalását, amely 1998-ban kezdődött és a mai napig folytatódik.
A 90-es években az oroszok álma valóra vált, és mindenki milliomos lett. Ennek oka a lelkes infláció volt, amely ezekben az években szinte minden nap leértékelődött a rubelről. Például a rágógumi, amely most 5 rubelt fizet, 1000 rubelt fizet azért a pénzért. 1998-ban valuta denominálásra kerül sor, és 1000 rubelt 1 rubelre konvertálnak. Minden normalizálódott: a milliomosok száma hirtelen csökkent. Az oroszok fizetése nem a milliókban volt, hanem a százban.
A rubel denominálása előtt az orosz valuta kódja 810 RUR volt, míg a pénzcsere során a kód 643 RUB-ra változott. 2004. január 1-je után a 810 RUR kódot minden jogalkotási aktus érvénytelenné nyilvánította. Ezt mindenki elismerte, kivéve a Központi Bankot, amely kiadja a rendeleteit, ahol a 810 RUR kódot a rubel jeleként ismerik el és minden banki műveletben alkalmazzák: a kölcsönöket 810 RUR kód alatt bocsátják ki, a betéteket 810 RUR kód alatt fogadják el, stb. Kiderül, hogy mi kölcsönöket nem létező valutában adnak ki. Mi itt a fogás?
A probléma az, hogy a 810 RUR kód a 643 RUB kódhoz 1000 rubel és 1 rubel között van. Ha a betétes például 2000 rubelt tett és megállapodást írt alá, ahol a pénznem kódja 810 RUR, akkor a bank 2000 rubelt helyett 2 rubelt adhat.
Ki profitál a kódokkal való összetévesztésből? Ez a kérdés nyitott marad. De az emberek jobban törődnek. Az 1992-es eseményeket, amikor az összes szovjet szovjet polgár felhalmozódását az állami bank könyveiben tárolták, továbbra is frissen emlékezték meg egyik napról a másikra. Az embereket szó szerint raboltuk el a szemünk előtt, és az emberek semmit sem tudtak tenni. Most, hogy a gazdaság instabil, a nem létező rubel szelleme, amely az összes pénzügyi dokumentumban megjelenik a hatalomban lévők kérésére, törvényesen penniből hagyhatja az embereket.