Az első hitelszövetkezeteket a 19. század végén kezdték létrehozni Oroszországban. De 1917 után teljesen eltörölték őket. Újjáéledésük a XX. Végén kezdődött, és a gyors fejlődés - a XXI. Század elején, a vonatkozó törvények elfogadása után.
A hitelfogyasztói szövetkezetek olyan szervezetek közösségei, amelyek egyesítik erőfeszítéseiket és erőforrásaikat, hogy bizonyos feltételek mellett kölcsönös kölcsönben részesüljenek. A szövetkezet tagjai lehetnek természetes és jogi személyek is.
A szövetkezetek munkáját irányító dokumentumok
Szinte minden oroszországi fogyasztói szövetkezet a 2009. június 18-i 190. sz., A hitelügyi együttműködésről szóló szövetségi törvényben található.
A mezõgazdasági szövetkezetek esetében egy másik törvény íródik: „A mezõgazdasági együttmûködésrõl”, 1995.8.12-én. Amint ezekből az információkból kitűnik, a mezőgazdasági szövetkezetek jóval korábban kaptak jogi státuszt.
Ki lehet a szövetkezet tagja?
A hitel (nem mezőgazdasági célú) szövetkezet létrehozásához bizonyos feltételeket be kell tartani.
- Egy ilyen közösség létrehozásakor az egyéneknek legalább tizenöt évesnek kell lenniük, és mindegyiknek 16 évesnek kell lennie.
- A jogi személyek szövetkezetet hoznak létre, ha öt vagy annál nagyobb számuk van.
- Vegyes szövetkezeteket hoznak létre, amelyek magánszemélyekből és jogi személyekből állnak. A résztvevőknek legalább hétnek kell lenniük.
- A szövetkezet létrehozása és regisztrációja után a tagok száma nem lehet kevesebb, mint az előírt. Ha ez megtörténik, a szervezetet felszámolják.
A szövetkezet fő célja
Ezt a szövetkezetet nem jövedelemszerzés céljából hozták létre. Ezeket a szervezeteket úgy alakították ki, hogy pénzügyi támogatást nyújtsanak tagjaiknak. Nem kereskedelmi szervezetek.
A szövetkezeteket a résztvevők hozzák létre, amelyeket két csoportra lehet osztani. Néhányuknak van "extra" pénze, másoknak pedig szükségük van rá.
Miután megkapta a szükséges összeget, befektetik azt vállalkozásukba, és azok, akik pénzt osztanak ki, kamatot kapnak. Ez a részvételük előnye. Jellemzően ebben az esetben a kamat magasabb, mint a bankokban elhelyezett betéteknél.
Alapok forrásai
- Tagjai egységei.
- Fogyasztási hitelszövetkezet által nyújtott kölcsönökből származó jövedelem.
- Más forrásokból származó tőke.
- Van még az „egyéb források” tétel, amely magában foglalja a törvény által nem tiltott pénzeszközöket.
hozzájárulások
- Tagság - célja a szervezet folyamatos tevékenységeinek biztosítása. Számukot a charta szabályozza.
- Bevezető (ha írták a chartában). Általában a nyitóra, papírmunkára mennek.
- További körülményekre van szükség, amikor megfelelő körülmények merülnek fel, például a veszteségek visszafizetése.
- Kölcsönös hozzájárulások - a szövetkezetnek tevékenységek végzése és jövedelemszerzés céljából átutalt pénz. Ezek kötelező és önkéntes.
Hozzájárulásokból létrehozott alapok
- A pénzügyi támogatási alap pénzeszközeit a részvényesek kamataira fordítják.
- A szövetkezet folyamatosan pénzt keres a befektetési alapból.
- Sürgősségi igényekhez készítsen tartalékalapot. A veszteségeket fedezi.
Az a tény, hogy a szövetkezet tagjai ismerik egymást és közös tevékenységek kapcsolódnak össze, nem jelenti azt, hogy időben visszatérítik a kapott pénzt. Ezért kölcsönszerződéseket kötnek köztük és a szövetkezet között. Biztosítás, garancia vagy egyéb garancia felhasználható.
Hová kerül a szövetkezeti pénz?
A hitelezéstől eltérő célokra felhasználhatók, ha ezt a szövetkezet alapszabálya előírja.De számuk nem haladhatja meg az ebben az időben kapott források felét.
A bevételeket minden tag között megosztják egységük szerint.
- Fizetés az év végén.
- Ezeket hozzáadják a meglévő részvényekhez.
Kockázatbiztosítás
Mit lehet tenni, hogy a társadalom ne veszítse el pénzét?
A kockázatokat jogszabályok révén minimalizálják.
- Hiteleket nem adhat ki olyan személynek, aki nem részvényes. Kivételt képez egy hitel nyújtása egy magasabb szövetkezet számára.
- A szövetkezet nem garantálja a kölcsönszerződés értelmében vett személyek - köztük a tagjai - kezességét.
- Két évvel a létrehozása után a takarékhitel-fogyasztói szövetkezet az abban a pillanatban kibocsátott pénzösszeg akár 20% -át bocsáthatja ki egy tag számára. Két év tevékenység után ez az összeg 10% -ra csökken. Ez hozzájárul ahhoz, hogy önmagában senki sem tudja felhasználni a teljes összeget.
- Annak érdekében, hogy a szövetkezet ne veszítsen el pénzt egy kétes vállalkozásba történő befektetéssel, tilos vállalkozói tevékenységet folytatni, mind az áruk előállításában, mind a kereskedelemben. A szövetkezet megbízhatóbb védelme érdekében az adósságbehajtástól néha oszthatatlan alapokat hozhat létre, amelyek tartalmazhatják a meglévő ingatlan egy részét, de az ezek után kapott egységek és kamatok nem képesek.
- A szövetkezetnek az SRO (önszabályozó szervezetek) egyikének kell lennie. Ellenőrzi valamennyi tagszövetkezet tevékenységét, és biztosítási alapokkal rendelkezik a hozzájárulásukból.
- Az alaptőke halálra, pénzvesztésre irányul.
- A fogyasztói hitelszövetkezet minden résztvevővel egyetértésben nyújt kölcsönöket.
- Felügyeli a Pénzügyi Piaci Szolgálat tevékenységeit.
Miért jobb egy hitelszövetkezet, mint egy bank?
A hitelfogyasztói szövetkezetek mikrofinanszírozási szervezetek. Segítenek bármely régióban működő kisvállalkozásnak, lehetőséget adnak arra, hogy megfelelő összeget kapjanak azoknak az üzleti képviselőknek, akik valamilyen okból nem akarnak kölcsönt szerezni a bankból. Néha nem elégedettek a kézhezvétel ütemezésével, néha - érdeklődéssel.
Egyesek egyszerűen nem kaphatnak hitelt bankból bármilyen okból. Nincsenek jó hitelképességük, nem tudják igazolni jövedelmüket. Ez igaz az új projektekben részt vevő fiatalokra.
Nem mindenhol létezik olyan bank, amelyben kölcsönözhet, bízhat pénzében. Ebben az esetben a polgárok hitelfogyasztói szövetkezete elősegíti az egyik pénzt, a másik pedig a befektetést.
Sokan a szövetkezetekben való részvételt kis összegű közvetlen befektetésnek tekintik. Ha egy bizonyos típusú vállalkozással foglalkozó személynek pénzt kölcsönöz, a befektető bevételt szerez belőle, vállalkozás létrehozása nélkül.
Sok országban a hitelfogyasztói szövetkezetek nagyon népszerűek a lakosság körében.
Nyereségesség 14-18%.
A kockázatok
A fő kockázat az, hogy a szokásos pénzügyi piramis gyakran egy hitelszövetkezet alatt rejtőzik. Alkotói pénzt vesznek a gyalázatos emberektől és hamarosan eltűnnek velük.
Megkülönböztetni őket:
- Gondosan tanulmányozza a szervezet dokumentumait. Ha megtagadják a megmutatást nekik, akkor érdemes megfontolni.
- A tevékenység aktív reklámozása azt jelzi, hogy a szervezet valódi célja nem az, hogy kölcsönöket nyújtson tagjai számára.
- Ha évente 10% -ot kínálnak.
- Ne adja meg a kölcsönszerződés tanulmányozását.
- Ha előnyöket kínálnak, ha másokat talál.
Vidéki szövetkezetek
A mezõgazdasági hitelszövetkezet (SKPK) az alaptőkén túl a pénzeszközökben is ingatlantulajdonokat tartalmaz.
A fő résztvevőkön kívül társak is vannak.
Az SKPK forrásai tartalmazzák a részvényeket, az összes tag kölcsönét, a nyereséget és a kamatot. A bankok és a költségvetés pénzeszközeit vonzhatja.
- Legfeljebb 250 ezer rubelt különítenek el az anyagi és műszaki alap kialakítására. 5 évig. Ahhoz, hogy szüksége van egy üzleti tervre.
- A hosszú lejáratú hiteleket 5 évre, rövid lejáratra 2 évre nyújtják.
Tehát 2015 decemberében ideiglenes adminisztrációt vezettek be a „Family Capital” hitelfogyasztói szövetkezetben. Ez a fizetésképtelenségi kötelezettség nemteljesítésével történt, a csődtörvény alapján. De az idén márciusban írt áttekintések arra utalnak, hogy ez egy megbízható hitel-fogyasztói szövetkezet. Valódi emberek beszámolói szerint az üzletekben dolgozó alkalmazottak vezetõit a részvényesek nyilvántartásba vették és kamatot fizettek. Ezt az adók elkerülése érdekében tették. Ennek eredményeként az embereket elbocsátották fizetés, azaz „kamat” fizetése nélkül. Bérek nélkül maradtak, és nem remélik, hogy megkapják.
megállapítások
A hitelfogyasztói szövetkezetek nem versenytársak a bankok számára, hanem együtt kell működniük velük. Hiteleket vehetnek fel a bankoktól, és hozhatják piacra. De a hitel-fogyasztói szövetkezeteknek vonzóbbnak kell lenniük. A feltételeknek enyhébbeknek kell lenniük azon fogyasztó számára, aki nem vesz fel hitelt a bankból.
Sok országban a sikeres szövetkezetek nemcsak szigorú követelmények nélkül tettek lehetővé hitelt. Hitelt adtak a társadalom azon részének, amelyet a bankok nem tudtak adni.
Oroszországban az e területre vonatkozó jogszabályokat nem szabályozzák. A hitelfogyasztói szövetkezetek néhány előnyt szereztek a bankokkal szemben. Egyes elemzők úgy vélik, hogy néha teljesen beléphetnek a bankok tevékenységi körébe, és egyértelmű korlátozások nélkül különféle piramisokat hozhatnak létre. A bankokkal ez nem történik meg, mivel a szabályozás sokkal szigorúbb.
