Mi a betéti kártya? Ez a bankok által kibocsátott, szokásos "műanyag" formátumú fizetési eszköz. Az általuk végrehajtott pénzügyletek tranzakcióit rendszerint a legnagyobb nemzetközi rendszerek - a VISA, a MasterCard (vagy azok orosz társaik - mint például a PRO100) végzik.
Térkép az elméletben
A kártyákat elektronikus fizetésekhez (terminálok megvásárlásával vagy online áruházak online űrlapjain keresztül), valamint kivonásra tervezték cash flow ATM-eknél (vagy a kibocsátó pénzügyi intézmény üzemeltetőjén keresztül). Azt mondtuk, hogy a betéti kártya "fizetési eszköz". Ez azt jelenti, hogy nem külön bankszámla, hanem csak hozzá van kötve.
Hitel és folyószámlahitel
Egy nagyon szoros műanyag fizetési eszköz hitelkártya. Mindkettőt felkérik, hogy teljesítse ugyanazokat a funkciókat. De van egy alapvető különbség: betéti kártyával történő vásárláskor csak a kapcsolt bankszámlán ténylegesen elérhető pénzzel lehet működni. Hitelkártyákkal viszont nemcsak saját, hanem kölcsönvett (a kártyát kibocsátó bank által kibocsátott) pénzeszközöket is felhasználhat.
Különböző "hibrid" opciók lehetséges. Bizonyos típusú „műanyag” betétek továbbra is fel vannak adva azzal a képességgel, hogy fellebbezzenek a kölcsönzött pénzeszközökre, de nem hitelt, hanem folyószámlahitel formájában. Mi a különbség? Mi ez a folyószámlahitel, amelyhez hozzáférés bankkártyát nyit? Mi ez - nem kölcsön? Kiderül, hogy nem. A folyószámlahitel rövid lejáratú hitel (ezt általában vissza kell fizetni néhány napon belül), és meglehetősen drága a hitel kiszolgálása (az arány évi száz százalékot ér el). Viszont vannak olyan hitelkártyák, amelyek úgynevezett "nulla korlátot" tartalmaznak, amelyekben lehetetlen bejutni a "mínuszba" a kölcsönvett alapok rovására.
Sok szakértő szerint magabiztosan eltűnnek a határok a „betéti” kártya és a „hitel” fogalma között. Kihúzták őket (ha Oroszországról beszélünk) azokban az években, amikor a banki kölcsönök nem voltak olyan népszerűek, mint korunkban. Sok bank már teljesen leállította a „műanyag” felosztását e két típusba, és valójában csak hitelkártyákat bocsát ki - akár „nulla” korlátgal, hitelkártyákká alakítva, vagy olyanokkal, amelyek lehetővé teszik az adósság kifizetését.
El lehet mondani egy olyan eszközről, mint a betéti kártya, hogy ez egy reménytelenül elavult termék? Valószínűleg nem. Ha csak azért, mert a modern piacon továbbra is kevés bank működik, viszont nagyon szigorúan oszlik meg a két "műanyag" típus között. Az ilyen pénzintézetek az ügyfelek számára betéti kártyákat adhatnak meg a folyószámlahitel szigorú tilalmával, és ugyanakkor kibocsáthatnak hitelkártyát is, amelyre a hitelfelvevő nem fog tudni pénzt költeni. A közgazdászok elismerik, hogy egy ilyen politika ritka az orosz bankrendszerben.
Betéti kártya kiválasztása
Számos olyan kritérium létezik, amelyekre a szakértők javasolnak összpontosítani, amikor a bankot választják a betéti „műanyag” kibocsátására. Az első a térképszint. A mai banki gyakorlatban a "műanyag" négy típusa a leggyakoribb: azonnali kibocsátású (néven néven "névtelen"), elektronikus, klasszikus és prémium. Mi mindegyik?
Azonnali kártyák
Azonnali kibocsátású kártyákat (néha angolul - azonnali módon hívják) a bank szó szerint adja ki az ügyfél kérésekor, ott, az „ablakban”.Jellemzőik (ami indokolták őket "névtelennek" nevezni) az, hogy a tulajdonos neve nem jelenik meg a felületen.
Ez jelentősen korlátozza az ilyen kártyák használatának lehetőségét (különösen nem használhatók fel az interneten történő fizetéshez). Ugyanakkor ez a fajta „eszköz” továbbra is igényes. Általános szabály, hogy presztízsűbb kategóriák kártyáin kívül is kiadják (ezekről alább fogunk beszélni).
Azonnal kiadott kártyák plusz: szinte mindig ingyenesek (a bank azonban felszámíthat díjat a velük végzett műveletekért), gyorsan elkészíthetők. Hátrányok: korlátozott kompatibilitás a harmadik féltől származó pénzintézetek ATM-jeivel (különösen, ha a kártyatulajdonos külföldön van) és alacsony védelem a hamisítások ellen (az ilyen típusú kártyák általában nem vannak felszerelve titkosító chippel).
Elektronkártyák
Mi az úgynevezett elektronikus "műanyag" (néha elektronnak nevezik)? Az ilyen típusú kártya viszont a felületén tartójának nevét és vezetéknevét tartalmazza. De ezeknek a termékeknek a funkcionalitása, valamint az előző típusú "műanyag" esetében meglehetősen korlátozott. A munkáltatói vállalkozások leggyakrabban ilyen betéti kártyával látják el alkalmazottaikat. fizetési projektek.
Az elektronikus "műanyag" előnyei: megszemélyesítés, (általában) titkosító chip jelenléte. Hátrányok: nem vásárolhat az interneten, a nem natív pénzügyi szervezetek ATM-i nem mindig hűek az ilyen kártyákhoz. Ezenkívül az elektronikus "műanyag" - az előző termékkel ellentétben - nem ingyenes (az éves karbantartás kb. 200-300 rubelt fog fizetni.).
Klasszikus kártyák
A legnépszerűbb betéti kártyák klasszikusak. Funkcióik szélesebbek, mint az előző kategóriákban. A "klasszikusok" segítségével elvégezheti ugyanazokat a műveleteket, mint az "elektron" használatakor, és fizethet interneten keresztül.
Előnyök: megszemélyesítés, hiba nélkül - chip, funkcionalitás, kompatibilitás a szinte bármilyen ATM-mel a világon. Hátrányok: viszonylag magas karbantartási költségek (évente körülbelül 800-1000 rubel), kellően hosszú termelési időszak (egy-két hét).
Prémium kártyák
A prémium betéti kártyákat elsősorban a tulajdonos magas státusának hangsúlyozása céljából állítják ki. Az ilyen típusú műanyagok funkciói ugyanolyan klasszikus betéti kártyákkal szemben nem képeznek alapvető előnyt. Egyes esetekben a prémium tulajdonosok kedvezményeket és különleges ajánlatokat kínálnak éttermekben, szállodákban és kulturális helyszíneken a világ különböző országaiban.
Előnyök: megszemélyesítés, presztízs, lehetséges kedvezmények és preferenciák. A fő mínusz a karbantartás magas költsége (évente körülbelül 5-10 ezer rubelt).
VISA vagy MasterCard?
A fizetési rendszer, amelyen keresztül tranzakciókat hajtanak végre, számít? Mint fentebb mondtuk, a két legnagyobb globális pénzügyi szereplő a VISA és a MasterCard. Ha a Sberbank, a VTB24 vagy a Bank of America bankkártyával rendelkezik, akkor az egyik vagy a másik rendszer kiszolgálni fogja Önt. Ezeknek a vállalatoknak a technológiai képességei szinte azonosak. Bármelyik rendszert is egy adott betéti kártya vezérli, a bankot kiállító bank ügyfeleinek visszajelzése végső esetben az, hogy van-e VISA vagy MasterCard jelvény a műanyag felületen.
Az általuk kiszolgált kártyákat a világ szinte minden országában elfogadják. Ezért a legtöbb szakértő szerint egyik vállalat sem rendelkezik egyértelmű előnnyel a másikkal szemben. Bármely rendszer által kiszolgált kártyákat kiválaszthat.
Válasszon egy bankot
Miután eldöntöttük a bankkártya szintjét, továbbmegyünk a következő szakaszba - a kibocsátó keresésére, aki a legkedvezőbb feltételekkel kínálja a „műanyag” kiadását. Döntünk egy Sberbank betéti kártya használatáról, vagy inkább egy kisebb pénzügyi intézmény termékeit részesítjük előnyben?
A szakértők azt tanácsolják, hogy fordítson kiemelt figyelmet a következő árnyalatokra.
1. A bank mérete, hírneve, "hype"
Kívánatos, hogy a pénzügyi intézmény jelezzék a fenntarthatóságot. Annak elkerülése érdekében, hogy a kártyatulajdonos külföldön tartózkodjon, és a bank engedélyét hirtelen visszavonják, aminek eredményeként a „műanyagot” már nem szervizelik. Természetesen ebben az esetben ugyanaz a Sberbank nincs versenyben. De megvizsgálunk más kritériumokat is.
2. A számlanyitás díjai és a szolgáltatás költsége
Annak ellenére, hogy a bankpiacon nagy a verseny, a különböző pénzintézetek közötti kártyakibocsátással kapcsolatos szolgáltatások árának meghatározásának alapelvei nagymértékben változhatnak. Előfordul, hogy az út túloldalán található két bank irodájában a betéti kártyák kibocsátásának és kiszolgálásának díjai több arányban összefüggenek.
3. A különféle típusú ATM-ekben a készpénzfelvétel díjainak összege (és ami a legfontosabb - az elszámolás feltételeinek átláthatósága)
Ez a legfontosabb kritérium. A készpénz jutalék nélkül általában csak a kártyakibocsátó tulajdonában lévő ATM-en lehetséges (és leggyakrabban csak a régiójukban). Ha a "műanyag" tulajdonos valahova ment, akkor a készpénz kifizetésének költségei jelentős veszteségeket okozhatnak személyes költségvetésének. Ezért követeljük a bankoktól a "jutalék" politikáját részletező dokumentumokat.
4. További kiváltságok
A modern bankok általában lehetővé teszik, hogy a betéti kártya birtokosai kihasználják a különféle bónusz lehetőségeket. A legnépszerűbbek között szerepel az évenkénti kamat kiszámítása (a számlára elhelyezett összegre), valamint a cashback opció (az áruk kifizetésekor felhasznált pénzeszközök egy részének visszatérítése).
A leglelkesebb bankok
Fontolja meg számos vonzó ajánlatot a jól ismert pénzügyi és hitelintézetek bankkártyáival kapcsolatban.
Meglehetősen érdekes lehetőséget kínál a TCS bank. Sok orosznak tetszik maga az eljárás, amelynek során Tinkoff bankkártyát állítanak ki: az a tény, hogy nem kell semmilyen irodába mennie. Elegendő online kérést hagyni, és amikor a „műanyag” készen áll, a futár felhívja és felajánlja, hogy találkozzon az ügyfél számára kényelmes helyen.
3 évre szóló kártya kibocsátásával a TKS Bank felváltja a 99 rubel összegű havi előfizetési díjat a számla kiszolgálásáért. (amely első pillantásra a piac számára meglehetősen drága) számos kiegészítő szolgáltatást kínál. Először is, ez az összeg 10% -os felhalmozódása azokra az összegekre, amelyeket a kártyatulajdonos a számlára utal. Másodszor, a Tinkoff betéti kártya vonzó cashback feltételekkel rendelkezik.
Ha az ügyfél érdeklődik egy „névtelen kártya” kiadása iránt, akkor az „orosz szabvány” által kínált termékeket („Bank a zsebében” terméket) nagyon kedvező feltételeknek tekintik. A piacon általánosan elfogadott szabványoknak megfelelően az ilyen típusú „műanyagokat” a szervezet ingyenesen bocsátja ki és tartja karban. Ezen felül valószínűleg sok ügyfelet vonzza a hosszú kártya érvényességi ideje - 5 év. Mint a TCS esetében, az Russian Standard Bank kész arra, hogy évente 10% -ot számítson fel az ügyfél számláján elhelyezett összegére.
Ha valaki érdekli a "kompromisszumos" tarifát, amely névjegykártya olcsó regisztrálását vonja maga után, akkor kedveli a Promsvyazbank termékeit ("Jó hangulat" betéti kártya). Azonnal megjegyezzük, hogy a "műanyag" szolgáltatás első éve az ajánlat részeként ingyenes, bár a másodiktól kezdve a tarifa nem túl drága - 200 rubelt. A kártya 3 évig érvényes, évi 4% -ot számít fel.
Híres márka politikája
A szakértők megjegyzik, hogy az ország legnagyobb bankjai - a Sberbank és a VTB24 - nem hajlandók az ügyfelek számára olyan privilégiumot nyújtani, mint az évi kamat. Bizonyos fajtákban pénz-visszafizetési lehetőségük van (az Orosz Föderáció SB-jének van a "Köszönöm Sberbanktől" program). Mindkét pénzügyi szervezet nagyon aktívan fejleszti hitelezési tevékenységét, ideértve a műanyag alapú termékek aktív népszerűsítését is. Egyébként sok SB és VTB ügyfél szemében a betéti kártyákat a szakértők szerint valóban azonosítják hitelkártyákkal. Annyira hasonlóak - mind a formatervezés, mind a megjelenés szempontjából.
Gyakran előfordul, hogy egy olyan személy, aki felkeresi a bank irodáját, tanácsadói azonnal felajánlja hitelkártya kibocsátását. De ugyanakkor a Sberbank és a VTB továbbra is bankkártyákat bocsát ki. A közgazdászok szerint ezek a szervezetek elsősorban stabilitásuk, valamint széles ATM-hálózatuk révén vonzzák az embereket.
