Számos hitelfelvevő, aki hitelt kölcsönz valamire vagy akár ingatlanra, gyakran nem töprengett a lehetséges csődöt illetően. És hasonló helyzetbe kerülve elkezdenek minden lehetséges lehetőséget keresni a kölcsönök megszabadulására. A törvény szerint most egy fizetésképtelen orosz állampolgár probléma nélkül és legfontosabb jogi szempontból megszabadulhat a hiteltartozásoktól.
A 2014-ben elfogadott törvényjavaslat lényege a következő: miután a hitelfelvevőt hivatalosan fizetésképtelennek nyilvánították, az adósság egészét vagy egy részét legfeljebb öt évre át kell szerkezetátalakítani vagy csődeljárásra törölni.
Annak elkerülése érdekében, hogy szélsőséges intézkedéseket vegyenek igénybe, a hitel megvétele előtt helyesen kell kiválasztani a hitelintézeteket, alaposan meg kell tanulmányozni a hitel nyújtásának feltételeit és megfelelő módon fel kell mérni a hitel igényét. Ha azonban váratlan esemény bekövetkezik, akkor helyesebb megismerkedni azzal, hogyan lehet legálisan megszabadulni a hiteltől, és nem próbálhatja meg túlmutatni magát.
Az adósságtól való megszabadulás legális módjai
Számos jogi módszer létezik a kölcsön megszabadítására:
- Adósságátalakítás.
- Biztosíték eladása.
- Halasztott fizetés.
- Fellebbezés a kezesekhez.
- Csődnek a bíróságon keresztül történő kihirdetése.
Ne vegyen új kölcsönöket a régi tartozások kifizetésére. Így a hitelfelvevő csak tovább ronthatja már bizonytalan helyzetét. Ha a fizetésképtelenség oka a munka elvesztése volt, akkor ebben az esetben jobb megkísérelni kompromisszumot találni a bankkal, és halasztott fizetést elérni egy ideig, amíg új helyet nem találnak pénzt keresni.
Azokban a helyzetekben, amikor a hitelfelvevő betegsége oka lett a pénzhiánynak, megoldás lehet a hitelfelvevő rokkantságának biztosítása.
Adósságátalakítás
Az adósságátalakítás alatt a kölcsönszerződés egyes pontjainak a kamatlábat, a fő adósság lejáratát, valamint a kifizetések ütemezését érintő változást értjük. Ez a lehetőség arra, hogy hogyan lehet jogilag megszabadulni a hiteltől, akkor a leginkább elfogadható azokban a helyzetekben, amikor a fizetésképtelenség átmeneti nehézségekbe ütközik, és egy bizonyos időtartamra késedelmes a fizetés. A bank gyakran ilyen engedményeket tesz, és az új törvény kiadása után egyszerűen köteles a hitelfelvevőnek hűséges feltételeket biztosítani a hitel visszafizetésére.
Biztosíték eladása
Az adósság kifizetésének legegyszerűbb és leggyorsabb módja a biztosíték eladása. Ha az összes adósság visszafizethető, akkor előfordulhat, hogy nem sikerül, akkor az adósság jelentős része fedezhető. Itt azonban figyelembe kell venni néhány árnyalatokat. A legjobb a biztosítékot önmagában eladni, mivel a bankszervezetek 10-20 százalékkal a piaci érték alatt értékesítik. Az adósság fennmaradó részét fel lehet kérni a bank „befagyasztására” vagy a fizetési ütemterv felülvizsgálatára.
Ha a hitelfelvevőnek csak az ingatlanja van, akkor még senki sem a bíróságon nem veheti azt el, csak abban az esetben, ha a hitelfelvevő maga nem jelzálogozta azt a bankhoz.
Halasztott fizetés
A halasztott fizetés lényegében ugyanaz az adósság-szerkezetátalakítás, azonban ebben az esetben a bank egyszerűen megváltoztathatja az adósság lejáratát egy későbbi időpontban anélkül, hogy megváltoztatná a kölcsön és a szerződésben szereplő egyéb tételek kamatlábait. A fizetés halasztása kényelmes azoknak a hitelfelvevőknek, akik rövid távú problémákba ütköznek, miközben bíznak a korai fizetőképességükben.Annak eldöntésekor, hogy hogyan lehet megszabadulni a hitelektől nehéz pénzügyi helyzetben, a halasztott fizetést csak ideiglenes intézkedésként lehet felhasználni
Kezesi segítségnyújtás
Bonyolult helyzetben, és mivel nem tud tovább fizetni a hitel kifizetéseit, kérhet segítséget egy kezességvállalótól, akit a hitelfelvevő fizetőképességének garanciájaként a bankhoz hozott. Ha a kezes közel van és valóban megoldja egy ideig a hitektől való megszabadulás kérdését, akkor nyugodtan keressen más lehetőségeket a hitel visszafizetésére abban az időszakban, amikor a kezes visszafizeti az adósságot.
Természetesen később helyesebb lesz visszaadni azt az összeget, amelyet a kezes költeni fog. De mindenki dönt az egyén. Ugyanakkor a hitelmegállapodásból ki kell olvasni, hogy mely idõszak alatt harmadik felek támogatása garanciavállalóként jár el. Egyes bankokban a hitel teljes futamideje alatt működhet, másokban - legfeljebb hat hónapig.
Csőd elismerése
A hiteltől való jogi megszabadulás céljából fizetésképtelennek nyilváníthatja magát. Ezt az eljárást bíróságokon hajtják végre, és egy polgárt ötévente legfeljebb egyszer fizetésképtelenné lehet nyilvánítani. Ezt a lehetőséget azonban szélsőséges esetekben kell igénybe venni, mivel tovább nem lesz lehetséges hitelhitelt rendezni.
Továbbá, ha a hitelfelvevőt fizetésképtelennek nyilvánítják, az összes fedezeti ingatlanát eladják a fő adósság visszafizetése érdekében. Ha a bevétel nem elegendő a hitel fedezéséhez, akkor a fizetésképtelen hitelfelvevő egy bizonyos időtartamra köteles a fennmaradó összeget megfizetni, kényszerítve levonva a pénzét fizetéséből.
Jelzálogkölcsön-kérdés
Azokban az esetekben, amikor a lakást jelzáloggal vásárolták meg, és vannak olyan körülmények, amelyek nem teszik lehetővé a kölcsön további kifizetését, a következő módokon lehet megszabadulni a jelzálogkölcsöntől:
- Ingatlan eladása és adósságfizetése.
- Lakás kiadása és jelzálogkölcsön visszafizetése a lízingből származó bevételek felhasználásával.
- Lakás-eladási vagy -bérleti lehetőség hiányában kijelentheti magát, hogy csődbe ment, és minden tulajdonjogot átadhat a banknak. Vagyis a lakás eljut a bankhoz, mivel kezdetben biztosítékként viselkedett.
Azokban az esetekben, amikor a kölcsönfizetésképtelenség oka a családi nézeteltérés (válás), a legjobb megoldás egy jelzálogkölcsön eladása és az adósság megfizetése. Ha az egyik házastárs folytatni akarja a jelzálogkölcsön kifizetését, akkor jobb lenne, ha az adósságot „befagyasztják” a bíróságon keresztül, az ingatlan ezt követő átruházásával a saját tulajdonához.
Hitelt kölcsön
A hitelek gyors megszabadulásának másik jó módja az, ha pénzt kölcsönöznek barátaitól vagy ismerőseitől. Ez olyan helyzetben előnyös, amikor a fizetés majdnem kifizetésre került, és csak néhány hónap marad fizetni. Tehát a kamatfizetések csökkentése érdekében visszafizetheti azokat a tervezett idő előtt, figyelembe véve a hiányzó összeget.
Természetesen nem mindenkinek vannak ilyen jó barátai vagy rokonai, de ne hagyja figyelmen kívül ezt a módszert, különösen akkor, ha adóssághiányban van. A kamatfizetések összegének csökkentésével visszafizetheti ezeknek az alapoknak a kölcsönét, ha van ilyen, vagy gyorsan új hitelfelvevőkkel rendezhet barátok vagy rokonok formájában.
Hogyan lehet megszabadulni a késedelmes kölcsöntől
Vannak olyan esetek is, amikor az adósságok „befagyasztása” után nincs mód fizetni a számlákat. Ahelyett hogy csődöt hirdetett volna, jobb, ha bejelenti jelzálog aukció tulajdon. A lényeg az, hogy a bank aukción bocsátja ki a hitelfelvevő vagyonát, aki viszont lehetőséget kap arra, hogy magasabb áron értékesítse az ingatlant, mint egy speciális ügynökséghez fordulva.
Miután megjelenik az ingatlan eladásából kapott pénz, a hitelfelvevő visszafizeti a lejárt kölcsönt és visszavonja a bank felé fennálló összes kötelezettségét.
A bankok gyakran behajtási ügynökségekhez fordulnak annak érdekében, hogy ne oldják meg önállóan a problémás hitelfelvevőkkel kapcsolatos kérdéseket.
Ha az adósságkioldó ügynökök illegális módszereket alkalmaznak a hitelfelvevővel szemben, akkor felveheti a kapcsolatot a bűnüldöző hatóságokkal.
Ezenkívül a bíróságon a hitelfelvevőnek lehetősége lesz az adósság nagy részének leírására vagy a rejtett kamatfizetések törlésére, ami részben megoldja azt a kérdést, hogy hogyan lehet hosszú késéssel megszabadulni a kölcsönökről.
Problémás hitelkártyák
Időnként, ha sürgős pénzügyi forrásokra van szükség, a polgárok hitelkártyákat készítenek. Például, ha 20 000 rubelt fizet kártyaért, akkor 35 000–40000 rubelt kell fizetnie, miközben 10–15 ezer rubelt költ. A pénzeszközök kölcsönzésének ez a módja egyre népszerűbb nem csak Oroszországban, hanem az egész világon.
Például a Tinkoff Bank önállóan bocsát ki hitelkártyákat. Azok a bankügyfelek, akik nem akarják továbbra is ilyen szolgáltatást igénybe venni, és nem tudják, hogyan lehet megszabadulni a Tinkoff-kölcsöntől, pénzügyi helyzetben vannak, és nem kevésbé kellemetlenek, mint a késedelmes hitelek.
A kártya kihúzása után lehetetlen megoldani a visszatérés problémáját. A bank nyilvántartott számla marad a hitelfelvevőnél, és a kamat továbbra is felhalmozódik, még akkor is, ha az adós már nem látja ezt a hibás hitelkártyát.
Tehát annak érdekében, hogy megállítsa a bankkal való együttműködést, megtalálja a többi ügyfelének tanácsát, akik úgy döntöttek, hogyan lehet megszabadulni a kölcsönöktől. A bankszervezetek korábbi hitelfelvevőitől kapott visszajelzések segítenek megtalálni a helyes és bevált megoldást.
A hitelkártyák megszabadulásának legmegfelelőbb és legmegfelelőbb módja az összes adósság kifizetése és bankszámla bezárása.
A kérdések bíróságon keresztül történő megoldása
Az adós az adóst csak a bíróságon ismeri el. Így, amikor kellemetlen pénzügyi helyzetbe kerül, és nem tudja tovább visszafizetni a hitelfizetéseket, a hitelfelvevő igazságügyi szempontból megszerezheti adósságának kifizetését rejtett kamat, jutalékok és egyéb banki költségek nélkül.
Vagyis a banknak fennálló monetáris adósság fő összege továbbra is fennmarad, amelyet az állampolgárnak fizetése nagyságát figyelembe véve kell kifizetnie. Ugyanakkor a bank nem jogosult a hitelfelvevő jövedelmének több mint 50% -át igényelni. Ez a módszer legális és tökéletesen megoldja azt a kérdést, hogyan lehet megszabadulni a kölcsönökből anélkül, hogy a bank kamataihoz és jutalékaihoz hatalmas összegeket fizetnének túl.
Kellemetlen pillanatok
A kölcsönöktől való megszabadulás iránti vágy mellett nem csak bírósághoz fordulhat, és kijelenti, hogy nem hajlandó tovább fizetni tartozásait. A bíróság a hitelfelvevőt fizetésképtelennek nyilváníthatja és felvetheti oldalát, ha az adósnak objektív és kényszerítő okai vannak, például betegség miatti rokkantság vagy jövedelemforrás elvesztése. Más esetekben a hitelkifizetések szándékos kijátszása csalásként ismerhető fel, és a gátlástalan fizető személyt büntetőjogi felelősségre vonják.
Utolsó tippek
Különböző pénzügyi nehézségek esetén bármelyik hitelfelvevő kapcsolatba léphet egy speciális pénzügyi szervezettel, amely kompetens módon és jogilag megoldja problémáit, és elmondja, hogyan kell megszabadulni a kölcsönöktől. Oroszország gazdag magasan képzett pénzügyi szakemberekből áll, akik pénzügyi védelmet nyújthatnak, többek között a gyűjtőktől is.
Néhány társaság teljes felelősséget vállalhat a bankok előtt, és természetesen a bíróság előtt is, díj ellenében. De a hitelfelvevő mindenesetre sokkal több haszonnal jár, ha a problémák illetékes megoldásáért fizet, nem pedig az adósság lyukba kerül.
Néhány fizetésképtelen hitelfelvevő még olyan szélsőséges intézkedéseket is igénybe vesz, mint a lakóhely megváltoztatása, ha csak a hitelező nem találta meg őket. Reméljük, hogy kötelességüket elfelejtik, és minden egyedül eldönti. Természetesen csak írástudatlan emberek tudják ezt megtenni.Nem szabad ilyen döntést igénybe vennie, mivel az adósságnövekedés mellett a gátlástalan hitelfelvevőt büntetőjogi felelősséggel is kell szembenézni.
Miután megoldódott a hitelproblémák kérdése, hasznos tanács lesz a polgárok számára, hogy ne vegyenek túlzott hiteleket, és megfelelő módon értékeljék pénzügyi képességeiket.
A 2008. évi válságra emlékeztetve szeretném hangsúlyozni, hogy nem érdemes a „szappan” hitelbuborék újbóli felfúvásában segíteni, hanem csak akkor kell kölcsönt venni, ha szükséges, és csak teljes mértékben bízva fizetőképességében. A hitelből vásárolt dolgok hamarosan nem adnak örömöt a tulajdonuknak, inkább irritációt okoznak, amikor nincs mód fizetni értük tartozásokat. Bizonyos esetekben érdemes egy kicsit várni, felhalmozva a szükséges összeget, majd hatalmas kamatot fizetni érte.
