Minden hitelfelvevőnek tudnia kell, hogy jelzálogkölcsön-igényléskor nem kell biztosítania életét és egészségét.
Ennek ellenére a biztosítás iránti igényléskor kedvezőbb feltételeket kap a kölcsönhöz, valamint a kamatláb csökkentését. Ezért, ha szüksége van jelzálogbiztosításra - mindenki maga dönt. A statisztikák szerint az emberek egyre inkább igénybe veszik a bankok szolgáltatásait, különösen a jelzálogkölcsönöket. Amint a tavalyi eredmények azt mutatták, a jelzálogkölcsönök száma megduplázódott.
Miért kell az oroszoknak jelzálog?
Mindenekelőtt a hitelfelvevőknek tetszett az a tény, hogy a jelzálogkamatok csökkentek, amelyek ma is érvényesek. De ez csak azokat érintette, akik a szerződéssel együtt jelzálogbiztosítást végeznek. Ha az ügyfél ezt megtagadja, akkor a díjat ennek megfelelően növelik. Beszéljünk a folyamat minden részletéről és bukásáról, és vonjuk le a következtetéseket.
El kell fogadnom a bank feltételeit?
Természetesen az ügyfél megtagadhatja a jelzálogbiztosítási szerződés megkötését, mivel ez többletköltséget jelent. Érdemes tudni, hogy egy ilyen határozottan kiszolgált szolgáltatás egyáltalán nem kötelező, és egyetlen banknak sem joga van arra, hogy az ügyfelet regisztrálásra kényszerítse, nem is beszélve a jelzálogkölcsön megtagadásáról. A gyakorlat szerint az átfogó biztosítás megtagadásakor a kamatláb titokban évente 0,4–1,3% -kal növekszik.
Valójában a bankok korlátozott lehetőségeket kapnak saját kockázataik csökkentésére, ami a kölcsön kamatának növekedéséhez vezet. Bár úgy tűnik, hogy ez a kamatnak csak egy kis százaléka, de tízezer rubelbe kerül. Ezért a legtöbb esetben jobb a jelzálogbiztosítás fizetése és megszervezése (mi az - mi alább részletesebben megvizsgáljuk). Ez a művelet sokkal jövedelmezőbb lesz, mint a magasabb licit.
Jelzálog-élet- és egészségbiztosítás
Ha elvállalja, hogy banki hitelt kap, valóban megóvhatja és megmentheti családját számos problémától. Ha a családban gyász történik, ha a hitelfelvevő meghal, vagy munkaképtelenné válik, akkor az örököseket senki sem tudja kilakoltatni, csak akkor, ha a hitelfelvevő biztosítást bocsátott ki. A jelzálogbiztosítási szerződés megkötésére vonatkozó végső döntés meghozatalához csak te.
A biztosítás kifizetése évente egyszer történik a hitel teljes futamideje alatt. Ha tulajdonjogi biztosításról beszélünk, akkor csak három évre van szüksége. Vagyis abban az időben, amíg az elévülési idő lejárt, amelyet az ingatlanügyletek megtámadására szántak. A címet nemcsak a másodlagos, hanem az elsődleges ház számára is biztosítania kell. Minden ismét a hitelfelvevőtől függ.
Nem akar biztosítást - fizet!
Sokan úgy vélik, hogy a VTB biztosítás (jelzálogbiztosítás) kötelező szolgáltatás, mivel a korábbi bankoknak jogukban állt arra kényszeríteni az ügyfeleket, hogy adják ki ezt a szolgáltatást. De most minden megváltozott. Néhány évvel ezelőtt egy határozatot fogadtak el, amely a hitel- és biztosítótársaságok közötti megállapodások minden változatát szabályozza.
Azóta a jelzálogkölcsön megszerzésekor a kötelező biztosítás elvileg csak fedezethez szükséges. Minden mást az ügyfél választhat. Ezért szinte minden hitelfelvevő pénzes megtakarítás céljából elutasította a biztosítást. A bankok sok veszteséget szenvedtek, és ezeket fedezni kezdték magas kamatozású kölcsönök kiadásával.Az ország szinte minden hitelintézete felhasználta ezt a példát, és most nehéznek bizonyult jövedelmező jelzálogkölcsönök megtalálása biztosítás nélkül. Az arány átlagosan 3-4% -kal növekszik.
Átfogó biztosítás
Átfogó jelzálogbiztosítás - mi ez? Ez egy ilyen típusú biztosítás, amely minden típusú egyszerre kiterjed. Ez életbiztosítás, egészségbiztosítás és biztosíték, valamint számos más típusú biztosítás. Egy ilyen termék sokkal olcsóbb. Ezenkívül a kamatlábat rögzítik a hitel teljes futamideje alatt. Ami a kifizetéseket illeti, ezek csökkenni fognak, mivel az adósság összegétől függenek. Ez az átfogó biztosítás fémjele.
Szükségem van-e biztosításra?
A törvény szerint a VTB biztosítás (jelzálogbiztosítás) nem szükséges. Ez csak a biztosítékra vonatkozik. A bankoknak azonban minimálisra kell csökkenteniük kockázatukat, mivel nagyon hosszú ideig alacsony jelzálogkölcsönt adnak ki. Ezért a hitelintézetek számára előnyös, ha a hitelfelvevők életüket, egészségüket és lakásukat biztosítják.
Mint fentebb említettük, az ingatlan tulajdonjogának értelme csak három évre szól. Ennek oka a lakásokkal folytatott ügyletek vitatására vonatkozó elévülési idő. A bankok valahogy elfelejtik, hogy vannak olyan kettős eladások, amelyek szándékos vagy tévedtek. Az életbiztosítás szükségességére adott választ a statisztikákban rejtik el, mivel szinte nincs kudarc. Egyrészt azok számára, akik nem vállaltak biztosítást, a bankok megemelik a kamatlábakat, másrészt a hitelfelvevők tisztában vannak azzal, hogy bármi történhet az életben, és lakást vásárolnak, hogy a gyerekek nyugodtan élhessenek benne. Tehát ha figyelembe vesszük az összes kockázatot, akkor az átfogó jelzálogbiztosítás valóban mind az ügyfél, mind a bank számára előnyös.
Ár kérdés
Valószínűleg nem szabad külön-külön beszélni az egyes biztosítási típusokról, mivel minden biztosítótársaság átfogó termékeket kínál, amelyek általában három különböző biztosítást tartalmaznak, amelyekre a banknak szüksége van. Egy ilyen csomag a kölcsön teljes költségének 0,5 és másfél százalékára kerül. Ha az egyes kockázatokat külön-külön biztosítják, akkor az sokkal drágább lesz.
Jelzálogbiztosítás - mi ez? Ez egy nagyon egyedi dolog, különféle lehet, mivel az ügyfelek is különböznek. Ha a jelzálogot az irodában dolgozó, bélyegeket vagy pillangókat gyűjtő fiatalember számára adják ki, akkor számukra a biztosítás kevesebbet fog fizetni, mint egy ötven éves fémkohász holdvilágítása kaszkadőrként. Valószínűleg nem is érdemes megmondani, miért.
A biztosítás ára a megszerzett vagyontól is függ, mivel zálogjogként jár. Például, ha az első esetben egy fiatalember úgy döntött, hogy házat vásárol egy földrengésre hajlamos övezetben, akkor a biztosítás természetesen többet fog fizetni.
Mekkora a befizetés?
Ha a ház költsége 3 millió rubel (millió szavatolótőke és 2 millió kölcsön), évi 12% -os kamatlábbal, akkor a kölcsön kifizetése 22 ezer rubelt tesz ki. Ha ehhez hozzáad egy biztosítást, például a kölcsön költségének egy százalékát, akkor kiderül, hogy az első évben 20 ezer rubelt kell túlfizetnie, ami majdnem megegyezik a havi fizetéssel. Az idővel az alapadósság csökkenésével a biztosítás költségei csökkennek. Másrészt minden évben a vásárolt lakás szintén öregszik, és ezért a biztosítás mértékét rendkívül nehéz megjósolni.
Mi a teendő, ha biztosítási esemény bekövetkezik?
Biztosítási esemény bekövetkezésekor értesíteni kell a biztosítótársaságot és a bankot a biztosítási mechanizmus elindításáról. A helyzet az, hogy a bank megkapja a kifizetést, és ezért a kérdésről a bank és a biztosítótársaság dönt, bár az ügyfél természetesen érdemes figyelemmel kísérni a helyzetet.
Mi a teendő, ha nincs elég pénz egy adósság megfizetésére egy biztosítási esemény bekövetkezésekor?
A jelzálogbiztosítás (Sberbank vagy bármely más bank) feltételezi, hogy ilyen eset egyszerűen nem fordul elő, mivel a bankkal történő elszámolás előtt a biztosító társaság meghatározza az adósság összegét. És a bank a maga részéről nem engedi, hogy az adósság legalább egy részét fedezzék a kötvény.
Megtagadhatják a fizetést?
Jelzálogbiztosítás - mi ez, már tudtad, de egy biztosítótársaság megtagadhatja a fizetést?
Ebben az esetben, ha úgy gondolja, hogy igaza van, forduljon a választottbírósághoz. A lényeg az, hogy ne felejtsük el, hogy a bank lesz a szövetségese. Csak most haszontalan lenne per indítani, ha a biztosítási szerződés megkötésekor olyan tényt rejtettek el, amely bármilyen okból a biztosítási esemény bekövetkezéséhez vezetett. Ilyen helyzetben a bíróság a biztosító oldalán lesz - és a lakást eladni kell.
Felmondhatom a biztosítási szerződést?
Természetesen ez lehetséges, de akkor a bank követelni fogja a tartozás fennmaradó részének megfizetését, amelyet a szerződés előír, és ez nem olyan kicsi összeg. Tehát ha meg akarja változtatni a biztosítótársaságot, akkor ezt egyeztesse a bankkal, és kérje jóváhagyását. Általános szabály, hogy a hitelintézetek megkísérelnek nagyvállalatokkal együttműködni, amelyek számára a nagy összegű kifizetések nem szörnyű esemény. Ezért nem kell aggódnia, hogy fizetés nélkül marad.
Végül szeretnék egy tanácsot adni: a legjobb, ha magának talál egy biztosítótársaságot, amely kedvezőbb feltételekkel fogja eladni a biztosítást, mert ha ilyen terméket készít egy bankban, akkor nagyon valószínű, hogy túlfizet egy olyan összeget, amely a költségvetéshez képest elég érzékelhető.
következtetés
Mielőtt jelzálogkölcsönt veszne, ügyeljen a biztosításra. Szüksége van rá? Vagy elégedett vagy a megnövekedett kamatlábmal? Milyen kockázatok merülhetnek fel a hitel-visszafizetési időszak alatt? Ezenkívül próbálja meg kiszámítani, hogy a biztosítás és a megemelt kamatláb mennyibe kerül Önnek. Mi lesz végül jövedelmezőbb? Talán ebben az esetben a biztosítás egyáltalán nem ijesztő? Gondoljon nagyon jól, és csak azután, hogy megoldotta ezeket a kérdéseket, végül kiderítheti, érdemes-e biztosítást kötni.
