A kölcsön megszerzésének egyik feltétele a kezes rendelkezésre állása. A gyakorlatban a kezes megtalálása nem olyan egyszerű. Ezért a banknak a kezes felé fennálló követelményei nem különböznek nagyban a hitelfelvevőre támasztott követelményektől.
Azok az emberek, akik soha nem találkoztak ilyen kölcsönökkel, nem mindig ismerik a törvény követelményeit és a buktatókat. Még a felelősségteljesebb és legközelebbi emberek is megbetegedhetnek, elveszíthetik munkájukat és más életproblémákba kerülhetnek. A garanciaszerződés aláírásával az ügyfél számos kötelezettséget vállal a hitelezővel szemben. Fontos tudni, hogy e feltétel elfogadásával az ügyfél nemcsak megerősíti a hitelfelvevő megbízhatóságát, hanem kötelezettségeket vállal a hitel megfizetésére. A kezesség az adósság-visszafizetés bizonyos garanciája.
Mi a garancia?
A garancia egy bizonyos megállapodás, amelyet a hitelező, a hitelfelvevő és maga a kezességvállalás kötött. Harmadik fél lehet mind természetes, mind jogi személy.
Az óvadékfizetési megállapodás előírja a kölcsön visszafizetésének a felelősségét a fő hitelfelvevő nemteljesítése esetén. A megállapodás típusától függően a felelősség kétféle:
- Közös felelősség - a hitelfelvevő és a kezes egyenlő feltételekkel rendelkezik, tehát a hitelezőnek joga van követelni az adósság visszafizetését.
- Támogatott felelősség - mindenekelőtt a hitelfelvevő felelős az adósság visszafizetéséért. A hitelező csak a hitelfelvevő megtagadása esetén kérheti az adósság visszafizetését.
Ha a megkötött szerződés támogatott felelősséget von maga után, akkor a banknak a kezes felé történő igénylés előtt meg kell győződnie arról, hogy a hitelfelvevő fizetésképtelen-e.
Vannak olyan helyzetek, amikor elkerülhető a kölcsön visszafizetésével kapcsolatos felelősség, erről később beszélünk. A bank kezessége partner, barát, rokon, ismerős, házastárs vagy akár idegen is.
Mit kockáztat a kezes?
Népünk írástudatlansága pénzügyi ügyekben katasztrofális eredményhez vezethet. A kezesség és az ígéret nem csupán alaki követelmény, ennek számos bizonyítékát bizonyítja sok olyan polgár negatív tapasztalata, akik ilyen csapdába estek.
Garantálva sokkal kockáztat.
Vegye figyelembe a várható kockázatokat:
- Ha a hitelfelvevő valamilyen okból megtagadja az adósság kifizetését, a hitelezőnek joga van visszafizetést követelni a kezestől.
- Egy személy vagyonát befizetésként lehet behajtani.
- A hitelgarancia kockáztatja pénzügyi hírnevét. Nagyon gyakran a hitelfelvevő hibája miatt a kezes negatív hiteltörténetet szerez, ami megakadályozza a bankokkal folytatott további munkát.
Fontos tudni, hogy egyes hitelmegállapodások biztosítékot írnak elő. A garancia kétféle: üres (biztosíték nélkül), vagyon (biztosítékkal). Így ha a szerződés ingatlangaranciát ír elő, a hitelezőnek joga van lefoglalni a vagyonát.
Mikor tudom elfogadni a bank kezességvállalását
Vannak olyan helyzetek, amikor a kezesség az ügyfél pénzügyi partnere vagy házastársa, ilyen esetben a monetáris kötelezettségek elosztásának szükségessége meglehetősen logikus. Ennek ellenére, mielőtt elfogadja egy ilyen komoly lépést, gondosan mérlegelnie kell mindent.
Milyen tényezőkre érdemes figyelni:
- Meg kell találnia az összes információt arról, hogy ki kapja az alapokat. Különösen fontos megismerni a személy lakóhelyét, pénzügyi biztosítékát, egyéb hiteleinek rendelkezésre állását, fizetőképességét és megbízhatóságát.
- Csak arra az esetre kell értékelnie pénzügyi lehetőségeit. Meg kell határozottan megítélnie és kiszámítania, hogy különös nehézségek nélkül meg tudja-e fizetni ezt az adósságot. A kezesség a bank, de nem a hitelfelvevő igénye.
- A szerződés aláírása előtt meg kell tanulmányoznia a teljes szerződést, és meg kell találnia a kérdéseit.
Miért van szükség a bankra garancia?
Manapság nem minden banki termék igényel biztosítékot vagy kezest. Például a fogyasztói vagy az árucikkekhez nyújtott hitelek nem igényelnek különleges feltételeket. Ha megnézi, akkor összefoglalhatja, hogy a nagy összegű hitelek potenciálisan veszélyesek a hitelező számára. Mivel nagy a valószínűsége, hogy néhány év alatt az ügyfél hirtelen elveszíti a jövedelem forrását, és fizetésképtelenné válik.
A kezesség egyfajta garancia a kölcsön kifizetésére. A bankok megértik, hogy nem minden ügyletet biztosítással fedeznek, ezért ki kell zárni az összes kockázatot a felelősség másik személyre hárításával. A hitelgaranciának, akárcsak a hitelfelvevőnek, meg kell erősítenie fizetőképességét és össze kell gyűjtenie az összes szükséges dokumentumot.
A felelősség elkerülése
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve tartalmaz bizonyos helyzeteket, amelyekben a garancia megszűnik:
- Adósság visszafizetésekor.
- A szerződésnek a kezes hozzájárulása nélküli megváltozása esetén (kamatlábak megváltozása, a futamidő meghosszabbítása)
- Amikor adósságot átruháznak egy másik felelős személyre a kezes hozzájárulása nélkül.
- A szerződéses garanciaidő lejárta után.
Hogyan lehet megtámadni a bírósági határozatot
Ilyen esetekben megtámadhatja a bank döntését:
- Ha a bank az adósság behajtását a kölcsön nemteljesítésének napjától számított 6 hónap elteltével követeli meg.
- Ha a kezesség nem vállalta a szerződést, és az ügylet fiktív.
- Ha a kezes jogilag inkompetens.
- Ha a kezesség levonja a jövedelem 70% -át a gyermek után járó támogatásért.
- Ha a kezességvállalásnak nincs jövedelme, és nem rendelkezik tulajdonjoggal.
Bármely helyzetben a hitelfelvevő kezesje adós lehet. Az adósság kifizetésekor a kezesnek joga van a bíróságon keresztül pénzt beszedni a fő hitelfelvevőtől.
