Az Orosz Föderáció egyre több polgára megérti, hogy a gépjármű-biztosítás az a szükséges szolgáltatás, amelynek segítségével megvédheti magát az utakon történő hanyag vezetés kellemetlen következményeitől. Tetszik vagy sem, mindenki meg akarja őrizni jövőjét. A biztosítótársaságokba vetett bizalom lassan növekszik, és ezzel a biztosított járművek száma évente növekszik.
Fontolja meg, milyen típusú autóbiztosítások manapság, és részletesebben foglalkozzon az önkéntes CASCO-biztosításokkal.
A gépjármű-biztosítás típusai
A biztosítást fel lehet osztani kötelező és választható biztosítási lehetőségekre. A kötelező biztosítás a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás, amelyet népszerûen „auto-állampolgárnak” hívnak. Az önkéntes (opcionális) biztosítás olyan típusú, mint a CASCO biztosítás.
Ez a cikk a gépjármű-biztosítás második típusára összpontosít.
Ha az "önkéntes állampolgár" harmadik személyek számára a járművezető felelősségbiztosítását vonja maga után, akkor a KASKO biztosítás lehetővé teszi, hogy harmadik személy cselekedetei miatt kárt tegyen az autójának. Vagyis az ilyen típusú biztosítás nem jelenti a vezetõ felelõsségének, valamint az autóban tartózkodók életének és vagyonának a védelmét.
Mi lehet a hajótest biztosítás?
Ez a típusú biztosítás magában foglalhatja a lopás és a sérülés kockázatának fedezetét (úgynevezett „teljes CASCO”), vagy csak az autó károsodása esetén (részleges CASCO).
A teljes és részleges CASCO biztosítás különbözik a biztosítási összeg összegében. Nem meglepő, hogy a biztosítók autólopás esetén meg akarják védeni magukat, így pénzt fognak fenntartani a jármű költségeinek visszatérítésére, ha ilyen esemény bekövetkezik, és meg kell fizetni.
Az orosz piacon elérhető ajánlatok rövid áttekintése
Számos olyan társaság működik, amelyek Oroszországban nyújtanak CASCO biztosítást. Úgy tűnik, hogy ha nagy számú szervezet nyújt hasonló szolgáltatásokat, akkor megteremtik az egészséges verseny feltételeit. Ebben az esetben logikus lenne, ha a biztosítási kifizetések árai megközelítőleg azonosak lennének.
A valóságban azonban a különféle szervezetek biztosítási költségei jelentõs különbséget mutatnak. Ugyanakkor nem szabad hibáztatni a vállalatokat a saját szolgáltatások árainak indokolatlan megközelítésében. Ebben az esetben inkább a biztosítási program végül mindegyik szervezet saját maga készíti el a szerződést, kiigazítva a biztosítási kockázatok listáját és a kártalanítás feltételeit.
Ezeknek a különbségeknek a meglátása érdekében megállapodást kell kötni a biztosítótársasággal, és gondosan el kell olvasni. A fő különbségek a következők:
- a franchise jelenléte és típusa;
- kiegészítő szolgáltatások nyújtása;
- A sürgősségi biztos indulása;
- a szükséges dokumentumok listája;
- csökkentés vagy a biztosítási összeg hiánya a biztosítási esemény bekövetkezése és a kártalanítás kifizetése után.
Más különbségek lehetnek az ajánlatokban, valamint a biztosítási szerződések feltételeiben is.
Biztosítási kötvény
A biztosítási szabályok értelmében a biztosítási szerződésben feltüntetett feltételeket, kötelezettségeket és jogokat értjük.
Minden társaságnak megvan a saját CASCO biztosítási szabálya, amely megfelel a piaci működési politikájának. Nem szabad azonban ellentmondani az Orosz Föderáció jogszabályainak.
A biztosító társaság (biztosító) neve mellett és f. és. kb.egy személy vagy a személygépjárművet biztosító szervezet nevét (biztosítót), a CASCO biztosítási szerződés tartalmazza a társaság nevét, modelljét, gyártásának évét, állami számot, karosszéria számát és a jármű motorját.
Szintén általában a szerződés mellékleteiben jelzi az autó jelenlegi műszaki állapotát. A biztosított érdekében azonnal jelenítse meg a biztosító képviselőjének minden esetleges hibáját, karcolását, hibáját. Egyébként, hivatkozva a CASCO biztosítási szabályokra, a biztosítótársaság megtagadhatja a biztosítási kompenzáció fizetését. Időnként a járművet fényképezik állapotának rögzítésével, a jövőbeni konfliktusok elkerülése érdekében.
Vegye figyelembe a biztosított kockázatok listáját.
A CASCO biztosítási feltételeknek tartalmazniuk kell azoknak a kockázatoknak a listáját, amelyek kár esetén a biztosító kompenzációt fizet. A lista elolvasásakor nagyon óvatosnak kell lennie.
Megjelölik azokat a baleseteket, amelyek a biztosítási esemény bekövetkezésének tekinthetők. Különbözőek lehetnek: egy egyszerű kaparástól a balesetekig, amelyek után az autó már nem tud önállóan mozogni. Nem minden biztosítótársaság hajlandó fizetni, ha valaki odament az autóhoz és megkaparta.
Érdemes megfontolni a kiegészítő kockázatok biztosítását. Egy másik vezető hibája miatt bekövetkezett baleseteken kívül lehetnek olyan események is, amelyek bekövetkezésekor károsítják az autó műszaki vagy vizuális állapotát.
Például néhány vállalat magában foglalja az autóalkatrészek károsodásának kockázatát, ha a csatornába áttörik a parkolót. Ez a CASCO gépjármű-biztosítását drágábbá teszi a biztosítási kockázatok szűkebb listájához képest.
A költség az autó életkorától függ.
Nagyon függ magától az autótól, pontosabban annak költségétől és a gyártás évétől. Ha az autó 7 évesnél régebbi, akkor problémák lehetnek a biztosítótársaság megtalálásával, amely vállalja annak biztosítását. Ugyanakkor a biztosítási díj nagyságrenddel magasabb lesz, mint egy 1-2 éves korú autó esetén.
Vigyázzon, egyes biztosítótársaságok a szerződésben olyan feltételt írnak elő, amely lehetővé teszi számukra, hogy ne térítsenek kártérítést, ha az autó érvényességi ideje alatt elhagyta azt a korosztályt, amelyben biztosították.
A drága autókat nehezebb biztosítani
Meg kell érteni, hogy a CASCO biztosítás, amelynek költsége drága autók számára drága, sok biztosító számára túlnyomó kötelezettség. Nem sok olyan társaság biztosítja a Bentley-t vagy a Bugatti-t.
A kötelező CASCO biztosítási feltételek tartalmazzák a biztosítási kompenzáció kifizetéséhez szükséges feltételek listáját. A biztosítótársaságok nagyon gyakran olyan trükkökkel járnak, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy ne fizessenek.
Ügyeljen a tevékenységekre, amelyeket a biztosítási esemény bekövetkezése után kell végrehajtani. Mi a teendő, ha 15 percen belül nem lehetséges a sürgősségi biztos felhívása, az autó sérüléseinek javítása és hasonlók.
Ne felejtse el, hogy ha a járművezető alkoholista volt vagy megsértette a közúti szabályokat, akkor senki sem fizet kifizetést.
A biztosított összeg csökkentése a fizetett kár összegével
Egy másik jellemző, amely megkülönbözteti a hajótest biztosítás típusait. A gépjármű-biztosítás mindig azon az összeggel történik, amelyet Ön vagy a biztosító értékelte az autójára (a szerződéstől függően különböző lehetőségek vannak). Ezt az összeget biztosítási összegnek hívják, és ezen belül a társaság egy biztosítási esemény esetén a károk megtérítéséért felel.
A biztosítótársaságok kétféle lehetőséget kínálhatnak Önnek a feltételekre vonatkozóan ebben a kérdésben: függetlenül attól, hogy az autó biztosításának összege csökken-e, ha a biztosító már megfizette neked kártérítést bármely biztosítási eseményért.
Számítási példa
Amikor a variáció mikor biztosítási összeg csökkenni fog, a biztosítási kompenzáció kiszámítása így néz ki.
Tegyük fel, hogy 200 000 rubelt biztosított az autójára. Kis baleset történt, és az autó 40 000 rubelt sérültnek tűnt. A biztosító társaság fizetett nekik. Ettől a pillanattól kezdve a járművet nem kétszázezer rubel biztosítja, mint eredetileg, hanem 160 000 rubelt.
Van egy másik lehetőség, amikor a biztosított összeg nem csökken a kifizetésekkor, hanem egy biztosítási szerződés érvényessége alatt. Ez a szolgáltatás általában drága biztosításban van jelen.
A franchise-ról
Vannak olyan emberek, akik elégedetlenek a CASCO biztosítási szerződés elkészítésével. Áttekintésük annyira ékesszóló, hogy eltűnik az autó biztosítás iránti vágy.
Ha részletesebben megértjük, kiderül, hogy egyszerűen olcsó biztosítást üldöztek, nem gondolkodva azon, hogy miért engedheti meg magának az egyik társaság, a másik pedig miért. És amikor balesetbe kerülnek, akkor csak nem kapnak visszatérítést, mondják valamiféle franchise-ról.
Ez a franchise nagyobb mértékben befolyásolja a biztosítás költségeit. A piaci standard a 0 és 2% közötti ingadozás lesz.
Miért? Franchise használatával a biztosító megkísérli minimalizálni a biztosítási kompenzáció kifizetésének kockázatát az autó kisebb károsodásai miatt, amelyek elég általánosak. Ez a következőképpen működik: ha 100 000 rubelt fedezett egy autóval, és a szerződésben 2% -os levonást határozott meg, akkor ez azt jelenti, hogy ha a kár 2000 rubelt tesz ki. a biztosító társaság nem téríti meg Önnek.
Minél nagyobb a levonhatóság százaléka, annál olcsóbb lesz a CASCO gépjármű-biztosítás. Elvileg ez helyes, különben a vészhelyzeti biztosnak mindenképpen az autóval bekövetkező eseményekre kell mennie.
Biztosító társaság kiválasztásakor legyen óvatos
A biztosítótársaság kiválasztásakor a legfontosabb dolog, hogy mindig figyeljen arra, mennyi már működik a piacon, van-e pozitív véleménye a munkájáról, milyen gyakran nyújt be biztosítási igényeket, megbízhatóságának szintjére. A biztosítás árát soha nem szabad előtérbe helyezni. Túl sok az eset, amikor az autót „olcsóbban” biztosították, és baleset esetén az embereknek szembe kellett nézniük problémáikkal, a biztosítótársaság kifizetése nélkül.
