Ha van saját autója, akkor előbb vagy utóbb felmerül a kérdés az autó biztosításával kapcsolatban. És az autó biztosításáról, és nem a polgári jogi felelősségéről, amelyet már a kötelező kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás védi. Az ilyen típusú védelem biztosítja a gépjármű-biztosítást. Az ilyen típusú biztosítás igénylésekor minden autótulajdonos szembesül a franchise fogalmával. És itt felmerül a kérdés: "CASCO biztosítás franchise-val - mi ez? Valóban nyereséges, vagy hasonlít-e a szolgáltatás a hírhedt sajtra egérfogóban? "
Gyakran a biztosítási ügynökök, felsorolva azt a számos előnyt, amelyet az ügyfél kap a franchise elfogadásával, elfelejtik egyértelműen megmagyarázni, hogy mi ez pontosan, és milyen fontos árnyalatokat kell figyelembe venni a társaság feltételeinek elfogadásakor.
Tehát mit jelent a francia frankisex a CASCO-ban, mi történik, és mi is pontosan előnyei? Rendben.
Franchise: mi ez?
Először is megtudja, mi a franchise a CASCO-ban. Egyszerű szavakkal ez a fogalom a következőképpen írható le: ez az az összeg, amelyet az SK nem fizet a biztosítási kötvénytulajdonosnak az esemény bekövetkezésekor biztosítási esemény. Pontosan mi az összeg - határozza meg a szerződés feltételeit. Ez pontos számban kifejezhető, vagy kiszámítható az autó költségének százalékában vagy a biztosítási összegben. Leggyakrabban egy franchise-politika kissé olcsóbb, mint általában.
Feltételes és feltétel nélküli
Mindenekelőtt meg kell jegyeznünk, hogy a CASCO-politika franchise-jának két alapvető különbsége van, és ez történik:
- feltételes (nem levonható);
- feltétel nélküli (levonható).
Az első lehetőség azt jelenti, hogy a biztosítási szerződés bizonyos mértékű károkat ír elő, amelyeket a biztosított semmilyen körülmények között nem térít meg. Azon összegeket, amelyek meghaladják ezt az összeget, teljes egészében visszafizetjük.
példa
A szerződés 28 000 rubelt levonható kontingenst ír elő. Egy kis balesetből származó kár 25 000 rubelt tett ki. Mivel a kár összege kevesebb, mint a levonható összeg, az autótulajdonos nem kap kártérítést az SK-tól. Ha azonban a károk összege például 28 500 rubel, és meghaladja a levonható összeg nagyságát, akkor a biztosító köteles a pénzt teljes egészében megfizetni - mind a 28 500 rubelt.
Egy ilyen franchise nem nagyon jövedelmező az Egyesült Királyság számára, és sok biztosító elutasította. A helyzet az, hogy a gátlástalan autótulajdonosok, tudván, hogy a kár összege „elmarad” a franchise méretétől, megpróbálnak további károkat okozni „vas lójuk” számára annak érdekében, hogy továbbra is kártérítést kapjanak. Ebben az esetben meglehetősen problematikus a szándékos kár bebizonyítása.
A levonható (levonható) második típusa előnyösebb a biztosítótársaságok számára. Az Ingosstrakh, az Alfa Insurance, a VTB Insurance, az MSK, az Ugoria, a Rosgosstrakh és a RESO használja. A CASCO franchise feltétel nélküli változatát mindig levonják a kár összegéből, és a fennmaradó összeget átadják az ügyfélnek.
példa
A franchise mérete 22 000 rubel. A kár összege 18 000 rubelt tett ki. Mivel a kár kevesebb, mint a levonható összeg, az ügyfél nem kap semmit. De ha a kár például 40 000 rubelt tett ki, akkor az autó tulajdonosa a következőket kapja:
40 000 - 22 000 = 18 000 (rubel)
Mint láthatja, az ilyen típusú franchise sokkal jövedelmezőbb az Egyesült Királyságban, és a leggyakrabban használják.
Hogyan lehet kiszámítani a kamatot?
A franchise-val járó levonható CASCO-politika könnyen kiszámítható. Itt tudnia kell, hogy a levonható összeget rögzített összegben vagy százalékban kell kiszámítani.A pontos összegről az előző bekezdésben beszéltünk, de hogyan lehet kiszámítani a levonhatóságot százalékban kifejezve?
Adj egy példát
az biztosítási kötvény jelzik, hogy a levonható összeg a kapott kár összegének 22% -a. Egy baleset következtében sérült autó helyreállításához például 70 000 rubelre van szüksége. Ebben az esetben a kötvénytulajdonos SK-ban megkapja:
70 000 x (1 - 0,22) = 54 600 (rubel)
És minden másnak magának kell fizetnie. Néha, ritkábban, a levonhatóságot a gép költségének százalékában fejezik ki.
Dinamikus és preferenciális
Nézzünk meg még néhány példát a franchise működésére a CASCO-ban és mi történik ezzel.
Azoknak az autósoknak, akik nemrégiben voltak a saját autójuk kormánya mögött, a biztosítótársaságok gyakran kínálnak dinamikus franchise-t. Ez azt jelenti, hogy a fizetési korlátozások nem az első balesetből származnak, hanem a második vagy a harmadikból. Sőt, maga a franchise mérete is időről időre növekszik. Vagyis az első balesetnél - 0%, a másodiknál - 5%, a harmadiknál - 8%, a negyediknél és azt követően - 15% és így tovább. Maga az érdeklődés természetesen eltérő lehet, de az elv változatlan.
A rendszeres vásárlók és a tapasztalt autótulajdonosok számára egyes biztosítótársaságok kedvezményes levonást kínálnak. Ez azt jelenti, hogy a levonást csak akkor kell alkalmazni, ha az ügyfél hibás a balesetért. Ha dokumentálják, hogy az autó harmadik személy cselekedetei miatt megsérült, vagy ha az ügyfél nem volt baleset balesetben, akkor a biztosítási kifizetést teljes egészében teljesítik.
ideiglenes
A CASCO-biztosítás néha nemcsak attól függ, hogy ki felelős a balesetért, hanem attól is, hogy mi történt. Például, a biztosítási kifizetés levonása néhány hónappal a szerződés megkötése után lép hatályba. Vagy a dokumentum kimondhatja, hogy az ügyfél csak hétköznap használja az autót, és hétvégén tömegközlekedéssel utazik. Ebben az esetben, ha a baleset történt, mondjuk szerdán, az ügyfélnek megtérítik a teljes kárt, de ha vasárnap baleset történt, az autót saját költségén kell helyreállítani.
Ez történik egy franchise hajótesttel. Mi ez, már kitaláltuk, most beszéljünk arról, hogy kinek kell és miért.
Előnyök a járművezető számára
Az autósok számára az első és legfontosabb előny az, hogy egy franchise jelenlétében egyértelműen csökkenjen a politika költsége. Itt azonban nagyon óvatosnak kell lennie. A helyzet az, hogy az általánosan elfogadott szabály szerint minél nagyobb a levonható összeg, annál alacsonyabb maga a biztosítás költsége. És itt áll a veszély: olcsó biztosítás mellett olyan kötvényt szerezhet, amely csak a legnagyobb károkat fedezi, és mindent meg kell fizetni a saját zsebéből. Ön dönti el, hogy szükség van-e ilyen biztosításra vagy sem.
A második pozitív pont jelentős időmegtakarítást jelenthet. Mint tudod, az emberi kapzsiság korlátlan, tehát az oroszoknak jó hagyomány lett a biztosítóhoz fordulás, mert törött tükör, vágott kerék vagy egy lökhárító sekély karcolása miatt. Gyakran az elköltött erőfeszítés nem ér megérkezett befizetést, ám a „tartozom nekem, hadd fizetjenek” elv néha meghúzza a józan észt. Ha van franchise, akkor a tulajdonos saját kezűleg kijavítja a törött tükröt, és nem fogja kínozni a bűnbánatot - ugyanakkor nem fizet semmit.
Ezek a CASCO előnyei egy franchise-val. Mi lehet hasznos - az autótulajdonosok megértik, de mi az előnye a biztosítóknak?
Előnyök az SK-nak
Először is, a levonhatóság lehetővé teszi a biztosító számára, hogy jelentősen megtakarítson a kifizetéseknél. Ezenkívül bármilyen, még a legkisebb kompenzáció kiadása érdekében is el kell indítani egy hatalmas bürokratikus gépet - számtalan referencia és dokumentum összegyűjtésére (ezt az ügyfél készíti), és nagy mennyiségű információ feldolgozására (a biztosítók feladata). Ez a végén több hétig, sőt akár hónapokig is elhúzódhat.A franchise segít kiküszöbölni azokat a kisebb, jelentéktelen eseteket, amelyekkel az ügyfél önmagában könnyen megbirkózhat.
Autóbiztosítás hiteltől
És ha van hitelkocsi? Érdemes-e kiadni egy franciaországi CASCO-t? Már rájöttünk, hogy ez mind az Egyesült Királyság, mind az ügyfél számára egyaránt jótékony hatással van, de akkor megjelenik egy harmadik fél - a bank. Általában, amikor egy autót hitelként vásárolnak, ez zálogjogként is szolgál. Mivel azonban a banknak nincs joga zálogjoggal bírni, az autót azonnal átadják a tulajdonosnak használatra. Annak érdekében, hogy a lehető legnagyobb mértékben alábecsülje a kockázatait, a hitelintézet kudarc nélkül megköveteli zálogjog, vagyis autó biztosítását.
Egyrészt ez a tulajdonos számára is előnyös, mivel egy biztosítási esemény bekövetkezésekor nem kell saját zsebéből fedeznie a veszteségeket, az IC ezt fogja megtenni. Másrészt a bank - ebben az esetben - teljes kártérítést szeretne kapni, tehát nemcsak szigorúan szabályozza, hogy melyik biztosítótársaságnak kell biztosítást kötnie, hanem ellenőrzi a szerződés összes feltételét is. 
Mivel a bank számára előnyös, ha a lehető legtöbb biztosítási fedezetet kap, a szerződésnek lehetőleg kevés különféle korlátozással kell rendelkeznie. Így hitelkocsi-biztosítás esetén a levonhatóság minimális lehet vagy hiányzik. Egy pénzügyi intézmény ilyen politikája jelentősen növeli a kötvény költségeit, tehát a hitelkocsihoz tartozó CASCO mindig jelentősen többet fizet.
Ezen túlmenően a bankokkal együttműködő biztosítótársaságok a biztosítási költségekbe beleszámítanak egy hitelintézet „visszalépését”. A jutalékok mértéke a biztosítási összeg 10-50% -án változhat, ami viszont a biztosítási költségeket más biztosítótársaságok ajánlataihoz képest 3-15% -kal növeli. Az ilyen biztosítótársaságokat gyakran közvetlenül a bankok szervezik, és ezeket teljesen ellenőrzik. Nyilvánvaló, hogy a pénzügyi intézmény ragaszkodik ahhoz, hogy politikát állítson ki az adott társaságban.
Csökkentheti költségeit, például egy autó biztosításával csak a kapott kölcsön összegével (az autó költségének kb. 75-80% -a). Egyes bankok engedményeket tesznek, mert továbbra is nyernek. Ha az autó megsérült, akkor a fizetés a kölcsön nagyságával arányosan történik, természetesen, levonva a levonhatóságot. A pénzt átutalják a javítást végző szervizre. Ha az autó eltűnt vagy megsemmisült, a bank megkapja a kifizetést. Nem szabad azonban figyelembe venni, hogy ha a biztosítók által fizetett összeg nem fedezi a hitel egyenlegét, akkor a bank ügyfélnek továbbra is fizetnie kell az adósság fennmaradó részét saját forrásaiból.
Mikor kell vásárolni hajótest
Tehát, a CASCO biztosítása franchise-val - mi ez? Előny vagy egérfogó? Mindenki maga dönt. Ilyen esetekben nyereséges franchise lehet:
- Ha az autó tulajdonosának ingyen van készpénz kisebb javításokhoz. Biztosítási esemény bekövetkezése esetén a kötvény megvásárlásakor kapott engedményt csak javításra fordítják, de a baleset nem lehet - akkor az előnye nyilvánvaló.
- A vezető magabiztos képességeiben, hosszú balesetektől mentes tapasztalattal rendelkezik, és rendkívül óvatosan vezet. Ebben az esetben a franchise megtakarításokat is hoz, különösen, ha kedvezményes, és csak a vezető saját hibája esetén alkalmazandó.
- A tulajdonos biztosítani akarja az autót a sérülésektől és a lopástól. Az autót egyszerűen járműként kezeli, és nem veszi figyelembe a apró aprításokat, karcolásokat és egyéb kisebb sérüléseket. Ebben az esetben logikus a „károk” szakasz alatt magas levonható kötvény megvásárlása, akkor a biztosítás költségei jelentősen alacsonyabbak lesznek, és lopás esetén teljes kártérítést kaphatnak.
Ki utasítsa el a politikát?
És ha nemrég kerültél a kormány mögé? Vásárolnék hajótest franchise-val? Mit jelent ez egy kezdő járművezető számára?
Ha nem érzi magát magabiztosan a kormány mögött, akkor határozottan el kell utasítania a franchise biztosítási kötvény megvásárlását.Ellenkező esetben kiderül, hogy egy nap, ha engedményt keres engedményre, amikor kötvényt igényel, akkor sokkal többet fizet túl, ha kijavítja a „vasbarát” kis horpadásait és karcolásait.
Jövedelmezőbb az ilyen „rossz szerencse” esetén egy kötvény teljes áron történő megvásárlása, figyelembe véve az összes növekvő tényezőt. Természetesen sokkal drágább lesz, de sokkal nyugodtabbnak fogja érezni magát, mert egy biztosítótársaság biztosan meg fogja fizetni az úton elkövetett hiányosságait.
Hogyan állítsuk be az optimális összeget?
Természetesen minden egyes biztosítótársaságnak saját politikája van e tekintetben. Szinte soha nincs olyan eset, amikor a levonhatóság 0 vagy 60% lenne. Például a RESO biztosítótársaságban a CASCO franchise általában 3 és 100 ezer rubel között mozog. És maga választhatja meg a lehetőséget. Sőt, csak egy feltétel nélküli (levonható) franchise-ról van szó. A legtöbb biztosítótársaságban az ilyen kifizetések összege a kár összegének 3-5% -a, különleges esetekben az autó költségének 1-2% -a (néha akár 5% -áig).
Összefoglalva
Biztosító társaság kiválasztásakor ne felejtse el, hogy a kötvény igénylésekor nem mindig nagy kedvezmény - ez jó, mögötte számos meglepetés rejtőzik.
Akár kiadja-e egy KATKO-t egy franchise-val (amelynek előnyeit és hátrányait már megvizsgáltuk), mindenki számára magánügy. A legfontosabb itt az, hogy körültekintően értékelje pénzügyi képességeit és vezetési képességeit, hogy amikor egy biztosítási esemény nem szenved újabb stresszt - a biztosítótársasággal való kapcsolattartás során.