A kölcsön olyan helyzet, amikor az egyik fél anyagi javakat vesz el a másiktól, és vállalja, hogy egy meghatározott időn belül visszaadja. Az ilyen kapcsolatok szerződéses jellegűek, és azokat a polgári jog szabályozza.
Hogyan szabályozzák a hitelviszonyokat?
Amikor az entitásról a másikra átadnak többé-kevésbé nagy anyagi vagyont, általában kölcsönszerződést kötnek. Ez egy közös polgári szerződés, amely szabályozza a hitelviszonyok kialakulásának és a pénzvisszafizetés folyamatát. Ezenkívül a szerződésben fel kell tüntetni a felek jogait és kötelezettségeit.
Tudva, hogy a kölcsön nagy felelősséggel tartozik, a jogalkotó meghatározta a hitel- vagy kölcsönszerződés kötelező megkötését pénzeszközök vagy egyéb javak átutalásakor, amelynek költsége becslések szerint 10 minimálbér felett van. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve egyértelműen jelzi, hogy ki lehet hitelfelvevő. A teljes polgári cselekvőképességgel rendelkező személyek és a jogi személyek, akiknek nem vannak zárolva folyószámlái, vagyis nincs esedékes fizetésük, pénzt vagy anyagi javakat kölcsönözhetnek, felelősek érte.
Hitelmegállapodás: besorolás
A kölcsönszerződés bizonyos jellemzőkkel rendelkezik, amelyek jellemzik az egyes kölcsönök lényegét. Először is, ez mindig valós, vagyis ténylegesen mindig jogi erőt szerez. Például a június 9-i megállapodásnak nincs jogalapja, amely azt jelzi, hogy P. állampolgár június 20-án ... rubelt kölcsönz az M. állampolgártól. Az ilyen megállapodások feleinek jogai és kötelezettségei csak június 20-án merülnek fel, amikor a tényleges átruházás megtörténik. pénzeszközök a hitelfelvevő általi felhasználásra.
A szerződés megkötésének két lehetséges formája is rendelkezésre áll. Már említettük, hogy szükségszerűen írásban rögzített kölcsönök vannak rögzítve, amelyek összege meghaladja a 10 minimálbért. Ezen túlmenően a hitelviszony igénylésekor, amelynek egyik fele jogi személy, írásbeli formanyomtatvány szükséges még akkor is, ha a kölcsön 1 rubel. A törvény nem szól közvetlenül a szerződés szóbeli formájáról. Az írásbeli szerződésre meghatározott kötelező összeg azt jelenti, hogy kisebb hitelösszeggel nem kell így rögzíteni. Például, miért hulladékpapír, ha valaki kölcsön vett egy baráttól 100 rubelt?
Hitelek típusai
A hiteleket és hitelfelvételeket a céloktól és más jellemzőktől függően bizonyos típusokra osztják. Beszéljünk pontosabban mindegyikről.
Sok ember számára a kölcsön célzott kölcsön. Mit jelent ez? Célzott fogyasztói kölcsönök a háztartási gépek üzleteiben. Az ügyfélnek laptopot kell vásárolnia, de jelenleg nincs személyes pénze a termék megvásárlásához. Aztán jön egy ember a boltba, kiállít egy számlát, és a bank képviselőjéhez fordul, aki a boltban van. Nyilvánvaló, hogy egy adott termékmodellek költségeinek összegére kölcsönt célozunk meg, mert az ügyfélnek szüksége van erre a termékre, és egy konkrét dolgot szerez. Nem megfelelő hiteleket is kiosztanak. Ebben az esetben az ügyfélnek csak pénzre van szüksége, de nem egy meghatározott cél megvalósításához. Például a fizetésnek a 31. napon kell lennie, és késik, és valahogy élnie kell, amíg meg nem kapja a pénzt. Ide tartoznak:
- kölcsönök a barátoktól;
- zálogház kölcsönök;
- hitelkártyák.
A bank bizonyos korlátozást határoz meg a hitelkártyára, amelyet az ügyfél saját belátása szerint felhasználhat. Az embernek mindig több lehetősége van ezeknek az eszközöknek a használatára.Például elmehet a boltba és vásárol ételt. A közüzemi számlákat hitelkártyával is fizethet. Számos banki ügyfél hitelkártyát kap annak érdekében, hogy vis maior esetén egyszerűen kiegészítő pénzeszközöket kapjon. A zálogházban termékek elhelyezésekor az ügyfél nem deklarálja a kölcsönszerzés célját.
Ezen felül az állam lehet a lakosság adósa. Az ilyen típusú kölcsönöket "állami kölcsönnek" hívják.
Mit kell előírni a kölcsönszerződésben?
A magánszemélynek nyújtott kölcsönt, amint már hangsúlyoztuk, gyakran írásban hajtják végre. Vannak kötelező pontok, amelyeket fel kell tüntetni a kölcsönszerződésben:
- Hitel futamideje Az ügyfélnek tudnia kell, mennyi ideig kapja meg a pénzt.
- A kölcsön összege. A hitelező ezután nem fogja igényelni a megadottnál nagyobb összeg visszatérítését, valamint a szerződésben rögzített kölcsön felhasználásának kamatát és jutalékát.
- Vitarendezési eljárás. Jó, ha az ügyfél időben fizeti meg a kölcsönt, vagy a hitelező nem sérti meg az ügyféllel szemben fennálló kötelezettségeit. Probléma esetén az összes vitát a szerződésben előírt módon oldják meg.
következtetés
A kölcsön manapság nagyon gyakori jelenség, mivel gyakran nagyon hatékony eszköz a pénzügyi problémák megoldására és jó lendületet ad a fejlődésnek.