Az egyének betéteinek kötelező biztosítása: törvény

Bár az oroszok jövedelme évről évre csökken, a betétek továbbra is kereslenek. Az instabilitás miatt azonban sok pénzügyi intézmény csődbe ment. Ezért alakította az állam az egyének betéteinek kötelező biztosítását. Olvassa el az alábbi szolgáltatást.

aktualitás

A bankbetétek a helyi lakosság körében népszerű termékek, és gyakran nemcsak pénzmegtakarítási lehetőségként, hanem pénznövelési módszerként is használják. Ennek a szolgáltatásnak köszönhetően meg lehet védeni a pénzt az inflációtól és a lopástól. A bankrendszer minden évben javul, kényelmesebbé válik vele történő munka: a bankok fizetéseket és nyugdíjakat kapnak, és az internetes technológiáknak köszönhetően pénzügyi tranzakciókat végezhetnek bárhol a világon.

De még most is sok polgár bízza a banki intézményeket. A bizalom fokozása érdekében létrehozták az egyének betétbiztosítási rendszerét. Ezzel garantálják, hogy fizetésképtelenség esetén a pénzeszközök visszakerülnek jogszerű tulajdonosukhoz.

Jogszabályok

Oroszországban a betétbiztosítási rendszer minden árnyalata az alábbi törvényekkel szabályozott:

1. Szövetségi törvény, az emberek bankbetéteinek védelméről.
2. A központi bank 1417. sz. Rendelete, amely szabályozza a bank nyilvántartásba vételének kérdését.
3. 1476 sz. Rendelet, amely meghatározza a bankoknak az egyénekkel folytatott munkájuk megszüntetésére irányuló kérelmezésének eljárását.
4. 96. sz. Szövetségi törvény, amely meghatározza a betétek fizetésének sorrendjét egy biztosítási esemény esetén.

Ez a normalista nem tekinthető teljesnek, de lehetővé teszi, hogy megértse az egyének betéteinek kötelező biztosítása munkájának lényegét. Szerintük meghatározzák az érdekek védelmének algoritmust egy biztosítási esemény bekövetkezésekor. Az egyének betéteinek kötelező biztosításával kapcsolatos jogi szabályozás védi a tranzakció mindkét fél jogait.

A befektetők egyéb jogai

Még ha a szerződést egy közismert, pozitív hírnevű bankban is teljesítik, akkor nem szabad vakon bízni benne. Fontos, hogy figyelmesen olvassa el a dokumentumot. Minden bankintézetnek van betét-megállapodás sablonja. A következő tételeket meg kell jelölni:

1. Lejárat dátuma
2. A százalékos arány.
3. Kamatfelhalmozási és fizetési rendszer.
4. A szerződés idő előtti felmondásának vagy meghosszabbításának feltételei.
5. Pénzkezelés.

Az Orosz Föderáció törvényei szerint az Orosz Föderáció állampolgárai, más országok állampolgárai, hontalan személyek betéteket nyithatnak, ha ideiglenes tartózkodási engedélyt kapnak, vagy ott tartózkodnak. A betét megnyitása személyesen és egyénileg történik. Nem lehet egy csoportra jelentkezni.

Betéti megállapodást megkötött állampolgár a következő jogokkal rendelkezik:

1. Számla feltöltése.
2. Nyereség.
3. Visszatérítés a szerződés lejárta után.
4. A szerződés korai felmondása.
5. Pénzkezelés, ha rögzítik a dokumentumban.

A banknak nincs joga önmagában csökkenteni a kamatlábat. Az ügyfelek jogait a bankokról és a bankokról szóló törvény írja le.

Ki szerezheti meg a pénzt?

A bankokonkénti betétbiztosítás esetén kártalanításra jogosultak:

1. Betétesek.
2. Olyan személyek, akiknek nevében betéteket nyitott egy adott polgár.
3. Jogi képviselők.

Az utóbbi esetben nem szabad megfeledkezni arról, hogy az öröklés magában foglalja a teljes örökség elfogadását. Ezután a rokon örökli a szerződés szerinti hozzájárulási és kifizetési jogokat. Ezt a szempontot az Orosz Föderáció törvényei szabályozzák. Vannak idők, amikor a betétes maga nem tud bizonyos műveleteket végrehajtani a számlán. Ezután meghatalmazást készítenek, amelyet közjegyzői hitelesítéssel látnak el.

Hogyan lehet használni a szolgáltatást?

Ezt a kérdést a 2003-ban elfogadott 177. sz. Szövetségi törvény szabályozza. Ennek értelmében az egyének betéteinek kötelező biztosítása csak azokra a betétekre vonatkozik, amelyeket a bankintézmények fogadnak az egyéneknél. Felhívjuk figyelmét, hogy nem minden bankbetét biztosított. A szolgáltatás nem vonatkozik olyan pénzre, amely:

1. Jóváírva egy közjegyző vagy ügyvéd tulajdonában lévő számlára. Ez a számla tevékenységek elvégzésére nyitott.
2. Nemcsak a számlán jóváírták őket, hanem a bankba utalták át vagyonkezelés céljából.
3. Tedd be a betétbiztosítót. Ez az alkategória magában foglalja azokat az eseteket, amikor a pénz letétbe helyezését igazolás vagy megtakarítási könyv igazolja.
4. Egy külföldi fióknak köszönhetően jóváírásra került egy orosz bank számlájára.
5. Van egy elektronikus megjelenés.
6. A névleges számlán jóváírták őket.

Kivételt képeznek a kezesek által az osztályok javára nyitott számlák. A biztosítási esemény kivételt képez a biztosíték-számlák esetében is. Az ügyfelek fizetési kártyákon tartott pénzeszközeit jóváírják a banki betétek kötelező biztosításának rendszerébe. De ez csak akkor megengedett, ha a kártyákat terhelésesnek tekintik.

A jogi személyek számláján elhelyezett vagy betétekként kibocsátott pénzeszközöket nem számolják el a kötelező betétbiztosítási rendszerben. Az egyéni vállalkozó által letétbe helyezett pénzre azonban biztosítási igények vonatkoznak. Ennek oka az, hogy a vállalkozókat egyenlővé teszik az egyénekkel.

Biztosítási esemény

Csak egy olyan esemény bekövetkezésekor, amely miatt esedékes az ügyfelekkel szembeni kötelezettségek teljesítése, a kötelező betétbiztosítási alap teljes összeget fizeti ki. Biztosítási esemény akkor következik be, ha:

1. A központi bank engedélyének visszavonása a banktól.
2. A Központi Bank korlátozásokat vezetett be az egyénekkel folytatott pénzügyi tranzakciókra, ideértve a betétek kibocsátásának terhét.
3. A bank képtelenek teljes mértékben kielégíteni a hitelezőkkel szemben fennálló követeléseket.
4. A bank követelménye a fizetésképtelenség elismerése és a csőd kezdeményezése.

Az egyének bankokonkénti betéteinek kötelező biztosításakor az ügyfelek biztosítási esemény esetén 1,4 millió rubelt fizethetnek. Mit jelent ez? Például egy ügyfél 1,4 millió vagy annál kevesebb letétet nyitott meg. Biztosítási esemény esetén a teljes összeget megkapja. Még ha a hozzájárulás meghaladja az 1,4 millió összeget is, csak az esedékes összeget kapja meg. A betét egyenlegét a csődeljárások befejezése után lehet megszerezni.

Hogyan hajtják végre az eljárást?

A kötelező betétbiztosítási rendszer egyszerűen működik. Az eljárás mechanizmusa a következő:

1. Az ügyfél a betétet a jelenlegi szabályoknak megfelelően vezeti fel.
2. Ebben az ügyletben betéti szerződést írnak alá. A biztosítási szerződést az ügyfél (mivel ez az ellátás a bankintézetnél fog történni) és a Betétbiztosítási Ügynökség írja alá.
3. Ezután maga a bank (negyedévente) 0,1% -os biztosítási járulékot fizet az Ügynökségnek. Ezt a százalékot az adott bankban lévő betét teljes összegéből számítják ki.

Kiderül, hogy az ügyfelek nem fizetnek hozzájárulást, ezt maguk a bankok végzik. Ezek a szabályok a betétesek betéteket nyitó betéteseinek minden esetére vonatkoznak.

Intézkedések biztosítási esemény esetén

A biztosítási esemény bekövetkeztével a felek cselekedetei különböznek. Ezért érdemes megfontolni mindegyik algoritmusát. A banknak a következő szabályok szerint kell eljárnia:

1. Amikor a bankban elhatározták, hogy nem lehet betéteket fizetni, 7 munkanapon belül küldték levelet az ügynökségnek vagy az alapnak a banki betétek kötelező biztosításáról.
2. Ez a dokumentum az ügyfelekkel szemben fennálló kötelezettségeket jelzi. Meg kell határozni a visszatérítendő betétek és ügyfélszámlák összegét. Ha betéteket kamat felhalmozásával hozták, akkor azokat a biztosítási esemény bekövetkezéséig kell felhalmozni, és azokat teljes egészében megtérítik.

A befektetőknek jogában áll követelni pénzeszközeiket, ha biztosítási esemény bekövetkezik.A biztosítás a csődeljárások végéig vagy az Orosz Föderáció Központi Bankja által javasolt moratórium végéig folytatódik. Az ügyfeleknek gyakran nincs idejük megfelelő időben benyújtani a követelményeket.

Ezekben az esetekben a határidő visszaállítható. Ennek azonban jó okainak kell lennie:

1. Nem lehetett kérelmet benyújtani ügynökségnél vagy kötelező betétbiztosítási alapnál (okiratra van szükség).
2. A közreműködőt bevonják a hadseregbe.
3. Az ügyfélnek egészségügyi problémái voltak.

A kártérítés igénylése előtt el kell készítenie olyan dokumentumokat, mint például nyilatkozat, útlevél, letéti megállapodás.

Mit csinál az ügynökség?

Amint egy dokumentum megérkezett a bankból, az ügynökség rövid időn belül értesíti a bankot a fizetés időpontjáról és helyéről. Az ügynökségi szakembereknek a média bejelentését kell benyújtaniuk a biztosítási eseményről, a törvény által előírtak szerint. A befektetők értesítése valószínűleg nem szükséges. Mert megismerhetik a szükséges információkat az ügynökségnél vagy a banknál.

Ha a felek között nem születik megállapodás, akkor az ügyet bíróságon lehet megvizsgálni. Az ügynökségnek a betétesektől számított néhány napon belül kell kifizetnie az összeget. De a törvény lehetővé teszi a fizetést néhány hétig az ügyfelek kezelésétől kezdve.

De ez csak akkor megengedett, ha az ügyfelek igényei nem esnek egybe a bank által szolgáltatott információkkal. Például egy betétes azt igényli, hogy 100 ezer rubelt térítsen vissza neki, és a bank 80 ezer adósságot számolt el. Nem szabad megfeledkeznünk arról, hogy a biztosítási kompenzáció összege nem haladja meg az 1,4 millió rubelt, még akkor is, ha a pénzeszközöket különféle számlákra jóváírják, vagy különböző fióktelepeken készítették el. Ha a betétes minden bankból pénzeszközt kíván kivonni, akkor a korlátozásokat külön kell megvizsgálni. De érdemes figyelembe venni, hogy ha van érvényes hitel, akkor visszafizetik a pénzeszközöket annak lezárására, és az egyenleg visszatérítésre kerül.

Hol vannak a betétek biztosítva?

Jelenleg körülbelül 500 bank működik az országban, amelyek részt vesznek a biztosítási rendszerben. Annak ellenőrzéséhez, hogy a megtakarítások biztosítottak-e, tisztázni kell, hogy hol fektettek be pénzeszközöket: bankba, MPI-be, szövetkezetbe vagy más intézménybe.

Ha a pénzt letétbe helyezték a bankba, akkor valószínűleg biztosított, de ellenőrizhető. A rendszerben való részvétellel kapcsolatos információkat a bank stendáin tesszük közzé. Ezt is megtudhatja az alkalmazottaktól, mielőtt hozzájárulást nyújtana.

A biztosítási résztvevőkkel kapcsolatos információk a DIA hivatalos weboldalán találhatók. Információ van azokról a pénzügyi struktúrákról is, amelyeket kizártak a rendszerből.

ellenőrzés

Ahhoz, hogy a hozzájárulást a pénzügyi intézmény mérlegében figyelembe lehessen venni:

1. Tartsa meg a szerződést és a pénzeszközök letétbe helyezésének és kivonásának igazolásait.
2. Ellenőrizze a betét rendelkezésre állását és mozgását a bank személyes számláján a bank webhelyén. Hívja az ügyfélszolgálatot, és erősítse meg az aktuális összeget és feltételeket.
3. Negyedévente vagy félévente számlázási nyilatkozatokat kell vennie, amelyek rögzítik a részleteket, a betétellel és a szerződéssel kapcsolatos információkat, valamint a tisztviselők és a sajtó aláírásait.

Az ügyfeleknek joguk van kapcsolatba lépni a CBR-rel. Minden kérdésre átfogó választ adnak.

Kompenzáció megtagadása

A csalás nem csak a gondatlan bankárok, hanem a befektetők körében is működik. A törvény szerint 1,4 millió rubel betéteket biztosítanak. Egyes bankok azonban a betétek maximális kamatlábait 1,5 millió rubeltől kezdve határozták meg.

Számos olyan eset fordul elő, amikor az ügyfelek betéteket nyitnak magas, 2-3 millió rubel vagy annál magasabb kamatlábak mellett, és amikor megjelenik az engedély visszavonásáról szóló információ, a betéteket apró részekre osztják, és a teljes visszatérítés átutalása céljából átviszik őket rokonok számlájára. A DIA ezeket a cselekedeteket jogellenesnek tartja, és megtagadja a pénzeszközök kifizetését.

A szakértők javasolják a pénzátutalások korlátozását a bankszámlákra:

1. Ne gyűjtsenek betéteket rokonokkal egy bankban, és ne utaljanak át pénzt számlák között.
2. A betét lejáratával vegye ki pénzeszközeit pénzeszközökkel.Ha újra befektetni akarja őket, akkor új megállapodást kell kötnie, de nem utalnia kell pénzt egyik számláról a másikra, hanem készpénzt kell fizetnie.

Ha 1,4 millió rubelt meghaladó befizetést szeretne befizetni, megbízható bankot kell választania. Ez csökkenti az engedély visszavonásának valószínűségét, így a pénzeszközök tárolása biztonságos.

Így az egyének betéteinek kötelező biztosításában részt vevőknek biztosítási esemény esetén kompenzációra van szükségük. A lényeg az, hogy mindent időben elrendezzen annak érdekében, hogy a szükséges pénzeszközöket a lehető leghamarabb átutalják.