Számlanyitás külföldön az egyik legkeresettebb szolgáltatás. Külföldi pénzeszközöket magán- és vállalati személyek kérhetnek. Célszerű, hogy a számlanyitási eljárás gyors és bizalmas legyen. Ez különösen igaz a dehorsorizációs folyamatok hátterére. A bankoknak nincs szükségük hosszú ellenőrzésekre és az egyes ügyfelek tranzakcióinak alapos elemzésére.
Kinek?
Lehet nyitni egy orosz számlát egy külföldi bankban? Igen. Ennek a szolgáltatásnak a szükségessége merülhet fel azok számára, akik online üzleti tevékenységet kívánnak folytatni külföldön, vagy egyszerűen magasabb százalékban akarnak pénzeszközöket letétbe helyezni.
Bankszámla nyitása külföldi állampolgárok számára:
- Válassza ki a számla típusát és az országot a befektetéshez.
- Gyűjtsön össze egy dokumentumcsomagot, és közvetlenül továbbítsa azokat egy közvetítőnek vagy pénzügyi intézménynek.
- Regisztráljon egy társaságot (jogi személyeknél).
Nézzük meg részletesebben az egyes szakaszokat.
Ország kiválasztása
Az egyének közvetítők nélkül számlát nyithatnak egy hitelintézetnél. Azonban a bankok listája, amelyek hajlandóak kommunikálni az ügyféllel, nagyon kevés. Különösen a luxembourgi vagy monacói pénzügyi tranzakciókat illetően. Noha a modern politikai realitások hátterében még az olyan ipari vezetők, mint Svájc és Szingapúr, a nemzetközi szervezetek nyomása miatt veszítik pozíciójukat. A megbízható bankok csak az ügyféllel való személyes kapcsolatfelvétel és a minimális befizetési összeg befizetése után nyitják meg a számlát.
Bankszámlát nyithat külföldi bankokban az offshore országokban. Ezek a pénzügyi intézmények inkább közvetítőkön keresztül működnek, akik nemcsak elvégzik az ügyfelek és a források forrásainak első ellenőrzését, hanem meghatározzák azt is, hogy melyik hitelintézettel a legjobb együttműködni.
A nyugat-európai bankokat nem érdekli a nem rezidensek készpénzes elszámolása. Az ilyen műveletekre nagyon magas tarifákat állapítanak meg. A gyakori tranzakciókhoz jobb, ha számlát nyit egy külföldi banknál Észtországban vagy Lettországban. Szingapúr és Hongkong pénzügyi intézményei fogadják azokat a külföldieket, akik Kelet-Ázsiában folytatnak üzletet, és csak nagyon nagy összegű betéteknél fogadnak el betéteket. A svájci számlát a legjobb a tőke megőrzésére, és nem az aktív kereskedelemre. A hitelintézetek magas követelményeket támasztanak a minimális egyenleggel szemben, és a műveletek száma korlátozott.
Az oroszok minden évben növelték érdeklődését a balti országok bankjai iránt. Pénzügyi intézményekben kis díj ellenében oroszul szolgálnak. Egy adott intézmény kiválasztása előtt érdemes tisztázni a bank megbízhatóságát, a minimális betét nagyságát és a külföldi ügyfelekre vonatkozó követelményeket.
A litván bankok kiegészítő dokumentumokként szintén igazolást igényelnek, amely igazolja a források forrását. Ez kivonat lehet személyes számláról, szerződésről vagy az ingatlantulajdonról szóló dokumentumokról. Szüksége lehet a kedvezményezett belső és külföldi útlevél hiteles másolatára, angolra lefordítva. Egyes bankok csak akkor vezetnek be egy számlát, amikor az ügyvezető személyesen látogatott egy pénzügyi intézmény fiókjába.
Sokkal nehezebb számlát regisztrálni egy osztrák banknál. Az ügyfélnek előzetesen el kell készítenie egy nagy dokumentumcsomagot, válaszokat a pénzeszközök származási kérdéseire, valamint legalább 200 ezer euró letétet.Egyes pénzügyi intézmények számlát nyitnak 5 ezer euró letétbe helyezése után. Ez az összeg nem kerül felhasználásra betétként, hanem azonnal jóváírásra kerül a számlára, és az ügyfél felhasználhatja.
A számlák típusai
Mielőtt egy külföldi banknál számlát nyitna, az egyénnek ki kell választania a számla típusát. A legmagasabb követelményeket támasztják a beruházások. A klasszikus és az új befektetési termékekből álló eszközök diverzifikálására szolgáltak. Fontos a megfelelő stratégia kiválasztása - kockázatos vagy minimális haszonnal. Az ilyen számlák nem alkalmasak a rendszeres fizetésekre. Nagy összegű díjat számítanak fel a pénzátutalásért.
A folyamatban lévő műveletekhez jobb, ha számlát nyit egy kiskereskedelemmel foglalkozó külföldi banknál. Ilyen intézményekben nyithat klasszikus betétet, takarékszámlát vagy használhat szokásos befektetési termékeket. A szolgáltatási díjakat nem kell túlfizetnie.
dokumentumok
Ha külföldi bankban kíván bankszámlát nyitni, akkor be kell nyújtania:
- nyilatkozat a tulajdonos eredeti aláírásával;
- a tulajdonos útlevélének vagy járművezetői engedélyének másolata;
- más intézmények ajánlólevelei;
- vállalati dokumentációs csomag.
A papírmunka időzítése a bank belső szabályaitól függ. Egyes intézmények egy napon belül nyitnak számlát, míg mások egy hónapnál hosszabb ideig ellenőrzik a dokumentumokat.
Engedélyezett műveletek
Egy külföldi banknál nyitott számlára az egyének hitelképesek lehetnek:
- a betétek kamatainak összege;
- a számla megnyitásához szükséges minimális letét;
- az átváltás eredményeként kapott készpénz;
- RF-átutalás két lakos vagy közeli hozzátartozójának külföldi számlái között;
- egy külföldi valuta rezidensének átutalása egy másik rezidens számlájára, amelyet az Orosz Föderáción kívüli banknál nyitottak meg, feltéve, hogy az egy napos ügylet összege nem haladja meg az 500 dollárt a központi bank árfolyamán.
Cég regisztráció
Az offshore társaságokat manapság nemcsak üzleti, hanem eszköz- és külföldi számlák birtoklására használják. Vegye fel a kapcsolatot a közvetítővel, és vásároljon egy már regisztrált céget. A papírmunka egy napig tart. Azok, akik valóban hajlandóak külföldön üzletet folytatni, jobban regisztrálják saját LLC-t. Ezenkívül egy orosz társasággal rendelkező külföldi társaság a nemzetközi jog keretein belül gondoskodik minden vagyonjogi vitáról.
Nyisson számlát egy külföldi bankban távolról
A számla regisztrációja meglehetősen hosszadalmas. Gyűjteni kell egy nagy csomag dokumentumot, le kell fordítani őket angolra és közjegyzői hitelesíteni kell. Annak érdekében, hogy ne töltsön sok időt, nyithat számlát egy külföldi bankban az interneten keresztül. A fő előnye az, hogy az ügyfélnek nem kell személyesen meglátogatnia a bankfiókot. Közvetítők nélküli megállapodás azonban nem fog működni.
A globális tendencia azt jelzi, hogy az offshore banki szolgáltatások drágulnak. Öt évvel ezelőtt 200 dolláros számlát nyithatott, és ugyanilyen összeget költhet éves karbantartásra. Ma a bankok több tranzakció-ellenőrzési műveletet végeznek. Ennek eredményeként a fizetések költségei és a számla kiszolgálásának jutaléka folyamatosan növekszik.
offshore
A jogi személyeknek könnyebb egy bankszámlát nyitni egy külföldi bankban, mint magánszemélynél. Ezt a szolgáltatást közvetlenül a cég regisztrációja után nyújtják. Külföldön a külföldi vállalatok nem végezhetnek pénzügyi munkát készpénzzel.
Nem lehet offshore-t vásárolni, ha már nyitott számlája van. A bank ajánlhatja azt a joghatóságot, amellyel együttmûködik. Ez azonban nem azt jelenti, hogy a megadott vállalat biztosítja az ügyfél igényeinek megfelelő szolgáltatásokat. Például néhány lett bank hivatalosan nem fogadja el a klasszikus offshore országok dokumentumait, például Anguilla, Antigua, Egyesült Arab Emírségek, Panama és Belize.
Szigorúbb szabályok
2013-ban Oroszország tagja lett az adóügyi információcsere-rendszernek.Most már adatokat szerezhet más országok oroszai külföldi számláiról. A törvény értelmében az oroszoknak tájékoztatniuk kell egy számla rendelkezésre állásáról egy külföldi banknál. Az új rendszer bevezetésével a „csendes” követése könnyebb lesz.
Mit jelent ez?
Az Orosz Föderáció polgárainak joga van számlát nyitni egy külföldi banknál. A pénznemekről szóló szövetségi törvény értelmében azonban a valuta lakosainak értesíteniük kell egy külföldi banknál vezetett számla nyitását és megváltoztatását. A szövetségi adószolgálatban a nyilatkozatot évente 01.06-ig kell benyújtani. Ez a norma 2015 óta lép hatályba.
korlátozások
Mielőtt számlát nyitna egy külföldi banknál, érdeklődnie kell a korlátozásokkal kapcsolatban. Így a devizában rezidensek nem számolhatják el az ingatlanértékesítésből származó jövedelmet és a támogatásokat számlájukra. E követelmény megsértése esetén a büntetés az ügylet összegének 100% -a. Ha egy állampolgár Észtországban dolgozik, lakást eladott Tallinnban, és a kapott pénzeszközöket jóváírja egy helyi bank számlájára, akkor az Oroszországi Föderáció következő látogatása rosszul ér véget. Ilyen esetekben számlát kell nyitnia egy moszkvai külföldi banknál, majd utalnia kell pénzeszközöket külföldre. Ez a korlátozás nem vonatkozik azokra a személyekre, akik évek óta Észtországban élnek és dolgoznak, és egyáltalán nem érkeznek az Orosz Föderációba.
jelentő
Az Orosz Föderáció polgárainak be kell számolniuk a Szövetségi adószolgálatnak az egyes külföldi számlák nyitásáról, bezárásáról, megváltoztatásáról és a pénzeszközök mozgásáról. Ugyanakkor az adóhatóság további információkat kérhet az egyes ügyletekről. Kifejezetten erre a célra készült jelentési forma. A kitöltött nyilatkozat függetlenül átadható az adótisztviselőnek, és megküldhető az adófizetői irodán keresztül. Azok a személyek, akik nem regisztráltak az Orosz Föderációban, levelet küldhetnek a Szövetségi Adószolgálat területi hivatalához a regisztráció utolsó helyén.
adózás
Nem minden valuta lakos adót ad át az Orosz Föderáció költségvetéséhez. Ha egy személy nem tekinthető adóalanynak, akkor nem köteles pénzeszközt fizetni az Orosz Föderáció kincstárához. Ez sok tekintetben az Oroszország és egy adott ország közötti megállapodásoktól is függ.
Az Art. Az adótörvény 207. cikke szerint az adóalanyok orosz állampolgárok:
- évente több mint 183 napig él az Orosz Föderációban;
- rendelkezzen lakóingatlannal, amelyet az Orosz Föderáció lakóhelyén birtokolt vagy nyilvántartásba vett.
bírságok
Ha az adóhatóságok maguk is megismerkednek egy számla külföldi megnyitásával, akkor 2-3 ezer rubelt bírságot szabnak ki az adóalanyra. A 10 napos jelentések benyújtásának határidejének megsértése esetén a bírság összegét 500 rubelre kell csökkenteni. Az ismételt bűncselekményért 20 ezer rubelt kell fizetnie.
Kibocsátási ár
A legtöbb probléma a készpénzfelvételkor merül fel. A SEPA Európában működik - az európai fizetések egységes zónája. Kártyákból pénzt vehetsz igénybe bármely bankban, Európa minden országában, valamint pénzügyi intézményekben Magyarországon, Lengyelországban, a Cseh Köztársaságban, Romániában, Bulgáriában, Svédországban és Dániában, jutalék nélkül. De ezek a szabályok nem mindig érvényesek. Azoknak az ügyfeleknek, akik Olaszországban számlát bocsátottak ki, és Svájcban próbálnak pénzt felvenni, készen kell állniuk arra, hogy díjat számítsanak fel. Kamat nélküli készpénzfelvételhez jobb Sberbank ATM-eket használni, amelyek Kelet-Európa sok országában vannak jelen, vagy a Citibank. Ez a nemzetközi bank fiókokkal rendelkezik a világ több mint száz országában. A világ bármely országában a bankközi kártyákból készpénzkifizetés tranzakciójára "natív" ATM-ekben nem vonatkozik jutalék.
A betétek jövedelmezősége szintén kétséges. A számlanyitás és -kezelés jutalékán túl a betéteseknek jövedelemadót kell fizetniük. Svájcban a külföldi illetőségű személyek jövedelme 35% -kal adóztatandó. A jövedelem a betéten 0,25% -os kamatot halmoz fel, és ez csak akkor történik, ha a számla devizája nem különbözik a nemzeti pénznemtől. Vagyis lehetetlen pénzt keresni egy betéten egy európai országban. De az ügyfélnek fizetnie kell a számlanyitás és -kezelés díját.