Fontolja meg a jelzálog megszerzésének eljárását. Mit kell tennie először? Hová menjen? A jelzálogkölcsönök nem csak a hosszabb ideig történő pénz-visszafizetés szükségességétől félik meg, hanem a hitelkezelési eljárás összetettségéből is. Mielőtt jelzálogkölcsönt vesz fel, meg kell tanulnia a lépésről lépésre az egyes hitelezési termékek tulajdonságaival együtt. Cikkünkben megvizsgáljuk a jelzálog megszerzésének eljárását a Sberbanknél és a VTB 24 Banknál, valamint lépésről lépésre az eljárást.
Jelzálogkölcsönzés: a megszerzés hét kulcsfontosságú lépése
A gazdasági válság nehéz körülményei között mindig rendkívül nehéz dönteni a jelzálogról. Szükség van az összes rendelkezésre álló lakásvásárlási lehetőség, valamint a jelzálogkölcsönök és a fogyasztási hitelek költségeinek lépésről lépésre történő elemzésére. Fontos az is, hogy megvizsgáljuk az ingatlanpiac általános helyzetét. Miután döntés született a hitelépítésről, előzetesen meg kell ismerkednie a tranzakció minden szakaszával, mielőtt a megfelelő szerződést elkészíti. Tehát a jelzálogkölcsön Sberbankben történő megszerzésének eljárása a következő:
- Először is meg kell vizsgálni az ingatlanpiacot, a kiválasztott ingatlan értékének durva becslése mellett, és maga a hitel nagysága mellett.
- A Sberbank által kínált jelzálogprogramok elemzése.
- A havi befizetés hozzávetőleges kiszámítása és a kölcsön jóváhagyásának esélyeinek független értékelése.
- A hitel igényléséhez szükséges dokumentumok gyűjtése.
- A kiválasztott ingatlanra vonatkozó dokumentumok keresési és gyűjtési eljárása a hitelkérelem jóváhagyása után.
- A lakás-eladási ügylet végrehajtásának eljárása a jelzálogkölcsön-szerződés aláírásával, ezen felül - a hitelfelvevők ház-, élet- és egészségbiztosításával kapcsolatos megállapodásokkal.
- Az ingatlanra vonatkozó tulajdonjogok nyilvántartásának eljárása. Jelzálogkölcsön-nyilvántartási eljárás.
Ingatlanpiac: esettanulmány
A másodlagos lakások jelzálogkönyveinek nyilvántartásba vétele részeként a tervek szerint előzetes tanulmányt fog készíteni az ingatlan oldalon. Itt kell elkezdenie annak érdekében, hogy jövedelmezően vásároljon lakást jelzáloggal. Ez a szakasz rendkívül szükséges, mivel egyébként nehéz lesz meghatározni a hitel összegét.
A jelzálogkölcsön-beszerzési eljárást az Sberbankon általában szigorúan hajtják végre.
Partnerfejlesztők
Új épületekhez kölcsön kérhető az intézmény partnerfejlesztőitől és más szervezetektől is. Az első helyzetben az arány alacsonyabb lehet. Például 2017-ben egy akkreditált fejlesztő lakáscélú jelzálogköltsége két százalékkal olcsóbb lett, mint más cégek ingatlanvásárlása. A nem akkreditált fejlesztőkkel kötött tőkeegyezmény megkötése keretében a következő dokumentumokat nyújtják be:
- Kivonat az állami nyilvántartásból.
- Olyan dokumentum, amely igazolja annak a meghatalmazott személynek a jogait, aki a fejlesztő részéről aláírta a tőkeszerződést.
- Építési engedély.
- A föld állapotát megerősítő dokumentumok. Ebben az esetben bérleti szerződés szükséges a tulajdonosi igazolással együtt.
- Engedély a létesítmény üzembe helyezéséhez.
- Az elfogadási okmány.
Az információgyűjtés módszerei különféleek lehetnek: felveheti a kapcsolatot az illetékes ügynökségekkel, tanulmányi publikációkkal, valamint kiválasztási utasításokkal együtt a speciális újságokban és a webhelyeken.A Sberbank márkás szolgáltatással rendelkezik, amely kiválasztja a házat a másodlagos piacon és az új épületek között.
A másodlagos lakások jelzálogkölcsönének nyilvántartásba vételi eljárása nem különbözik túlságosan az új épülethez nyújtott kölcsöntől.
Miután megtudta a kiválasztott csoport lakásának költségét, fel kell mérni annak lehetőségét, hogy előleg fizetjen be a saját források rovására. Sberbankban a lakáshitelezési programok szerint a tőkeérték legalább tizenöt százalékának megfelelő kezdeti összeg szükséges. Az előleg nagysága befolyásolja a kamatlábat: minél magasabb, annál kevésbé kell kamatot fizetnie a jelzálog után.
Ezután megismerjük a Sberbank jelzálogprogramjait, és elemezzük azokat.
Jelzálogprogramok és azok elemzése
A jelzálog megszerzésének folyamata magában foglalja a hitelprogramok elemzését.
A Sberbank hat terméket kínál ingatlanvásárláshoz az elsődleges és másodlagos piacon. Termékeket kínálnak kedvezményes hitelfelvevői kategóriákhoz, például katonai személyzethez és fiatal családokhoz, akik képesek első befizetésre vagy az adósság egy részének kifizetésére az anyasági tőkéből. Ezen túlmenően vannak olyan programok, amelyek célja külvárosi ingatlanvásárlás, és ezen felül - egy egyedi ház építése.
Egyre népszerűbb lakást vásárolni jelzáloggal. Az eladás regisztrációjának rendje meglehetősen egyszerű.
A minimális adómérték 7,4%. Az új épületek promóciója című program részeként kínálják fel. Ennek a projektnek az alapján az elsődleges piaci oldalon ingatlan vásárolható a Sberbank által meghatározott fejlesztőktől, azaz az eladóktól. Ezenkívül a hitel maximális összege a vásárolt ingatlan szerződéses értékének 85% -a. Az építés alatt álló lakások jelzálogkönyveinek nyilvántartási eljárását egyre inkább használják.
Hitelt vásárolhat a másodlagos piacon. Ezt 8,5% -os ráfordítással lehet megtenni a „Fiatal családoknak” nevű részvényeken. A program kiválasztásakor a Sberbank-ban tisztáznia kell minden lakás-jelzáloggal kapcsolatos árnyalatokat. A kamatláb nagysága közvetlenül függ a fizetési kártyák rendelkezésre állásától a Sberbankban. Ez függhet az első kifizetés összegétől és a hitel futamidejétől is.
Mit javasol még egy jelzálogkölcsön-beszerzési eljárás a Sberbankben?
Hogyan tudja értékelni a saját hitelszerzési esélyeit?
A hitelképesség felmérése érdekében a kalkulátor segítségével kell kiszámítania a Sberbank jelzálogkölcsönét. A hitelfelvevő család jövedelmére és költségeire, valamint az objektum értékére és az első befizetés összegére vonatkozó információk megadásával megtudhatja a havi díj összegét, valamint a kölcsön teljes túlfizetését. A számológép és mindent tükröz a maximális hitelösszeg, amelyre egy bizonyos jövedelmi szintű hitelfelvevő igényelhető. Mellesleg, a VTB 24-nél a jelzálog megszerzésének eljárása nagyon hasonló a Sberbankhez.
A hitelkalkulátorok számításai mindig előzetesek, és e tekintetben a pontos információkért forduljon közvetlenül a Sberbank fiókjához. A havi hitelösszeg nem haladhatja meg a hitelfelvevők jövedelmének ötven százalékát. Ráadásul fontos figyelembe venni a Sberbank követelményeit, amelyeket a potenciális ügyfeleknek bemutatnak. Az ország következő polgárai számíthatnak jelzálogkölcsönre egy lakásért:
- Azok a személyek, akik huszonegy éves és hetvenöt éves korban vannak a kölcsön teljes teljesítésének időpontjában. Vagy hatvanöt éves korig, ha a hitelfelvevő a jelentkezés során nem erősítette meg a foglalkoztatás tényét.
- Dolgozó állampolgárok, akiknek utolsó tapasztalata legalább hat hónap.Abban az esetben, ha a kérelmező nem a banki fizetési projekten keresztül kap kifizetést, az elmúlt öt év tapasztalatának legalább egy évnek kell lennie.
Ezután megtudhatja, milyen dokumentumokat kell begyűjtenie a jelentkezéshez.
A jelzálogkölcsön beszerzésének eljárása a VTB 24-nél hasonló dokumentumok gyűjtését is magában foglalja.
Milyen dokumentumok szükségesek a jelzálog igényléséhez
Jelzálogkölcsön igényléséhez átfogó dokumentációt kell benyújtania a Sberbank fiókjához.
Ezek a következő dokumentumok:
- Jelentkezés a hitelfelvevőtől.
- Jelzálogkölcsönt kibocsátani szándékozó állampolgár útlevél másolata.
- Második útlevél-kölcsönvevők útlevele.
- A második dokumentum. Például a második dokumentum szerepében a TIN vagy a SNILS megfelelő, emellett orvosi politika és külföldi útlevél vagy járművezetői engedély.
- Az ideiglenes tartózkodás helyén történő regisztrációs igazolás. Ilyen igazolásra van szükség, ha a polgár ideiglenesen regisztrált.
- Az egyéni vállalkozóktól bevétel-kimutatást és adóbevallást kell benyújtani.
- A munkafüzet egy példánya, amelyet a munkáltató igazol.
- Házassági bizonyítvány, ha van.
- Gyermek születési anyakönyvi kivitele, ha rendelkezésre áll.
Ez az eljárás a jelzálog igénylésére.
A ház kiválasztása és a szükséges dokumentáció összegyűjtése
Miután megkapta a pozitív döntést, valamint a jóváhagyott jelzálog összegét megtudta, Önnek vagy az ingatlanügynököknek meg kell kezdenie a megfelelő ingatlan aktív keresését és kiválasztását. Fontos figyelembe venni a bankrendszer által a jelzálogkölcsönre vonatkozóan előírt követelményeket:
- Az a épület, amelyben a hitelkeret található, semmiképpen sem lehet vészhelyzet, még kevésbé tervezett bontás.
- A lakásnak hiányoznia kell illegális átalakításoktól.
- Az összes szükséges kommunikációnak rendelkezésre kell állnia.
Az érdeklődésre számot tartó tárgy megtalálása után előzetes szerződést kell kötni ingatlan eladására. Ezen a ponton általában letét fizetendő, amelyet az ügylet megtagadása esetén visszatérítenek a vevőnek. Vagy előleget fizethetnek, amely az eladónak marad fenn abban az esetben, ha a vevő hibás a megállapodások megsértésében. Ezután előzetes adásvételi szerződést nyújtanak a banknak, a lakáshoz tartozó dokumentumcsomaggal együtt, amely a következő papírokból áll:
- Az adásvételi szerződés, adomány, pénz és így tovább, vagyis az a dokumentáció, amely alapján az eladónak tulajdonhoz való joga van.
- A lakás kataszteri útlevélének megadása.
- Kivonat az állami nyilvántartásból és tulajdonjogi igazolás abban az esetben, ha az objektum 2017 eleje előtt megszerzésre került. Ezenkívül kiterjesztik a nyilvántartásból származó kivonatot is, ha az utolsó tulajdonjog átruházása a megadott dátum után történt. A bank a jegyzékből legkésőbb harminc nappal ezelőtt kiadott kivonatokat fogad el.
- Tanúsítvány, amely igazolja, hogy a közüzemi számlán nincs tartozás.
- A lakáskártya másolatának megadása.
- Az eladó útlevéllel készült fénymásolat és számlájának banki adatai.
- A vevő szavatolótőkéjének rendelkezésre állásának megerősítése. Ebben az esetben arról beszélünk, hogy az eladó egy bizonyos összeget megkapott, vagy egy banki intézménytől kapott igazolást a vevő számláján rendelkezésre álló pénzről.
Hogyan történik a katonai jelzálog regisztrálása? Erről tovább.
Ónák a dokumentumok gyűjtésében
A szükséges dokumentumok összegyűjtésekor a következő kérdéseket kell tisztázni:
- Abban az esetben, ha az elidegenített ingatlan tulajdonosai jogilag inkompetensnek minősülnek, ideértve a kiskorúakat is, szükség lehet a gyámügyi hatóságok hozzájárulására.
- Ha az ingatlant egy házastárs eladó vásárolta meg, akkor a tranzakció végrehajtásához a házastárs közjegyzői hozzájárulására van szükség.
Mi még magában foglalja a jelzálogkölcsön-megszerzési eljárást egy új épületben?
- Abban az esetben, ha ingatlanrészesedést vásárolnak, a fennmaradó tulajdonosok közjegyző általi megtagadását írják elő más részvények megszerzésére.
- Olyan helyzetekben, amikor az eladást a háztulajdonos megbízottja végzi el, útleveléhez és a közjegyző által meghatalmazott meghatalmazáshoz van szükség.
Ezután a potenciális jelzálogkölcsönök felmérése. Fontos elképzelni, hogy mely szakaszokon kell átélniük a jövő ingatlantulajdonosait, és emellett meg kell ismerkedniük a jelzálogkölcsön Sberbanki rendezésével kapcsolatos lépésről lépésre annak érdekében, hogy meg lehessen határozni a dokumentumok beszerzésének eljárását, mivel mindegyikük érvényességi ideje van, és előállításuk is időt vesz igénybe.
Abban az esetben, ha a megvásárolt ingatlan dokumentációja nem áll készen a bank által kinevezett határidőn belül, akkor új jelzálogkölcsön-kérelmet kell benyújtania. Az Sberbank biztonsági szolgálata tanulmányozza a dokumentációt, felmérve a jelzálog kiállításának kockázatait. Ezután a döntést közlik az ügyféllel, majd megkezdik az ingatlan jelzálogkölcsönbe történő bejegyzésének folyamatát, amelyet lépésről lépésre az alábbiakban mutatunk be.
A jelzálogkölcsön beszerzésének eljárása a VTB 24-nél hasonló.
Ingatlan vétele és eladása: ügylet megkötése
Ebben a szakaszban a hitelfelvevő számos megállapodást lépésről lépésre aláír. Például megállapodást írnak alá egy bankcella bérletéről, ha ilyen igény merül fel. Megállapodást kötnek az ingatlan eladásáról az eladóval, valamint a banki jelzálogkölcsön-megállapodással is.
A megadott dokumentáció kitöltése után megtérül a megszerzett ingatlan. Például a hitelfelvevő fizeti az előleget, amelyet be kell fizetni az eladó számlájára, majd a bankintézmény átutalja a jelzálog összegét. Az eladó közvetlen pénzeszközökhöz jut, általában a ház átruházásának elfogadásáról szóló okmány aláírása után, valamint a megvásárolt ingatlan kölcsönvevő általi multifunkcionális központban vagy közjegyzőnél történő nyilvántartásba vétele és nyilvántartásba vétele után. Ez nem a teljes eljárás a másodlagos lakások jelzálogkölcsönének regisztrálására.
A jelzálogkölcsön további nyilvántartásba vételével történő tranzakció nyilvántartásba vételéért a vevő ezer rubel összegű állami díjat fizet. Az állami költségvetés javát szolgáló tőkemegállapodás nyilvántartásba vétele részeként a polgárok háromszázötven rubelt fizetnek. Ami a közjegyző szolgáltatásait illeti, ezek többet fognak fizetni.
A jelzálogkölcsön-szerzés és az ingatlan nyilvántartásba vételének folyamata megkönnyíthető, ha a Sberbank fizetős szolgáltatását használja. E célokra elektronikus tranzakció-regisztrációt használnak. Hasonló helyzetben a személyes menedzser részt vesz a támogatásban. Az államnyilvántartás kivonatát általában e-mailben kapják meg. Az ilyen regisztrációs módszer csak akkor engedélyezett, ha az ingatlan nem megosztott tulajdon. Vagyis fontos, hogy a tranzakció nyilvántartásba vétele után azonnal a ház tulajdonjogát ne osztják meg. Közvetlenül a tulajdonjog megszerzése után a hitelfelvevő vállalja, hogy köteles biztosítási szerződést kötni a megszerzett ingatlanra.
A katonai jelzálog kiadásának eljárása
A teljes tervezési mechanizmus a következő műveletekből áll:
- A szerződés alapján katonai szolgálatban részt vevő állampolgár megfelelő dokumentumot (igazolást) kap, amely igazolja a katonai személyzet finanszírozott jelzálogkölcsön-hitelezési programjában való részvételét.
- A katonának meg kell választania a megfelelő tulajdonságot.Az orosz törvény követelményei azonban nem korlátozzák, ezért mind az elsődleges lakáspiac (például egy építés alatt álló házban lévő lakás), mind a másodlagos piac megfelelő. Nagyon kényelmes.
Mit nyújt még a katonai jelzálognak a másodlagos házban vagy az elsődleges házban történő nyilvántartásba vételével kapcsolatos eljárása?
- Egy személynek kapcsolatba kell lépnie egy hitelintézettel. Egy adott ingatlan kiválasztása után a katona csak azzal az intézménnyel fog együttműködni, amely katonai jelzáloggal működik.