Néhány ember számára megfizethető egy második otthon készpénzért történő vásárlása, ám minden fiatal családban megtalálható a vágy, hogy saját lakással rendelkezzen. Álmuk megvalósításához szinte mindenkinek évekig jelzálogkölcsönt kell kötnie. Ma a legnépszerűbb változat a vásárolt ház által biztosított kölcsön. A mai napig ez a tranzakció végrehajtható különféle pénzügyi intézményekben, de csak el kell döntenie egy megfelelő bankról, amely a legkedvezőbb feltételeket kínálja az Ön számára.
Hitel feltételei
Mindenesetre valaki másnak a ház bérlése mindig sokkal lenyűgözőbb összeget eredményez, mint a saját vásárlása, tehát még az a lehetőség sem, hogy a jövőben elveszíti a lakást fizetőképesség veszteséggel, nem ijeszti a polgárokat.
Fontos tudni azt is, hogy a jelzálogkölcsön-regisztráció csak akkor lehetséges, ha az ügyfél teljesíti a hitelező összes feltételét, azaz:
- életkor 21 és 45 év között;
- foltos hiteltörténet;
- fizetőképességét.
Az utolsó pont nemcsak a jól fizetett munka rendelkezésre állását, hanem a jövedelem stabilitását is magában foglalja.
Jelzálogjellemzők
A legtöbb bank ügyfeleinek széles körű hitelprogramot kínál, jó fordulatszámot biztosít a pénzeszközök megszerzéséhez és jövedelmező befektetést kínál.
Az egyes programok megkülönböztető elemei között vannak olyan közös jellemzők, mint például:
- hosszú lejáratú hitelkibocsátás;
- a kapott pénzeszközök célzott felhasználása;
- vagyoni rendelkezési jog hiánya.
Kiderült, hogy a jelzálogkölcsön csak bizonyos igényekre vehető igénybe - elsősorban másodlagos lakások vásárlására, és bizonyos esetekben közös építésre vagy saját ház építésére. Fontos, hogy a dokumentumok szerint a hitelfelvevőt a ház tulajdonosának kell tekinteni, ugyanakkor a bank hozzájárulása nélkül nem lesz képes birtokolni a lakást addig, amíg teljes mértékben meg nem fizette az adósságot.
Keresse meg a legjobb lehetőséget
Kedvező jelzálogkölcsön-feltételeket kínálnak ügyfeleiknek szájról szájra minden pénzügyi intézmény, ám valójában sok árnyalattal van a tökéletes megoldás megtalálása. Például a csökkentett kamatláb nem mindig jelzi a hasznokat, mivel a bank ugyanolyan összeget gyűjthet be a hitelfelvevőtől biztosítási díjak vagy jutalékok kifizetésére.
Hasonló helyzet mutatkozik az előleg hiányában is, mivel a bank nem bocsátja meg a hitelfelvevőnek ezt az összeget, hanem csak a későbbiekben halasztja el a fizetést azzal a képességgel, hogy még nagyobb százalékot számítson fel rá.
A valóságban általában az igazán kedvező jelzálogkölcsön-feltételek azokban az ajánlatokban vannak, amelyek első pillantásra nem vonzzák a figyelmet.
Devizacsapdák
Sokak számára már világossá vált, hogy a jelenlegi gazdasági körülmények között nem szabad figyelni a devizahitelezésre. A helyzet valószínűleg nem javul a közeljövőben, de a már hatalmas éves százalékos arány növelése teljesen lehetséges. A rubel akciói ugyanazon feltételek mellett maradnak, ezért még az instabil helyzet figyelembevételével is segítenek a fiatal családoknak saját házuk megvásárlásában, természetesen a program gondos kiválasztása mellett.
Reklám szlogenek
Amellett, hogy megtalálja azt a bankot, amelyben a legalacsonyabb a jelzálogkölcsönök kamatlába, a hitelfelvevőknek figyelniük kell azon pénzügyi intézmények további szlogeneire is, amelyekkel ügyfeleiket vonzzák. Közülük a következők:
- a jövedéki tarifák csökkentésének lehetősége;
- kölcsön refinanszírozása;
- változó kamatlábak.
Milyen előnyökkel jár az egyes elemek, megvizsgáljuk részletesebben.
Fizetés csökkentése
Manapság néhány bank kedvező feltételeket kínál ügyfeleinek, hogy tovább csökkentsék a jelzálog kamatlábaikat. Hogyan csináljuk? Ehhez csak egy bizonyos összeget kell előre fizetniük, amely nem az adósság kifizetésére irányul, hanem csak azt biztosítja, hogy a hitel kisebb százalékát kapják meg. A hitel összegétől függ, és 2% és 7% között mozog. Valójában az ilyen feltételek csak akkor lesznek hasznosak, ha a kölcsönt időben fizetik ki. Ha az ügyfél a határidőn belül vissza tudja fizetni az adósságot, és minden hitelfelvevő erre törekszik, akkor az ilyen ügylet értelme eltűnik. A korábban befizetett összegeket visszavonhatatlanul utalják át a bankba anélkül, hogy megtakarításokat biztosítanának a fizetőnek.
A feltételek felülvizsgálata
A legalacsonyabb jelzálog kamatlábakat kínálják az ügyfeleknek az első években, további refinanszírozás függvényében. A bankok a gazdasági helyzet változásával összefüggésben a hitelezési feltételek javításával motiválják ezt a tevékenységet, de valójában csak a bank vár javulásra. Az átváltási árfolyamra való átváltás helyett az ügyfelek gyakran változó kamatlábakra váltanak. Emellett kiderül, hogy a teljes türelmi idő alatt a kifizetések csak a kölcsön kamataira vonatkoztak, miközben az adósság törzse érintetlen maradt.
Lebegő kamatlábak
A pénzügyi intézmények alkalmazottai biztosítják, hogy ezek bizonyos időszakokra a legalacsonyabb jelzálogmértékek. Valójában ebben az esetben az összes kifizetés az ország gazdasági helyzetétől függ, amely jelenleg még nem éri el a jelet, és nem várható javulás. Mindez valószínűleg a rendszeres kamatnövekedéshez vezet, amelynek nincs korlátja. Bizonyos esetekben kiderül, hogy az ügyfél egyszerűen nem tudja megfizetni ezt a havi díj összegét.
A rövid hitel futamideje szintén nem garantálja a haszon ebben a helyzetben, mivel a helyzet drámaian megváltozhat mindössze néhány év alatt, és legalább öt évre jelzálogkölcsönt adnak.
Kedvezményes kölcsönök
A polgárok bizonyos kategóriái számára valóban kedvező kölcsönfeltételeket kínálnak, beleértve:
- fiatal családok;
- a tőkéhez való joggal rendelkező családok;
- fiatal szakemberek;
- katonai személyzet.
Ez utóbbiak egyáltalán nem fizetnek kölcsönöket a zsebéből; a Honvédelmi Minisztérium számukra megteszi őket, de bizonyos feltételek mellett. A fennmaradó részben az állami program keretében jó hitelképességet kínálnak, míg a Sberbank jelzálogkamatlába 13%.
A felsorolt kategóriáknak joguk van nem csak a legalacsonyabb jelzálog kamatlábak megszerzésére, hanem:
- hitel szabadság megszerzésének lehetősége;
- előleg hiánya.
Sőt, leggyakrabban csak egy konkrét fejlesztőre hárítják őket, aki rögzített területen vásárol házat, vagy részt vesz közös építésben.
Minden feltétel
A sok program közül a legjobb program kiválasztásához vegye figyelembe a hitelezés összes feltételét. Ehhez elemeznie kell az összes követelmény összességét:
- előleg;
- kamatláb;
- kiegészítő kifizetések;
- a visszafizetés feltételei.
Vegye figyelembe az elemeket sorrendben.
Előleg
A kölcsön további túlfizetése a kölcsön nagyságától függ, mivel minél többet fizet az ügyfél azonnal és kamat nélkül, annál kevesebb lehetőséget kell a banknak túlfizetni. Az előleg nagysága általában 10-30%, de elérheti a teljes összeg felét. A legtöbb potenciális hitelfelvevő tévesen választja meg az opciókat minimális előleggel.
Hitel mértéke
Minden vásárló elsősorban erre összpontosítja, ám valójában az éves ráta már régóta nem jelenti a jövedelmezőség mutatóját. A pénzügyi intézmények kifinomultságát az ügyfelekből származó maximális haszon megszerzésében folyamatosan javítják, és a tényleges túlfizetés mértéke már régóta független attól, hogy a bankokban milyen jelzálogkamatlábat jelentettek be. Mindez a kiegészítő jutalékok és biztosítási kifizetéseknek köszönhetően.
További kifizetések
A bankok kompenzálják az alacsony kamatlábakat azáltal, hogy jutalékokat vonnak el az ügyfelektől a jelzálogkölcsönök kibocsátásáért és azok kiszolgálásáért. Az első opciót több százalék határozza meg, és minél alacsonyabb a kamatláb, annál nagyobb a jutalék. Általában véve, hogy az összes pénz a bankba kerül, és észrevehetően eltérő összeget eredményez a bejelentett összegnél.
A szolgáltatási díjakat általában százalékos részekben határozzák meg, de fontos figyelembe venni, hogy havonta számítják fel őket, ami azt jelenti, hogy a túlfizetés további néhány százaléka az év folyamán felfuthat. Tehát, miután nyereséges jelzálogkölcsönt bocsátott ki évente 11% -kal, az ügyfél túlfizetheti a 4% -ot meghaladó jutalékot, ami teljes 15% -ot eredményez. A szolgálati jutalékokhoz hasonló helyzet csak 0,4%, az év folyamán ugyanaz a 4,8%.
A biztosítási díjakat az ügyfelekre is kötelezik az alacsonyabb kamatlábak vonatkozásában, bár ezek a törvény szerint önkéntes.
előrefizetés
A legalacsonyabb kamatlábakat nem lehet fontossággal összehasonlítani ezzel a tételekkel. A túlfizetés csökkentése érdekében sokan arra törekszenek, hogy a lehető leghamarabb visszafizessék az adósságot, mivel a fennmaradó kevesebb összegért kevesebb kamat kerül felszámításra. A bankok gyakran akadályozzák az ilyen intézkedéseket azáltal, hogy korlátozzák a havi maximális kifizetéseket.
Professzionális segítség
Melyik bank ad otthoni jelzálogot, és mely csak lakásügyekre szakosodott, tudja a hitelközvetítő. Ennek a szakembernek a segítsége bizonyosan megmutatja a legkedvezőbb feltételek keresésének sebességét. A nagyvárosokban még hivatali irodák is vannak ezekben a kérdésekben. Manapság a Sberbank 13% -os jelzálogkamatlába vonzó, de nem a legjövedelmezőbb, mivel ezt minden bizonnyal elmondják az ügyfeleknek teljes konzultációval.
következtetés
Annak ellenére, hogy manapság nagyon sok pénzügyi szervezet működik, nagyon nehéz megtalálni egy igazán jobb lehetőséget a hitelprogram kiválasztására. Ezért nincs értelme egy adott banknak tanácsadni. Csak a megtakarítások összes mutatója együttesen képezheti a képet a kedvező jelzálogkölcsön-feltételekről. A legfontosabb - a program kiválasztásakor emlékezzen arra, hogy a pénzügyi intézmények kifinomultak az ellátások megszerzésében, és nem hagyják el az illetékes trükköket. A legalacsonyabb jelzálog kamatlábak eléréséhez és a legjobb kölcsönfeltételek garantálásához egy rövid időre szakértőhöz kell fordulnia. Még ha figyelembe vesszük is a szolgáltatásaiért fizetett összeget, az eredmény biztosan tetszik a hitelfelvevőnek.