A nagy ipari vállalatok vagy a kis magánvállalkozások tulajdonosai mindig gondoskodnak minden vagyon biztonságáról és megóvásáról. A kialakult irányítástól és a bázis állandó frissítésétől függetlenül azonban balesetek, katasztrófák és természeti katasztrófák fordulnak elő, amelyek esetenként katasztrófás károkat okoznak az épületeknek, építményeknek, berendezéseknek. Ezért az üzleti tulajdonosok azon gondolkodnak, hogy meg kell védeni magukat a lehetséges veszteségektől. Ennek érdekében a vezetők vállalkozási vagyonbiztosítási szerződéseket kötnek biztosítótársaságokkal.
Milyen vagyont biztosítanak?
Meg kell érteni, hogy nem minden ingatlan tárgyat lehet biztosítani. A vállalkozások vagyonbiztosításának jelenlegi szabályai szerint, amelyek a biztosítótársaságok esetében szinte azonosak, létezik egyértelműen meghatározott lista a biztosítás tárgyát képező tárgyakról.
Először is biztosíthatja az adminisztratív helyiségeket, gyártási berendezéseket, háztartási berendezéseket, bútorokat, késztermékeket, szállítást. Az ipari vállalkozások ingatlanbiztosítási szerződése azokra az épületekre és építményekre is kiterjed, amelyek belsejében termelési létesítmények találhatók. Különálló elemmel biztosíthatja az építés alatt álló tárgyakat. Ezenkívül további biztosítási feltételek mellett biztosítani lehet más személyek tulajdonát képező ingatlanokat: bérelt helyiségeket, tárolásra vagy szállításra átvett árukat.
Biztosított összeg
A vállalkozások vagyonbiztosításának szabályai alapján a biztosítási kifizetések összege a biztosítási tárgy értékétől és a tarifától függ. A biztosítási okmányok kitöltésre kerülnek a "biztosítási összeg" oszlopban. Azt a pénzeszköz-egyenértéket jelöli, amelyhez az ingatlan biztosított. Ebben a méretben felel a biztosítási szervezet a biztosítási esemény esetleges veszteségeinek fedezéséért. A biztosítási összeg nem lehet nagyobb, mint a tárgy valós vagy tényleges ára a biztosítási kötvény aláírásának napján.
Jogi személyek esetében az ingatlan könyv szerinti értékét használják a biztosítási összeg meghatározására. Mivel azonban az értékcsökkenés szerepel a könyv szerinti értékben, a tényleges vagy pótlólagos költségeket használják a biztosítás összegének pontosabb meghatározására. Általános szabály, hogy egy ilyen ingatlanértékelés lehetővé teszi a vállalkozás vezetőjének, hogy biztosítási esemény esetén biztosítási kompenzációt kapjon a biztosítási veszteség összegében.
Biztosítási kockázatok
Természeti katasztrófa- és tűzveszély - ez csak a töredék azokban a biztosítási eseményekben, amelyek esetén vagyonbiztosítást kötnek. A vállalkozások vagyonbiztosításának jelenlegi szabályai szerint a SOGAZ, mint az egyik vezető biztosítótársaság, vállalja a felelősséget az ilyen biztosítási eseményekért:
- tűz események (hirtelen gyulladás, tűz, magas hőmérsékletnek való kitettség);
- villámcsapás;
- robbanás;
- természeti események és kataklizmák (vihar, tornádó, jégeső, iszapfolyás, földrengés, hurrikán, süllyedés, árvíz);
- repülőgépek, helikopterek és más repülő tárgyak összeomlása;
- víz-, fűtési és egyéb rendszerek balesetei, amelyek biztosítják a gyártási ciklust;
- illetéktelen személyek jogellenes cselekedetei.
További kockázatok a vagyonbiztosításban
A biztosítótársaságok díjat fizethetnek az üvegtörés kockázatának a szerződésben való feltüntetésére.Ez a kockázat kiegészíti az általánosan elfogadott kockázatokat, amelyek esetén biztosítást nyújtanak.Ez az opció olyan üzlettulajdonosok számára releváns, ahol nagy kültéri vitrinek és ólomüveg ablakok vannak. Azok a vállalkozások, amelyek munkája az áruk átvételével és kézbesítésével kapcsolatos, biztosíthatják a vagyont a berakodás vagy a kirakodás miatti károsodások vagy megsemmisülések ellen.
Kivételek a vagyonbiztosítás szabályaiból
A társaságtól függetlenül létezik a kockázatok listája, amelyek eredményeként a biztosítótársaság nem lesz felelős és kártérítést fizet. Ilyen események lehetnek katonai események vagy népszerû nyugtalanságok. Sugárfertőzés vagy nukleáris sztrájk esetén a biztosító elutasítja a biztosítási kötelezettségét is. A terrorista események, szabotázs vagy sztrájk, amelyek a biztosított vagyon megromlásához vagy egyéb károsodásához vezetnek, olyan kockázatokhoz kapcsolódnak, amelyekért a biztosítók nem felelnek kötelezettségeikért.
Meg kell jegyezni, hogy a biztosítási tárgyak nem megfelelő kezelése, amely azok károsodásához vagy megsemmisítéséhez vezetett, nem biztosítási esemény. Hasonlóképpen, a biztosítótársaságnak jogában áll megtagadni a biztosítási kártérítés kifizetését, ha az ingatlan megrongálódott vagy megsemmisült a biztosított szándékos jogellenes tevékenysége miatt.
Ingatlanbiztosítási franchise
A biztosítótársaság a vállalkozások és szervezetek vagyonbiztosításának jelenlegi szabályai alapján javaslatot tehet arra, hogy a biztosítási szerződésben rögzítse azt az összeget, amelyért nem felel. Ezt a méretet franchise-nak nevezzük. Ez lehet:
- feltételes - akkor alkalmazandó, ha a veszteség összege nem haladja meg a levonható összeget;
- feltétel nélküli - bármilyen mértékű károkra vonatkozik.
Így egy feltételes levonhatóság mellett a biztosító csak akkor fizet biztosítási kártérítést, ha a felmerült veszteség nagyobb, mint a levonható összeg. Feltétel nélküli levonható összeg alkalmazásakor a biztosító társaság, a felhalmozott kompenzáció összegétől függetlenül, levonja a levonható összeget ebből az összegből.
Biztosítási ráta és biztosítási kifizetések
A felhalmozódott biztosítási díjak összege a biztosított eszköz típusától, a biztosítási események listájától, a biztosítási időtől, a fizetés gyakoriságától, a biztosítási előzményektől függ. Minden biztosítótársaság egyedi megközelítést alkalmaz a vállalati ügyfelekkel szemben, így a díjak nagysága a kockázati tényezőktől függően a biztosítási összeg 0,05% és 5% -a között lehet.
Általános szabályként a kiszámított biztosítási összeget egy átutalással utalják át a biztosítótársaság bankszámlájára. Ugyanakkor vannak olyan esetek, amikor egy vállalkozás vagyonbiztosítási szerződése alapján a biztosítási díjat több részre osztják, és a szerződés érvényességi idejének minden egyes időtartamára rögzítik. Így ha a dokumentumban meghatározott határidőn belül nem érkeznek rendszeres kifizetések a biztosító számlájára, akkor a szerződés idő előtt felmondható.
A szerződés időtartama és megszűnésének feltételei
A vállalkozások és szervezetek vagyonbiztosításának szabályai szerint a biztosítótársaság felelőssége a szerződés megkötésének napjától kezdődik, de legkorábban, amikor a biztosítási kifizetések megérkeztek a folyószámlájára. Így a biztosítási okmány érvényességének megkezdésének fő feltétele a biztosító által a megkötött szerződésnek megfelelően a biztosítási díj teljes vagy első részének bankszámlájára történő átvétele.
A szerződés megszűnik az alábbiak következtében:
- annak a határidőnek a lejárta, amelyre megkötötték;
- a biztosítási díj következő részének meg nem fizetése;
- a teljes biztosítási összeg kifizetése;
- biztosítótársaság felszámolása;
- kötvénytulajdonosok döntései;
- a biztosítási tárgy teljes megsemmisítése.
A vállalati vagyonbiztosítási megállapodás lehetővé teszi a tulajdonos számára, hogy magabiztos legyen a jövőben, és gondoskodjon a termelési kapacitások fejlesztéséről, anélkül hogy aggódna a balesetek és természeti katasztrófák esetleges következményei miatt.