Szomorú, de az ipari balesetek, a társadalmi katasztrófák és más katasztrófák továbbra is előfordulnak bolygónkon, és mindenki számára régóta egyértelmű volt, hogy több milliárd rubelre van szükség az ilyen események következményeinek kiküszöbölésére. Egy biztosítótársaságnak nem lehet elegendő pénzügyi potenciálja ehhez, és önmagában nem nyújthat segítséget az érintett társaságnak. Ebben az esetben a jogszabályok biztosítási poolok létrehozását írják elő, amelyek egyesítik a pénzügyi forrásokat és megosztják a felelősséget a résztvevők között. Beszéljünk részletesebben arról, hogy mi ez és hogyan történik az ilyen szövetségek tevékenysége.
Mit jelent ez a koncepció?
A biztosítási pool olyan biztosító egyesülete, amely nem rendelkezik jogi személy státusszal. Egy ilyen társulás létrehozásának alapja a felek közötti, a biztosítási műveletek pénzügyi stabilitásának biztosítása érdekében megkötött megállapodás. Az ilyen stabilitás garanciája az összes biztosító együttes felelőssége a biztosítási kötelezettségek teljesítéséért, amelyet a megállapodás valamennyi szerződő fele nevében kötöttek.
Ilyen nagyvállalatok, mint atomerőművek, repülőgépgyártó társaságok vagy környezetre veszélyes technológiával rendelkező gyárak biztosításakor a biztosítási kockázatok költségei, nevezetesen a károk megtérítését igénylő balesetek költségei nagyon magasak.
A biztosítási pool az alapító dokumentumokkal összhangban működik, amelyeket minden résztvevő aláír.
Túl sok kiadás
Mennyi pénzügyi forrást kell költenie az erőmű vezetõinek baleset és több száz, vagy akár több ezer megsérült ember esetén? Mennyibe kerül a repülőgép-baleset helyreállítása? Nyilvánvaló, hogy ilyen helyzetekben nagy pénzügyi veszteségek vannak. A biztosítási szerződés megkötésekor a szervezetek kijelentik, hogy hajlandóak jelentős járulékot fizetni - ez előnyös a biztosítók számára. De a katasztrófa utáni ilyen kifizetések egyik biztosítótársaság számára lehetetlenek, tönkre fogják tenni. Ezen okok miatt a felügyeletek csak akkor adnak engedélyt szerződések megkötésére, ha a kockázati kifizetések összege nem haladja meg a társaság pénzügyi forrásainak 10% -át. Annak érdekében, hogy megoszthassák a felelősséget a nagy kockázatok biztosítása terén, biztosítási poolok és önkéntes szakszervezetek jönnek létre nagyszabású ügyletekhez.
A teremtés célja
A medence létrehozásának és működésének célja közös tevékenységek a hasonló tárgyak biztosítása és viszontbiztosítása területén, egységes szabályok és tarifák szerint.
A biztosítási poolok létrehozása a következő célokat szolgálja:
- bizonyos típusú biztosítások pénzügyi stabilitásának biztosítása;
- a kis pénzügyi kapacitás növekedése;
- lehetőséget a nagyobb kockázatokban való részvételre;
- a résztvevők számára biztosítási kifizetések lehetőségének biztosítása jelentős kockázatok esetén.
Oroszországban
Az oroszországi biztosítási poolok viszonylag új jelenség, míg az európaiak ezt a formát a huszadik század elején használják. Ezek a szövetségek először jelentek meg a repülésbiztosítás területén Angliában és Németországban. A 20. század közepén nőtt a terrorista cselekmények és a technológiai katasztrófák veszélye, ami viszont növelte a nagy összegű kifizetésekkel járó biztosítási szolgáltatások iránti igényt, és ennek megfelelően nőtt a biztosítási poolok száma.
törvényhozás
A biztosítási poolok kialakítását és működtetését hazánkban az „Orosz Föderációban a biztosítási üzletág szervezéséről” szóló törvénynek megfelelően végzik.Ez a normatív aktus engedélyezi és szabályozza a biztosítási és viszontbiztosítási poolok létrehozásának és működtetésének folyamatát. Ezenkívül lehetőséget teremt egy egyszerű partnerségi megállapodáson alapuló tevékenységek elvégzésére jogi személy regisztrációja nélkül. Miután az összes résztvevő aláírta a biztosítási pool létrehozásáról szóló megállapodást, erről értesíteni kell a felügyeleti hatóságokat. Az ilyen pool-megállapodások gyakran érdeklik a monopóliumellenes hatóságokat, és ezek vizsgálatának tárgyát képezik. Az Orosz Föderációban a biztosítási kérdéseket szabályozó törvényt először húsz évvel ezelőtt fogadták el. Nem olyan régen, 2016-ban megjelent a fenti szövetségi törvény új kiadása. Az Art. E jogszabály 14.1. Pontja a biztosítási poolokra vonatkozik.
Területek, ahol medence megengedett
Azok a területek, ahol létrehozása törvényesen megengedett, a következők: repülés és űripar, környezeti katasztrófák; atomerőművi balesetek; károk gyógyszerek használatából, nagyszabású építésből, az egészségre ártalmas mezőgazdasági termékek szállításából, terrorcselekményekből. Egy ilyen társulás fő célja az egyes biztosítótársaságok tönkremenetele abban az esetben, ha a biztosítási szerződések alapján történő kifizetések meghaladják a pénzügyi lehetőségeket.
Létrehozási példák
Az érthetőség kedvéért példákat adunk az ilyen pool-társulásokra:
- Repülőgép-biztosítási medence létrehozása. A repülőgép-tevékenységek kockázatbiztosítására tervezték.
- Az orosz terrorizmusellenes biztosítási pool (RATSP) létrehozása 2001-ben. A terrorista cselekedetekkel és szabotázsokkal kapcsolatos kockázatok biztosítását vállalja.
- Orosz nukleáris biztosítási medence. Az atomerőművek tevékenységével kapcsolatos kockázatok biztosítására alakult. Irányító testület - a Felügyelő Bizottság, amely a rá vonatkozó vonatkozó rendelkezések alapján jár el. A kompozíció tartalmazza a medence résztvevőinek első vezetőit vagy az általuk meghatalmazott személyeket. A végrehajtó szerv - a Végrehajtó Bizottság szintén külön rendelkezés alapján jár el, és a medence résztvevőinek meghatalmazott képviselőiből áll.
- A szocsi biztosítási pool létrehozását a 2014-es olimpia építkezésének védelme érdekében végezték el. 2010-ben megszűnt, mivel a medence résztvevői: SOGAZ, AlfaStrakhovanie, Hephaestus, Ingosstrakh, RESO-Garantia, Rosgosstrakh és Soglasie megsértették a monopóliumellenes törvények rendelkezéseit, hogy azonosokat hozzanak létre vagy tartsanak fenn. a biztosítási szolgáltatások árai, a piac megosztása és más biztosítók piacra jutásának akadályainak megteremtése. A biztosítási pool létrehozásának célja egyértelmű.
A létrehozás feltételei
Medence létrehozható egy ideig vagy korlátozás nélkül. A társaság a poolban részt vevő összes biztosító által aláírt megállapodás alapján működik. Számukot nem korlátozza a törvény, és tetszőleges számú lehet. A biztosítási pool tagjai az egységes munkafeltételekkel és a biztosítási tarifákkal összhangban kötnek biztosítási szerződéseket az összes kockázatra külön felmerülő kötelezettségek maximális összegére vonatkozó megállapodásban megállapított korlátok között. A pool tagjai között megkötött megállapodások alapján kapott biztosítási díjak újraelosztását a biztosításra elfogadott kockázatokban meglévő részesedésükkel összhangban végzik. A biztosítási pool tagjai tevékenységének arra kell irányulnia, hogy megfelelő biztosítási feltételeket teremtsen az ügyfelek számára. A biztosítók felelnek a biztosítási poolban való részvételről szóló megállapodásban előírt összes kötelezettség teljesítéséért. A fenti medencék mellett hazánkban a következő medencék alakulnak ki:
- környezeti;
- az önkormányzati lakások biztosítására szolgál;
- amelynek résztvevői biztosítják az építési és telepítési számításokat;
- egészségbiztosításhoz.
Működési alapelvek
A medence két elv alapján működhet: közös biztosítás és viszontbiztosítás. Az első lehetőségnél feltételezzük, hogy a biztosítók megállapodást kötnek egy biztosítóval, akinek a kötvényt átadják. Információkat tartalmaz az egyes biztosítótársaságok által fizetett összegekről. Az utóbbi viszont a kockázatokban való részvétel mértékének függvényében járulékot kap. Az ügyfél biztosítási kifizetéseket követelhet a kötvényt kiállító társaságtól, és minden biztosítótól - a pool-ban résztvevőtől.
A viszontbiztosítást nyugaton a leggyakoribb lehetőségnek tekintik. Itt a biztosító maga köt megállapodást az ügyféllel. Részben azok a kifizetések, amelyek meghaladják a biztosító saját pénzügyi lehetőségeit, viszontbiztosítás céljából kerülnek át a biztosítási poolba, ahol a tagok közötti átcsoportosításra kerülnek. A részleges kockázatok mellett a biztosítási díjakat is átruházják. Kockázati esemény esetén a medence minden tagjának fizetnie kell a biztosítást. A biztosítókat, akik a közösség tagjai, jogi felelősség terheli. A részvételhez bizonyos értékpapírok jelenléte szükséges: engedély, alapító okmányok, mérleg.
Megvizsgáltuk a biztosítási pool definícióját és a kialakulás sajátosságait.
Összefoglalva
Az orosz biztosítási piac megerősíti a nagy kockázatok biztosítás iránti igényt a környezetvédelmi és mezőgazdasági ágazatban, az ipari vállalkozásoknál, ahol jelentős a berendezések kopása. Az ilyen szövetségek, például az orosz nukleáris biztosítási pool és más szervezetek létrehozása modern szükségszerűség, a különféle típusú katasztrófák növekvő kockázatával.