A történelem addig, amíg egy bizonyos pontig nem tudtak olyan dolgot, mint „engedélyezett bankok”. A kapitalizmus kialakulásának napjaiban az ország több magánbankja, valamint a külföldi versenytársak szabadon versenyeztek. Csak a védelmi intézkedések bevezetése az állam részéről korlátozhatja a versenyt.
A bankok külön kategóriájának létrehozásában a fő tényező pontosan a kétszintű rendszer. Ennek eredményeként elfogadták a kereskedelmi szervezeteknek kiadott engedélyek megosztását. A mai napig ez a modernizáció eredményt hozott a külföldi képviselőkkel folytatott munka megbízhatóságának szempontjából.
A koncepció
Az engedélyezett bankok az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott pénzügyi intézmények. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyei alapján képesek külföldi valutával történő műveleteket végrehajtani.
A kifejezés megfejtése
Sok olvasó számára a szokásos meghatározás nem ad semmit, mivel jogi kifejezéseket használ. Egyszerűen fogalmazva: az engedélyezett bankok olyan szervezetek, amelyek kiterjesztett engedélyt kapnak az Orosz Föderáció Központi Bankjától. Megszerezik a jogot a devizával való munkavégzésre, és nagyobb bizalommal bírnak a kormánytól, ezért nagyon megbízhatóak.
Engedély megszerzése
A bankrendszernek két szintje van. A csúcs természetesen az Orosz Föderáció Központi Bankja. Az ország kormánya engedélyezi, és ellenőrként működik. Vagyis jogosult engedélyeket kiadni más kereskedelmi szervezetek számára, amelyek a rendszer alacsonyabb szintjét foglalják el.
A lényeg az, hogy abszolút minden banki műveleteket végző szervezet licencköteles. Ilyen módon a bank felhatalmazott testületének rangja még nem adható meg. Ez az oka annak, hogy a kereskedelmi szervezeteknek kiállított banki engedélyeket két típusra osztják. A leggyakoribb az alap. Ez egy primitív (standard) műveletet tartalmaz. A legritkább általános engedély, amely feljogosítja a devizaügyletek lebonyolítását külföldi monetáris egységekkel.
Engedélyezési eljárás
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyének megszerzése a következő lépésekből áll:
1. Lépjen kapcsolatba a bankkal és nyújtsa be a dokumentumok listáját:
- Nyilatkozat, amelyben engedélyt kér. Tartalmaznia kell a szervezet állami regisztrációjának kérelmét is.
- Az alapító okirat eredeti példányai vagy hiteles másolatai.
- A cég üzleti projektje. Meg kell adnia: a projekt létrehozásának lényegét, egy további cselekvési és fejlesztési tervet, a tevékenység körét (profilozás). Az üzleti projekt lehetőségéről további információ az Orosz Föderáció Központi Bankjának weboldalán található.
- A szervezet leendő alkalmazottainak összefoglalása, akik vezető pozíciókat tölthetnek be: igazgató, ügyvezető könyvelő, humánerőforrás-osztály.
- Részletek az állami illetékek és a licenc megfizetéséről.
- Dokumentáció, amely megerősíti, hogy Ön az épület tulajdonosa, amelyet a jövőben banki épületgé alakítanak át.
2. Ezután az összes dokumentumot a Központi Bank megvizsgálja. A hivatali idő legfeljebb hat hónap lehet. Ezután döntést hoznak, amely lehet pozitív vagy negatív is.
3. Ha az eredmény pozitív, a szervezetet felveszik a jogi személyek állami nyilvántartásába.A folyamatot a dokumentumoknak a központi bank általi benyújtásától számított 5 munkanapon belül hajtják végre. Speciális nyilvántartó hatósággá teszi.
4. A nyilvántartásba való végleges bejegyzés után az Orosz Föderáció Központi Bank értesíti erről. A folyamat akár három hetet is igénybe vehet.
5. Ezután üzenetet kap az alaptőke befizetésének szükségességéről (a regisztrált társaság tevékenységéhez szükséges pénzösszeg). Havonta kapsz ezt a folyamatot.
6. Ezután elküldi a fizetést igazoló adatokat és dokumentumokat, és a bank értesítést kap a sikeres regisztrációról.
7. Összefoglalva: az összes dokumentum másodlagos feldolgozása és ellenőrzése után az Orosz Föderáció Központi Bank engedélyt ad Önnek. Ez a művelet akár 3 hétig is igénybe vehető.
Devizaügyletek
Engedélyezett bankok devizaműveletei:
- Banki folyamatok végrehajtása hazai és devizában (magánszemélyek részvétele nélkül).
- Készpénzbetétek elfogadása magánszemélyektől bármilyen pénznemben.
- Bankszámlák megnyitása a lakosok számára.
- Minden művelet külföldi értékpapírokkal.
- Részvények megszerzése külföldi bankokban.
- Bankja fiókjainak létrehozása külföldön.
Az engedélyezett bankok lakói és fogalma
A rezidens olyan személy (jogi vagy természetes személy), aki hivatalosan egy bizonyos országban él, amelyre az állam nemzeti jogszabályai teljes mértékben vonatkoznak. Ez a kifejezés az Orosz Föderáció külföldön található hivatalos képviselőire is vonatkozik. Ritka kivétellel úgy gondolják, hogy az engedélyezett bankok lakosai jogi személyek szervezetei, amelyeket az Orosz Föderációban regisztráltak, de fióktelepek vannak más országokban.
Hasonlítsuk össze az egyszerű kereskedelmi bankokat és az oroszországi engedélyezett bankokat. Egy rendes kereskedelmi banknak minden szokásos joga van számos művelet végrehajtására. Az ilyen szervezetek hazánkban a leggyakoribbak. Teljes bizalommal kezelhetők, mivel az Orosz Föderáció Központi Bankja maga is jóváhagyta őket.
Az engedélyezett bankok esetében az egyetlen különbség a pénzügyi tranzakciók lehetősége a külföldi képviselõkkel és a külföldi valutával szemben. Természetesen az ilyen jogok megszerzésére csak az ezen a területen szerzett nagy tapasztalatok után kerül sor, pozitív visszajelzésekkel és a munka komoly megközelítésével.
következtetés
Az engedélyezett bank a legmagasabb kategória a további jogokkal rendelkező kereskedelmi bankok között. Az általános engedélyt csak egy komoly tanulmány után adják ki, amelynek végén eldöntik, hogy ezekben a szervezetekben teljes felelősséggel megbízható-e. Végül is országunk képviselői más államok előtt.