A modern életben egyre több polgár megérti, hogy saját forrásaik nemcsak banki betétekbe fektethetők be, hanem életbiztosításba is. Végül is, a biztosítási időszak végén a biztosítási összeg mellett a befektetési jövedelmet fizetik az ügyfeleknek. Vannak olyan helyzetek is, amikor a biztosítási kötvényt előre meg kell szüntetni. És akkor mi van? Az életbiztosítási szerződés visszaváltási összege az az összeg, amelyet egy ügyfél kap, aki idő előtt megszakította a kapcsolatát a biztosítóval.
A szerződő felek
Az életbiztosítás területén történő munkavégzéshez a biztosítótársaságnak engedéllyel kell rendelkeznie az ilyen típusú tevékenységekhez. A biztosítónak szabályokat kell kidolgoznia, amelyek alapján a biztosítási ügynökök vagy más pénzügyi közvetítők biztosítási szerződéseket kötnek.
A biztosítók vállalkozások, intézmények, cégek, holdingok és képesek lehetnek egyaránt. Jogi személyek esetében nincs korlátozás a tevékenység típusára vagy a tulajdonjogra vonatkozóan. Az ilyen megállapodásokban a biztosítás tárgya a csapat tagja, amelynek biztosítási díját a szervezet fizeti. Ugyanakkor, ha a biztosított alkalmazott felmondja a biztosítási megállapodást, akkor a szabályok szerint, például a Rosgosstrakh biztosítótársaságnál, az életbiztosítási szerződés visszaváltási összege átkerül a csapat tagjának banki adataiba.
A kötvénytulajdonos természetes személy is lehet. A szerződés megkötésekor a fő követelmény az ügyfél életkora - a szerződés időpontjában legalább tizennyolc év. Ugyanakkor a kötvénytulajdonos harmadik felek (gyermekek, házastársak, szülők) számára köthet biztosítási kötvényeket. Ebben az esetben a biztosított személy életkora nem lehet kevesebb, mint egy év. Ugyanakkor a biztosító társaság megtagadhatja az állampolgár biztosítását, ha már nyolcvanöt éves, még akkor is, ha biztosítottként jár el.
A szerződés érvényessége
A biztosítási dokumentumot a felek egyetértésével és a hatályos biztosítási szabályoknak, valamint a jogi előírásoknak megfelelően bármikor aláírják. Az életbiztosítási szerződés megkötésekor az érvényességi idő általában öt év, és még életre szól is, azaz addig, amíg az ügyfél el nem éri a száz évet. Ebben az időszakban a kötvénytulajdonosnak havi vagy negyedéves biztosítási kifizetéseket kell fizetnie egyösszegű kifizetéssel az évre vagy a teljes biztosítási időszakra. A befizetett díjak összegétől függően a befektetési jövedelem az ügyfelek személyes számláján halmozódik fel. A szerződés megszűnésekor vagy egy bizonyos biztosítási esemény bekövetkezésekor a kötvénytulajdonos nemcsak a biztosítási összeget, hanem a befektetési jövedelmet is megkapja.
Vannak olyan helyzetek is, amikor az ügyfélnek idő előtt fel kell mondania a szerződést.
Nincsenek fizetési források
A biztosítási megállapodás aláírásakor az ügyfél arra számít, hogy képes lesz a biztosítási díjakat a biztosítási feltételeknek megfelelõen megfizetni. Azokban az esetekben, amikor nincs pénzbeli képesség újabb kifizetéshez, a kötvénytulajdonos a kötvény lehetséges idő előtti felmondására és az életbiztosítási szerződés visszaváltási összegének megszerzésére gondolkodik. Ez az összeg a már teljesített biztosítási kifizetések egy részéből áll. És egy ilyen lépés a befektetett alapok veszteségéhez vezet.Ezért, mielőtt megszakítja a biztosítótársasággal fennálló kapcsolatait, a türelmi időt az életbiztosításra kell felhasználnia, vagy a hozzájárulás összegének csökkentésével módosítania kell a meglévő szerződést.
Korai fizetésű szerződés
A biztosítótársasággal fenntartott kapcsolatok fenntartásaként fontolóra kell vennie a jelenlegi szerződés státusának megváltoztatását. Számos biztosító kifejlesztett egy olyan rendszert a biztosítási kötvénytulajdonosok számára, amely lehetővé teszi, hogy azt a futamidő lejárta előtt fizessen. Miért van szükség egy életbiztosítási szerződés visszaváltási összegére, ha gyakorlati lehetőség van arra, hogy ne fizessen több kifizetést, és a szerződéses megállapodás végéig biztosított maradjon, bár alacsonyabb biztosítási összeggel.
A megállapodás korai felmondása
Ha a biztosítási kötvénytulajdonos több okból is úgy dönt, hogy megszünteti a biztosítótársasággal fennálló szerződéses kapcsolatot, köteles írásbeli kérelmet benyújtani a kötvény megszűnésére. Az ügyféltől ilyen kérés kézhezvételekor a biztosító köteles kiszámítani az életbiztosítási szerződés visszaváltási összegét. Ez a teljesített biztosítási kifizetések összege, levonva a pénzügyi intézmény üzleti tevékenységének költségeit.
Kizárás összegének meghatározása
A dokumentumok aláírásakor a biztosító a szerződéssel együtt benyújt egy kérelmet az életbiztosítási szerződés garantált visszaváltási összegeinek táblájával. Az összeg kiszámításának egy példája a befizetett összegektől és a megállapodás időtartamától függ. Tehát, ha a szerződés hét évig érvényes, és száz kilencven ezer rubelt fizetnek, akkor a visszaváltási összeg valamivel több mint hatvan százalék, azaz 117 ezer rubel.
Egyes szerződésekben az életbiztosítási szerződés visszaváltási összege két összetevő összege: a befizetett hozzájárulások egy része és a felhalmozott befektetési jövedelem része. Noha vannak olyan helyzetek, amikor a végső kifizetési összeg nem növekszik a kapott nyereség összegével. Ez vonatkozik azokra a szerződésekre, amelyek érvényességi ideje az első két évben megszűnik.
Tekintettel a pénzügyi veszteségek súlyosságára, a szerződés megszüntetése iránti kérelem során minden lehetséges lehetőséget meg kell vizsgálni a szerződés érvényben tartása érdekében. Valójában ez a jövőben komoly pénzügyi támogatássá válhat a sürgető problémák megoldására.