Frode con carta di credito. Un nuovo tipo di frode

Abbastanza spesso oggi devi sentire il termine "frode". Il codice penale della Federazione Russa lo riconosce come un crimine e prevede una punizione adeguata. L'interpretazione di questa definizione in epoca pre-rivoluzionaria era in qualche modo diversa da quella moderna.

definizione

La frode è il furto di proprietà o l'acquisizione di diritti su di essa attraverso l'abuso di fiducia o l'inganno. La prima definizione di questo crimine, vicino al moderno, fu registrata nel Decreto di Caterina II nel 1781. Oggi, la frode del codice penale della Federazione Russa viene interpretata come il sequestro o il trattamento gratuito di proprietà a favore della persona colpevole o di altre persone, commesse con lo scopo mercenario di abuso di fiducia o inganno, causando danni al proprietario o all'altro proprietario della cosa o acquisizione illegale di diritti di proprietà utilizzando gli stessi metodi.

classificazione

La frode esiste in molte forme e forme. Pertanto, atti illeciti possono essere commessi per iscritto o per via orale. Il crimine può consistere nella falsificazione dell'oggetto del contratto, l'uso di metodi di imbroglio nel gioco delle carte, la sostituzione di una somma di denaro, un kit e così via. Più recentemente, è apparso un nuovo tipo di frode. Consideriamolo in modo più dettagliato.

Frode con carta di credito: informazioni generali

I criminali coinvolti in tale pesca, costituiscono l '"élite" del mondo criminale. Si distinguono per l'alta intelligenza, possiedono conoscenze in vari campi della scienza e della tecnologia. Ogni nuovo tipo di frode appare in risposta a qualsiasi trasformazione in una determinata area. Quindi, con il miglioramento del sistema economico, le persone hanno iniziato a conservare i loro soldi non solo nei conti ordinari. Il sistema di pagamento con carta si è diffuso ovunque. Elimina la necessità per i cittadini di portare con sé grandi quantità di denaro, il che a sua volta elimina la possibilità di furto.

Tuttavia, l'introduzione di un tale sistema di immagazzinamento e circolazione di denaro contante non impedisce la commissione di reati in questo settore e, nel tempo, hanno iniziato a rivelare fatti di frode con carte bancarie. Ogni giorno, nel paese vengono registrati centinaia di casi di sequestro illegale di denaro da parte di cittadini. È una frode comune con le carte bancarie di Sberbank e molte altre organizzazioni commerciali finanziarie grandi e piccole. In questa situazione, devi sapere quali metodi usano i criminali per non diventare vittima delle loro azioni illegali.

Codice PIN

In pratica, esistono diversi tipi di frode con carta di credito. Uno di questi è l'acquisizione del codice PIN del detentore di fondi. Per inserire numeri per identificarlo come proprietario ed eseguire transazioni in contanti, viene utilizzato un dispositivo speciale. Si chiama PIN-PAD. Abbastanza spesso, i truffatori installano un falso dispositivo accanto a un sensore di lettura. La simulazione del PIN pad ricorda il codice inserito dal titolare della carta. Inoltre, utilizzando la tecnologia informatica avanzata, in presenza di una chiave elettronica, il denaro viene prelevato dal conto.

phishing

La frode con carta di credito può essere effettuata tramite Internet. Il phishing è l'invio di e-mail per conto di un'organizzazione di servizi via e-mail. Di norma, l'allegato contiene una richiesta di conferma di informazioni riservate sul sito Web dell'azienda. Una persona segue il collegamento e fornisce i propri dati ai criminali.

Vishing

La frode con carta di credito in questo modulo è apparsa di recente.Desiderare è phishing vocale. Frode telefonica con le carte bancarie sono considerati uno dei crimini più comuni. L'essenza della pesca è simile al contenuto del metodo sopra descritto. Tuttavia, questo caso ha i suoi dettagli. Un truffatore simula una chiamata di autoinformatore. Il detentore di fondi riceve le seguenti informazioni:

• Un avvertimento che vengono eseguite azioni fraudolente con la sua carta.
• Istruzioni e raccomandazioni. In particolare, il detentore di fondi riceve un numero di telefono con il quale deve immediatamente richiamare. Un utente malintenzionato che riceve chiamate chiama un nome falso e afferma di agire per conto di un'organizzazione finanziaria.

Se una persona richiama il numero specificato, la voce del computer simulato suggerisce di riconciliare e immettere il numero della carta dalla tastiera del dispositivo mobile. Inoltre, un utente malintenzionato può richiedere un codice PIN, un numero di conto, una parola di codice, una data di scadenza della carta e verificare i dati del passaporto. Pertanto, viene commessa una frode con carte bancarie attraverso una banca mobile.

Metodo avanzato

La frode con carta di credito attraverso una banca mobile è stata particolarmente popolare nel 2012. Durante questo periodo, gli aggressori hanno inviato massicciamente messaggi SMS. Il testo indicava che la carta dell'utente era bloccata, per sbloccare, richiamare il numero indicato. Alcune persone stavano seguendo i criminali. Quando si verifica tale frode con carta di credito, non è necessario seguire immediatamente le istruzioni ricevute. Per non diventare vittima di una frode, è necessario innanzitutto chiarire le informazioni ricevute. Se una persona richiama il numero specificato, l'attaccante, presentandosi come dipendente di un istituto finanziario o del suo servizio di sicurezza, scopre dalla vittima se ha collegato il servizio di Mobile Bank alla carta.

Se questa opzione funziona, l'autore del reato chiede di fornire le informazioni di base sull'account. In particolare, scopre il numero della carta, il codice personale e il periodo di validità. Con il pretesto di sbloccare, un attaccante ottiene il consenso di un cittadino per una serie di operazioni. Utilizzando Internet, il criminale rimuove i soldi nel conto. Tuttavia, non tutti hanno una Mobile Bank connessa. In questo caso, l'attaccante offre al cittadino di recarsi al terminal più vicino ed eseguire diverse operazioni. Nel corso di loro, ingannando la vittima, trasferisce fondi su altri conti o numeri di telefono con le proprie mani. La frode con le carte bancarie attraverso una banca mobile è dovuta alla semplice ignoranza delle persone che nessuno, nemmeno l'istituto finanziario stesso, ha il diritto di richiedere una chiave elettronica e un numero di conto cliente.

Phishing non elettronico

Questa frode con le carte bancarie è associata all'implementazione di vari acquisti tramite bonifico bancario con l'introduzione di un codice PIN. Gli schemi di phishing non elettronici includono società commerciali e di servizi effettivamente funzionanti o utilizzano società esistenti. I titolari di carte effettuano vari acquisti, prelevano denaro o ricevono servizi. Tutte le operazioni vengono eseguite quando il client immette un codice PIN. Allo stesso tempo, i dipendenti di tali imprese fraudolente copiano segretamente informazioni, registrano informazioni che si trovano sulla striscia magnetica della carta. Successivamente, i fondi vengono prelevati dal conto attraverso i terminali.

virus

Questo è uno dei modi più recenti per acquisire informazioni sulla mappa. Gli aggressori lanciano un virus nei terminali che monitora tutte le operazioni e raccoglie informazioni, quindi le invia ai criminali. Tale frode con carta di credito richiede una conoscenza approfondita della tecnologia informatica e la capacità di comporre vari programmi.

Altre frodi comuni

Il modo più semplice è rubare una carta e resettare l'account. Ciò accade quando l'istituto finanziario non si blocca in tempo.La contraffazione delle carte è molto comune. Le informazioni ottenute illegalmente sul conto di un cittadino vengono trasferite in plastica. Le informazioni sulla mappa originale possono anche essere modificate. Ordinare via Internet, posta di vari servizi e merci utilizzando i dettagli di pagamento di una persona che non è titolare di un conto è anche un tipo di crimine abbastanza popolare in questo settore. Un utente malintenzionato può accedere alla carta modificando l'indirizzo o richiedendo la riemissione di una carta di credito. Spesso i criminali usano il "doppio rotolamento". Tale frode con carta di credito viene effettuata con la collusione di società commerciali e di servizi. La ripetizione a rotazione ti consente di ottenere copie aggiuntive di giustificativi, con l'aiuto dei quali vengono successivamente eseguite azioni illegali.

Frode con carta di credito: articolo 159.3

Il codice penale prevede la responsabilità per azioni illegali con denaro di un cittadino. Per frode - il furto della proprietà di qualcun altro che è stato commesso utilizzando la proprietà di un'altra persona o con un pagamento falso, carta di credito o altra carta ingannando un dipendente di un'organizzazione commerciale, finanziaria o di altro tipo, una persona colpevole sarà multata. Il suo importo può essere di 120.000 rubli. o uguale alla dimensione del salario o altro reddito del colpevole per il periodo fino a un anno. Utilizzato anche come punizione:

• Lavoro correttivo (fino a un anno).
• Limitazione della libertà (fino a 2 anni).
• Lavoro obbligatorio (fino a 360 ore).
• Arresto (fino a 4 mesi).
• Lavoro forzato (fino a 2 anni).

Quando si commettono gli stessi atti da un gruppo di persone, la legge prevede:

• Bene (fino a 300 mila rubli o nella quantità di reddito o stipendio per 2 anni).
• Lavoro obbligatorio (fino a 480 ore).
• Detenzione (fino a 4 anni con o senza limitazione di libertà).
• Lavoro forzato, correttivo e così via.

Quando si utilizza la propria posizione ufficiale per commettere atti illeciti, la legge prevede una punizione più severa. In particolare, la multa può ammontare a 150-500 mila rubli. Un funzionario può essere condannato all'ergastolo con un successivo divieto di svolgere determinate attività per diversi anni o senza di essa. Con una quantità particolarmente elevata di furto, viene fornita una multa fino a un milione di rubli. Gli autori possono anche essere incarcerati per un massimo di 10 anni.

Cosa fare se una persona diventa vittima di un crimine?

Di recente, il Ministero degli affari interni è stato allarmato dalle statistiche sulle frodi con carta di credito. Con il miglioramento del sistema di insediamento, l'introduzione di nuove tecnologie, aumenta anche il numero di reati nell'ambito del turnover finanziario dei cittadini. Oggi, il modo più comune di impossessarsi del denaro altrui è considerato una frode con le carte bancarie. Dove andare alle vittime di intrusi? Per iniziare con il fatto che al ricevimento di messaggi dubbi dovrebbe verificare immediatamente l'accuratezza delle informazioni. Per fare ciò, è necessario contattare una banca o un istituto di credito e chiedere se le informazioni ricevute sono vere. Se ciò non fosse possibile per qualche motivo, devi andare alla polizia.

Raccomandazioni di specialisti

Ogni persona è in grado di prevenire attacchi ai suoi soldi. Seguire suggerimenti abbastanza semplici aiuterà in questo:

1. In nessun caso dovresti comunicare a nessuno il codice PIN. Non è consigliabile scriverlo su carta e conservarlo accanto alla scheda.
2. I prelievi devono essere effettuati direttamente presso o vicino agli uffici di una società finanziaria. L'area vicino alla banca e al suo interno è visualizzata da telecamere di sicurezza. In alcuni casi, è meglio prelevare denaro direttamente alla cassa.
3. Non essere timido nel chiudere la tastiera del bancomat dall'entrare negli occhi di estranei quando inserisci il codice PIN e chiedere alle persone di particolare interesse di andarsene.
4. Non dovresti ricorrere all'aiuto di estranei in caso di difficoltà nel prelevare denaro. In questo caso, è meglio chiamare l'assistenza clienti o contattare direttamente la banca.
5. Non effettuare acquisti su siti non affidabili. Quando si eseguono operazioni su Internet, è necessario prestare attenzione al supporto della tecnologia 3D-Secure. La sua presenza sui siti è indicata dai loghi Verified by MasterCard e Visa SecureCode. Questa tecnologia consente di confermare l'operazione con una password singola. Verificare che le cifre vengano inviate al telefono cellulare.
6. Quando si effettuano acquisti su Internet, è necessario aggiornare il sistema antivirus in modo tempestivo.
7. Se "Mobile Bank" è collegato al telefono, è possibile bloccare inviando un messaggio a un numero speciale. Le caratteristiche di questa azione dovrebbero essere chiarite direttamente nell'ufficio dell'organizzazione in cui l'account è aperto.
8. Non è consigliabile conservare grandi quantità su una carta progettata per lo shopping online. Per le grandi acquisizioni, è più sicuro rilasciare un articolo di pagamento "virtuale".
9. Quando si apre un conto, è necessario prestare attenzione alla possibilità di ottenere l'assicurazione della carta di credito. Tale servizio in alcuni casi consente di restituire i fondi. Ad esempio, l'assicurazione è valida in caso di perdita della carta stessa o di informazioni da essa, quando il denaro viene rubato entro 2 ore dal ritiro e così via. Connetti a programma assicurativo fornirà una protezione continua delle finanze.
10. Se si perde la carta o si sospetta che le informazioni siano diventate disponibili a terzi, è necessario contattare la banca per il blocco immediato. Questo può essere fatto in qualsiasi momento della giornata.
11. Si consiglia di collegare l'informazione via SMS. Questo servizio consente di tenere traccia di tutte le transazioni effettuate con la carta.
12. L'istituzione di un limite di prelievo giornaliero aiuterà anche a proteggere i fondi. Per fare ciò, è necessario rivolgersi alla banca.
13. Nel negozio, nel bar e in altri punti vendita, è necessario esaminare attentamente tutte le operazioni eseguite dal cassiere o dal venditore. Non essere timido nel chiedere di scartare una scivolata in tua presenza. Puoi anche andare alla cassa tu stesso.
14. Se la ricevuta è stata depositata nel negozio e la banca non ha dato l'autorizzazione o è successo qualcos'altro che interferisce con il completamento dell'acquisto, è necessario assicurarsi che venga distrutta. Una distinta è una stampa di una carta e non è difficile per un truffatore inserire la quantità necessaria in essa, falsificare una firma.
15. Si consiglia di controllare l'estratto conto almeno una volta al mese. In caso di dubbi o domande, è possibile presentare un reclamo alla banca, che a sua volta si occuperà del sistema di pagamento.

conclusione

Nella situazione attuale, è necessario prestare grande attenzione ai propri mezzi e metodi per la loro manutenzione. L'uso di una carta bancaria semplifica notevolmente le operazioni con denaro. Tuttavia, insieme a questo, l'introduzione di metodi di calcolo innovativi, il miglioramento di quelli esistenti apre ampi orizzonti per gli aggressori. Per non diventare vittima di frodi e furti, è necessario proteggere in modo indipendente i fondi. Se le misure adottate non fossero sufficienti e la frode fosse ancora presente, non dovresti esitare, ma contatta le autorità di contrasto e la banca. Prima di scrivere una dichiarazione alla polizia è necessario mettere un lucchetto sull'account. In questo caso, c'è la possibilità di salvare i fondi rimanenti sulla carta. Quando si eseguono operazioni, indipendentemente dalla posizione, è necessario essere vigili, non consentire a persone non autorizzate di mostrare eccessiva curiosità.