L'assicurazione pensionistica è un'assicurazione volta a creare fonti di finanziamento per le pensioni. Nei paesi sviluppati, come l'Europa occidentale, gli Stati Uniti e il Canada, è la base sistema pensionistico.
Assicurazione pensionistica obbligatoria
Distinguere tra assicurazione statale e privata. Il primo è realizzato sulla base di leggi, norme e atti del paese, mentre tutti i cittadini hanno il diritto ad esso.
La dimensione dei pagamenti dipende dalla durata del servizio e dalla retribuzione del dipendente, dal grado di disabilità e da altre sfumature. Sono calcolati in ciascun caso singolarmente.
Assicurazione volontaria
NPS è un sistema di risparmio, che presenta diverse differenze principali rispetto a quelle obbligatorie:
- in primo luogo, in questo caso l'assicuratore non è lo Stato, ma i fondi pensione privati o le compagnie assicurative;
- in secondo luogo, non è obbligatorio - se è impossibile rifiutare lo stato, allora nel caso del volontariato tutto dipende dalla volontà del cittadino stesso;
- in terzo luogo, l'importo dei contributi è determinato dall'accordo tra la compagnia assicurativa o il fondo e il cliente;
- in quarto luogo, l'entità dei pagamenti dipende dall'entità dei contributi - esperienza lavorativa, posizione, retribuzione e tutto il resto influisce solo indirettamente.
Assicurazione in Inghilterra
Ad esempio, possiamo prendere due non gli ultimi stati nell'arena europea: Gran Bretagna e Germania.
Il Regno Unito ha un sistema pensionistico molto complesso, vecchio e multilivello. Le persone lì ricevono denaro proveniente da due fonti: base e lavoro, a seconda della durata del servizio e dello stipendio.
Le donne e gli uomini dai 60 ai 65 anni, rispettivamente, hanno diritto all'assicurazione pensionistica di base. La dimensione di tale pensione è limitata e dipende dal tasso di inflazione e dalla durata del servizio. Garanzia statale - 20% della retribuzione media della persona.
La pensione "di lavoro" è pagata dal sistema assicurativo nazionale ed è formata dai contributi del dipendente a metà con il datore di lavoro. Dipende completamente dall'importo versato, ma alla fine offre ancora solo il 20% circa dello stipendio.
Sistema pensionistico tedesco
Il sistema pensionistico tedesco ha tre livelli ed è simile ai sistemi di Austria, Italia e Francia. Il primo livello è l'assicurazione obbligatoria da parte dello Stato. Tuttavia, è obbligatorio solo per determinate categorie, come lavoratori, impiegati, artisti e pubblicisti, artigiani e persone che lavorano a casa.
Ciò include anche funzionari, agricoltori e le loro famiglie, nonché rappresentanti di alcuni gruppi professionali: medici, veterinari, farmacisti, avvocati, architetti, ecc.
Questa pensione di base in Germania dipende dallo stipendio e dall'anzianità.
Il secondo livello sono le cosiddette "pensioni aziendali". È facoltativo La società del datore di lavoro decide se prendersi cura dei suoi ex dipendenti. Le pensioni dell'azienda esistono in aggiunta alla sicurezza dello stato di base.
E infine, il terzo livello - oltre allo stato: cura privata di te stesso. Per questo, è possibile utilizzare quasi tutti i modi legali per creare reddito passivo: fondi mobiliari, acquisti immobiliari, polizze assicurative, ecc.
Assicurazione in Russia
All'inizio degli anni 2000, il paese ha subito una riforma delle pensioni, che ha portato alla nascita del cosiddetto OPS. Nel 2002, in Russia è stata introdotta un'assicurazione pensionistica statale obbligatoria, secondo la quale viene creata ogni cittadino della Federazione Russa che è nato nel 1967 o successivamente assicurazioni e parti finanziate della pensione dai soldi guadagnati dal datore di lavoro.
Questo sistema ha due livelli: assicurativo e finanziato.
La parte assicurativa è una variazione sul tema del sistema di distribuzione, la stessa di una volta. Una persona che lavora e trasferisce denaro si riserva il diritto a una pensione in futuro, mentre il suo denaro va al pagamento delle pensioni alla generazione precedente.
Tutto è servito dalla Cassa pensione della Federazione Russa. I pagamenti vengono indicizzati ogni anno.
La parte cumulativa, a differenza dell'assicurazione, è individuale. Il denaro proveniente da questo conto può andare solo alla persona che ha fornito i contributi o ai suoi successori. Ora ci sono due modi per gestire la parte finanziata:
- attraverso fondo pensione privato assicurazione (per ricorrere ad esso, è necessario diventare cliente di un NPF concludendo un accordo);
- attraverso la Cassa pensione della Federazione Russa - questa opzione è abilitata di default all'inizio dell'attività lavorativa, può essere cambiata e puoi sempre tornare ad essa.
SNILS
Secondo lo schema attuale, per avviare il processo, è necessario registrarsi nel sistema PF. Come risultato di tale registrazione, un individuo apre un account individuale con un numero - SNILS. Il documento su cui è indicato questo numero ha un nome lungo: "Certificato di assicurazione pensionistica obbligatoria".
Con esso, puoi ottenere una varietà di servizi pubblici, anche online, dall'aiuto dei medici e all'acquisto di biglietti preferenziali per il trasporto.
Per i cittadini che lavorano, il modo più comune per ottenere un certificato di assicurazione pensionistica è attraverso un datore di lavoro. In caso contrario, è necessario compilare un modulo speciale, che viene quindi inviato al PF e entro tre settimane viene aperto un account lì.
Anche un bambino di età inferiore ai 18 anni può avere un documento simile - in questo caso, la domanda è presentata da genitori o persone autorizzate.
Come funziona NPF?
NPF è un tipo speciale di organizzazione senza scopo di lucro. Secondo la legge russa, le sue attività sono simili al lavoro della Cassa pensione della Federazione Russa. Lui, come l'UIF, raccoglie fondi, li tiene in considerazione, investe, nomina e paga la "sua" parte della pensione di anzianità.
Ciò che accade con il conto della persona che ha firmato il contratto con il NPF si riflette anche nel conto assicurativo individuale. È responsabilità dello stato informare i cittadini con un certificato di assicurazione pensionistica dello stato del loro conto.
I NPF sono monitorati da numerosi enti governativi, tra cui la Cassa pensione, il Servizio fiscale federale, revisori indipendenti e attuari, la Camera di revisione contabile e altri.
I maggiori NPF in termini di riserve pensionistiche alla fine di marzo 2014 erano: NPF Gazfond, Blagosostoyanie, Elektroenergetika, Transneft, Telecom-Soyuz, Neftegarant.
Per quanto riguarda i volumi dei risparmi pensionistici, il quadro è leggermente diverso. Qui i leader di NPF sono Lukoil-Garant, RGS, ancora NPF Elektroenergetika e Blagosostoyanie, ci sono anche NPF di Sberbank e Cassa pensione VTB.
alternative
Oltre al fondo pensione non statale, esistono altre opportunità per garantire una pensione dignitosa. Tra questi ci sono l'assicurazione pensionistica. Un'altra opzione sono i programmi bancari.
Pertanto, al primo livello di base, una persona riceve aiuto e sostegno dallo stato. Inoltre, può concludere un accordo con un NPF, ricorrere al programma bancario appropriato o acquistare una polizza di assicurazione sulla vita da una compagnia di assicurazioni.
Come funziona la politica?
Assicurazione sulla vita di dotazione è pienamente all'altezza del suo nome: si tratta di un accordo con una compagnia assicurativa per un periodo da 5 a 40 anni, durante il quale una persona deposita fondi sul suo conto. L'importo dei pagamenti e l'importo finale scelto dal cliente.
Il punto chiave qui è il seguente: tutto ciò che è entrato nel conto, più le entrate guadagnate con l'aiuto di questi soldi dalla società ai sensi del contratto, viene restituito alla persona dopo la scadenza del termine.Le compagnie assicurative garantiscono un reddito alla clientela di almeno il 4% dell'importo depositato, che né l'assicurazione pensionistica né bancaria né statale può fornire. Alcuni programmi forniscono anche un'assicurazione diretta contro infortuni, malattie mortali e disabilità.
Dopo la scadenza del contratto, il cliente ha una scelta: può ricevere l'intero importo in una volta o la società lo pagherà mensilmente, proprio come viene pagata una pensione statale.
