Uno dei compiti dello stato di diritto è massimizzare la protezione dei diritti e degli interessi dei suoi cittadini in tutti i settori. A tal fine, vengono create varie istituzioni e organizzazioni statali.
Concetto di assicurazione sui depositi
Nel campo dell'interazione delle banche con la popolazione per quanto riguarda l'apertura dei depositi, l'Agenzia svolge funzioni di regolamentazione assicurazione sui depositi (DIA). È esso che si occupa delle questioni di rimborso in caso di collasso bancario.
L'obiettivo principale della DIA è di rimborsare le perdite dei depositanti delle organizzazioni creditizie incluse nell'elenco delle banche incluse sistema di assicurazione dei depositi. Per accedere a questo elenco, gli enti creditizi sono tenuti a detrarre i premi assicurativi.
Procedura per il calcolo dei contributi
Inizialmente, sono state stabilite pari detrazioni per la DIA per tutte le organizzazioni creditizie. Tuttavia, nel 2015, è stato deciso di aumentare gli standard per le banche che offrono tassi di deposito più elevati. Dall'inizio del 2016, l'importo delle detrazioni viene calcolato in base alla stabilità finanziaria dell'organizzazione.
Tutte queste misure sono state prese per contrastare strutture inaffidabili che si bilanciano sull'orlo del fallimento. Aumentano significativamente i tassi di deposito, cercando di attirare i massimi fondi dalla popolazione. Allo stesso tempo, il denaro dei depositanti è ad alto rischio. Ora, tali organizzazioni dovranno pagare ingenti somme per accedere all'elenco delle banche incluse nel sistema di assicurazione dei depositi.
Quali tipi di depositi non sono assicurati?
C'è un elenco di depositi che non rientrano nella protezione dello stato. E questa regola si applica indipendentemente da chi è selezionato come controparte: banche con o senza assicurazione sui depositi statali. Tali depositi comprendono:
- conti spersonalizzati aperti in metalli;
- depositi di singoli imprenditori, nonché i loro conti di regolamento;
- fondi detenuti dalla banca in fiducia;
- depositi aperti in filiali di banche estere;
- depositi al portatore.
Ci sono banche i cui depositi non sono assicurati?
È legalmente stabilito che solo le banche che dispongono di una licenza per questo tipo di attività e partecipano anche all'assicurazione dei depositi possono offrire servizi di conclusione di accordi di deposito. Cioè, teoricamente, gli investitori non hanno nulla di cui preoccuparsi.
In pratica, in Russia è registrato un numero enorme di organizzazioni creditizie, comprese quelle regionali. Tenere traccia di tutto ciò che la Banca centrale non è sempre in grado di fare. Ci sono spesso casi in cui i gestori disonesti degli istituti finanziari violano le regole dell'assicurazione sui depositi. Ciò può comportare il rischio di perdita di fondi.
Ecco perché esiste un cosiddetto elenco di banche che non sono incluse nel sistema di assicurazione dei depositi. Comprende quegli enti creditizi la cui licenza è stata revocata o che è stata imposta una moratoria sulle loro attività. Ad oggi, questo elenco comprende più di 160 banche. Un elenco completo è disponibile sul sito web dell'Agenzia. Recentemente, Intercommerts LLC, Odintsl Investment Bank for Economic Development of the Central Region, Tuvacredit, Investment Capital e molti altri sono stati inclusi in questo registro. L'elenco delle banche escluse dal registro delle assicurazioni sui depositi viene aggiornato regolarmente.
Come verificare se i depositi sono assicurati in una determinata banca?
Quando si apre un deposito, è importante assicurarsi che le banche selezionate per questo siano partecipanti al sistema di assicurazione dei depositi. La valutazione può dire molto.Gli enti creditizi, che sono nelle prime posizioni, raramente possono essere sospettati di rifiutare di assicurare depositi.
Ad oggi, l'elenco delle banche incluse nel sistema di assicurazione dei depositi comprende 842 organizzazioni creditizie. I più grandi sono: Sberbank of Russia, VTB, Gazprombank.
Tuttavia, i tassi di interesse sui depositi in tali istituti sono spesso trascurabili. Pertanto, gli investitori devono assumersi dei rischi, scegliendo tra la redditività del deposito e l'affidabilità della banca. In ogni caso, anche prima della conclusione del contratto, si dovrebbe chiarire se i depositi sono assicurati presso un istituto di credito. Esistono diversi modi per farlo:
- Andiamo al sito ufficiale della DIA. Ecco un elenco completo delle banche incluse nel sistema di assicurazione dei depositi, nonché un elenco delle organizzazioni creditizie per le quali si è verificato l'evento assicurato.
- Tali informazioni sono presentate sul sito web della Banca centrale, è sufficiente inserire il nome della banca nella barra di ricerca (parte può essere) e riceverai tutte le informazioni al riguardo.
- DIA ha organizzato una hotline 8-800-200-08-05. Una chiamata all'interno del paese per questo numero è gratuita.
Se almeno una di queste opzioni ti ha aiutato a garantire che l'ente creditizio sia incluso nell'elenco delle banche incluse nel sistema di assicurazione dei depositi, puoi firmare un accordo di deposito con esso per un massimo di 1,4 milioni di rubli. È vero, dovrebbero essere seguite diverse regole importanti.
Suggerimenti per coloro che decidono di aprire un contributo
Dopo aver verificato che i depositi siano assicurati nella banca selezionata, è necessario adottare una serie di misure:
- Controlla che tipo di deposito fai. Non tutti i depositi sono assicurati.
- Ricorda che l'importo assicurato non supera 1,4 milioni di rubli. Pertanto, se si decide di investire un importo elevato, dividerlo tra diverse organizzazioni incluse nell'elenco delle banche incluse nel sistema di assicurazione dei depositi.
- Controllare attentamente tutti i dati personali inseriti nel contratto, assicurarsi che il dipendente della banca non abbia commesso errori durante la compilazione.
- Se modifichi informazioni su di te, prova a informare la banca in modo tempestivo.
È importante assicurarsi che l'attuale indirizzo postale sia inserito nel contratto. È su questa base che la DIA invia notifiche quando una licenza viene revocata da una banca.
Come ottenere soldi
In caso di revoca di una licenza bancaria, le informazioni al riguardo sono pubblicate sul sito web della Banca centrale russa. Di solito il giorno successivo appare sul sito ufficiale della DIA.
Quindi, si tiene una competizione entro due o tre giorni, il cui risultato è la scelta della banca, che sarà l'agente per i pagamenti assicurativi. Successivamente, l'amministrazione provvisoria dell'ente creditizio collassato invia il registro all'agenzia assicurativa. Riflette gli obblighi dell'istituto fallito nei confronti degli investitori.
DIA ha una settimana per pubblicare informazioni su dove, quando e in quale forma saranno accettate le domande dei depositanti di un istituto di credito collassato, che è stato incluso nell'elenco delle banche incluso nel sistema di assicurazione dei depositi. Inoltre, queste informazioni sono necessariamente pubblicate nella pubblicazione ufficiale della Banca di Russia - Vestnik. Le lettere formali vengono inviate a tutti i depositanti, le cui informazioni sono disponibili nel registro. I pagamenti iniziano quattordici giorni dopo il verificarsi dell'evento assicurato.
Per ricevere un risarcimento per un evento assicurato, il depositante deve contattare la banca, nominata agente di pagamento. Questo può essere fatto fino alla fine del fallimento (cioè entro 18-24 mesi).
Ma anche se la scadenza non viene rispettata, puoi provare a contattare la DIA. In alcuni casi, pagano dopo la scadenza del termine di prescrizione.
Documenti richiesti per ricevere un rimborso
Al fine di ricevere un risarcimento assicurativo, il depositante è tenuto a presentare all'organismo creditizio impegnato nei pagamenti un minimo di documenti sanciti dalla legge sul sistema di assicurazione dei depositi.L'elenco delle banche che svolgono le funzioni di agente in ciascun caso assicurativo specifico, nonché i loro indirizzi se non ricevono una notifica ufficiale, possono essere chiariti nella DIA.
Di solito i documenti principali sono passaporto e domanda. Il modulo di domanda deve essere inviato alla banca agente. Inoltre, può essere scaricato dal sito Web dell'Agenzia.
Nel caso in cui il rappresentante del depositante richieda un risarcimento, sarà richiesta una procura notarile. Questo dovrebbe essere curato in anticipo.
Esiste la possibilità di inoltro personale di documenti alla banca agente, oppure possono essere inviati per posta. Sulla base dei documenti presentati, il depositante riceve un estratto dal registro, che riflette gli obblighi della banca crollata nei suoi confronti. La dichiarazione deve indicare l'importo da rimborsare.
Nuances di pagamento
Il risarcimento può essere pagato in contanti o in forma non monetaria. L'ex investitore sceglie autonomamente il metodo di ricezione dei fondi. Lo indica in una dichiarazione redatta conformemente ai requisiti del sistema di assicurazione dei depositi. L'elenco delle banche in cui verrà effettuato il pagamento può essere chiarito da qualsiasi contatto dell'Agenzia.
È importante capire che nei casi in cui il deposito è stato aperto in valuta estera, il pagamento viene effettuato in rubli. Allo stesso tempo, ai fini del calcolo, la Banca centrale prende il tasso alla data in cui la licenza è stata ritirata da un istituto di credito incluso nell'elenco delle banche incluse nel sistema di assicurazione dei depositi.
L'importo massimo che un depositante può ricevere come compensazione assicurativa è di 1,4 milioni di rubli. Tuttavia, se un accordo di deposito è stato concluso per un importo elevato, il depositante ha il diritto di presentare reclami alla banca fallita per la differenza tra l'importo del deposito e quello ricevuto a titolo di risarcimento. Questo requisito può essere soddisfatto in ordine di priorità se le attività di un istituto di credito collassato sono sufficienti per questo.
Pertanto, non abbiate paura di aprire depositi. La conoscenza delle leggi e di alcune sfumature aiuterà non solo a risparmiare, ma anche ad aumentare i fondi.
