Assicurazione di strutture pericolose. Definizione della classe di pericolo. Nuove regole assicurative OPO

Il 1 ° gennaio 2012 è entrata in vigore la legge federale n. 225 "Sull'assicurazione obbligatoria della responsabilità del proprietario di un oggetto pericoloso" (OPO). Regola le relazioni delle persone giuridiche, dei singoli imprenditori e determina la responsabilità di provocare danni alla vita e alla salute delle vittime a seguito di un incidente verificatosi in qualsiasi struttura della Federazione Russa.

prerequisiti

obbligatorio assicurazione di responsabilità civile Il proprietario della struttura pericolosa non è stato introdotto accidentalmente. La ragione è stata diverse grandi situazioni di emergenza che hanno provocato danni alle persone. Il più noto è l'incidente avvenuto il 3 dicembre 1984 a Bhopal (India) presso le imprese Union Carbide. L'esplosione ha ucciso 18 mila persone, di cui 3 mila sono morte sul posto, e il resto è morto negli anni successivi. Il numero totale delle vittime è di 600 mila persone.

Una delle conseguenze di tali incidenti è stata l'introduzione dell'assicurazione di strutture pericolose. Nella Federazione Russa fino al 2012, il processo è stato regolato dalla legge n. 116 "Sulla sicurezza industriale degli impianti di produzione pericolosi". Ora è stato introdotto un nuovo atto normativo.

oggetto

Le disposizioni di legge si applicano a:

• Impianto di produzione pericoloso, la cui operazione è almeno in parte effettuata a spese di fondi statali. In tali luoghi di lavoro, vengono prodotte, elaborate, trasportate e immagazzinate sostanze pericolose. L'apparecchiatura funziona a pressione eccessiva di vapore, gas (0,07 MPa), acqua (115 C) e altri liquidi (0,07 MPa).
• Ascensori e scale mobili in grattacieli.
• Acquedotto (dighe, centrali elettriche, tunnel, canali, chiuse, ascensori di navi, dispositivi di controllo dell'erosione).
• Stazione di rifornimento di carburante liquido.

I proprietari di tali strutture devono, a proprie spese, stipulare un'assicurazione per strutture pericolose per l'intera durata della loro attività.

OPO sono divisi in 4 tipi:

• classe di pericolo estremamente elevata;
• alto livello di pericolo;
• livello intermedio;
• strutture a basso rischio.

Le conseguenze

In assenza di un accordo, sono previste le seguenti misure:

• un'ammenda nei confronti del proprietario del POE per un importo di 300-500 mila rubli
• un divieto di funzionamento della struttura fino all'emissione della polizza;
• la possibilità di fare requisiti di regressione;
• trasferendo parte del premio al tesoro della Federazione Russa.

sfumatura

Consideriamo più in dettaglio le differenze tra le leggi n. 255 e n. 116 "Sulla sicurezza industriale degli impianti di produzione pericolosi":

• gli importi di pagamento sono aumentati a 6,5 ​​miliardi di rubli .;
• l'importo massimo del risarcimento per una vittima è di 2 milioni di rubli;
• la nuova legge definisce il termine "infortunio" - questo è l'evento dopo il quale si verifica l'evento assicurato;
• il denaro viene pagato dopo la violazione delle condizioni di vita;
• per ogni giorno di ritardo nel pagamento dell'indennità è prevista una penale dell'1% dell'importo.

Assicurazione obbligatoria di strutture pericolose

Il danno massimo da un incidente in Russia è di 100 miliardi di rubli. all'anno In questo caso, saranno causati danni all'ambiente, alle imprese e alle persone. L'assicurazione TSO può coprire il 30-40% del danno. Sul territorio della Federazione Russa ci sono più di 230 mila imprese che rappresentano una minaccia. Tutti devono assicurare la responsabilità per danni alla salute e alla proprietà. L'importo viene calcolato utilizzando coefficienti speciali e dipende dall'oggetto.

Nonostante la crescita del mercato, non ci sono molte aziende che possono davvero stipulare un'assicurazione per impianti di produzione pericolosi. Ma la legge ha contribuito all'apertura di una nuova nicchia sul mercato.Nel 2012 è stata creata l'Unione nazionale degli assicuratori (NSSO), che controlla la nuova direzione, così come la RSA. Comprende 23 società con esperienza nell'assicurazione industriale.

Solo i partecipanti con due anni di esperienza nel mercato dell'assicurazione di responsabilità civile, con filiali in almeno 7 regioni e un importo totale di oltre 1 miliardo di rubli, potranno lavorare in questo segmento. Gli importi dei pagamenti sono elevati, quindi la maggior parte delle organizzazioni non si assumerà tali rischi. La creazione dell'NSSO contribuirà inoltre a evitare una situazione in cui i piccoli attori del mercato, non nei pool, vendono polizze a un prezzo inferiore a quello regolamentato dalla legge.

differenze

L'assicurazione obbligatoria delle strutture pericolose ha una serie di caratteristiche in relazione ad altre aree:

• Il governo ha stabilito tariffe uniformi. Pertanto, è impossibile trovare un assicuratore che offra condizioni speciali per l'acquisizione di una polizza.
• L'assicurazione di responsabilità civile del proprietario di una compagnia di assicurazione di responsabilità civile può essere trattata solo da società incluse nell'NSSO. Ce ne sono solo 40. Allo stesso tempo, gli assicuratori hanno il diritto di monitorare le condizioni tecniche degli oggetti.
• Il contratto è concluso per ciascun oggetto per un periodo di almeno un anno. A supporto della transazione, viene emessa una polizza assicurativa. È emesso su forme "arancioni". Sono prestampati per i membri dell'NSSO.

Organizzazione assicurativa

L'importo della compensazione dipende dal tipo di oggetto. Se la società prevede l'elaborazione di una dichiarazione di sicurezza, viene applicata la scala del possibile numero di vittime. Quindi, ad esempio, se più di tremila persone possono soffrire a causa di un incidente, l'importo del pagamento è di 6,5 miliardi di rubli:

• 1 miliardo di rubli - fino a 3 mila persone;
• 0,5 miliardi di rubli. - fino a 1.5 mila persone;
• 0,1 miliardi di rubli. - fino a 300 persone;
• 0,05 miliardi di rubli. - fino a 150 persone;
• 0,025 miliardi di rubli. - fino a 75 persone;
• 10 milioni di rubli - fino a 10 persone.

Se esiste uno sviluppo della dichiarazione, l'importo della compensazione viene calcolato in base alle seguenti condizioni:

I tassi di assicurazione per tutte le compagnie sono approssimativamente gli stessi. Dipendono dalla classe dell'oggetto e vanno dallo 0,05 al 5% del limite. Il premio viene pagato in rate. Il contratto entra in vigore dal momento dell'accredito della prima rata. In caso di violazione dei termini di pagamento per più di 30 giorni, la società può richiedere la risoluzione del contratto.

Evento assicurato - il verificarsi di responsabilità civile per obbligazioni sorte a seguito di un danno alle vittime, a seguito del quale è dovuto un risarcimento. Un caso viene riconosciuto come tale se:

• L'infliggere danno è stato il risultato di un incidente verificatosi durante il periodo del contratto. Il danno causato da più vittime è il risultato di un evento assicurato.
• L'incidente è avvenuto all'HMO.

Sequenza di azioni

1. I proprietari del POE dovrebbero identificare gli oggetti.
2. Preparare i dati che caratterizzano il massimo danno dall'incidente.
3. Gli oggetti registrati prima del 15/03/13 devono essere riemessi al fine di assegnarli classe di pericolo.
4. Scegli una compagnia e stipula un'assicurazione di responsabilità civile per strutture pericolose.

Per concludere un contratto, è necessario fornire:

• applicazione;
• una copia del certificato di registrazione del GRO;
• copie dei documenti di proprietà;
• informazioni sull'OBO.

L'assicurazione di responsabilità civile per le strutture pericolose prevede il pagamento di un indennizzo:

• persone fisiche la cui vita e salute sono state danneggiate;
• persone giuridiche la cui proprietà è stata danneggiata.

compensazione

Per ricevere il pagamento, la vittima deve fornire all'assicuratore:

• applicazione;
• passaporto (copia dei documenti costitutivi);
• documenti comprovanti i legami familiari con la vittima o confermando le credenziali delle persone dell'impresa in cui si è verificato l'incidente;
• un atto o un certificato medico che confermi l'inflizione di danni alla vita, alla salute o alla proprietà.

Il pagamento dell'assicurazione viene effettuato in contanti o bonifico bancario.La società è obbligata a trasferire fondi o fornire un rifiuto motivato entro 25 giorni dal momento in cui si stabiliscono le cause dell'incidente e si riceve un pacchetto completo di documenti.

Modifiche tariffarie

Nel luglio 2015, la Banca centrale ha preparato un progetto per ridurre le tariffe di 2 volte per la maggior parte delle strutture. Il motivo delle innovazioni è lo squilibrio di commissioni e pagamenti. Durante il periodo di legge, gli assicuratori ricevono miliardi e pagano importi molto piccoli: il 4-7% dei premi annuali. Ma tre anni di storia non sono molto tempo per trarre conclusioni sull'adeguatezza della quantità di tariffe, dal momento che la quantità crediti assicurativi molto piccolo. Fortunatamente, gli incidenti si verificano 2-3 volte l'anno. Il precedente limite massimo di pagamento di 6.500 milioni di RUB, a seguito dei risultati del 2014, ha raggiunto il livello delle commissioni generali. L'assicurazione delle strutture pericolose è socialmente significativa. Pertanto, è stato deciso di rivedere i termini delle transazioni.

Dal 1 ° settembre 2015 sono entrate in vigore nuove tariffe per i proprietari di servizi pubblici. La crescita dei premi per miniere e strutture idrauliche è stata di 1,5-2,5 volte. Ma per i proprietari delle strutture rimanenti, il prezzo è stato ridotto. Secondo gli analisti, le nuove istruzioni della Banca centrale porteranno a una riduzione delle tasse nel 2016 a 3,5 miliardi di rubli. L'assicurazione obbligatoria delle strutture pericolose è costosa per gli industriali. Pertanto, molti di loro erano soddisfatti di tali innovazioni.

In precedenza, il Ministero delle finanze ha preparato emendamenti alla legge sull'aumento importi dell'assicurazione 10 volte per i proprietari di determinate categorie di oggetti, ad esempio miniere. Ma il progetto non è stato presentato. Pertanto, sono state sviluppate tariffe che sono fattibili per il settore reale dell'economia. L'assicurazione di strutture pericolose non è redditizia. Ma ciò è più probabile a causa della sottovalutazione del numero di incidenti da parte dei proprietari. Il pagamento massimo è di 3,5 miliardi di rubli. Ma le aziende hanno ancora una stabilità finanziaria insufficiente per resistere a due pagamenti massimi.

statistica

Come risultato delle innovazioni, le tasse saranno dimezzate nel 2016 - a 3-3,2 miliardi di rubli. Il motivo non è solo le tariffe, ma anche un cambiamento nei fattori di sicurezza (0.6-1.0). Lo sconto massimo sui contratti assicurativi è del 40%.

I riassicuratori sono principalmente coinvolti nelle transazioni in impianti idraulici. Le loro innovazioni difficilmente influenzeranno. Gli oggetti con limiti inferiori sono riassicurati all'interno dell'NSSO. Non dovrebbero esserci problemi neanche lì. Ma per le piccole aziende, la redditività delle transazioni può diventare negativa. Pertanto, la capacità del pool cambierà.

Ogni anno, l'NSSO raccoglie informazioni su quale dei partecipanti intende continuare a lavorare. Man mano che la struttura del mercato cambia, aumenta la quota dei grandi attori. Quindi, nel 2014, le prime 5 società possedevano il 65% delle attività, nel 201 - 68%.

Per lavorare in questo segmento, devi sostenere costi fissi. Prima di tutto, si tratta di quote associative. Se diminuiscono, i gestori calcolano il rapporto costo-efficacia. Ora il volume dei premi può diminuire a causa delle variazioni delle tariffe. Pertanto, la questione della redditività tornerà ad essere rilevante.

In pratica, ci sono già stati casi in cui le vittime hanno cercato di recuperare importi superiori a quelli che dovrebbero essere, ma sono single. E quasi sempre la corte si schiera dalla parte dell'assicuratore. In questo tipo di servizio, tutte le sfumature sono prescritte dalla legge e dalla tabella sul calcolo delle tariffe. Pertanto, i tentativi da parte dei clienti di recuperare ingenti somme non portano al successo.