Operazioni in valuta estera - questo è un tipo speciale di attività per l'acquisto e la vendita di valuta estera, nonché per il regolamento e il lavoro speciali nei mercati dei cambi e dei cambi. La classificazione delle transazioni in valuta estera, di norma, viene effettuata secondo i criteri comuni a tutte le banche. Tuttavia, in alcuni casi, vengono utilizzate proprietà uniche per la valuta.
Varietà di transazioni valutarie
In effetti, la classificazione delle transazioni in valuta estera si basa su molti fattori. Considerali in dettaglio. Tutte le azioni valutarie possono essere suddivise in:
- Acquisto e vendita di valori in valuta in conformità con le leggi applicabili della Federazione Russa. Anche qui può essere attribuito l'uso di vari valori di valuta come principale mezzo di pagamento.
- La procedura per il trasferimento da parte di un non residente di una valuta nazionale, nonché tutti i tipi di titoli da un conto aperto nel territorio di un determinato paese a un conto della stessa persona aperto in Russia.
- Trasferimento di unità monetarie straniere e nazionali, titoli interni ed esterni da un conto aperto di una determinata persona non sul territorio della Russia sul proprio conto, ma già sul territorio di quel paese. Questa procedura viene eseguita anche nell'ordine inverso.
- Esporta dalla Russia e importa al suo interno denaro nazionale, altri valori in valuta e tutti i tipi di titoli.
La classificazione delle transazioni in valuta implica la loro stretta relazione, quindi è molto difficile classificare tutte le azioni con valuta estera.
Cosa significano gli account dei clienti?
Quando si aprono e gestiscono gli account dei clienti, vengono generalmente eseguite le seguenti operazioni:
- apertura di conti bancari da parte di persone fisiche e giuridiche;
- controllo su determinati periodi di tempo per le attività di importazione ed esportazione;
- regolare rateo di interesse su tutti i tassi sui conti;
- esecuzione di tutte le operazioni possibili su richiesta del cliente per quanto riguarda i fondi sui loro conti. Ciò può includere la vendita e l'acquisto di unità in valuta estera, nonché il pagamento di alcuni titoli forniti;
- fornitura di scoperti di conto corrente;
- la capacità di emettere un archivio per il periodo di tempo scelto dal titolare del conto;
- fornitura da parte della banca di tutte le dichiarazioni rese in un determinato momento.
Valuta non commerciale
La classificazione delle transazioni in valuta estera comprende anche operazioni bancarie non commerciali. Questa categoria include azioni relative all'assistenza ai clienti di una banca commerciale senza calcoli speciali per l'importazione e l'esportazione di servizi e merci, nonché senza la circolazione di capitali in contanti.
In questa categoria, si possono distinguere le seguenti operazioni:
- vendita e acquisto di tutti i tipi di documenti di pagamento e valuta estera per contanti;
- emettere e lavorare con carte bancarie in plastica ricevute dai clienti;
- pagamento di alcuni assegni presso banche estere.
Infatti, condurre tali operazioni non commerciali è molto importante per l'esistenza di ogni banca commerciale. Dopo tutto, i clienti saranno in grado di ricevere un numero maggiore di servizi, il che è molto importante nella lotta commerciale. Grazie alla fornitura di tali servizi, è diventato possibile attrarre più clienti. Ad esempio, senza una carta di plastica, è molto difficile effettuare un trasferimento di denaro all'estero o pagare lettere di credito.
Allo stesso tempo, l'acquisto e la vendita di unità in valuta estera per contanti possono essere definite una delle operazioni più importanti eseguite da sistemi bancari di natura non commerciale.I punti di cambio possono fornire una buona pubblicità all'istituzione, soprattutto se producono uno scambio di fondi molto redditizio.
Rapporti con istituti bancari esteri
Il concetto e la classificazione delle transazioni in valuta estera sono termini molto importanti che aiutano le banche a svolgere attività attive ed efficienti.
L'istituzione da parte di banche di relazioni corrispondenti con organizzazioni straniere consente ai clienti di effettuare i pagamenti internazionali necessari. Al fine di decidere sulla necessità di tali relazioni corrispondenti, si deve tener conto della necessità regolare effettiva di uno scambio internazionale.
Al fine di stabilire relazioni corrispondenti tra le banche internazionali, vengono aperti conti speciali chiamati "Nostro" e "LORO" in proprio e in un istituto straniero.
conversione
Il concetto e la classificazione delle transazioni in valuta estera sono termini importanti senza i quali nessuna banca commerciale non potrebbe esistere. Una caratteristica molto importante di tali stabilimenti è l'esecuzione di operazioni di conversione.
La conversione di valuta è la capacità di scambiare una valuta con un'altra, dato il tasso di cambio corrente. Ma il tasso di cambio può essere descritto come il valore dell'unità monetaria di un paese, che può essere espresso come valore monetario di un paese completamente diverso. Al fine di determinare che il prezzo del denaro straniero fosse sufficientemente accurato, viene utilizzato un minimo di 3-4 decimali. In questo processo, il valore monetario è chiamato preventivo.
Quali funzioni svolgono le operazioni di conversione nei sistemi bancari
L'implementazione delle operazioni di conversione di valuta implica le seguenti funzioni:
- cambio di valuta nello scambio di beni e servizi, nonché nella circolazione di prestiti e capitali;
- l'opportunità di rivalutare le attività bancarie in base al tasso di cambio;
- la capacità di confrontare i prezzi nei mercati nazionali e mondiali.
Va tenuto presente che il tasso di cambio è in continua evoluzione. Questo può accadere anche più volte al giorno. Sono queste variazioni delle tariffe che incidono sulla variazione del valore di tutti i tipi di beni e servizi.
L'effetto delle variazioni dei tassi di cambio
I tipi di transazioni valutarie descritte in questo articolo consentono di creare un sistema bancario affidabile e solido. In ogni banca commerciale, così come in tutto il paese nel suo insieme, vengono visualizzate le variazioni del tasso di cambio.
Ad esempio, se il tasso di cambio della valuta nazionale diminuisce, ciò porta a una significativa riduzione dei prezzi dei beni russi sul mercato mondiale, che sono espressi in valuta estera. E questo, a sua volta, aiuta ad aumentare le esportazioni, che possono diventare più competitive. Vale anche la pena considerare che il costo delle merci straniere emesse in rubli sta aumentando, quindi la loro importazione è significativamente ridotta.
Se la valuta nazionale inizia a crescere, ciò porta ad un aumento dei prezzi delle merci russe sul mercato mondiale, il cui valore è determinato in valuta estera. In questo caso, le esportazioni sono ridotte, poiché perde la sua competitività. Tuttavia, i prezzi delle merci importate, l'espressione in valuta nazionale diventano inferiori.
Qualche parola sui tassi di cambio
I tipi di transazioni in valuta estera discussi in questo articolo determinano pienamente i sistemi e le strutture delle banche commerciali. Senza di loro, queste organizzazioni non esisterebbero affatto.
Esistono tassi di cambio fissi e variabili. Il primo è determinato solo dalla legge. Ma il secondo ha la capacità di fluttuare e ti consente di avere la libertà di scegliere il tasso di cambio. Tuttavia, di solito un tasso variabile non è molto diverso da uno solido (fisso).
C'è anche un tasso incrociato, che è una stretta relazione tra due valute che dipendono da una terza valuta.
Come le banche impostano il tasso di cambio
È impossibile effettuare operazioni valutarie senza tenere conto del tasso bancario.
Quindi, le banche hanno fatto il loro corso in base al rapporto tra valuta estera e nazionale. E anche a seconda della relazione delle valute estere tra loro. Nel secondo caso, lo scambio incrociato sarà rilevante.
Ad oggi, non esistono regole specifiche per il calcolo dei tassi incrociati, quindi ogni banca li imposta in modo indipendente, a seconda delle sue esigenze.
Data valuta
Le operazioni di cambio di banche con consegna immediata sono il tipo di intervento più comunemente usato. La data valuta è un punto molto importante durante il quale la valuta viene trasferita su un altro conto.
Considera i principali tipi di operazioni con consegna immediata:
- Operazione "oggi" è lo svolgimento di azioni valutarie in cui lo scambio coincide con la data di maturazione;
- Transazione "domani": un'operazione di accantonamento viene effettuata il giorno lavorativo bancario successivo alla firma del contratto di valuta;
- operazione "spot" - la valutazione viene effettuata il secondo giorno dopo la conclusione della transazione.
Durante qualsiasi transazione in valuta, i suoi partecipanti formano una posizione in valuta. Va tenuto presente che tutte le operazioni di conversione devono essere eseguite tenendo conto dei rischi delle posizioni in valuta bancaria.
Una posizione in valuta estera è costituita da alcuni saldi di attività materiali in valuta estera che formano passività e attività di questo tipo di valute e in conformità a ciò vi è il rischio di costi aggiuntivi o, al contrario, di profitto quando cambiano i tassi di cambio.
In questo caso, la posizione in valuta aperta può essere definita la differenza nei saldi di tutti i soldi in valuta estera. Questi saldi formano passività e attività che non coincidono in quantità.
Una posizione di cambio chiusa è caratterizzata da una coincidenza quantitativa di attività e passività.
Un VP di lunga apertura è caratterizzato da un eccesso del saldo attivo rispetto alle passività. Corto ha le caratteristiche opposte.
Quali operazioni influenzeranno la variazione della posizione in valuta estera
La classificazione delle transazioni in valuta estera (brevemente consultabile in questo articolo) comprende molte azioni in relazione a persone fisiche e giuridiche, nonché in relazione ad altre banche. Considera quale tipo di operazioni influenzerà il cambiamento delle posizioni in valuta estera:
- ottenere interessi e reddito operativo in unità monetarie estere;
- pagamento di eventuali spese operative, nonché interessi maturati;
- Condurre operazioni di conversione con una fornitura immediata di denaro;
- effettuare operazioni urgenti, durante le quali sorgono requisiti e obblighi, indipendentemente dalla forma e dal metodo di esecuzione di tutti gli insediamenti necessari;
- qualsiasi altra operazione bancaria che utilizza valuta estera, ad eccezione di tutti i tipi di metalli preziosi.
Una posizione in valuta estera sorgerà il giorno in cui è stato stipulato un accordo per vendere o acquistare denaro estero e altri valori in valuta.
La classificazione delle operazioni in valuta estera di una banca commerciale è descritta in dettaglio in questo articolo, quindi ogni lettore sarà in grado di apprendere tutti gli aspetti del settore bancario. Va notato che il controllo su tutte le posizioni in valuta aperta delle banche autorizzate della Federazione Russa viene sempre effettuato in conformità con la supervisione del lavoro di tutte le organizzazioni creditizie. Se una banca di Russia viola i requisiti stabiliti dallo stato, perderà successivamente la sua licenza, che dà il diritto di effettuare operazioni di cambio in valuta estera.
Operazione spot
In questo articolo consideriamo in dettaglio concetti come la natura e la classificazione delle transazioni in valuta estera. Questi termini sono molto importanti per i clienti delle banche, poiché devono comprendere appieno la struttura e i metodi di attività, nonché comprendere quale tipo di operazioni svolgono.
Una transazione spot è un'operazione bancaria che viene eseguita in base alla presenza del tasso di oggi. In questo caso, una valuta viene utilizzata per acquistare un'altra valuta, ma il pagamento in contanti finale viene effettuato il secondo giorno lavorativo, escluso il giorno in cui la transazione è stata conclusa.
In genere, le transazioni spot costituiscono l'attuale mercato monetario. L'efficacia dell'operazione di cambio dipenderà dalla dimensione dello spread.
Lo spread è la differenza tra il prezzo del venditore e il prezzo dell'acquirente.
Conduzione di insediamenti internazionali relativi all'importazione e all'esportazione di servizi e merci
La classificazione delle operazioni in valuta estera di una banca comprende anche gli insediamenti internazionali. Quando si effettuano scambi con l'estero, vengono generalmente utilizzate forme di regolamento come bonifici bancari, lettere di credito documentali e recupero crediti.
Una lettera di credito è l'obbligo della banca che ha creato questa lettera di credito su richiesta del suo cliente di effettuare pagamenti all'esportatore a fronte di quei documenti che erano indicati nella stessa lettera di credito. Quando si utilizza questo modulo di pagamento, una banca estera apre anche una lettera di credito e invia una lettera speciale che descrive il tipo di lettera di credito e le regole di pagamento.
La riscossione è un obbligo della banca di consegnare i documenti presentati dal portatore all'importatore per ricevere denaro.
Se viene utilizzato il metodo di trasferimento bancario (classificazione della valuta, i tipi di transazioni valutarie sono descritti in questo articolo), tutti i proventi in contanti verranno accreditati sui conti di transito in alcune banche.
Operazioni di collocamento e raccolta fondi
Va tenuto presente che la contabilizzazione delle transazioni in valuta estera è effettuata in conformità a tutti i requisiti della normativa vigente in materia di contabilità.
Considera quale tipo di operazioni comporta l'attrazione e il collocamento di fondi in valuta estera da parte delle banche:
- attrazione di vari depositi di persone fisiche e giuridiche, nonché di depositi interbancari;
- concessione di fondi di credito a persone fisiche e giuridiche;
- la capacità di collocare prestiti sul mercato interbancario.
Arbitrato valutario
L'ordine delle transazioni valutarie dipende dalla banca stessa, nonché dalla sua struttura e capacità. In questo paragrafo, consideriamo in dettaglio cos'è l'arbitraggio valutario. Questo concetto è una transazione per l'acquisto di valuta estera e la sua vendita simultanea al fine di ottenere un certo profitto dalla differenza dei tassi di cambio utilizzati.
A seconda dell'attività, esistono questi tipi di arbitrato:
- speculativo: aiuta a beneficiare della differenza dei tassi di cambio in relazione alle loro fluttuazioni;
- conversione - specificamente finalizzata all'acquisto della valuta più redditizia.
Esiste anche un arbitrato sugli interessi in valuta, che include due tipi di transazioni:
- ottenere fondi di credito nel mercato dei capitali esteri, dove i tassi sono molto più bassi;
- l'uso dell'equivalente della valuta estera presa a prestito nel mercato russo del capitale di prestito, dove i tassi di interesse sono molto più alti.
L'arbitrato valutario è in grado di stabilire una connessione tra capitale a breve termine e le dinamiche di interesse sia nei mercati esteri che nazionali. Allo stesso tempo, diventa possibile ottenere soldi "caldi".
La classificazione delle transazioni in valuta estera consente di determinare le attività della banca nel mercato nazionale e internazionale. Più operazioni una banca può fornire ai propri clienti, più competitiva è.
La Banca centrale della Federazione Russa ha istituito forme uniformi di contabilità e rendicontazione per tutte le transazioni in valuta estera, nonché i tempi della loro attuazione.