Molti russi hanno scelto i prestiti ipotecari per acquisire i preziosi beni immobili. I mutuatari coscienziosi in circostanze di vita favorevoli cercano di chiudere rapidamente un prestito, il che comporta un onere di responsabilità. Cosa c'è di meglio che liberarsi dal debito? Tuttavia, ci sono molte sfumature in questa materia che le persone non conoscono. È importante capire come rimborsare correttamente il mutuo e comunque vincere. Non si può fare a meno di una consulenza professionale.
Rimborso anticipato: è redditizio o no?
Molti consumatori non si rendono nemmeno conto che esiste la possibilità di un rimborso anticipato del mutuo. Alcuni cittadini ne hanno sentito parlare, ma non ne sono entusiasti. E tutto perché non sanno che è possibile trarne beneficio. Le persone credono che la banca si interesserà comunque, quindi non spingerti in una situazione ancora più difficile.
Se non sai se il rimborso anticipato del prestito è vantaggioso, vale la pena ascoltare il parere degli esperti. Gli esperti affermano con sicurezza che tale procedura può essere redditizia per te. Ma devi capire tutte le sfumature.
Cos'è il credito per noi? Questa è un'opportunità per usare i soldi degli altri. Ma la banca mensile richiede di pagare una commissione sotto forma di interessi per l'utilizzo delle sue risorse. Da ciò ne consegue che una minore quantità di debito genera meno interessi. Ecco perché il rimborso anticipato è una buona opportunità per ridurre gli interessi e ridurre il pagamento in eccesso globale.
Il più grande vantaggio attende quelle persone che hanno preso un prestito a lungo termine o che il suo importo era elevato. Ricorda che i pagamenti anticipati sono più efficaci nella fase iniziale. In futuro, la loro efficacia viene gradualmente ridotta, ma offre comunque l'opportunità di risparmiare.
Calendario dei pagamenti
Devi sempre leggere attentamente i termini del contratto. Naturalmente, lontano da tutte le sue condizioni ci sono chiare. Prestare attenzione al programma di pagamento. Supponiamo che la banca abbia scelto il 29 ° giorno di ogni mese per effettuare un pagamento mensile. Se il cliente dispone di fondi prima della scadenza prevista, ad esempio il 15, può pagare la commissione in anticipo aggiungendone un altro importo.
Non tutti i mutuatari sanno che il 29 devono ancora pagare. Dopotutto, l'importo pagato non nei tempi previsti va al rimborso anticipato, riducendo l'importo totale del debito. Gli interessi sull'importo dovuto sono generalmente rideterminati.
La Banca offre ai clienti diversi tipi di programmi: rendita e differenziati. Nel primo caso, si paga lo stesso importo ogni mese, una parte del quale rimborsa gli interessi e il secondo - l'ente creditizio.
Nel secondo caso, l'importo del prestito è diviso in parti uguali. Per quanto riguarda gli interessi, sono addebitati sul saldo del debito. Tale programma non è del tutto conveniente. Ma è più vantaggioso dal punto di vista finanziario per i consumatori.
Esistono due opzioni per modificare il programma:
- È possibile ridurre la durata del contratto aumentando il pagamento.
- E puoi ridurre le dimensioni del pagamento mantenendo la maturità.
Prima di modificare il programma, determinare l'opzione più redditizia per te.
Quando è conveniente abbreviare il termine?
In genere, le condizioni di prestito sono ridotte da quelle persone che hanno firmato un contratto di rendita. Tali cittadini di solito hanno i mezzi e sono in grado di pagare ingenti somme, ma sono assicurati contro possibili situazioni impreviste. I clienti possono pagare importi superiori al pagamento richiesto. L'eccesso va a ripagare la maggior parte del debito. Ma la dimensione del pagamento rimarrà invariata. Quando la maggior parte del debito viene rimborsato, le persone tendono a sbarazzarsi del prestito il più presto possibile.
Con i pagamenti di rendita, è vantaggioso che all'inizio le persone paghino grandi somme. Ciò consente di ridurre l'aumento dei prezzi e ridurre i termini del prestito.
Si prega di notare che al fine di ridurre i termini del mutuo e l'aumento del prezzo, non è necessario effettuare un grande pagamento una volta. Puoi pagare un importo mensile in eccesso rispetto al pagamento obbligatorio. In questo caso, il pagamento in eccesso diminuirà.
Qual è l'importo migliore da ridurre?
Il mutuatario può scegliere un rimborso anticipato, utilizzando una riduzione della dimensione dei pagamenti. Questa opzione è molto conveniente. Se si desidera depositare più dell'importo indicato nel programma, l'importo del pagamento diminuirà e i termini rimarranno gli stessi.
Secondo gli esperti, il rimborso anticipato riducendo l'importo dei pagamenti è del tutto inutile per i consumatori. Se il creditore consente pagamenti multipli di grandi importi, questa opzione può essere considerata, specialmente quando il programma è differenziato.
È impossibile dare una consulenza universale alle persone che vogliono chiudere il proprio mutuo prima del previsto. Molto dipende dalle situazioni di vita della famiglia, dalla situazione finanziaria. Possiamo solo considerare le varie situazioni che le persone affrontano per essere almeno un po 'preparate per loro.
Suggerimento 1
Leggere il contratto di mutuo con molta attenzione prima di concluderlo. A volte le banche prescrivono la possibilità di addebitare multe per aver tentato di chiudere un prestito prima. Se non ci sono insidie nel contratto, informare il dipendente dell'organizzazione finanziaria che si intende rimborsare il prestito prima del previsto. Quindi effettuare un pagamento e controllare le modifiche del programma di pagamento.
Suggerimento 2
Considera quale opzione di rimborso anticipato è la migliore per te. Discuti la situazione con la tua famiglia. Forse i membri di sette membri non accetteranno costi aggiuntivi, valutando realisticamente la situazione. Non è sempre giustificato dal punto di vista economico stanziare ingenti somme dal bilancio familiare e restrizioni severe. Ricorda che quando i prezzi aumentano, aumenta anche il reddito dei cittadini.
Suggerimento 3
Se la banca prescrive il numero di pagamenti che è possibile effettuare oltre all'importo principale, è più conveniente modificare il programma riducendo il periodo del contratto. Per scegliere l'opzione migliore per il rimborso di un mutuo, è necessario valutare le possibilità finanziarie confrontando le opzioni per ridurre la dimensione dei pagamenti e dei termini.
Suggerimento 4
Di solito le persone presumono che le loro condizioni materiali possano peggiorare. Ma al momento sono in grado di pagare grandi somme. In questo caso, ridurre le dimensioni dei pagamenti mensili.
Suggerimento 5
Se hai una certa somma di denaro, devi usarla con saggezza. Se lo effettui come rimborso dell'importo del prestito, l'accesso ad esso sarà limitato. Ricorda che nella vita ci sono diverse situazioni. Se hai bisogno di soldi, non puoi più prenderli. Pertanto, è meglio effettuare un deposito. In questo caso, i soldi funzioneranno per te. Puoi ritirarli in qualsiasi momento.
Quando è meglio rimborsare un mutuo prima del previsto?
I mutui sono prestiti a lungo termine. Gli specialisti raccomandano di effettuare pagamenti prematuri solo nelle fasi iniziali. Ricorda che a volte le banche intraprendenti vietano ai cittadini di effettuare pagamenti anticipati nei primi anni. Pertanto, gli istituti finanziari in anticipo ti privano dell'opportunità di risparmiare.
Invece di una postfazione
La prospettiva di sbarazzarsi degli obblighi di prestito è allettante. Quando si decide, pensa bene. Sfortunatamente, non tutte le famiglie possono vantare una situazione finanziaria stabile. Situazioni impreviste si verificano nella vita di tutti. Ne vale la pena limitarsi in tutto? A volte, ovviamente, ne vale la pena. È importante analizzare correttamente le tue capacità. Forse sarà più facile per te pagare gradualmente i pagamenti richiesti e sentirti più a tuo agio. La decisione è tua. Qualunque cosa sia, consultare uno specialista per evitare spiacevoli sorprese.