L'essenza economica e sociale dell'assicurazione è quella di fornire una copertura assicurativa a coloro che ne fanno richiesta. Questo semplice concetto nasconde il sistema di protezione di una persona, della sua salute, proprietà, risparmi finanziari e altri valori, formati sulla base di tradizioni secolari, creando speciali fondi di riserva. Pertanto, la protezione e la conservazione della proprietà e di altri interessi è l'obiettivo principale dell'assicurazione.
Lo scopo dell'assicurazione
Per risolvere questo problema, è stato formato l'obiettivo corrispondente dell'attività assicurativa, che sembra essere nel recupero totale o parziale delle perdite. Le fonti di tali pagamenti di recupero sono i fondi assicurativi creati da specialisti. Pertanto, la creazione di fondi contribuisce al ripristino di proprietà, salute, capacità lavorative e redditi personali non solo dei partecipanti diretti a questi fondi, ma a volte anche di terzi.
Fondo assicurativo - che cos'è?
Questa impresa è una combinazione delle riserve della società, espresse in forma naturale e in contanti. Queste scorte sono utilizzate per prevenire e recuperare i danni causati da calamità naturali e situazioni di emergenza. La base economica dell'assicurazione è il processo di creazione e spesa di fondi assicurativi.
Varietà di fondi assicurativi
In totale, tre tipi di organizzazione dei fondi assicurativi sono storicamente noti. Il primo: una forma decentralizzata è un fondo in un'unica impresa. Questa è una struttura isolata. I fondi del fondo sono destinati, raccolti e spesi all'interno della stessa impresa, dove ha luogo la cosiddetta autoassicurazione. Questo tipo di fondo viene creato sotto forma di riserve effettive, che devono essere rinnovate ogni anno. La seconda forma centralizzata è caratterizzata dal fatto che la fonte dell'istruzione può essere costituita da risorse su scala nazionale, regionale e locale. Tali fondi forniscono un risarcimento per perdite dovute a incidenti, catastrofi e situazioni impreviste su scala nazionale.
I fondi sono costituiti pagando premi assicurativi da persone fisiche e giuridiche. Tale fondo può essere solo in contanti ed è rappresentato da una compagnia assicurativa. Una forma come una compagnia di assicurazioni è una joint venture, in cui i segni delle forme di cui sopra sono combinati. Il risultato dell'attività assicurativa è una formazione decentralizzata del fondo monetario, la cui fonte principale è la ricezione di premi assicurativi, pagamenti e detrazioni dal reddito. Questo fondo ha una natura strettamente mirata ed è creato con l'obiettivo di organizzare una struttura chiusa del danno, funziona e viene utilizzato centralmente.
Fondi assicurativi extra-bilancio - l'insieme dei fondi che sono a disposizione delle autorità centrali o locali, mentre hanno uno scopo. A seconda di ciò, sono divisi in economici e sociali.
K sociale I fondi comprendono: Cassa pensione, Cassa di previdenza obbligatoria, Cassa di previdenza sociale obbligatoria.
L'assicurazione sociale obbligatoria fa parte della forma statale di protezione sociale della popolazione, l'assicurazione è fornita ai cittadini che lavorano contro eventuali cambiamenti nel loro stato materiale e (o) sociale, anche per circostanze al di fuori del loro controllo.
Fondo di assicurazione pensionistica
L'assicurazione pensionistica è un tipo di assicurazione sulla vita a lungo termine, in cui l'assicurato paga una somma forfettaria o pagamenti rateali e l'assicuratore adempie all'obbligo di versare la pensione all'assicurato.
Cioè, l'assicurazione pensionistica obbligatoria (OPS) è il sistema di formazione di una fonte di finanziamento per le pensioni. I cittadini sono persone assicurate. Quando si verifica un evento assicurato (età pensionabile o invalidità), la Cassa pensione paga una pensione di vecchiaia o d'invalidità.
Da dove viene il fondo?
Questi fondi monetari comprendono fondi di riserva e riserve. Il fondo aggregato riceve la maggior parte dei fondi da transazioni finalizzate all'assicurazione sulla vita volontaria. L'assicurazione sulla vita mista è stipulata su base contrattuale. I contributi vengono versati in rate durante il periodo assicurativo o alla volta e la somma assicurata viene versata al verificarsi dell'evento assicurato, pertanto compaiono temporaneamente fondi gratuiti. Attualmente, la terza forma di assicurazione mista si sta espandendo e sviluppando attivamente.
Come versare contributi assicurativi ai fondi? A riguardo.
Principio di creazione del fondo
Le compagnie di assicurazione creano individui o imprese fornendo contributi, tuttavia è chiaro che solo un piccolo numero di perdite avrà bisogno di un risarcimento per loro, poiché la probabilità di un evento assicurativo per tutti è immediatamente improbabile. Nel processo assicurativo, il danno causato è distribuito tra tutti i partecipanti, a spese dei contributi di cui è stato creato il fondo assicurativo. Maggiore è il numero di assicuratori, minore è la percentuale di danno a ciascuno di essi e maggiore è la concentrazione di fondi nel fondo dell'assicuratore. Pertanto, le perdite e le perdite risultanti degli assicurati sono compensate con relativa completezza a causa del valore dei fondi di cassa generati. I contributi degli assicuratori hanno un solo scopo: questo è il risarcimento per la quota stabilita delle perdite in un determinato periodo di tempo. Sulla base dell'assunto che i meccanismi di trasferimento del rischio siano attuati attraverso la creazione di fondi assicurativi, si può affermare che l'ammontare dei contributi versati a questo fondo dovrebbe essere equo per tutti i suoi partecipanti.
Questa è la base per i contributi assicurativi alla Cassa pensione.
Rischi assicurativi
Ogni membro del fondo arriva alla compagnia assicurativa, presentando rischi di varia entità e volendo trasferirli all'assicurazione. Per esempio:
- una casa di legno è un pericolo maggiore di una casa di mattoni;
- Un giovane di 18 anni che ha appena ricevuto una patente di guida presenta un rischio potenzialmente maggiore rispetto a un conducente esperto;
- un cliente in sovrappeso ha più probabilità di morire presto rispetto a una persona media;
- i lavoratori manuali hanno maggiori probabilità di essere feriti rispetto agli impiegati, motivo per cui hanno bisogno di un'assicurazione.
Un fondo assicurativo aziendale può aiutare in caso di catastrofe.
risultati
Tutto quanto sopra ci consente di trarre le seguenti conclusioni:
- Per il pagamento di potenziali perdite in caso di perdite, i contributi alla compagnia assicurativa devono essere sufficienti, nonché l'entità dei rischi percepiti e il valore della proprietà e altri fattori.
- I premi assicurativi devono essere soddisfacenti per la formazione di una riserva da cui vengono coperti danni straordinari negli anni avversi, devono compensare le spese amministrative associate alla gestione di questo fondo e garantire alla compagnia assicurativa un certo tasso di rendimento. Nel determinare la dimensione dei premi assicurativi, è necessario tenere conto dei due principi sopra menzionati ed è inoltre necessario assicurarsi che i premi alla compagnia assicurativa di ciascun cliente particolare siano comparabili ai premi di altri, tenendo conto della natura e dell'entità dei loro rischi. Inoltre, l'ammontare dei contributi in totale dovrebbe creare l'opportunità di manovre competitive sul mercato.
Funzioni dei fondi assicurativi
Le principali funzioni svolte dai fondi assicurativi sono: rischiose, finanziate, preventive e di investimento.
La funzione di rischio è che i fondi dei fondi assicurativi vengano inviati solo agli assicuratori che hanno un evento assicurato. Questa funzione è considerata universale. L'assicurazione potrebbe non avere una funzione cumulativa o preventiva, ma il rischio è sempre presente. In realtà, l'assenza di una funzione di rischio metterebbe in discussione la possibilità stessa dell'assicurazione in linea di principio.
La funzione finanziata è associata alla copertura assicurativa del bilancio familiare. Con il suo aiuto, la somma di denaro stabilita dai contributi dell'assicurato viene accumulata e pagata al verificarsi dell'evento assicurato. I contratti assicurativi finalizzati alla formazione di risparmi assicurativi contengono sempre un elenco di casi considerati assicurativi e compensati dall'assicuratore.
La funzione preventiva è prevenire il verificarsi di eventi assicurati e ridurre al minimo le perdite dal loro verificarsi. L'attuazione di questa funzione comporta l'attuazione di misure preventive a spese dei fondi di previdenza sociale volti a prevenire o prevenire le conseguenze di vari tipi di catastrofi e incidenti. Questa funzione è molto importante, ad esempio, quando si assicura un raccolto imminente o quando si assicura il carico, contro incendi ed esplosioni. I fondi stanziati per misure preventive sono formati dai contributi dei clienti e queste spese sono incluse nel traffico assicurativo a colpo sicuro.
La funzione di investimento viene svolta in connessione con la tecnica delle operazioni assicurative. L'assicuratore colloca i fondi costituiti nelle aree raccomandate dalle autorità di vigilanza.
Lo scopo di questo collocamento è di ricevere un determinato reddito, che viene quindi inviato al fondo per reintegrare la riserva assicurativa. Poiché tali strumenti finanziari, titoli di stato a breve e lungo termine, possono essere acquisiti titoli di imprese altamente redditizie, è possibile depositare fondi su depositi e acquistare metalli preziosi. La funzione di investimento garantisce stabilità finanziaria e pareggio della compagnia assicurativa.
Il fondo assicurativo russo dovrebbe versare contributi. La legge stabilisce gli importi che rimborsano determinate categorie di cittadini in determinati periodi.
Pertanto, l'assicurazione in generale (i fondi assicurativi in particolare) funge da mezzo per proteggere le imprese e gli interessi delle persone. Inoltre, l'assicurazione è un'attività redditizia. Le entrate dell'assicuratore provengono da attività di assicurazione diretta, nonché da investimenti in risorse finanziarie temporaneamente gratuite. Affinché il fondo esista con successo, le entrate dell'assicuratore devono essere bilanciate dai suoi costi, che sono pagamenti ai sensi di contratti assicurativi e costi di mantenimento della compagnia.