מה עדיף - משכנתא או הלוואה: ביקורות

החלטתם לקנות בית או דירה, אבל לא מספיק מימון? או שאתה רוצה לבזבז אותם על משהו אחר? זה לא משנה! יש בנקים במקרה הזה. שם תוכלו לקחת את הסכום החסר ולשלם אותו בחלקים שווים. לתקופה הנוחה לך. אך נשאלת השאלה, מה עדיף לקחת: הלוואה או משכנתא? בואו נגלה את זה!

משכנתא

אז, מה זה בדיוק ומה התכונות שלו? מה עדיף - משכנתא או הלוואה? משכנתא היא הלוואה שניתנת לך לרכישת בית או בית. היתרון העיקרי הוא ריבית נמוכה. בנוסף, הורים צעירים רבים לוקחים כיום משכנתא. אז הם יכולים לבצע מקדמה עבור הדירה עם הון האם ובכך להפחית משמעותית את התשלום ואת סכום התשלום יתר! עם הלוואה רגילה זה לא אפשרי. בנוסף, אם ילד נולד במהלך תשלום המשכנתא, חלק מהשטח המרובע משולם על ידי המדינה. זוהי תמיכה כלכלית נהדרת למשפחות עם תינוק. ואם נולדים שלושה תינוקות במשפחתך במהלך תשלום המשכנתא, המדינה תשלם עבורך את מלוא הסכום של המשכנתא. במסגרת תוכנית זו, קיימות מגבלות על עלות הדיור ומספר המטרים, אך באופן כללי התנאים מצוינים.

אבל המשכנתא נלקחת לא רק על ידי משפחות צעירות, אלא גם על ידי קטגוריות אזרחיות צבאיות ואחרות. יותר מ- 70% מהדירות בזמננו נקנים באמצעות תוכנית זו. ולכל קטגוריה של אזרחים יש תוכניות שנוחות להם.

היתרון העיקרי של משכנתא, בנוסף לריבית נמוכה, הוא תקופת הלוואה ארוכה. א זה חשוב מכיוון שדירות אינן זולות. ואם תקופת המשכנתא הייתה שנתיים, 3 או 5 שנים, כמו בהלוואה רגילה, אנשים רבים לא היו מסוגלים להתמודד עם אחריות כלכלית כזו ולעשות עיכוב. וזה לא ייגמר בשום דבר טוב. מכיוון שקשה מאוד לצאת מהעבריינות, מכיוון שגודל החילוט גדול מאוד, ובנוסף לחילוט, עדיין עליכם לשלם תשלום חודשי. בנוסף, אתה הורס את היסטוריית האשראי שלך, ובעתיד, כשתזדקק להלוואה נוספת, תתקשה להשיג אותה, מכיוון שמוניטין הלווה חשוב מאוד לבנקים. אחרי הכל, אם הלווה לא ישלם, הבנק לא ירוויח, ואולי את כספו בחזרה. אז שלם במועד, דאגו להיסטוריית האשראי שלכם מגיל צעיר. מההלוואה הראשונה!

לגבי היתרונות, הכל ברור. אבל מה עם הפגמים? הם לא?

חסרונות הלוואת המשכנתא

חסרונות ומשכנתא קיימים, אך היתרונות שורר. אך בואו ונבדוק בכל זאת ביתר פירוט את החסרונות:

• שעבוד. כלומר, הבעלות המלאה בדירה תעבור אליכם רק לאחר תשלום המשכנתא המלא.

• תשלום יתר גדול הנובע עם תקופות הלוואה ארוכות מאוד! אז שקלו בזהירות כמה תשלום יתר וכמה יהיה התשלום nמספר שנים. ככלל, אם מחשיבים את תקופת המשכנתא של 15 ו 20 שנה, ההבדל בתשלום אינו מורגש, אך תקופת ההלוואה עולה במשך 5 שנים!

אשראי ותכונותיו

להלוואה, כמו משכנתא, יש מספר יתרונות וחסרונות. בואו נפרק אותם זה מזה. אז מה הם החסרונות העיקריים של הלוואה?

• ריבית גדולה, היא 100% יותר מהריבית על המשכנתא, מה שאומר שסכום התשלום יתר גדול יותר. האם אתה זקוק לזה?

• תקופת הלוואה קצרה שמשמעותה תשלומי הלוואה גדולים, הגוזלת את מרבית המשכורת.
• אין תמיכה ממלכתית, מה שאומר שאין תוכניות מועדפות מיוחדות.
• סכום הלוואה לא גדול במיוחד.

יתרונות הלוואה

• אין עיקול על המשכנתא, מה שאומר שכל הדירה נמצאת בבעלותך המלאה.
• תוכלו למכור את הדירה, גם אם טרם סגרתם הלוואה. אם הייתה לך משכנתא, זה היה הרבה יותר קשה. הייתי צריך לפנות לבנק ולמוסדות הרלוונטיים ולהסיר את הנטל. וזה לוקח הרבה זמן. ולא כל הקונים רוצים להתעסק עם זה מכיוון שהם חוששים מהונאה.

• הלוואות אפשריות אפילו בסכום מינימלי.

באילו מקרים לבחור הלוואה, ובאיזו משכנתא?

מה עדיף לקחת: הלוואה או משכנתא? למעשה, כל סיטואציה היא אינדיבידואלית ויש לחשב את כל האפשרויות. ובסופו של דבר, באמצעות תוצאה פיננסית, קבעו באיזו שיטת הלוואה יש לבחור. אך כדאי להבין כי ניתנת משכנתא מסכום מסוים. ואם אין לכם מספיק לקנות דירה, עדיף לקחת הלוואה. עליו, ככלל, אתה צריך לאסוף חבילה כל כך גדולה של מסמכים. וגם אתה יכול לקבל הלוואה תוך מספר שעות. מאוד נוח.

אם אתה מעריך מנקודת מבט פרקטית, אתה יכול לחשוב על הלוואה רק בתנאי שיש לך מינימום של toилья לקנות בית ורק 25% חסרים. במקרים אחרים הלוואה הינה פעולה המפסידה כלכלית. האם אתה זקוק לזה?

לפעמים ישנם מצבים בהם דחוף לרכוש דירה, יש כמעט את כל הסכום, אך אין זמן לחכות. אחרת מישהו אחר יקנה את זה ותפספס את האפשרות הרווחית. במקרה זה, עדיף לבחור הלוואה, תקבלו אותה מהר יותר, מכיוון שלא תצטרכו לאסוף חבילת מסמכים ענקית ולחכות לקבץ הפניות. בנקים רבים נותנים הלוואות במהלך היום לפי שני מסמכים.

חשוב להבין שאם לוקחים משכנתא בנישואין, אז אחד מבני הזוג יכול להיות הלווה העיקרי, והשני שותף לווה. בעת גירושין, הדירה תחולק אוטומטית לחצי, גם אם אחד מבני הזוג לא שילם תשלום בודד. אם אחד מבני הזוג לקח הלוואה לדירה לפני הנישואין, הוא יכול לתבוע אותה בגין גירושין.

להרוויח כסף על משכנתא - איך?

יתרון גדול מאוד של משכנתא הוא היכולת להרוויח עליו כסף. עם הלוואה אין אפשרות כזו. כיצד ניתן לעשות זאת? על פי החקיקה של ארצנו, כל אדם יכול להחזיר את המס על הכנסה אישית בעת רכישת דירה. איך עושים זאת? חובה לפנות למשרד המס המחוזי, לקחת רשימת מסמכים שצריך לאסוף. ותוך 3 חודשים חשבונך יקבל את כל המסים שהעברת למדינה במשך השנה. העלאת שכר טובה? אנחנו חושבים כך!

כלומר, תקבלו החזר לא רק לרכישת דירה, אלא גם לריבית שתשלמו עבור המשכנתא. החיסרון היחיד של מערכת זו הוא ההגבלה על כמות ההחזר. כל שנה הסכום הזה משתנה. נכון לעכשיו, תוכלו להחזיר 260,000 רובל לרכישת דירה, לא משנה מה המשכנתא או לא, כמו גם את מלוא הסכום שישולם! אם הנפקת משכנתא אחרי 2016 אז סכום ההחזר המרבי הוא 390,000 אלף.

שירותים נוספים

אז החלטתם מה עדיף - הלוואה או משכנתא. עם זאת, כשאתם פונים לבנק יתכן שתציעו לכם שירותים נוספים. עם משכנתא - זהו ביטוח דירה, ועם הלוואה - ביטוח החיים שלך. לשם מה מיועד הצנצנת? כך, הבנק מבטח את עצמו מפני הפסדים כספיים, כלומר אם יקרה לך משהו (נכות מדרגה או מוות), הבנק עדיין יקבל את הכסף. הוא ישולם על ידי חברת הביטוח והוא לא יתקשר לקרובי משפחתך. אם יש צורך בשירות זה או לא, אתם מחליטים. היא מרצון. עם זאת, בנקים רבים הופכים את חובה ללקוחותיהם ומסרבים להנפיק ללא ביטוח הלוואה או משכנתא לדיור. מה עדיף לעשות במקרה זה? התקשר למוקד הבנק והשאיר תביעה. עשה זאת ישירות עם עובד בנק, והתוצאה לא תאחר לבוא. תקבל את מה שאתה צריך!

רוצים לשלם מראש - מה עדיף: משכנתא או אשראי צרכני?

במקרה זה, עליכם ליצור קשר עם בנק הנושים ולברר כיצד מתרחשת ההחזר המוקדם, האם יש צורך ביישומי לווה נוספים לשם כך. מה הנוהל להחזר מוקדם? האם מספר התשלומים או הסכום שלהם יורדים? או ששניהם אפשריים. הקפידו לשאול את השאלות הללו לעובד הבנק ובהתבסס על תשובותיו, קבלו החלטה מהן עדיף - משכנתא או הלוואה.

כשמחפשים את התשובה לשאלה "מה עדיף - הלוואה או משכנתא?" ביקורות אינן ממלאות תפקיד חשוב. רבים מדברים בעד ההלוואה, אך יש לזכור שכולם סגרו אותה בפחות משנה. הערך מציאותי את היכולות שלך!

מסקנה

אם יש לכם שאלה שהיא עדיפה: משכנתא או הלוואה לדירה, אל תמהרו לקבל החלטה. הקפד "לשקול את כל המוצרים", לחשב את התוצאות הכספיות. ורק אז אתה יכול לקבל את ההחלטה הנכונה, כי על סמך תיאוריה בלבד אי אפשר לעשות את זה! כל מצב הוא אינדיבידואלי, ויש צורך לבצע חישוב בהתאם למקרה הספציפי. קבל את ההחלטה הנכונה כדי שלא תצטרך להתחרט על הרווח שאבד.