האם ניתן למקם את כספי הארגון בחשבונות הפיקדון באופן שייצר הכנסה? שאלה זו מעניינת רבים. מסתבר שכל דבר אפשרי. בשלב הבא נדבר על מה ההפקדה פתוחה באופן ספציפי עבור מיזם או ארגון, ולא עבור אנשים פרטיים, מה הנוהל להנפקה ומשוב על בנקים מסוימים.
הגדרות מפתח
הפקדת ישות משפטית היא מיקום כספים או ניירות ערך המופקדים במוסדות פיננסיים. ככלל, כספי הארגונים מאוחסנים בחשבונות שוטפים, שוטפים או תקציביים שנפתחו במוסדות בנקאיים. מיקום בדרך זו אינו מביא הכנסה לארגון.
מדוע מועיל שיתוף פעולה עם ארגון בנקאי?
במקרה זה, במסגרת הסכם שירות, הבנק מספק את הישות המשפטית:
- שירותים לקבלה ולזיכוי כספים שהתקבלו לחשבון.
- שירותים לניהול הכספים של בעל החשבון על פי הוראותיו.
- משיכת מזומן מהחשבון.
סוגים של הסכם הפקדה בבנק
כספים אשר נזקפים לפיקדון של גורם משפטי מוצבים במוסדות בנקאיים בחשבונות אחרים לאחר כריתת הסכם הפיקדון. חוזים מסוג זה ניתנים לסיכום בתנאים שונים והם משני סוגים:
1. חוזים להפקדה בדרישה (בסוג זה של פיקדון ניתן להחזיר כספים בבקשה הראשונה, אך הרווחיות שלה נמוכה).
2. הסכמי פיקדונות לטווח (ההפקדה מוחזרת רק לאחר תום התקופה המפורטת בהסכם). הרווחיות של השקעה כזו תלויה בתזמון ובכמות ההשקעות, אך בכל מקרה היא גבוהה בהרבה מהמקרה הקודם. ישות משפטית אינה יכולה להעביר כספים המופקדים לצדדים שלישיים. יש להקפיד על כללים אלה ללא כישלון.
מיקום הכספים על פיקדונות
ניתן לחלק את הכספים של ישויות משפטיות לשני סוגים: הראשון כולל את הכספים שמתקבלים כתוצאה מפעילות ייצור או מסחר; השנייה כוללת כספי תקציב שהתקבלו לפיתוח, למתן שירותים לא מסחריים שהתקבלו ליישום תוכניות או פעילויות ממוקדות לטווח הארוך. כספים מהקטגוריה הראשונה ברוב המקרים נמצאים במחזור ומתעכבים בסילוק או בחשבונות שוטפים רק עד לתשלומים הבאים או למטרות מסוימות.
כספים כאלה מבוצעים על פיקדונות של גורם משפטי במקרים נדירים על מנת לפתור בעיות מסוימות, וקבלת הכנסה מהשקעה זו אינה נחשבת מטרה בפני עצמה. הכספים בקטגוריה השנייה מתעכבים בחשבונות של גורמים משפטיים לתקופה ארוכה יותר ומושקעים בהתאם לצרכי הארגון או בהתאם ללוח הזמנים. ניתן למקם אותם באופן פעיל על פיקדונות בזמן כדי לייצר הכנסה נוספת. לדוגמה, אחת האוניברסיטאות הגדולות במדינה הקצתה כספים שהתקבלו מסטודנטים לשכר לימוד בפקולטה בתשלום על פיקדונות, והכוונה את ההכנסה לצורכי התלמידים והמורים.
גישה מיוחדת לכל לקוח
כאשר עובדים עם פיקדון של ישות משפטית של ארגונים, בנקים, ככלל, נוהגים ליישם גישה פרטנית לכל לקוח. בדרך כלל שיעורי הריבית אינם נחשפים בפומבי. הם יהיו תלויים בסכום ובהשקעה, ומלבד זאת, עד כמה הבנק מעוניין לסכם הסכם הפקדה של ישות משפטית עם ארגון מסוים זה.חשבונות של ארגונים מסוימים עשויים לצבור ולאחסן סכומי כסף משמעותיים לתשלומים עתידיים. הכספים יכולים להיות ללא תנועה ממספר ימים למספר חודשים, דבר שלא מביא הכנסה כלשהי לבעלים.
מצב זה מועיל עבור מוסדות אשראי - זהו משאב חינם, ויש לשלם ריבית על חשבונות הפיקדון של ארגונים. לפיכך, בנקים בהם החשבונות השוטפים פתוחים לא תמיד יוזמים את פתיחת הפיקדונות עבורם. גם אם יתקבלו הצעות כאלה, אז תחילה יוצע גודל הריבית להפקדה לגורמים משפטיים הנמוך ביותר. אך החברה עשויה להתעקש לגייס אותה. ככלל, הבנקים אינם ששים להעמיד כספים של ארגונים על פיקדונות לטווח של עד חודש.
רישום הסכם הפקדה בבנק
השמת הכספים על פיקדונות של אנשים וישויות משפטיות מתבצעת באמצעות הסכם הפקדה בבנק. לפני החתימה עליהם, כדאי לנתח בזהירות כמה נתונים ולקבוע את התנאים. ראשית, יש לחלק את חשבון ההפקדה של גורמים משפטיים עם פירעון של יותר משלושה חודשים למספר פיקדונות נפרדים, שכן במידת הצורך ניתן לסגור רק אחד מהם במזומן והשאר יישארו ללא מגע. שנית, לא מומלץ להסכים להסכם הארכה. מכיוון ששינוי במצב יכול לקרות תוך זמן קצר מאוד, ותמיד קל יותר להסכים עם נציגי הבנק בעת כריתת הסכם חדש. לפני חתימת ההסכם, עליך ללמוד בזהירות את המידע על החילוט. יש לדעת זאת במקרה של סיום ההתקשרות מוקדם.
למידע כללי: בפיקדונות Sberbank לגורמים משפטיים יש תנאים נעימים למדי. לפרטים, צרו קשר עם כל מחלקה. ניתן לקבל מידע גם באתר הרשמי של המוסד הפיננסי.
כל גורם משפטי או יזם בודד יכול לכרות הסכם על פתיחת פיקדון. שירות זה ניתן גם למי שאינו תושב.
כדי לפתוח חשבון, לקוח בנק צריך למלא בקשה להצטרפות. ניתן לפתוח פיקדון לתקופה של יום עד שלוש שנים. אתה יכול לבחור מכמה אפשרויות:
- "קלאסי" - החוזה מסתיים למשך 7-1096 יום, לא מסתיים לפני לוח הזמנים. אין עדכונים. אין הגבלות על הסכום המינימלי, לכל היותר 100 מיליון רובל. הרחבה אפשרית.
- "התחדש" - במשך 31-366 יום, האחוז מחושב בנפרד. ניתן לחדש את הפיקדון, הוצאות אינן מסופקות.
- "נזכר" - במשך 31-366 יום, קיימת אפשרות לסיום מוקדם.
רשימת המסמכים לפתיחת הפיקדון
כדי לפתוח פיקדון לגורמים משפטיים, יש להגיש את חבילת המסמכים הבאה לבנק:
1. בקשה שנערכה על ידי מפקיד בסניף בנק.
2. עותק של המסמכים המרכיבים, שאושר על ידי נוטריון.
3. עותק של תעודת רישום המדינה של המיזם, מאושר על ידי נוטריון.
4. אישור בכתב על היעדר שינויים במסמכי האמנה אותם מספק הארגון.
5. תעודת רישום והעתק שלה.
6. דוגמאות של חתימות של עובדים מורשים בארגון, הדפסת החותם.
7. מסמך המאשר את סמכותם של בעלי הזכות לחתום.
8. ייפוי כוח, אם החוזה נחתם על ידי נאמן מטעם ראש.
9. מסמך המאשר את זהות הנאמן.
10. מידע על ראש הישות המשפטית הניתנת בצורה של בנק.
רשימת המסמכים עשויה להשתנות; יש לבדוק אותה בבנק. אם תחליט לפתוח פיקדון, גלה את התנאים למתן שירותים כאלה במספר בנקים על מנת שתוכל לבחור הצעה טובה יותר.
הסכם הפקדה בבנק
כריתת חוזה זה מבוססת על בקשתו האישית של המפקיד.צורתו אינה מוסדרת בחוק, אך עליה לעמוד במספר דרישות המפורטות בקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית. יש להקצות לו מספר, יש לציין את מועד ההכנה, על החוזה להכיל את שמם המלא של מוסד האשראי והגורם המשפטי, כמו גם את פרטיהם. המסמך ממולא ביד או מודפס, אך אינו אמור להכיל תיקונים ומחיקות. באותו סעיף, העוסק בנושא החוזה, נקבע: העובדה כי מוסד למוסד הפיננסי היה מוסד פיננסי, גודל הפיקדון, תקופת ההתקשרות, הריבית, התקופה לתשלום הריבית ומועד ההחזר. סעיף נוסף בהסכם עשוי לקבוע התאמת תשלום עבור השימוש בכספים שהושאלו למקרה שהריבית על הלוואות בנק רוסיה תשתנה, ובנוסף, אפשרות לשנות תנאים מסוימים של ההסכם שאינם מנוגדים לחוק.
ריבית על החוזה
הקמת ריבית פשוטה על פיקדונות כאלה נחשבת כמנהג מסורתי בבנקים ברוסיה. במקביל, נצברים ריביות על סכום הכספים שהושקעו בתדר המפורט בחוזה. נפוץ פחות בריבית מתח (במקרה זה ריבית נצברת על ריבית). לתכנית זו קוראים היוון. מומלץ להשתמש בתכנית זו אם הכספים שהושקעו והריבית עליהם ישולמו בסוף הסכם הפיקדון. במקרה של סיום החוזה לפני לוח הזמנים, הבנק יחזיר את הריבית ואת הסכומים ששולמו כהגזמה, ינוכו מהסכום שהושקע.