פקטורציה עם ובלי פנייה: הבדל, תכונות ודרישות

עבור אדם ששמע לראשונה את המילה "פקטורינג", זה ייראה משהו מאוד מורכב ומפחיד. עם זאת, מהותו די פשוטה, ובעסקים מודרניים זה עוזר לפתור הרבה בעיות.

מימון בנקאי לא סטנדרטי

אומנם פקטורינג אינו סוג הלוואות קלאסי, אך זהו אחד מצורות המימון.

כדי להבין מה זה פקטורינג, סוגיו ותוכניות היישום שלהם, זה די פשוט, אתה רק צריך להבין את מהותו.

ישנן מספר הגדרות החושפות באופן מלא את המשמעות של פעולות פקטורינג:

• הלוואות המובטחות על ידי חייבים;
• מימון המובטח על ידי הכנסות חוזיות עתידיות;
• הלוואות בהקצאת זכויות בתביעה כספית על פי חוזה.
  

מבחינת המובן, הם מבחינים בין פקטורינג באמצעות פנייה (ההגדרה של הזן ומהותו מוצגים להלן), וכן מימון, שאינו קובע את הזכות לרכוש חובות מהקונה.

השתמש בהלוואות מסוג זה מציעים הן למוסדות בנקאיים והן לחברות פקטורינג מתמחות.

לקוחות פוטנציאליים

מימון פקטורינג עשוי להיות מעניין חברות המוכרות סחורות או מבצעות שירותים על בסיס תשלום נדחה עם צדדי הנגד שלהן. זה יאפשר להם להימנע מפערי מזומנים בפעילויות ולהגדיל את היקפי הייצור.

כמובן שפקטורינג יהיה הפיתרון האידיאלי עבור אותם ארגונים ששמו לעצמם את המטרה להרחיב את שוק המכירות, והתלות בתשלום מראש כסוג של הסדר אינה מאפשרת זאת.

תוכנית הלוואת פקטורינג

שלבי המימון הם כדלקמן:

1. משא ומתן עם קונה טובין או שירותים בנוגע לאפשרות להעברת זכויות על פי הסכם שנחתם בין הקבלן ללקוח.
2. כריתת הסכם פקטורינג עם מוסד בנקאי.
3. התראות לרוכש על העברת תביעות על פי החוזים באמצעות שליחת מכתב או על ידי חתימת הסכם נוסף.
4. יישום על ידי המוכר למשלוח טובין או ביצוע שירותים ועבודות, המלווים במסמכים רלוונטיים (חשבוניות, מעשי עבודה שבוצעו).
   
5. הגשת מסמכי משלוח או מעשים לבנק.
6. העברה בנקאית לחשבון המוכר של סכום חלקי של הכנסות עתידיות על פי המסמכים שהוגשו.
7. עם תום תקופת הדחייה של החוזה שהועבר לשירותי פקטורינג, הרוכש מסתפק בהעברת כספים לחשבון המוסד הפיננסי.
8. הבנק מחזיר את יתרת הסכום לפי חשבוניות או פועל לחשבון הספק.

בחירת סוכן פקטורינג

מה עלי לחפש בבחירת חברה שתהיה ספק שירותי פקטורינג?

קודם כל, זה העלות. פקטורינג, כמו כל סוג של הלוואות, הוא שירות בתשלום. מחירו גבוה יותר ממימון בנקאי קלאסי בגלל היעדר בטחונות בצורה של בטחונות "קשים" ובהתאם, הסיכונים הגבוהים יותר של הבנק. עם זאת, אם תמצא בנק שמציע פקטורינג במסגרת שיתוף פעולה עם לקוחותיו, הוא יעלה פחות מאשר עם ארגוני צד ג '.

גודל המקדמה, שמשמעותו סכום הכסף שיועבר למוכר עם הגשת מסמכי משלוח לבנק, לכל מוסד פיננסי גודל משלו.ההפעלה שלה יכולה להיות בין 50% ל 90%.

בהסכם הפקטורינג, כדאי לשים לב לקיומה של זכות רכישה, המספקת אפשרות להחזיר את התשלום המקדמה שהונפק בעבר על ידי הבנק על ידי הקונה. זה מאפשר לחסוך ריבית על תשלומים עתידיים. וזה טוב אם זכות כזו תינתן בחוזה כרצון מרצון. קורה שסעיף זה בחוזה נקבע בסעיף "חובות".

סוגים של פקטורינג והשוני שלהם

השאלה המרגשת ביותר עבור אלה שהחליטו להשתמש בצורת מימון זו היא: "מה יקרה אם הקונה לא ישלם לי בזמן או יסרב לשלם בכלל?" כפי שכבר צוין, יש סוג כזה של פקטורינג כמו פקטורינג באמצעות פנייה. זה מרמז על זכותו של הבנק לדרוש מהמוכר תשלום מימון ששולם בעבר, אם הוא לא התקבל מהקונה במהלך התקופה המוסכמת.

ההבדל בין פקטורינג ללא פנייה למימון באמצעות פנייה הוא היעדר יכולתו של מוסד מתמחה להשיב את סכום החוב מהספק אם הלקוח הפר את תנאי התשלום על פי החוזה. במקרה זה הבנק יכסה חוב זה בחשבונו על חשבון הכנסותיו או עתודותיו.

אם אנחנו מדברים רק על פקטורציה עם וללא פנייה, נוכחותה של הזדמנות זו פירושה שלמוסד הפיננסי יש את הזכות להפך מהדרישה להחזיר את הסכום ששולם בעבר למוכר. ראוי לציין כי במקרה הראשון, עלות שירות בנקאי זה תהיה נמוכה מזו השנייה.

היתרונות והחסרונות של פקטורינג באמצעות פנייה וללא הצדדים לחוזה

זה גם חשוב לבנק איזה שירות למכור ללקוח. ההבדל בין פקטורציה עם וללא פנייה למוסד פיננסי הוא שעל כתפיו מסתתר הסיכון לאי פירעון החוב על ידי החייב. ובהיעדר הזכות להשבת כסף מהקונה, הגורם ניגש בזהירות רבה לבחירת הלקוח.

עבור הספק אופציה שאינה מספקת אפשרות לדרישה הפוכה מועילה מאוד. עם זאת, מבחינתו, ניתן להרגיש את ההבדל בפקטורציה עם פניות ומחוצה לה במחיר הגבוה יותר של עסקה פיננסית ובסכום המינימלי של הנתח הראשון. הבנק מבטח את עצמו מחדש ומשעבד כיסוי חלקי להפסדים אפשריים עקב העלאת הריבית במקרה של אי תשלום חוב על ידי הלקוח. הספציפיות של פקטורינג עם ובלי פנייה היא שבמקרה הראשון מניחים סכום משמעותי יותר של המקדמה, שעבור המוכר יכול להיות עד 90% מסך החוב. וסוג זה של מימון פופולרי יותר בשוק הפיננסי.

הבדל נוסף בין פקטורינג עם פניות ומלעולם הוא שבגירסה הראשונה, יחד עם הכסף שהועבר מראש, המוכר מקבל בנוסף שירות ממוסד פיננסי בצורה של תמיכה במידע וחשבונאות חייבים. באופציה כשאין רכישה נכונה מהבנק, החוב מועבר לגורם לחלוטין, ואין אפשרות לקבל הודעה.

יתרונות פקטורינג עסקי

למימון מסוג זה יתרונות רבים בהשוואה להלוואות קלאסיות:

• היעדר עלויות נוספות לרישום בטחונות.
• חבילה מינימלית של מסמכים בכדי לשקול את נושא קביעת המגבלה.
• אפשרות להרחבת שווקי מכירות עבור המוכר ורשימת הספקים לקונים.
• אימות נוסף של מוניטין החייב על ידי הבנק.
• אפשרות כניסה לשווקים באירופה.