זיכיון בנקאי: איך פותחים סניף?

בעולם המודרני כמעט כל אדם שני רוצה לעסוק בעסק משלו, אשר יביא באופן קבוע הכנסה קבועה. אבל איך לבחור נישה?

לאחרונה החלו מוסדות פיננסיים להציע ליזמים לפתוח בנק לזכיינות. רשת העוסקים צומחת מדי שנה, כתוצאה מכך ההכנסה הפסיבית של הזכיינים גוברת. זיכיון בנקאי מספק תנאים נוחים הן ליזמים והן לתאגידים פיננסיים גדולים. מה צריך לעשות כדי לפתוח מוסד פיננסי? בואו ננסה להבין את זה.

מהו זיכיון בנקאי?

באמצעות הסכם זיכיון, משקיע יכול בקלות להרגיש כמו בנקאי ולפתוח מוסד פיננסי. דרך זו של עסק היא נוחה למדי, מכיוון שהיא פוטרת מתשלום מיסים נוספים. בנוסף, הוא מעניק הרשאות רבות, שלא ניתן לומר על עשיית עסקים מאפס.

המשימה של המשקיע קשה, אך די מעניינת. הוא יעבוד באמצעות מיופה כוח שהגיש בנק גדול. מטרת ארגון כזה היא לפתח רשת רחבה של מוסדות פיננסיים ביישובים רבים.

היעדים העיקריים של ארגוני בנקאות הם:

• מתן הלוואות;
• הנפקת כרטיסי אישיות, פיקדון ואשראי;
• מכירת חבילות ביטוח;
• מתן תוכניות ליסינג.

יתרונות וחסרונות זכיינות

מדוע זיכיון בנקאי ברוסיה נחשב לרווחי כל כך? ישנם הרבה יתרונות ספציפיים לשיטה זו של עשיית עסקים. כל הזכיינים מבטיחים עבור היזם ועובדי הארגון מעבר של השתלמויות מיוחדות להשתלמות. בנוסף, העמלות בגין השימוש בזיכיון אינן כה גבוהות. כל מה שבנקאי מתחיל יצטרך לעשות כדי להרחיב את פעילותו הוא להפקיד את הסכום הדרוש לחשבון הזכיין. היתרונות של עסק מסוג זה כוללים גם היעדר כמעט תחרות.

זיכיון בנקאי: באילו תנאים יש להקפיד בעת פתיחתו? בדרך כלל, ארגון בנקאי תומך במושג של יצירת משרד אחד בכפר. זיכיונות הם ייחודיים מטבעם. יזם יכול לעסוק רק בהלוואות מיקרו או הלוואות רכב. בנוסף, הזכיין מעניק בדרך כלל תמיכה משפטית מוסמכת.

עזרה בזכיין

היתרון הגדול של ניהול עסק בזכיינות הוא היכולת לקבל את הייעוץ הדרוש מאנשי מקצוע. זכיינים בדרך כלל שולטים בפעילות של יזמים מתחילים בשלב הקמת עסק. כך, למשל, הם יכולים לעזור במציאת מקום למשרד. בנוסף הם נותנים לזכיין את שמו הגדול, מה שמאפשר לתפוס מיד עמדה מובילה בשוק. ככלל, מרבית המוסדות הבנקאיים שנפתחו על פי תוכנית זו משתלמים מהר מאוד.

השקעות ראשוניות והחזר כספי

כמה עולה זיכיון? הבנק, שסקירותיו מאשרות את מצבו הכלכלי היציב, יכול להציע ליזמים מתחילים לפתוח עסק גם בהשקעות ראשוניות קטנות. למעשה, ביקורות על הזיכיון הבנקאי הן מגוונות מאוד. חלק מהיזמים מציינים היבטים חיוביים במיוחד, כלומר: תעסוקה רשמית, הכנסה יציבה ופיתוח עסקי מתמשך. אך תוכלו גם לעמוד בנקודות שליליות, שביניהן כדאי להדגיש את היישום הקפדני של כל ההוראות, ובמקרה של משבר כלכלי, עליכם להיות מוכנים לפירוק מוחלט של החברה. לכן, לפני פתיחת מוסד פיננסי, הקפידו להכיר את כל הדקויות.

על פי הסטטיסטיקה, כדי להשיק מוסד בנקאי מאפס אתה זקוק לכמה עשרות מיליוני רובל. שימוש בזכיינית יכול להפחית משמעותית את הסכום הזה. מסיבה זו מעדיפים המצטרפים למגזר הבנקאי את התוכנית הספציפית הזו של עשיית עסקים.

רגעים שליליים

החיסרון העיקרי בעבודה על זיכיון הוא הצורך בקפידה על כל תנאי הזכיין. המשרד הראשי יכול לפקח כל העת על חברות בנות. אם תוצאות השיקים לא מספקות את בעלי החברה, הסניף ייסגר.

בשנים האחרונות, מקרים של פירוק מוסדות בנקאיים חדלו להיות נדירים. המשמעות היא שאם ייקח רישיון מבנק, הזכיין יאבד מייד מרווחיו. כדאי לקחת בחשבון שאם המוניטין של הבנק יתחיל להתדרדר, הדבר ישפיע על הפופולריות של הסניפים.

אנו פותחים בנק לזכיינות

אם אתה רוצה לפתוח משרד של מוסד פיננסי בעירך, ראשית תצטרך למצוא בנק שרוצה להרחיב את הרשת שלו. לנהל משא ומתן עם הנהלת הבנק, עדיף ליצור קבוצה מיוחדת של עובדים. אם מוסד פיננסי יחליט לשתף איתך פעולה, הוא ישלח לך טופס זכיין. יש לתאר בפירוט את הרציונל במסמך זה. במילים פשוטות, כאן תצטרכו לתת את הסיבות שבגללן אתם זקוקים לזכיינית בנקאית. במקרים מסוימים, מוסד פיננסי עשוי לבקש מכם להוכיח בסיס לקוחות פוטנציאלי.

אם הרציונל שלך מתאים לזכיין, הוא יציע לך ללמוד את התוכנית העסקית. בשלב זה מתבצע גם תכנון פיננסי אינדיבידואלי. בשלב האחרון הבנק מציע, ככלל, את מושג פיתוח הסניפים. באשר לדיווח, כאן בנקים שונים מציגים דרישות שונות. מישהו דורש שמירה על קשר טלפוני, ומישהו זקוק לדוחות מפורטות מדי יום באמצעות הדואר האלקטרוני.

רשימת זיכיונות

להלן רשימת הזיכיונות הבנקאיים הפופולריים ותנאיהם:

1. "בנק החיסכון". ארגון פיננסי נפתח בשנת 1992, הבנק החל לעבוד על זיכיון בשנת 2008. נכון להיום ישנם 8 סניפים. עלות רכישת זיכיון היא 150,000 רובל. הזכיין פטור מתמלוגים ודמי פרסום. הזכיינית משלמת על עצמה בעוד שנתיים. ההכנסה החודשית מביצוע עסקים היא כמאה אלף רובל.
2. בית פוסבורן. החברה פועלת משנת 2005, הצעת זיכיון הופיעה בשנת 2011. עד היום פועלים בזיכיון 23 משרדים. תקופת ההחזר היא 7 חודשים. ההכנסה החודשית הממוצעת היא 200 אלף רובל.
3. "ערבויות בנקאיות." המוסד נפתח בשנת 2009. הזכיינית הופיעה בשנת 2013. כיום פועלים עליו כ -580 משרדי חברה. עלות הזיכיון היא 200 אלף רובל. אין דמי פרסום: התמלוגים הם 9,000 רובל בחודש. תקופת ההחזר היא רק כמה חודשים. כדי לעשות עסקים אתה צריך חדר בשטח של 30 מ"ר.

רבים מעוניינים לעשות עסקים בשם מבנה בנקאי ידוע, למשל בנק אלפא.האם הזכיינות של מוסד פיננסי זה רווחית או לא? הצעה כזו יקרה בהרבה, והתנאים לפתיחת עסק הם די קפדניים.

עלינו להזכיר גם את הבנק הפופולרי ביותר במדינה שלנו. לסברבנק אין זיכיון משלה, אך היא אינה זקוקה לו. לפני מספר שנים הופיעה תוכנית מיוחדת בשם "התחלה עסקית" שעיקרה הנפקת הלוואות ליזמות. מסתבר שבמהלך קיומה של תוכנית זו הנפיקה סברבנק הלוואות ליותר מ -40 בנקים זכיינים.

מעניין מאוד היום הוא זיכיון טינקוף. במקום התוכנית הרגילה, הבנק מציע לפתוח מוקד טלפוני מסונף. ארגון כזה מאפשר, תוך שימוש במשאבים של ארגון בנקאי גדול, לפתח עסק משלו ולייצר הכנסה.

בנק Otkritie מציע גם תנאים מעניינים. הזכיינית של חברה זו בוודאי תמשוך את מי שמעוניין בהכנסה גבוהה. מומחים של ארגון פיננסי יעזרו לכם להבין את כל התנאים, כמו גם לבחור את ההצעה הטובה ביותר עבורכם.

לסיכום

פעילות יזמית מסוג זה כזכיינית בנקאית מכוונת להשגת הכנסה גבוהה ויציבה. היתרון העיקרי בעבודה במסגרת תכנית זו הוא היכולת לקבל את הייעוץ והתמיכה הדרושים בכל עת. מסיבה זו מועיל במיוחד לפתוח בנק במסגרת זיכיון. אתה יכול לראות זאת מהניסיון שלך. עם זאת, לפני רכישת זיכיון, הקפד לקחת בחשבון את כל הסיכונים האפשריים.