ביטוח חיי השקעה: רווחיות, ביקורות

בשנים האחרונות כמעט המשימה העיקרית של כל אזרח במדינה שלנו היא למצוא עיסוק רווחי מספיק כדי שהרווחים יספיקו כדי להבטיח קיום ראוי לעצמם ולמשפחתם. השוק מלא בהצעות שחלקן מבטיחות הכנסה מכובדת, ואילו אחרות הונאות בכנות. ניווט במגוון זה אינו קל. בשנים האחרונות, תוכנית ביטוח חיים להשקעה קודמת יותר ויותר. יש המשוכנעים כי בכך היא ההזדמנות הטובה ביותר לרווחיות גבוהה במינימום השקעה של מאמץ, בעוד שאחרים מאמינים כי מדובר בכסף טהור לפיתוי. מה מהותה של הצעה כזו?

עושר השוק הפיננסי

לומד את שוק ההצעות, אתה יכול למצוא ביטוח חיים להשקעה של Sberbank, יש תוכניות מבנקים וחברות ביטוח גדולות אחרות. לא קל לבחור ביניהם משהו קונקרטי. ארגונים עם ניסיון רב, מוניטין טוב ומעמד שוק יציב מבטיחים פחות רווחיות. חברות לא ידועות, חברות הזנק או חברות בעלות מוניטין "מוכתם", מנסות למשוך קהל לקוחות, מציעות הצעות רווחיות יותר. אך האם שווה לבצע פרסומת כזו? יש צורך לנתח כל אפשרות בנפרד, אך במקרה הכללי, לפי מומחים, אין סיכון עודף מומלץ. רק מי שבקיא בשוק הצעות השקעה, כולל בתחום ביטוח החיים בתשלום הכנסות נוספות מהשקעה, יכול להרשות זאת לעצמו.

תוכניות דומות שייכות לקטגוריית ההכנסה הפסיבית. המשמעות היא שאתה צריך סכום מסוים, להשקיע אותו בפרויקט ולעשות רווח קבוע. אם הכל יתנהל לפי התוכנית, לא יהיה צורך לבצע מאמצים נוספים. מעניק הכנסה מהשקעה בביטוח חיים, ששוויה נקבע על פי תנאי התוכנית שנבחרה.

מידע כללי

ביטוח חיי השקעות של Rosgosstrakh, Sberbank וספקים אחרים היא תוכנית ממומנת כזו שיש לה תכונות מסוימות של הצעות השקעה וביטוח קלאסיות. הכיוון, שהיה ידוע זה מכבר במערב, עניין את חברות המסחר הרוסיות בשנים האחרונות, כתוצאה מכך השוק החל להתפתח. מצד אחד המגמות חיוביות, אך יחד עם זאת, הביקורות על ביטוח חיי ההשקעות בסברבנק עדיין אינן שלמות ואמינות, מכיוון שנצבר מעט מדי ניסיון.

מה לחפש? הגישה הפוטנציאלית העיקרית לגישה בה נותנת פוליסת ביטוח חיי ההשקעה היא הכנסה גדולה. התשלום מתבצע בכל פעם, ברגע בו תוקף תקופת החוזה שחתם עם המבטח.

על מה לסמוך?

הרווחיות של ביטוח חיי ההשקעה נקבעת על פי ההיגיון הבא: כאשר החוזה מגיע לסיומו, מי שסיים אותו מקבל את כל הכסף שצבר במהלך שנות התוכנית. בנוסף להם, המבטח ישלם את ההכנסה המובטחת בעסקאות כספיות לאורך שנים אלה.

ביטוח חיי ההשקעה זכה לדירוג גבוה, ביקורות חיוביות בשל רמת המיגון - ההערכה היא כי מדובר בסוג ההשקעות האמין ביותר הקיים כיום. כל אחד ממשתתפי התוכנית יקבל את כספו. ערבויות להחזר פירוט בחוזים שחתמו עם חברת הביטוח.

מה לחפש?

השקעה בביטוח חיים מדרכים אחרות להשקעת כסף שונה בעיקרון לפיו נוצר הון. חברת הביטוח לא סתם מקבלת כסף מאנשים פרטיים, אלא מאפשרת להם לעבוד בשוק המניות. לשם כך היכנס לפרויקטים שונים הקיימים בשוק הרוסי. אך מועיל למבטח לבחור רק בפרויקטים אמינים עם דרגת סיכון נמוכה, מכיוון שהחברה אחראית על הכסף ללקוח. עבור אדם פרטי זה אומר שלא יסכנו את כספו לשווא, אלא ישים אותו במקום בו מובטח הרווח. אמינות זו הינה נקודת המפתח של ביקורות חיוביות על ביטוח חיי ההשקעה.

יחד עם זאת, רק מי שיסכם הסכם לתקופה ארוכה יכול לסמוך על רווח טוב. ככל שהתכנית קצרה יותר, כך ההכנסה ממנה נמוכה יותר.

אין מה להפסיד

במסגרת ההסכם, המשקיע שולח סכום מסוים לבעל הפוליסה מדי חודש. יש לקבוע את שני הכרכים ואת התנאים בחוזה הסכם. כאשר חברת ביטוח מקבלת כסף מלקוח, היא משאירה סכום מסוים בחשבון. זו תהיה תרומתו של אדם לביטוח חיים. ארגון הביטוח שולח כספים אחרים לפרויקטים פיננסיים.

חלקם עובדים לפי היגיון אחר - הם שולחים את כל הכסף שהתקבל כביטוח חיים להשקעה לפרויקטים פיננסיים.

אם הארגון השקיע בפרויקט מצליח, ההכנסה הפסיבית של המשקיע בשנה יכולה להגיע ל 12%. בשנים האחרונות הפכו יותר ויותר חברות כאלה שמקימות תקופת בקרה של שנתיים. לאחר זמן זה, למשקיע זכות לנהל באופן עצמאי את החיסכון.

ספק את כל התכונות

מכיוון שאנחנו מדברים על ביטוח חיי השקעה, זה נראה הגיוני כבר בשלב כריתת החוזה כדי לספק אפשרות למותו של המשקיע. אם אירוע כזה באמת קורה, חברת הביטוח מתחייבת לשלם את מלוא הסכום לתשלומים למי שמקבל את הזכות להטבות במסגרת החוזה. כבר בסיום חוזה רשמי לביטוח חיי השקעה, נקבע עד כמה המקבל יכול לצפות.

נקודה חשובה: הסכום שהתקבל במקרה של מות משקיע על ידי צד שלישי קבוע, הוא אינו משתנה מכמות ההיקף וההיקף שתרמו במסגרת התוכנית.

יתכן שהמשקיע מקבל קבוצת נכות. הסיבות שונות: בעיות בריאות, חוסר יכולת לעבוד על בסיס שווה עם אחרים, אובדן כושר משפטי. במצב כזה חברת הביטוח מחויבת לשלם למשקיע סכום מסוים מדי חודש עבור כל התקופה עליה חל החוזה.

אילו תכונות נוספות חשובות?

משקיע קשוב ואחראי בוודאי יתעניין באילו פרויקטים חברת הביטוח מתכננת להשקיע את כספו. אפשרות זו או אחרת עשויה שלא לפנות למבוטח. במצב בו אדם אינו מרוצה מהמכשיר הפיננסי בו משתמשת החברה, הוא רשאי לבחור חפץ להשקעה. בעתיד חברת הביטוח תציב כאן את התרומות שהתקבלו מאדם פרטי.

כולם יאהבו את זה

גם אם עדיין לא ניתן לומר שהשוק מלא בתוכניות לביטוח חיים, אך הוא מתקרב ל"נקודת הרתיחה "הקריטית הזו. כבר יש הרבה הצעות, יש המון לבחירה. מומחים הציגו מערכת סיווג הכרוכה בזיהוי של חמש קטגוריות של תוכניות:

• תשלומי ביטוח חד פעמיים או רגילים;
• עם ובלי מדיניות;
• עם מגוון רחב של מכשירים פיננסיים;
• מרווחי זמן ארוכים מאוד, קטנים מאוד;
• בכפוף לתביעות ביטוח.

תנאים: בחרו מה משתלם יותר

כמובן שמכיוון שמוצג כל כך הרבה גיוון, כל משקיע צריך לבחור באופציה הנוחה והרווחית ביותר עבורו.יחד עם זאת עליכם לזכור שלחברות הביטוח יש תנאים משלהם.

בדרך כלל ביטוח השקעות אינו מרמז על אחוז מההכנסה שגבה החברה בפעולות מסחר. הסכום שהתקבל מהמבוטח, נציג החברה בכל פעם דן באופן פרטני, תורם לחוזה ומתקן רשמית. פירעון מוקדם אפשרי, אך מרבית חברות הביטוח מטילות קנסות בגין אי עמידה בתנאי החוזה. מרבית הארגונים קובעים תרומה מינימלית של 100 אלף רובל ומעלה, והחוזה מכיל תנאי - תשלום אפשרי רק במצב בו אירע מבוטח כבר התרחש.

קבל מדיניות: פשוט ורווחי

ישנן שתי אפשרויות להגיש בקשה לפוליסת ביטוח. במקרה אחד, התקופה בה מתבצעים תשלומי פנסיה מושפעת. האפשרות השנייה כוללת פעולת הפוליסה במהלך צבירת הכסף.

בעת כריתת הסכם ומנפיק פוליסה, המשקיע מקבל את ההזדמנות לא רק לחסוך כסף, אלא, כמו שאומרים, "להתעדכן", לפקח על מצב החיסכון, לתאם את צמיחתם ולשלוט בכלים המשמשים לכך. בכל חודש אדם שולח למבטח סכום מסוים, שבעתיד יחזור אליו ברווח. יחד עם זאת, המערכת גמישה למדי, כך שתוכל להגדיר אותה בעצמך.

"לחמניות", כמובן, סומכים

משתתפים בתוכניות ביטוח חיים להשקעה מקבלים גישה לשיעורי מס טובים יותר. אם המשקיע היה בנישואין רשומים רשמיים, אך החליט לסיים אותם, הוא ישמור את הכסף אתו - הפוליסות אינן כפופות לחלוקה.

מצב כלכלי קשה עוד יותר הוא החרמת רכוש. אפילו בזה השקעה בביטוח חיים יכולה לשחק בידיים - אינך יכול להפקיע את הפוליסה גם כאשר בית המשפט החליט למשוך חסכונות אישיים.

חמש שנים לאחר תחילת ההשתתפות בתוכנית הביטוח, המשקיע כבר יכול לסמוך על הכנסה פסיבית הגונה. נכון, זה זמין רק למי שפורסם נכון את שיתוף הפעולה ומרוויח באופן קבוע כסף בהתאם ללוח הזמנים. בנוסף לביטחון שלה, תוכנית כזו מאפשרת לך להבטיח את עתיד קרוביך. גם אם המבוטח נתקל בקשיים (אירועים מבוטחים) או נפטר, משפחתו יכולה לסמוך על עזרה של חברת הביטוח.

חוזה: לסיים נכון

ביטוח חיי השקעה זמין לכל המעוניינים שבמדינת מגוריהם היא רוסיה. מרבית החברות עובדות בדרך זו רק עם אזרחים בוגרים שלא מלאו להם יותר מ 70 שנה.

משקיע וחברת ביטוח מתקשרים בהסכם. מבחינה חוקית זה יהיה תקף כאשר שני הצדדים ישימו חתימות, המשקיע יספק מקדמה לארגון. במסגרת ההסכם, ביצוע העסקה מלווה בהנפקת פוליסה, העתק של ההסכם, הכללים לפיהם מבוצעת תוכנית הביטוח. לא רק העברת תיעוד באופן אישי מותרת, אלא גם משלוח בדואר לכתובת הרשמית.

אנו קוראים את כל מה שאנחנו חותמים עליו!

מבחינה משפטית אזרחי ארצנו לא מאוד מנוסים יש תכונה לא נעימה: אנו אוהבים לחתום על כל העיתונים שהם מצמידים, בלי לקרוא אפילו את הכתוב בהם. ככל שהגופן קטן יותר, פחות אנשים יקראו את תנאי התוכנית עליהם הם נרשמים. אם אתה מתכנן להיות חבר בתכנית לביטוח חיים בהשקעה, גישה כזו חסרת דאגות אינה מקובלת. בסופו של דבר, גם העתיד שלך וגם המשפחה שלך תלויים בזה. לכן, לקרוא את החוזה בעיון, מקו לשורה, להתעמק, ובמידת הצורך, לבדוק עם מומחים - זה באמת הכרחי!

בעת כריתת חוזה ביטוח השקעה, וודא שהוא מציין את משך התוכנית.הקפידו לבדוק עם נציג חברת הביטוח, כיצד היא אמורה לחלוק תרומות, איזה אחוז מהתמורה החברה תשקיע בהשקעות. כמו כן, על המסמך הרשמי לציין בבירור את הסיכונים הכלולים בתוכנית הביטוח.

ברור אך חשוב

בעת כריתת חוזה ביטוח חיים השקעה, וודא כי המסמך מכיל מידע מלא אודות הכתובת של שני הצדדים, פרטים לביצוע תשלומים. כאן אתה צריך לשלם כסף כל חודש.

ברגע שנחתם העסקה חותמת החוזה. זה יכול להיעשות רק על ידי עובד שכזה בחברה, שיש לו סמכות רשמית המתאימה. כתוצאה מכריתת החוזה מונפקת פוליסת ביטוח לאדם פרטי. מתועד שאדם אכן השתתף בתוכנית לביטוח חיים. חשוב לאחסן אותו במקום בטוח, ואיתו - עותק החוזה שלך. לקבל את הסכומים המגיעים ללא פיסות הנייר הללו יהיה די בעייתי.