חשבון השקעה, ניכוי מס: ביקורות

אזרחי המדינה שומרי החוק משלמים באופן קבוע את המס על הרווחים "הלבנים" לאוצר. כתמריץ, המדינה מאפשרת להפחית את בסיס החיוב במס בכמות ההוצאות המתועדות לדיור, לימודים ובריאות.

בעוד חודש יחלפו שלוש שנים מהרגע שרשימת ההעדפות מתרחבת. עבור אזרחים שפתחו חשבון השקעה לפני 31 בדצמבר 2014, תחושב ניכוי מס בגובה הרווח בעסקאות ניירות ערך בעת הדיווח לשנת 2017. בתנאי שהניירות הוחזקו על ידי הנישום בשלוש השנים הקודמות.

איך משיכים ניכוי מס? חשבון השקעה פרטני - מנגנון לרכישת העדפות מס באמצעות השקעות במזומן:

• לתקבולי חוב פדרליים ועירוניים;
• בניירות ערך של חברות;
• בניירות ערך הוניים של צ'יפס כחול רוסי;
• קרנות נאמנות פתוחות;
• במניות ותקבולי חוב של חברות זרות הנסחרות בשוק.

מסגרת חקיקה

חוק שוק ניירות ערך תקף מאז אפריל 1996. הבסיס להכנסתו בשנת 2015 של כלי חדש להפחתת מס הכנסה אישי מעוגן בקוד המס בסעיף 219.

סכום ניכוי

ניכוי המס בעת פתיחת חשבון השקעה נצבר על סכום הכספים שתרמו בפועל, אך לא יותר מ -400 אלף רובל.

הסכום הראשוני שהושם ב- IIS היה 400,000 רובל. בשנת 2017 ניתן למקם על החשבון מיליון רובל. אבל יש הבדל ביישום.

אם אזרח מיישם ניכוי מס הכנסה שנתי, זה תקף רק לסכום של 400,000 רובל. גודל הניכוי הוא 52 אלף רובל.

הסכום כולו של מיליון רובל משמש לניכוי אם אזרח רוצה להפחית את התוצאה הכספית לשלוש שנות השקעה.

DIA ו- IIS

לא כל הבנקים פותחים חשבונות השקעה. מכיוון שלא לכל בנק יש מחלקת תיווך. למוסדות הפועלים ברמת קיימא יש מומחים משלהם לשירותי תיווך או שהם מארגנים חברת ניהול לעבודה עם מוצרי שוק כחלק מקבוצה או מחזיקה.

חשבונות AI אינם מוגנים על ידי סוכנות לביטוח פיקדונות. אם הבנק שורף, האדם לא יוחזר עבור רובל שהונח על ה- IIMS.

אם כי יקרה משהו כמו ה- Belovezhskaya Pushcha, ה- DIA לא יחסוך שום תרומה.

שיטות פתיחת חשבון

האפשרויות הן:

1. פתח את ה- IIS בבירה המורשית או בבנק.
2. להיות לקוח מתווך

במקרה הראשון אדם מציב את חסכונותיו שלו ב- IMS במצב ניהול אמון. נפתח חשבון, אך הלקוח אינו מקבל אישור לביצוע עסקאות עם ניירות ערך. במשך כל התקופה, חברת ניהול הכספים או הבנק שפתח את ה- IMS עובדים עם קרנות.

במקרה השני הלקוח פותח שני חשבונות - השקעה ותיווך. מאז האדם האחרון מבצע פעולות עם ניירות ערך, ו- IIS עובד כבנקי חזיר של הטבות מס. אם המשתמש מפר את שלמות ה- IMS, מושך חלק מהכספים, אז ההטבות מסתיימות, וההפקדות הנותרות מועברות לחשבון התיווך.

אתה יכול לפתוח את IIS ברגע שנרשמת למתווך. פתיחת חשבון אינה מלווה בחידוש מיידי של החשבון באופן מיידי עבור כל סכום הביטוח. ניתן למקם כסף אחר כך. אך תקופת הספירה לאחור של שלוש השנים תתחיל ללא קשר לזמינות הכסף בחשבון.

עבור אנשים שפתחו חשבון השקעה, ניכוי המס מעורר ביקורות מעורבות. הרבה גורם אנושי. לקוח אחד הוסבר במעורפל על העמלה לשירות; אחר לא הבין את נוהל ההחזר; השלישי בחר מתווך במרכז האזורי ולא שמח שאני צריך לבלות יום בטיולים.

דעות תורמים

כספים אישיים שהושגו כחוק אינם נושא לדיון פומבי. לכן, לעיתים קרובות, כשהם משאירים משוב על עבודתם של בנקים, המשתמשים אינם מפרסמים את שמם.

על בנק אלפא, ביקורות לרוב מוצאות מידע שחומרי פרסום מבטיחים שמירה והגדלת הון. לעתים קרובות, אדם עם משכורת לבנה בפתיחת ה- IIM שטחי לומד חומרים, סומך על סיכויי האופקים החדשים ומקווה לגידול של 37% בהון במשך שלוש שנים. אם הכל מחושב ללא חיפזון בעזרת מחשבון, מסתבר שהכסף נעול במשך שלוש שנים, ההכנסה המוצהרת מובטחת רק לאחר התקופה שצוינה. דמי השירות הם 2% מהסכום שהופקד. כלומר, מ -400 אלף - זה 8000 רובל. בשנה, ובמשך שלוש שנים זה יהיה 24,000. העלייה המובטחת של 148 אלף רובל. כולל כולל ניכוי מס של 52 אלף. עמלת מינוס, פחות ניכוי נותרה 72,000 למשך 3 שנים, כלומר 6% לשנה. אתה יכול להפקיד בהפקדה באותה תשואה. וההגנה בפיקדון DIA מובטחת. ו- IIS אינו מוגן על ידי שום דבר.

בסברבנק ההבטחות מעט גבוהות יותר, העמלה נמוכה ב -1%. הסיכונים זהים - היעדר ערבות מדינה עבור IMS. כסף הולך להנהלת החברה. התוצאה בשלוש שנים.

הסבירים ביותר היו התנאים להחזקת לקוחות FINAM. ניתן לראות זאת במספר האנשים שפנו למשרד המס העירוני מפברואר עד אפריל. הם לא מחכים למזג האוויר ליד הים, הם מקבלים ניכויים בזמן שהם מרוויחים כסף ב- IIS: בשנה הראשונה מ -400 אלף, בשנה השנייה מה -400 אלף הבאים, ובאופן דומה, בשנה השלישית מכמות החידוש החדש.

יש גם תגובות מאנשים בגיל הפרישה. זוגות נשואים בעלי כישורי מחשב משכנעים נמשכים לרוב על ידי FINAM לנהל בו זמנית IMS וסחר בבורסה. אם אחד מבני המשפחה ממשיך לעבוד, יש הזדמנות להשקיע פנסיה חודשית. בנוסף לניכוי המובטח, החברה מציעה בונוס נוסף של 4.125% לשנה על סכום הכסף שהושקע. זה לא 0 בבנק אלפא, לא פלוס 1% בסברבנק. זהו נספח פיקדון טוב. אפילו אם לוקחים בחשבון את חוסר הביטוח ב- DIA. בכסף הסכום יהיה 16,500 רובל. בשנה הראשונה, אז זה רק יגדל. מקומו של מוסד פיננסי בעשירייה הראשונה בדירוג עבור אינדיקטורים משמעותיים מעורר אמון בקרב הלקוחות.

נוהל רישום וחידוש חשבונות

אתה יכול לפתוח IMS יחיד. לא ניתן יהיה להתעשר על חשבון תקציב המדינה. אם שירות המס רושם עם המשלם יותר משתי מסגרות IIA, אז לא יבוצע ניכוי בשום חשבון.

אם לבנק יש משרד תיווך, אז הפקדת הכסף ל- IIS מתבצעת דרך דלפק הקופה של הבנק בחינם.

שתי שיטות נוספות - העברה בנקאית דרך האינטרנט והעברה מבנק לבנק - כפופות לתשלום עמלה. בנקאות באינטרנט קצת יותר זולה.

רשימת המסמכים

לבעלי חשבון מס בודדים ניתנת ניכוי מס על הצהרה אישית, המגובה בראיות.

לקוחות משרד FINAM במיאס בשיחה פרטית מציינים את הנוחות בעבודה עם החברה, את מהירות השירות והפתיחות להתייעצויות בנושאים מתעוררים. כדי לפתוח חשבון מס בודד, מספיק להציג דרכון.

כדי להשיג ניכוי עליכם להכין חבילת מסמכים:

1. סט מסמכים בחשבון השקעה. הגיוס מתבצע על ידי החברה בה החשבון פתוח. לדוגמה, עד השנה, FINAM הזמינה מסמכים ממשרד מרכז מוסקבה. כעת המידע מוכן במשרד המבצעי בעיר. זה נוח ללקוחות, זמן ההמתנה מצטמצם.
2. מסמך תשלום על העברת הכספים ל- IIS.
3. בקשה לניכוי, אשר מציינת את פרטי החשבון לזיכוי הניכוי. ניתן לשלוח כסף מועדף כדי לחדש את IIS. ואז בשנה הבאה אתה יכול לסמוך על הטבה נוספת במסגרת כסף שתרם לאחרונה.

בעת הגשת בקשה לניכוי, יש לזכור כי קיזוז תביעות אפשרי אם יש משכורת לבנה, והמעסיק השאיר והועבר למס הכנסה במועד ובזמן מלא.

כללים לרכישת זכויות הרשאות

נניח שאדם מגייס חשבון השקעה על ידי איסוף מסמכים. ניתן לבקש ניכוי מס בסוף שנת הכספים.

ההנחה על הסכום המושקע מתקבלת פעם אחת בלבד.

ניכויים קשורים לשכר כדלקמן. ראשית, המעסיק עצמו אינו קשור לניכויים. אדם צריך למלא הצהרה בצורת 3-NDFL ולהביא אותה למשרד ביקורת השולחן.

סכום הניכוי לא יכול להיות גבוה ממס ההכנסה הלבן.

בואו נדחוף מהבסיס - 52 אלף הטבות למס הכנסה אישי מסכום ההשקעה של 400 אלף רובל.

נניח שאדם הנפיק IIS עבור 400 אלף רובל. ומחודש ינואר עד דצמבר הרוויח 500 אלף. מס שנצבר והועבר בשיעור של 13% על הרווחים הסתכם ב 65 אלף. אנו מיישמים את הניכוי החוקי של 52,000 רובל. ואז 13 אלף רובל נובעים מאוצר. ניכוי מס בסך 52 אלף רובל. יועבר לחשבון שצוין על ידי הנישום בבקשה

בשיחה עם אחד מלקוחות FINAM התברר כי שכרו הלבן השנתי הסתכם ב -316 אלף רובל. המעסיק צבר והעביר מס הכנסה בסך 41.08 אלף רובל ממנו. אותו סכום הסתכם בניכוי מס להשקעה. יש לשכוח את יתר ההטבות בסכום של 10.92 אלף.

זה לא מעיק לפתוח חשבון השקעה אינדיבידואלי. קבלת ניכוי מס יכולה להיות קשה. לפיכך על הלקוח להזמין מיד לאחר תום התקופה הכספית טופס בחברת הניהול שלו או בבנק בו ה- IMS פתוח. אל תתמהמה עד 30 באפריל.

ניתוח השוואתי של KFU לגבי פתיחת IMS

בערים גדולות צפיפות חלוקת האשראי והארגונים הפיננסיים גבוהה יותר מאשר בהיקפי פריפריה. שם קל יותר לקבל ייעוץ ישירות מהחברה. בערים קטנות המצב מעורב. לא כל סניפי הבנק המקומיים מוכנים לענות על שאלות פוטנציאליות של לקוחות.

סקר KFU בעיר עמק הזהב בדרום האוראל הדרומי הראה את התמונה הבאה. ברשימת הסקר נכללו חברה פיננסית אחת מחברת אחזקות השקעות, חמישה סניפים של בנקים גדולים ובינוניים וסניף אחד מהמרכז האזורי:

1. IR FINAM. אל תפתח מרחוק; ערוך שני חשבונות עבור הלקוח בבת אחת - IIS ותיווך; אין צורך לפרסם מיד כסף. עמלה של 177 רובל לחודש מחויבת בגין שירות חשבונות כסף; עד לקבלת הכספים לחשבון, עמלה לא תחויב מהלקוח. ריבית מצטברת - מחצית משיעור מימון הריבית השנתי מחויב; נכון לדצמבר 2017 הוא 4.125%; הלקוח מקבל הכנסה נוספת של 13% מההטבות + בונוס 4.125 לשנה, בסך הכל 17.125% מסכום הכסף שהושם ב- IIS.
2. PJSC Sberbank. אל תעבוד מרחוק; במשרד הראשי של סברבנק פרמייר, IIS נפתח בשני אופנים: ללא יכולת לנהל באופן עצמאי כסף או על בסיס חוזי עם מתווך; סכום ההפקדה המינימלי הנדרש בפתיחת הסוג הראשון הוא 100 אלף רובל; בעת פתיחת חשבון תיווך, ניתן להשמיט את התרומה הראשונית ל- IIMS.
3. בנק אלפא. החלל מאורגן לנוחיות הלקוח. IIS פותח את אלפא קפיטל. השקעה זמינה לאדם בשתי דרכים:
   • לפתוח חשבון השקעה באמצעות בנק סוכן אלפא בנק; ניכוי המס בסוף השנה יינתן על ידי משרד המס על בסיס חבילת מסמכים ובקשת לקוח;
   • מרחוק דרך פורטל המדינה שירותים.
4. יש צורך בכמות ראשונית של 10,000 רובל. החברה מציעה ללקוח שלוש אפשרויות לניהול כספים מושקעים:
   • "העתיד שלנו" הוא השקעה ב- OFZ.
   • "אופקים חדשים" - איגרות חוב של חברות עירוניות תאגידיות.
   • מניות שבב כחול.
5. PJSC Chelyabinvestbank.המשרדים המקומיים אינם מתכנסים; נדרש ערעור למרכז האזורי למשרד הבנק.
6. הג'וינט "סניז'ינסקי". פתיחת ה- IIS אינה מסופקת.
7. JSC "Raiffeisenbank". פתיחת ה- IIS אפשרית באמצעות Raiffeisen-Capital. בעוד IIS זמין רק ללקוחות Premium DIRECT ולבנקאות Premium. אתה יכול להפקיד את הסכום בחלקים.
8. PJSC "Gazprombank". הם לא עובדים מרחוק עם IIS. אתה יכול לפתוח חשבון במחלקת התיווך בימי חול או בחדר הניתוח מיום שני עד שבת. העובד היחיד של מחלקת התיווך בצ'ליאבינסק, על פי התקן האירופי, ממלא תפקידים, מייעץ באופן ברור ובאופן ברור, מודיע בזמן על כל חלוקת העוסקים והסוחרים על שינויים בתקנות.

לסיכום

• זה נכון ללמוד מידע על IMS באתרי המתווכים הנבחרים. ואז תתקשר לבנקים ולחברות ניהול. שיחה חיה תתן מושג לגבי נורמות התקשורת עם הלקוחות.
• יש חברות שעובדות מרחוק. אבל אתה לא יכול להוציא את המילה. בנסיבות כוח עליון, אישור מנייר על הקשר יסייע בפתרון הבעיה לטובת הלקוח.
• כמות העמלות לשמירה על IIS בבנקים וב- CC עשויה להשתנות. מכיוון ש- IMS לא מוגנים ב- DIA, כדאי לאמוד את עלות השירותים של מוסד פיננסי.