באמצעות כסף אלקטרוני

עם התפתחות הטכנולוגיה, מספר משתמשי האינטרנט גדל. יותר ויותר צעירים מתוודעים לחישוב באמצעות כסף אלקטרוני. ולשם כך אינך צריך ללכת לבנק, לשבת בתורים ולחכות עד שתשיג חשבון. אתה בוחר בכל מערכת תשלומים, נרשם בה ובמידת הצורך מאמת את חשבונך.

ההיסטוריה של התפתחות המטבע בענן

היא צברה את התפתחותה הרחבה בזכות הבנק המרכזי של האיחוד האירופי ועלייה במספר המשתמשים באינטרנט. המחקרים הראשונים על אופי הכסף האלקטרוני ואמצעי התשלום האלקטרוני נערכו בשנת 1993 באיחוד האירופי.

באותה תקופה הם נחשבו לכרטיסים ששולמו מראש באמצעותם ניתן היה לשלם עבור שירותים מסוגים שונים. בעקבות המחקר הכירו כסף אלקטרוני ככיוון מבטיח, ובשנת 1994 אושר רשמית.

הבנק המרכזי האירופי מתיר איתם פעולות שונות. אולם פיקוח, חילופי נתונים וניטור מתמיד נשארים בבנק, ואילו חלוקת הכסף האלקטרוני אסורה על אנשים בלתי מורשים.

יצירת כרטיסי הבנק הראשונים

פיתוח וחשבונאות של קרנות אלקטרוניות החל בשנת 1993 עם הנפקת כרטיסי תשלום. בפורום המדינות הכלולות ב- G10 הוחלט לפקח על המטבע האלקטרוני בכל מדינות העולם.

לשם כך נוצר בנק ההתנחלויות, ובסיוע בנקים מרכזיים ברחבי העולם הוא מנתח מדי יום את הפופולריות הגוברת של מערכות אלקטרוניות ומערכות הסדר.

כבר מההתחלה ההנחה הייתה כי נתונים על השימוש בכספים אלקטרוניים יהיו חסויים. רק לבנקים מרכזיים מובילים הייתה גישה אליהם, אך במאי 2000 הם הפכו לזמינים לכולם.

בשנת 2004 נערך מחקר בנושא השימוש בכסף אלקטרוני במדינות ברחבי העולם. כ -95 בנקים מרכזיים השתתפו באירוע בתמיכה פעילה של הרשויות המקומיות. וכתוצאה מכך, התברר כי מתוך 251 מדינות, רק 37 מדינות משתמשות בכספים אלקטרוניים בחישוב.

כסף אלקטרוני - מה זה?

השימוש במונח זה החל לאחרונה יחסית ולעיתים קרובות באופן שגוי. בנאום נאום-איש אף אחד לא משתמש בשם מסורבל, אך הם אומרים שזה קל יותר: "כסף בכרטיס" או "כסף ב-" WebMoney "," Qiwi "," Yandex "וכו '.

כאשר אנו שומעים "הסדר מזומנים אלקטרוניים", אנו מתכוונים לרכישה רגילה בחנות או להעברת מטבע לאחרים. הודות להכנסת טכנולוגיות חדשניות בחיי האנושות, הכסף האלקטרוני הפך לנפוץ. והם מתכוונים למגוון רחב מאוד של אמצעי תשלום.

הזמינות היחסית של ארנקים מקוונים יצרה מיני כאוס במערכת התשלומים האלקטרונית. כל חברה שבבעלותה מטבעות אינטרנט מווסתת בדרכה שלה ויש לה חוקים משלה. לכן, אין הגדרה יחידה למדיה אלקטרונית, שיכולה לענות בבירור על שאלת הקשר של כסף מקוון עם הכלכלה והחוק.

במה הם מסופקים

להון חוזר המשמש בחישוב בצורה של מזומנים אלקטרוניים יש מספר סתירות היסטוריות.

1. הם משלמים בבטחה עבור שירותים והם מהווים תחליף מוחלט לכספי נייר.
2. הנזילות שלהם נקבעת על ידי כסף אמיתי שנמצא בחשבונות הארגון.

אנליסטים פיננסיים מציעים שעם הזמן אמצעי תשלום אלקטרוניים יהפכו העיקריים ויחליפו את כספי הנייר המסורתיים.עוד מעריכים כי הבנקים המרכזיים ינפיקו כסף אלקטרוני ויתחילו להסדיר אותו ברצינות רבה יותר.

החוקיות שלהם

כחוק, כסף מקוון הוא אמצעי תשלום שאינו שייך לאף אחד. והם אינם כפופים לשום תקנה קפדנית ויכולים להסתובב, הן במערכות הבנקאות הממלכתיות והן מחוצה לה.

ללא האינטרנט, כל התשלומים יהפכו לבלתי אפשריים, מכיוון שהחנויות יאבדו קשר עם הבנק ולא יוכלו לאשר את התשלום. באופן גס, האינטראקציה בין המקום בו השרתים נמצאים לחנות היא כדלקמן:

1. בעת תשלום באמצעות כרטיס בנק, בקשה למשיכת הכספים נשלחת לבנק.
2. אם אין כסף על חשבון הקונה, הפעולה נדחתה, ולהיפך.

אך לא רק כרטיסים שהונפקו על ידי בנקים יכולים לשמש כאמצעי התשלום העיקרי. העברות בצורה של כסף אלקטרוני מתבצעות גם על ידי מכשירים אחרים עם שבבים. זה יכול להיות טבעות מפתח, טכנולוגיה ניידת של NFC, צמידים וכו '.

סוגי מזומנים אלקטרוניים

מקובל בין מדינות כי הם מסווגים לשני סוגים:

1. כרטיסים חכמים.
2. מבוסס רשת.

שתי הקבוצות מחולקות למערכות אנונימיות וללא-אנונימיות. במקרה הראשון, המערכות מורשות להחליף, למכור או לקנות מבלי להתאים אישית. ובשני, נדרשת הזדהות אישית.

רוב מערכות התשלום המקוונות הגדולות בוחרות בשיטה מותאמת אישית ובכך מעקב אחר תשלומים בכסף אלקטרוני. ובבקשה הרשמית של מבני כוח מדינה על פעולות מסוימות, מערכת התשלומים מחלקת נתונים על המשתמש ועל החלפות הכספים שביצעו.

תומכי תורת הקונספירציות העולמיות אינם מקבלים שיטה זו, מתוך אמונה כי המדינה מתערבת בחייו האישיים של אדם ומעמתת את החופש. למעשה, אישיות היא שיטה מצוינת למאבק בשחיתות ובטרור בינלאומי.

מטבע ממשלתי ומקוון

נהוג גם לחלק כסף אלקטרוני ל:

• בבעלות המדינה.
• בבעלות פרטיים.

במקרה הראשון הכסף מובטח על ידי המטבע הלאומי של המדינה והוא מהווה חלק ממערכת התשלומים הממלכתית. פליטתם נשלטת על ידי המדינה בהתאם לחוק.

במקרה השני, כסף אלקטרוני נמצא בכל מטבע להמרה הזמין במערכת. מספרם אינו מוסדר בשום דרך, למעט המגבלות שהוגדרו מראש בארנק המקוון עצמו. אולם, תלוי במדינה בה נמצא התושב, ניתן לשלוט על תפוצתם על ידי מבני מדינה.

יתרה מזאת, בשום אופן הם אינם תומכים בנזילות הכסף ואינם מספקים את המטבע הלאומי שלהם את אמינותם.

הבנק המרכזי של אירופה

על פי החלטת ה- ECB בנושא מה מדובר - כסף אלקטרוני, הם נחשבים לכל מה שתורם לגישה לחשבון בנק. כלומר:

1. מעבד מיקרו או כרטיסים אלקטרוניים מגנטיים.
2. בנקאות מקוונת.
3. שירותי WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, PayPal וכו '.

הם נזקפים לחשבון השולח באמצעות שירותים מיוחדים. במילים פשוטות, משתמש בכספים מקוונים מגיע לבנק, מעביר אליו את כספי הנייר והבנק ממיר אותם למקבילים אלקטרוניים.

כמו כן, בעקבות עמדתו של הבנק המרכזי האירופי, הכספים האלקטרוניים של הארגון או היחיד אינם: הנחה, דלק, טלפון וכרטיסים אחרים.

הם אינם מסופקים בשום מטבע ולכן אינם יכולים לשלם עבור שירותים, אלא מספקים הנחות ובונוסים שונים. תשלום ייחשב לרגע בו משיכת הכספים מחשבון הבנק של הקונה באמצעות שימוש בטכנולוגיות בנקאיות מקוונות.

פליטה

ישנם מספר סוגיות פוליטיות שקשורות לתשלומים אלקטרוניים. עדיין אין החלטה לגבי ארגונים שמנפיקים שטרות מקוונים.זה קשור לא רק לנושא הכסף הממלכתי, אלא גם לחברות פרטיות.

החוק שמסדיר את הגידול במספר השטרות טרם אומץ בשום מדינה. באיחוד האירופי מכון הכסף האלקטרוני עוסק בנושא הפליטות.

בניגריה, הודו, סינגפור, אוקראינה וטייוואן עם מקסיקו, רק בנקים מוציאים כספים חדשים. כדי ליצור כסף אלקטרוני בהונג קונג אתה צריך לקבל רישיון להפקדה.

הארגונים הבאים עוסקים בחיקוי כספי נייר בפדרציה הרוסית:

• מבני בנקאות.
• עמותות.

במקביל עליהם להיות בעלי רישיון לפעילות מפעיל, כלומר התאמת תשלומים ללא שימוש בחשבונות בנק.

דוגמא לעבודה עם WebMoney

כפי שצוין קודם, חלק ממערכות התשלום דורשות זיהוי. לדוגמה, כדי לעבוד ב- WebMoney תצטרך:

1. צלם תמונה של הדרכון שלך.
2. את עצמו עם דרכון.
3. ציין את מקום מגוריך ואז מגיע מכתב עם קוד הפעלה.
4. הזן נתוני דרכון.

יתר על כן, השימוש בדולרים אינו מוסדר בשום דרך, וניתן להשתמש בהם ללא אימות. עם זאת, לצורך המרה, העברה, תשלום ומשיכת כספים מהארנק דורש אימות חובה.

ברפובליקה של בלארוס פיקוח על המדינה על עסקאות מטבע לאומיות במערכת התשלומים WebMoney. ומשיכת הכסף אפשרית רק עם כריתת הסכם עם מבני שליטה, העלות המשוערת היא בערך 10 דולר.

לאחר מכן, בעל הארנק יכול למשוך באופן חוקי ולמשוך את כספו. וכאשר עושים עסקים ישולם מס.

אנונימיות של כלים מקוונים

בתחילה הובן כי כסף אלקטרוני יהיה קרוב יותר לאנונימיות מאשר לאישיות. ואנונימיות העסקאות נקבעת על ידי מערכת התשלומים עצמה.

המדינה מעוניינת מאוד במידע על סוגי הקרנות האלקטרוניות ומשתמשיהן. לכן רשויות הרגולציה עושות כמיטב יכולתן להגדיל את מספר המשתמשים שנכנסו לרשת עם נתונים אישיים. לשם כך, הם מגבילים את סכום התשלומים החד-פעמיים, מגדילים את העמלה או קובעים סף לסכום המקסימלי בארנק.

הגנה קריפטוגרפית

כדי להגן על כסף מקוון, הציע דייוויד צ'אום להשתמש בקריפטוגרפיה והצפנה. כדי להבטיח עסקאות כסף הוא השתמש בחתימות דיגיטליות "עיוורות", שכמעט בלתי אפשריות לזייף.

יחד עם זאת, חתימות מוכיחות את קיומם של כסף נייר "שעומד" בכסף אלקטרוני ומספק אותו. המשתמש רואה רק חלק מהמידע הדרוש, והשאר מוצפנים.

פיתוח כלים אלקטרוניים

בעתיד הקרוב ייעלמו כספי הנייר לחלוטין. במדינות מסוימות, כמו שבדיה, התושבים משלמים בכרטיסי בנק ומשתמשים באופן פעיל בארנקים מקוונים של מערכות תשלום.

חלק הכסף האמיתי במחזור המדינה הוא רק 3%, 97% הנותרים הם כסף אלקטרוני. שוודיה מפותחת מבחינה טכנית, ואפילו תרומות לכנסיות נזקפות באמצעות הטלפונים החכמים.

אך ישנם גם חסרונות של אמצעי תשלום כאלה:

1. ניתן לגנוב כסף אלקטרוני, לפי שנת 2017, האקרים גנבו כ- 40 מיליון רובל על פי ה- RIA נובוסטי, ו- TASS טוענת לכמות שטח של יותר ממיליארד רובל.
2. היעדר רגולציה חוקית.
3. הצורך בשרתים המאחסנים נתונים.

וזה לא כל החסרונות, אבל הגיע הזמן לברר מה המקצוענים:

1. אנונימיות יחסית.
2. ניוד קרנות.
3. כמויות גדולות של כסף נשמרות בכרטיס בנק קטן.
4. כרטיסים בעלות נמוכה, במידת הצורך, ניתן להחליף אותם בקלות.

סה"כ

בשנת 2018 גדל מספר משתמשי כרטיסי הבנק: בהדרגה מוחלף כסף וירטואלי בכספי נייר.ההתקדמות לא עומדת בשקט, ונראים סוגים חדשים של מטבעות שלא ניתן להסדיר כיום - וזו הבעיה העיקרית של הטכנולוגיות המודרניות.