כיצד לפתוח פיקדון בבנק זר?

כמעט כל אחד יכול לפתוח חשבון או להפקיד בבנק זר, אך בפועל נוהל זה אינו פשוט כפי שהוא עשוי להיראות במבט ראשון. תוכלו ללמוד את המורכבויות של עבודתם של ארגונים זרים עם הזכות לנהל פעולות בנקאיות, כמו גם הנחיות שלב אחר שלב לגבי פתיחת חשבון offshore בהן, אם תקראו מאמר זה.

עבור איש עסקים רוסי, חשבון בחו"ל יכול להביא יתרונות רבים. משמעות הדבר היא פתיחת חשבון בנק במדינה אחרת, ולא סתם חשבון של מוסד אשראי זר שיש לו נציג במדינה שלנו. בעיקרו של דבר, אפילו הבנקים האירופאים שפועלים בארצנו הם רוסים, ואפילו הם מבוססים על הון זר. מכאן עולה כי הם נתונים לאותם סיכונים בדיוק.

מדוע ומי עשוי להזדקק לחשבון בנק זר?

חשבון בבנק זר עשוי להידרש למי שמתכוון לנהל את עסקיו בחו"ל, לפתוח חשבון סוחר מיוחד לפיתוח העסק המקוון שלו, ופשוט למי שרוצה להגדיל את כספו. הסיבה היא פשוטה - ארגונים בנקאיים מסוימים עשויים להציע גבוה יותר מאשר ברוסיה, ריבית על פיקדונות בבנקים זרים.

כדאי לקחת בחשבון גם כי החשבונות בבנק זר הם פרטיים. בנקאים במדינות המערב מודאגים באמת מחיסיון, והמושג "סודיות בנקאית" עבורם אינו סתם ביטוי ריק. כמעט מכל הבחינות יש לנו פיקדונות רווחיים בבנקים זרים.

הוראות שלב אחר שלב כיצד לבצע הפקדה בבנק זר

למעשה, תהליך זה מסובך מעט, וללא ידיעה על ניואנסים מסוימים כמעט בלתי אפשרי להשיג את המטרה. בואו ננסה להבין את המורכבויות בכל שלב של פתיחת פיקדון בבנק זר.

הבחירה במדינה בה לתרום

יש לבחור את המדינה שמטרתה להציב את הכספים שלה בהתאם לאופי היעדים שלגביהם אתה זקוק לחשבון דומה. בנקים של מערב אירופה נחשבים ליוקרתיים מאוד, אך הרוב המוחלט מהם אינו מעוניין בשירותי הסדר ושירות המזומנים של תושבי חוץ, מסיבה זו הם אינם מתאימים למטרות כאלה, מכיוון שזה לפחות לא רווחי עבור הלקוח. עסקאות פיננסיות כאלה מתבצעות בצורה הטובה ביותר באמצעות מוסדות בנקאיים באסטוניה ולטביה. בנקים בהונג קונג וסינגפור ישמחו לזרים המנהלים את עסקיהם בדרום מזרח אסיה, אך אינם ששים לקבל פיקדונות - רק אם גודל ההשקעה הוא משמעותי מאוד. מי שרוצה לשמור על כספיו, אך מסרב להשתתף בסחר בינלאומי, יכול לפתוח פיקדון בבנק זר, למשל בשוויצרי, מכיוון שיש דרישות גבוהות מאוד למדד היתרה המינימלי, וגם, ככלל, מספר הפעולות מוגבל במידה מסוימת. כאשר בוחרים מדינה מתאימה, יש לקחת בחשבון את המצב הפוליטי והכלכלי באזור, ועדיף לנתח את נקודת המבט העתידית - ככל שיציב יותר, כך ייטב.

רישום חדש או רכישה של חברה "מוכנה"

כדי לפתוח פיקדון כזה אתה זקוק לחברה הרשומה במדינה עם מיסוי מועדף. חברות חוץ מחו"ל אינן משמשות בהכרח לביצוע עסקים. לדוגמה, חלקן נוצרות רק לצורך בעלות על נכסים זרים ופתיחת חשבון בנק. כיום לא כל כך קשה לרכוש חברה offshore, וגם הרכישה וגם העמלה השנתית לא יהיו יקרות כל כך.על מנת לרכוש חברה הרשומה בחו"ל, עליך לפנות לחברה המתמחה המתאימה. ההליך יכול להתבצע ביום אחד בלבד. אפשרות נוספת היא לרשום את LLC שלך במדינה אחרת. מסלול זה מתאים למי שבאמת מתכוון לנהל את עסקיו בחו"ל. חברה זרה שבבעלותה LLC LLC יכולה לספק פיתרון לסכסוכי רכוש רבים הנוגעים לתחום של המשפט הבינלאומי ובמקרה של פשיטת רגל מגן על הבעלים הנוכחי מפני אחריות בת.

בחר בנק

כיום מוסדות בנקאות בלטיים שיכולים לשרת ברוסית הופכים נפוצים יותר, ועלות המוצרים הבנקאיים נמוכה למדי. הם גם אמינים מאוד על גדות גרמניה, דנמרק ואוסטריה. בבחירת מוסד לפתיחת פיקדון בבנק זר, יש צורך לנתח את דירוג האמינות של מוסד בנקאי, סכום ההפקדה המינימלי (למשל בשוויץ הגודל גדול מאוד), דרישות ללקוחות מדינות אחרות, מכיוון שלא כל בנק מוכן לעשות עסקים עם אזרחים זרים, ההזדמנות חידוש הפקדה מהיר ונוח. הבנקים הזרים המפורסמים ביותר לפיקדונות:

• בגרמניה - KfW.
• בצרפת - Caisse des Depots et Consignatioms.
• בהולנד - בנק Nederlandse Gemeenten.
• בשוויץ - זורצ'ר קנטונלבנק, CIM Banque.
• בסנט לוסיה - הרמס.
• בלטביה - Rietumu.
• באוסטריה - בנק מינל.

הגשת בקשה לפתיחת חשבון בנק

לפתיחת חשבון חוץ במוסד בנקאי, המסמכים הבאים נדרשים:

• טופס בקשה מלא לפתיחת חשבון בנק עם ציור מקורי של הבעלים העתידי של הפיקדון או מנהל המפעל.
• עותק של חבילת מסמכים המאשרת מידע על זהות הלקוח (בדרך כלל דרכון או רישיון נהיגה).
• רצוי לקבל מכתב המלצה מבנקים אחרים.
• תיעוד מכונן של הארגון.

לעיתים מוסד בנקאי דורש נוכחות אישית של משקיע פוטנציאלי. המונח לפתיחת פיקדון בבנק זר תלוי ישירות במדינה שנבחרה ובתקנות הפנימיות של המוסד הבנקאי - לפעמים הליך זה נמשך יום אחד, ולפעמים לפחות מספר חודשים.

היתרונות של הסוגים העיקריים של פיקדונות בבנק זרים

חשיבות רבה גם היא סוג החשבון. חשבון שוטף נפתח בכדי לשמור על ההוצאות השוטפות. במקרים כאלה, ככלל, הריבית על פיקדונות בבנקים זרים נמוכה מאוד ולעיתים אף נעדרת. חשבונות השקעה נוצרים לצורך המשך השקעה בניירות ערך או במניות. חשבון פיקדון מתאים לא רק לחיסכון בכסף, אלא גם להכפלתו בגלל הריבית הגבוהה. אך אל תשכח שבמקרה זה אינך יכול למשוך כסף לפני תום התקופה שצוינה בחוזה.

חברת חוץ "ללא חשבון"

המיתוס שלפיו בנקים אירופאים נגישים מאוד ומוכנים להילחם למען כל אחד מלקוחותיהם, מושרש היטב במוחם של אזרחי רוסיה. אבל, למרבה הצער, זה לא נכון לחלוטין. מוסדות בנקאיים זרים לא חסרים לקוחות פוטנציאליים כלל ומבצעים את הבחירה בקפדנות רבה, מסיבה זו אדם שמחליט לפתוח חשבון בחו"ל עשוי להיתקל בקשיים מסוימים, במיוחד כאשר הוא רוצה לבצע פעולה זו בכוחות עצמו. יש להיערך לשיחות ארוכות אפשריות עם נציגי מוסד בנקאי, בנוסף, ככל הנראה יתקיימו משא ומתן באנגלית.

ניתן לפתוח חשבון בנק בבנק זר באמצעות חברה מיוחדת המתמחה בשירותים כאלה.חברות כאלה יצרו קשרים עם בנקים, הן יסייעו בבחירת בנק מסוים ובמשא ומתן, כמו גם בביצוע נכון של כל המסמכים הדרושים.

שיטה זו של פתיחת חשבון בנק בחו"ל היא הפשוטה ביותר, אך חשוב מאוד לבחור בחברה המתאימה, מכיוון שיש סכנה להתנגשות עם רמאים הזקוקים רק למספר חשבון אישי ומדגם חתימתו של אדם.

יש לשים לב לעובדה שכמה מתווכים שרושמים חברות offshore ומבטיחים לפתוח חשבון בנק בתחום המשפטי שנבחר, למעשה, אינם יכולים לבצע את האחרון. בדרך כלל חברות אלו יכולות להציע שירותים בעלות נמוכה יותר. התוצאה של שיתוף פעולה עם "משרד צער" כזה יבוא לידי ביטוי בצורה של הפסד כספים בלתי הפיך ששולמו עבור פתיחת חשבון, וחברה בחוץ לארץ חסרת תועלת. העניין הוא שחברות בעלות מוניטין אמיתיות המסוגלות באמת לפתוח חשבון בנק לא ישתפו פעולה עם החוץ של אנשים אחרים. ובסופו של דבר, חיסכון כה הגה על המתווך יכול להוביל להגדלת ההוצאות, ואז שוב אושר הפתגם: "Avaricious משלם פעמיים."

מה אומר החוק על פתיחת פיקדונות בחו"ל?

אנו מזכירים תכונה אחת של בעלות על חשבון בנק בחו"ל. על כך מדבר הפסקה השנייה בסעיף 12 לחוק הפדרלי "בנושא הסדרת מטבע ובקרת מטבעות". על פיקדונות בבנקים זרים החוק קובע כי כל אזרח רוסי מחויב להזהיר את רשויות המס הטריטוריאליות על פתיחת חשבון בבנק שנמצא מחוץ לטריטוריה של הפדרציה הרוסית למשך חודש. בסוף כל שנה יהיה צורך למסור מידע למשרד המס על היתרה בחשבון כזה. על עבירה על חוק זה עונש קנס של 5,000 רובל.

מסקנה

ככלל, חשבון בבנק זר נפתח לעיתים רחוקות מאוד בכדי לקבל הכנסה מוגדלת או רמת שירות טובה יותר. לרוב הדבר נעשה על מנת סודיות ומעין עצמאות ממערכת הבנקאות של ארצנו. לדוגמה, רבים החליטו לפתוח חשבון כזה מחשש שהרשויות יכניסו מגבלות שונות על המרת מטבעות והעברות חוצה גבולות. בנוסף, חשבונות בנק זרים עשויים לפתוח גישה למוצרי השקעה בינלאומיים.