איך לגלות אם יתנו הלוואה אם ​​יש הלוואה בבנקים אחרים?

ההלוואות הפכו לחלק בלתי נפרד מהחיים המודרניים. הם קונים דירות ומכוניות באשראי, משלמים עבור נסיעות וחינוך, תיקונים ואפילו מעדכנים את הארון בכספים שאולים. אך מה אם טרם נפרעה הלוואה אחת והקרנות היו נחוצות שוב? במצבים כאלה נשאלת השאלה האם יתנו הלוואה, אם יש הלוואה שטרם נפרעה.

דרישות כלליות ללווים

ברוב המקרים, הליך עיבוד ההלוואות אינו מצריך מספר משמעותי של מסמכים ונמשך מספר שעות בלבד.

הלווה הפוטנציאלי חייב:

• היה אזרח הפדרציה הרוסית.
• יש רישום באזור בו מונפקת ההלוואה.
• להיות מועסק ולקבל שכר יציב (יש הכנסה במקרה של פעילות יזמית פרטנית).
• יש לך היסטוריית אשראי טובה (אין לך תשלומים באיחור על הלוואות שהונפקו בעבר).
• היה ער ובטחונות (הבנק לא יכול להציב דרישה זו).

חבילה מינימלית של מסמכים

אם הלקוח עומד בכל הדרישות הללו, כדי לשלוח בקשת הלוואה ולקבל את הסכום היקר, הוא צריך לאסוף את חבילת המסמכים הדרושה.

מה שאתה צריך לספק להלוואה:

• מסמך זהות (דרכון רוסי).
• תעודת רישום במקום המגורים.
• מספר זיהוי של נישום (TIN).
• תעודת צבא או סטודנט.
• פוליסת ביטוח.
• רישיון נהיגה (אם קיים).
• דרכון זר (אם קיים).

על פי דרישות המוסדות הבנקאיים, יש להציג רק דרכון ותעודת רישום. יתכן שאר שאר המסמכים יתבקשו לשפר את התנאים המוצעים או להגדיל את הסיכוי לקבל תגובה חיובית.

השפעת החוב על קבלת ההחלטות

אם במקרה של קבלת ההלוואה הראשונה אין כמעט בעיות, אז בעת הגשת בקשה להלוואה שנייה, במיוחד אם הראשונה טרם שולמה, עשויים להיווצר קשיים מסוימים.

מה לבנקים שמים לב בבקשת מספר הלוואות:

1. תשלומי איחור והיסטוריית אשראי. מערכת הבנקאות מתוכננת באופן שכאשר מגיש בקשה להלוואה יתקבל באופן אוטומטי מידע על תשלומי מועד עבור הלוואות אחרות. לא מדובר רק על הלוואות שהונפקו בבנק אחד. הודות ל- BKI (לשכת האשראי), המקבלת מידע מכל הבנקים על אמינות הלווים, מידע על איחור בתשלומים יתוודע אפילו לבנק בו הלקוח פונה לראשונה.
2. היחס בין ההכנסה החודשית וההוצאות של הלווה. בבואו לשקול בקשה להלוואה נוספת, הבנק לוקח בחשבון לא רק את התשלום החודשי עבור הלוואה חדשה, אלא גם את כל העלויות הכרוכות בתשלום שהונפק בעבר. אם ללווה אין מספיק הכנסות, אך היסטוריית האשראי והמסמכים תקינים, יתכן שיוצע לו סכום הלוואה קטן יותר או תקופת הלוואה מורחבת כדי להפחית את הנטל הכספי.

אי אפשר לענות באופן חד משמעי על השאלה אם יתנו הלוואה, אם יש הלוואה אחרת. אך יש נסיבות שהלווה יכול להשפיע על מנת להגדיל את הסבירות להחלטה חיובית בבקשה.

כיצד לחשב את ההכנסה הנדרשת

בעת בחירת בנק נושים, יש לברר איזה חלק מקסימלי מההכנסה הרשמית יכול לעבור לתשלומי הלוואות. בחלק מהמוסדות הפיננסיים הלקוח יכול להוציא רק 5-10% מהרווחים על תרומות להלוואות, באחרים נתון זה גבוה יותר - עד 25%. השפעה חיובית על אינדיקטור זה תהיה קבלת השכר בכרטיס הבנק המלווה - במקרה זה תוכלו לסמוך על תשלום ההלוואה הכולל, עד 30% מהשכר הרשמי.

עם הכנסה בסיסית לא מספקת, ישנן שלוש אפשרויות להתגבר על המצב הנוכחי:

1. נסה להשיג כרטיס אשראי. מגבלת המזומן עליו מחושבת על ידי נוסחה שונה במקצת: סכום התשלומים על הלוואות קיימות מנוכה מההכנסה החודשית של הלקוח, המספר שהתקבל מוכפל בשלושה.
2. אם יש הכנסות נוספות שניתן לתעד, יש צורך ליידע את עובדי הבנק על כך ולמסור את המסמכים הדרושים.
3. קבל הלוואה משותפת לעצמך ולכל אחד מקרובי המשפחה. בעת מתן הלוואה כזו, יובאו בחשבון הכנסותיהם של כל הצדדים לחוזה. אך כדאי לקחת בחשבון כי האחריות להלוואה כזו תישא גם על ידי כל הלווים השותפים, כמו גם היסטוריית האשראי שלהם תילקח בחשבון כשאתם שוקלים את הבקשה.

מדוע עדיף לא להסתיר חובות קיימים

אם עלתה השאלה האם יתנו הלוואה, אם יש הלוואה, עדיף ליצור קשר עם הבנק ויחד עם עובדיו לחשב את כל האפשרויות והסיכונים האפשריים הכרוכים בקבלת הלוואה חדשה.

לא מומלץ להסתיר את נוכחותן של הלוואות מצטיינות משתי סיבות. ראשית, מידע על הלוואות שהונפקו בעבר וטרם נסגרו ייוודע כאשר בוחנים את הבקשה שהוגשה. במצב כזה, גם אם יתקבלו תשלומים במועד, ככל הנראה הבנק יסרב להנפיק הלוואה חדשה.

שנית, לאחר שלקחו על עצמם התחייבויות מוחלטות על הלוואות, הלקוחות עצמם מכניסים את עצמם לחור חוב. במוקדם או במאוחר, תשלומי היתר מתיישנים, הריבית והעונשים על פירעון מאוחר גדלים, וכמעט בלתי אפשרי לפרוע חובות כאלה.

ביצוע הלוואה עם היסטוריית אשראי טובה

אם ללווה יש היסטוריית אשראי טובה, נוהל הטיפול בהלוואה חדשה אינו שונה מהלוואות ללקוחות בפעם הראשונה. זה מורכב בבחירת בנק מתאים, מילוי שאלון ושליחת בקשה למזומן. לאחר מכן, עובד הבנק מקבל תגובה לבקשה שהוגשה ומשמיע אותה בפני הלקוח. במקרה של החלטה חיובית, עובדי הבנק והלווה חותמים על הסכם. בשלב הבא האחרון מקבל כסף.

כדי להגיש בקשה להלוואה חדשה עם היסטוריית אשראי חיובית, אתה יכול לפנות לכל בנק. אם חלקם נכשלים, אסור לוותר - סביר להניח שהם פשוט מבוטחים מחדש. כבר במוסד הבא הלקוח יקבל תגובה חיובית.

המלווה לחייבים

אבל אם הם נותנים הלוואה עם היסטוריית אשראי גרועה זה נושא די שנוי במחלוקת. הלוואת הלוואות חדשות לחייבים היא בדרך כלל טאבו לבנקים. לפיכך, לקוחות עם תשלומי איחור צריכים להגיש בקשה לאיגודי אשראי, קרנות, קואופרטיבים.

כשאתם פונים לארגונים כאלה כדאי לקחת בחשבון את הדברים הבאים:

• יש סכנה חמורה להפוך לקורבן של הונאה, שכן פעילותן של חברות אלה אינה מוסדרת על פי חוק.
• שיעורי ריבית מוגזמים יוצעו ללקוחות.
• עמלות נסתרות עשויות להיות קיימות.

אם השאלה היא האם ניתנת הלוואה עם היסטוריה גרועה, מומלץ שתבדוק את מוסד המלווה ותחקור בקפידה את חוזה הדגם שיש לספק במשרד החברה או להיות זמין בפומבי באתר הרשמי שלו לפני שתגיש בקשה להלוואה כלשהי.

השפעת סוג ההלוואה על ההסתברות לקבל את הבא

לרוב, לקוחות פוטנציאליים בבנק מעוניינים בהלוואות לרכישת דיור, מכוניות, מכשירי חשמל ביתיים או הלוואות לא מתאימות שניתן לבזבז על כל צרכים.

הלוואות צרכנות, הכוללות את שתי הקטגוריות האחרונות, מונפקות, ככלל, עבור סכומים לא משמעותיים, ולכן הדרישות ללווים הן נאמנות, והתשובה לשאלה אם הם יתנו הלוואה צרכנית בנוכחות הלוואות אחרות היא לרוב חיובית.

במקרה של הלוואה לרכישת בית או רכב, התשלום החודשי יהיה גבוה בהרבה בגלל הסכום הגדול שהושאל. לכן, אם הם נותנים משכנתא, אם יש הלוואה, תלוי בהכנסות הלווה.

התמודדות עם חובות

רצוי לבצע כמה הלוואות רק במקרה של צורך דחוף. אם הלקוח שוקל את האפשרות להנפיק הלוואה שנייה כדי לפרוע את הקודמת, מומלץ לשקול את האופציה של ארגון מחדש של חובות. מהותה של הצעה זו היא להחזיר הלוואה שהונפקה בעבר על ידי עריכת הסכם הלוואה חדש לטווח ארוך יותר או בתנאים נוחים יותר, כך שסכום התשלום החודשי יופחת, ניתן יהיה להחזיר את ההלוואה במועד.

ההלוואות היא עוזרת רצינית בחייו של אדם מודרני. כדי שזה לא יהפוך לבעיה בלתי מסיסה, חשוב לשקול בזהירות את מספר ההלוואות שהונפקו ולהשוות ביכולות שלך.