הלוואות רכב עם סובסידיות מדינה: תנאים, רשימת בנקים ומכוניות

הלוואות רכב עם סובסידיות מדינה ניתנות בתנאים מסוימים ובכפוף לדרישות מסוימות. אבל הכל לא מפחיד ומסובך כמו שנראה במבט ראשון. וכדי להבין אם אתה זקוק להלוואה כזו או לא, נלמד את המידע.

תנאי הלוואה

כדי לקבל הלוואת רכב עם סובסידיות מדינה, יש לעמוד במספר תנאים. אלה כוללים את הדברים הבאים:

1. הלוואה מונפקת רק במטבע ארצנו.
2. הריבית על הלוואה לא תעלה על שנים עשר אחוזים.
3. מקדמה נדרשת, והיא לא יכולה להיות פחות מחמישה עשר אחוז מסכום ההלוואה.
4. סף ההלוואות המינימלי מתחיל בארבעים וחמישה אלף.
5. בנוסף למינימום, הלוואת רכב עם סובסידיות מדינה היא בשיעור מרבי של שבע מאות וחמישים אלף.
6. אתה יכול לשאול לשלושה חודשים או שלוש שנים.
7. אם מונפקת הלוואת רכב בתנאים מועדפים, אין עמלה למתן הלוואה.
8. מכונית המונפקת באשראי היא ערובה.
9. הקפידו להוציא ביטוח לרכב לאחר בקשת הלוואת רכב בסובסידיות מדינה.

חשוב לזכור כי סכום דמי הביטוח אינו נכלל בסכום ההלוואה עצמה.

עיבוד הלוואות

הדבר הראשון שאתה צריך לרישום הוא המקדמה. אם הוא בהישג יד, אתה יכול להתחיל בבטחה לחפש מכונית כדי לקבל הלוואה.

יש להגיש בקשה להלוואה על ידי הופעה בסניף בנק. אינך יכול להגיש בקשה באופן מקוון לקבלת הלוואה מסוג זה.

אם הבקשה אושרה, תוכלו להתחיל לבקש הלוואת רכב. הנושה הוא זה שבוחר את הציוד והדגם המתאים של המכונה.

חשוב לא לשכוח מהביטוח הסופי, או ליתר דיוק את הסכום שלו.

אם מתקיימות כל הפורמליות, הלווה מבצע תשלום ראשוני וחותם על המסמכים הדרושים למתן הלוואה.

ההסכם יציין את הסכום ששילמה המדינה. בנוסף, הוא מפרט את כל תנאי העסקה (ריבית, פירעון, נוהל סגירת הלוואות). רק לאחר חתימת מסמך זה הלווה יכול להשתמש ברכב.

לאן ללכת

תוכנית הסובסידיות הממשלתיות להלוואות רכב מוצגת במספר בנקים. ולמרות שזו תוכנית מהמדינה, תנאי ההלוואות שונים בכל מקום. כדי לבחור את ההצעה המועילה ביותר, עליכם להשוות בין מספר לווים בו-זמנית.

סברבנק

התוכנית המסובסדת להלוואות רכב הופיעה לראשונה בבנק זה. לכן רשימת השירותים כאן מורחבת מעט.

לדוגמה, בנק מוכן לספק בחירה בין שתי אפשרויות לקבלת הלוואה:

1. קלאסי
2. אחד כאשר אתה זקוק לשני מסמכים בלבד.

הבנק קובע גם תנאים, ואלה כוללים את הדברים הבאים:

1. הלווה חייב להיות אזרח במדינתנו.
2. גיל הלווה חייב להיות מעל עשרים שנה.
3. ניסיון קבוע בעבודה צריך להיות מחצי שנה.
4. דרושה אישור של 2-NDFL.
5. המקדמה לא יכולה להיות פחות מחמישה עשר אחוז ממחיר הרכב.

להלוואה עצמה, הבנק גם מציב דרישות מסוימות:

• הלוואה ניתנת לא יותר מחמש שנים;
• רק ברובלים רוסיים;
• המקדמה יכולה להגיע עד חמישים אחוז, אך לא יכולה להיות פחות מחמישה עשר;
• ריבית פרטנית;
• תוכנה היא המכונה עצמה.

הריבית מחושבת על בסיס הכנסות הלווה, תקופת ההלוואה וגובה ההלוואה, שינויים בסובסידיות המדינה.

אם כל הדרישות מתקיימות, אתה יכול לבקש הלוואה.

VTB 24

למרות העובדה כי הלוואת רכב עם סובסידיות מדינה בשנת 2017 הופיעה בסברבנק מלכתחילה, בנקים אחרים עובדים גם אתם.

התנאים למתן הלוואה הם כדלקמן:

1. אם אתה קונה מכונית חדשה, ניתנת הנחה של עשרה אחוזים.
2. המקדמה צריכה להיות לפחות עשרים אחוז.
3. ניתן לתת הלוואה רק עד לסכום של מיליון מאה שישים אלף.
4. אין תנאי הלוואה ברורים.
5. הבטחונות הם הרכב עצמו.
6. אסור שהמכונה צריכה להיות יותר מ -12 חודשים.

הלוואת רכב עם סובסידיות ממשלתיות ב- VTB 24 מועילה בכך שהמחיר מופחת בעשרה אחוזים גם כאשר קונים מכונית. זו אחת הסיבות העיקריות לכך שבנק זה פופולרי.

אך למרות התנאים המצוינים, הלווה גם דורש מחמירות יותר מאשר בארגונים בנקאיים אחרים.

אז, הזכאים חייבים:

1. יש אזרחות של ארצנו.
2. היה לפחות בן עשרים ואחת שנים ולא מבוגר מששים וחמש שנים.
3. קבל רישום באזור בו הבנק פועל.
4. ניסיון קבוע חייב להיות לפחות שנים עשר חודשים.
5. יש הכנסה קבועה של עשרים אלף לפרובינציה ושלושים אלף למוסקבה והאזור.
6. יש שני מספרי טלפון. קווי קווי ונייד מתאים.

בנוסף, על הלווה לא להיות בעל הרכב. יש לסגור את כל ההלוואות שנלקחו בעבר לרכישת מכונית. אם אין חוסר עקביות, קבלת הלוואת רכב עם סובסידיות מדינה ב- VTB 24 לא תהיה קשה.

רשימת המכוניות הנמצאות תחת תוכנית זו משותפת לכל הבנקים, מה שאומר שארגון בנקאי אינו יכול להוסיף או להסיר כלי רכב משם עצמו.

בכדי להגיש בקשה להלוואה, תזדקק למסמכים הבאים:

1. ישירות דרכון.
2. מידע על הטופס 2-NDFL או הצהרת חשבון בצורה חופשית.
3. מסמך אחר. זה יכול להיות רישיון נהיגה, דרכון, תעודת ביטוח וכו '.

כפי שאתה יכול לראות, הבנק אינו דורש שום דבר מיוחד, הוא רק צריך אישור לביטחון פיננסי וזהות. על סמך נתונים אלה, עובדי הבנק יבחרו את סכום ההלוואה. כדי לא להתבלבל, עליכם ללמוד את הכלל הבא - ככל שהכנסה רבה יותר, כך סכום ההלוואה גדול יותר.

גזפרומבנק

ארגון נוסף הכלול ברשימת הבנקים עם הלוואות רכב עם סובסידיות מדינה. התנאים כאן די נאמנים:

1. המקדמה לא צריכה להיות פחות מחמישה עשר אחוזים.
2. הלוואה מונפקת למשך שבע שנים לכל היותר.
3. הריבית מתחילה בשנים עשר אחוזים.
4. ניתן לקבל הלוואה לכל היותר של ארבעה וחצי מיליון.

הלווה נדרש לעשות כמעט אותו דבר כמו בארגונים בנקאיים אחרים:

• אזרחות ארצנו;
• רישום באזור בו נמצא הבנק;
• גיל מעל עשרים שנה;
• מקום עבודה קבוע עם חוויה שנתית;
• היסטוריית אשראי טובה.

מערכת המסמכים זהה ל- VTB 24 או בסברבנק להלוואת רכב עם סובסידיות מדינה בשנת 2017.

בנק URALSIB

כאן הריבית נעה בין תשעה לשנים עשרה אחוזים. זה תלוי בעיקר בתקופת ההלוואה. ניתן להשיג אותו במשך שלושה חודשים והן לשלוש שנים.

על אדם לתרום תרומה ראשונית, אשר תהיה חמישה עשר אחוז ממחיר המכונית. יזמים פרטיים נדרשים לשלם עשרים אחוז מהסכום. המכונית שנרכשת באשראי היא אבטחת הלוואה.

חשוב לזכור שבבנק זה תוכלו לקבל הלוואה רק לרכב של יצרן מקומי. בדרך כלל התשלומים מחולקים לסכומים שווים לכל תקופת ההלוואה.

רייפיסנבנק

הריבית משתנה מעשרה עד שתים עשרה אחוזים. ניתן להנפיק הלוואה לא יותר משלוש שנים. על פי סבסוד המדינה להלוואות רכב בשנת 2017, סכום ההלוואה המרבי הוא 540 אלף. בשנת 2018, דבר לא השתנה.

הבנק מעניק כסף לרכישת מכוניות תוצרת חוץ וגם מקומי.

סכום המקדמה, כמו בבנקים אחרים, לא יכול להיות פחות מחמישה עשר אחוז ממחיר המכונית.

אולם גיל הלווה שונה מדרישות ארגונים אחרים. על פי כללי בנק זה, אסור שהמושאל יהיה צעיר יותר מעשרים ושלוש שנים. עליו להיות בעל עבודה קבועה וניסיון של לפחות ארבעה חודשים.

לוקו-בנק

אף על פי שהבנק הזה אינו ידוע לכולם, תנאיו די אטרקטיביים. כלומר:

1. הריבית היא משבעה וחצי לאחד-עשרה אחוזים.
2. ניתן לקבל הלוואה ללא הוכחת הכנסה, אך במקרה זה שיעורה עולה בשני אחוזים.
3. המקדמה לא צריכה להיות פחות מעשרים אחוז.

מכוניות שנמצאות תחת התוכנית

הלוואת רכב עם סובסידיות ממלכתיות בשנת 2017 ובשנת 2018 מונפקת לרכבים הבאים:

• "ניבה" (ההרכב כולו).
• מטיס, נקסיה.
• שברולט קובלט ואוואו.
• ניסן (ההרכב כולו).
• "לאדה" (ההרכב כולו).
• UAZ ו- ZAZ (כל המכוניות).

יתרונות וחסרונות של הלוואות רכב

לתכנית הממלכתית לסבסוד הלוואות רכב בשנת 2017 ו -2018 יש יתרונות וחסרונות.

הפלוסים כוללים את הדברים הבאים:

1. אתה יכול להשיג מכונית מבלי לחסוך כסף או לבזבז זמן.
2. יש הזדמנות לחסוך, כי המדינה מספקת סבסוד.
3. ריבית נמוכה יחסית בהשוואה לסוגים אחרים של הלוואות.
4. יש אפשרות להחזר מוקדם.

ניתן למצוא גם חסרונות:

1. הזיכוי אינו כולל אפשרויות המשפרות את תצורת ההתקן.
2. ביטוח הוא תנאי מוקדם להנפקת הלוואה.
3. עליך לבצע תשלומים חודשיים לפני שפג תוקף ההלוואה.
4. הדרישה למקדמה.

תמצית התוכנית

סבסוד המדינה של הלוואות רכב בשנת 2018 נועד להבטיח כי הרוסי הממוצע יכול להרשות לעצמו לקנות מכונית. לתכנית זו מספר יתרונות על פני אחרים. בזכותם, הופך קל יותר לרכוש רכב.

הריבית הנמוכה נובעת מכך שחלק מהתשלומים נושאים על ידי המדינה. כלומר, כשני שליש מהבנק אינו זקוק ללווה. לפיכך, הלווה משלם סכומים קטנים יותר, מה שאומר כי התשלום יתר מופחת.

לפני מספר שנים לא ניתן היה לרכוש מכונית ללא מקדמה של שליש מעלות המכונית. כרגע גם המקדמה נדרשת, אך היא מחצית.

דרישות הביטוח הופשטו. לדוגמא, הלוואת רכב בסברבנק עם סובסידיות מדינה יכולה להיות מונפקת על בסיס CASCO, ולא CTP, כמו קודם. פישוט כזה חוסך משמעותית את הלווה.

ממוזער הסיכון להיתקל ברמאים או בבנק שאינו עומד בחוק. הסיבה לכך היא שהמדינה שולטת בקפדנות בכל הארגונים הבנקאיים הפועלים במסגרת התוכנית. כלומר, אם הבנק מעניק הלוואה על בסיס התוכנית הממלכתית, אז הוא בהחלט מוסמך. אמינות זה מה שמושך לווים חדשים.

אלגוריתם פעולה

לא משנה באיזה בנק נלקחת הלוואת רכב עם סובסידיות ממלכתיות - 2017 ב- VTB 24, בסברבנק או בכל בנק אחר, כיוון שזה קשה יותר מאשר הצרכן הפשוט. כדי לקבל אישור, עליך להשתמש בהוראות שלנו.

כדי לקבל הלוואת רכב בתמיכת מדינה עדיף לבחור מכונית מיצרנים רוסים. עליכם לזכור בבחירת הגבלות על הגיל ומחיר המכונית. כדי לפשט את המשימה שלך, אתה יכול לפנות לבנק לקבלת רשימת סוחרים.

המותגים הפופולריים ביותר של מכוניות עם תמיכה במדינה:

• יונדאי סולאריס.
• רנו לוגן.
• ניסן אלמרה (כמה תצורות).
• "לאדה" ("פריורה", "וסטה", "קלינה" וכן הלאה).
• דייהו נקסיה.
• שברולט קובלט.
• פיג'ו
• פורד פוקוס.

השלב הבא הוא להשוות בין הצעות בנקאיות, מכיוון שהן שונות בכל מקום. לדוגמה, ב- VTB הלוואת רכב עם סובסידיות מדינה בשנת 2017 שונה מבחינת אותה גזפרומבנק או סברבנק. מסיבה זו, יש ללמוד היטב את כל המידע אודות ההלוואה עצמה וגם על הבנק. בכדי לעשות את הבחירה הנכונה, עליכם לשים לב לדירוג, שהם סוכנויות דירוג עצמאיות, ביקורות על הבנק, עד כמה קיים ארגון בנקאי, האם יש סניפים בסביבה הקרובה, תנאי הלוואה נוספים ושיעורי ריבית.

לאחר בחירת הבנק, עליך להגיש בקשה ולהכין חבילת מסמכים. כדי לקבל הלוואת רכב עם סובסידיות מדינה בבנקים של סנט פטרסבורג, מוסקבה או ערי מחוז, לרוב נדרשת אותה חבילה של מסמכים. זהו דרכון, תעודה בצורת 2-NDFL, מסמך שני (רישיון נהיגה, דרכון, TIN וכו '), עותק מאושר של חוזה העבודה או עותק של ספר העבודה.

מרבית הארגונים הבנקאיים הציגו גם דרישות עבודה כלליות. כדי לקבל הלוואה אתה צריך ניסיון של שישה חודשים במקום אחד וחמש שנים בסך הכל. לרוב, הלוואות מונפקות לאנשים בני יותר מעשרים ואחת מתחת לגיל שישים, אך הכל תלוי בבנק. לכל בנק דורש מהלווה רישום באזור בו נמצא הבנק ואזרחות רוסית.

בנוסף לכל האמור לעיל, יתכן שתזדקק להסכמה בכתב של בן / בת הזוג, מידע על מקורות הכנסה נוספים, מידע על רכוש הלווה.

למרות שלפני מספר שנים ניתן היה לקבל הלוואה רק על ידי הגעתו לבנק באופן אישי, כעת מספיק די בבקשה מקוונת כדי להשלים את הבקשה. שתי הבקשות מעובדות בצורה שונה בכל בנק. באחת נותנים תשובה תוך מספר שעות, ובאחרת בעוד כמה ימים.

חשוב לזכור כי אישור בקשה מקוונת הוא תשובה מקדימה ולא מדויקת. האחרון יינתן רק לאחר ביקור אישי בבנק עם כל המסמכים.

השלב הבא הוא חתימת החוזה. והנה, לפני שאתה שם את החתימה, אתה צריך לקרוא הכל בקפידה. זה נכון במיוחד עבור האותיות הקטנות, מכיוון שככלל, המידע שנלמד איתן נאסף. במהלך הקריאה עליכם לשים לב להתחייבויות הצדדים (כלומר הבנק והלווה), דרכי החזר ההלוואה (טוב מאוד אם יהיו כמה), תנאים לסגירה מוקדמת של ההלוואה (ריבית לסגירה לפני לוח הזמנים והיכן להחיל), עמלות נוספות (פתיחה) שטרות), הריבית הסופית (מבלי לקרוא בעיון את החוזה, לאורך זמן תוכלו למצוא את העלאתו).

על הלווה להשלים את המכירה ולרשום את המכונית במשטרת התעבורה. לאחר השלמת כל הפעולות, דרכון הרכב מועבר לבנק. כתוצאה מכך התשלום הראשוני משולם תחילה, ואז המכונית הופכת לערבות.

מעניין שגם המכונית תצטרך להיות מבוטחת הן על ידי CASCO והן על ידי CTP. באופן כללי, ביטוח עולה בנפרד, אך קורה גם שהוא נכלל בסכום ההלוואה.

לאחר השלמת כל השלבים, הלווה יכול להרים את מכוניתו ולהשתמש בה. אך הוא הופך לבעלים מלא רק לאחר סגירת ההלוואה. עם סגירתו, עליכם לקחת אישור מהבנק בו כתוב כי אין חובות לבנק, ולהוציא את הנטל מהרכב.

מסקנה

מהמאמר ברור כי רכישת מכונית במסגרת תוכנית הסבסוד הממלכתית היא רווחית ביותר. אך עדיין, לפני שתנקוט בצעד כה מכריע, כדאי לשקול את היתרונות והחסרונות. כי אם זה לא נעשה, אתה יכול להישאר עם חובות וללא רכב.הבחירה בבנק ממלאת גם היא תפקיד, ולכן יש לתת עדיפות לאותם ארגונים שהתבססו בשוק. ובכן, קרא בעיון את החוזה כך שלא יפתיעו הפתעות לא נעימות. אם תעקוב אחר כל הכללים הללו, הלוואה לא תהפוך לנטל ובעיה, והמכונית תמצא חן בעיניך יותר משנה.