ביטוח קולקטיבי SRO. סוג הביטוח של ארגון בעל פיקוח עצמי

על כל הקהילות הבונות, על פי הצעת המדינה, ליצור SRO (פענוח הוא ארגון בעל פיקוח עצמי). זה ייצר מערכת בקרת איכות אמינה במהלך התכנון והבנייה, ובהתאם לכך תבטיח בטיחות בכל שלב. ביטוח SRO בבנייה נחוץ כדי להימנע ממצבים בהם אפשרי לפגוע באנשים בלתי מורשים. אכן, אי אפשר לכבות לחלוטין את התאונות.

אמצעי מוצדק

כדי להצטרף לארגון כזה, על עסק לאשר את כדאיותו הכספית, לכן חוזה ביטוח הוא חובה. בכל שלב של פעילות SRO בבנייה, עשויים להיווצר סיכונים הכרוכים בהוצאות לא מתוכננות שונות. לכן ביטוח במהלך עבודות בנייה הוא תנאי מקדים. במקרה של הוצאות לא מתוכננות בחברת הבנייה, רק למבטח יש אפשרות לפצות אותן במלואן. על ידי כריתת חוזה ביטוח, ארגון יכול לא רק להשתמש בטכניקות תכנון לטווח הארוך, אלא גם להגדיל את הביטחון הכלכלי שלו לאורך זמן. כשלעצמו, סוג הביטוח של ארגון עם פיקוח עצמי מפחית משמעותית את הסיכונים. בנוסף לביטוח הרגיל של אחריות אזרחית, כיום נוהגת אפשרות כגון ביטוח קולקטיבי עבור חברות SRO. נדבר על מה זה, ננסה להבין את המורכבויות של הנושא.

משימות ביטוח של ארגוני פיקוח עצמי

אחריות אזרחית של חברי SRO מורכבת בארגון הגנה כספית לחברי SRO באמצעות כלי ביטוח. וכן בהגנה מסוימת על כספי הפיצויים, ללא קשר לסכום ההפסד שנגרם על ידי חברי SROs ליחידים וגורמים משפטיים, כמו גם לרכוש או לסביבה, נציגי החי והצומח, וחפצים אדריכליים ותרבותיים. בפועל, משמעות הדבר היא כי ביטוח הוא מפעל רווחי מאוד הן לחברות והן למפרשי SRO. בעניין זה, כשמדובר בפיצוי בגין נזקים בהיקף גדול במיוחד, עולה מיד הרעיון כי ביטוח קולקטיבי הוא צורך דחוף וכלי יעיל מאוד.

ביטוח SRO קולקטיבי

מה זה ככלל, משתתפי SRO (פענוח הוא ארגון עם רגולציה עצמית) מפתחים מודל של הגנה כפולה על קרנות הפיצויים, שנותן מושג לגבי התכונות של המערכת המוצגת. בניית מודל ביטוח כזה מורכבת משני חלקים. החלק הראשון מוצג על ידי ביטוח אינדיבידואל, והשני על ידי הסכם הביטוח הקיבוצי SRO אחריות אזרחית. כך, ביטוח אינדיבידואלי נחוץ על מנת להעניק למשתתפי SRO הגנה מפני נזק אפשרי שעלול להיווצר במהלך העבודה. וכתוצאה מההסכם במסגרת תוכנית הביטוח הקיבוצי, כל חבר ב- SRO מוגן מפיצוי בגין הפסדים שמגיעים ליותר מתשלומי הביטוח שנקבעו בחוזי ביטוח פרטניים.

כמו כן, סוג ביטוח זה מייצג הגנה משמעותית מפני נזק משמעותי אפשרי כתוצאה מאסונות גדולים שנגרמו על ידי עובדים.מומחים מציינים כי בשיטה זו של ביטוח קולקטיבי של ארגונים בוויסות עצמי, ניתן להפחית משמעותית את הסיכון להפסדים כספיים עבור ארגונים קטנים ובינוניים. מכיוון שהכספים שלהם בדרך כלל לא מספיקים בכדי להבטיח כי הבטיחות תגרום נזק רב.

אפשרות לתיקון

כמו כן, משתתפי SROs ומבטחים יכולים לבצע שינויים בטקסט של חוזה הביטוח הקיבוצי. זהו בירור מגבלות האחריות של מבטחים ביחס לכל אחד מהאירועים המבוטחים, כמו גם מספרם. הסדרים כאלה מוצדקים לחלוטין, ובנוסף, הם מקטינים משמעותית את עלות שירותי הביטוח.

חסרונות של ביטוח כזה

המתנגדים מציינים כמה סיבות שמדברות נגד ביטוח קולקטיבי של SROs. במסגרת חוזה ביטוח כללי, זכויותיהם של חברי הארגון לבחירה חופשית של מבטחים עשויות להיות מוגבלות. שיעורי חברות הביטוח בביטוח אחריות מוגדרים באופן שמביא בחשבון את היקף וסוגי העבודה, את הניסיון והמוניטין הטוב של המבוטח, את ההרכב הכמותי ואת רמת המקצועיות של העובדים, אפילו את המוניטין העסקי של החברה, כמו גם גורמים אחרים, ניתן לקחת בחשבון. במקרה זה, הסכום הכולל של ביטוח קולקטיבי SRO לפעמים עולה משמעותית.

המקצוענים להגנה

מבחינת ההרכב SROs הם קהילה של חברות בינוניות או קטנות מאוד. ברוב המקרים, ישנה בחירה בין התרומה המינימלית לפרמיית הביטוח המרבית האפשרית. לדוגמא, עם סכום ביטוח מינימלי, שעל פי חוזה ביטוח אינדיבידואלי הוא 3,000,000 רובל, סכום פרמיית הביטוח השנתית יסתכם בשמונה עד עשרת אלפים רובל. אם ל- SRO יש מאה משתתפים, הם יכולים לגייס קרן פיצויים בסכום של 30,000,000 רובל. אם משתתפי ה- SRO התקשרו בהסכם קיבוצי עם פוליסת ביטוח יחידה, במקרה זה סכום הביטוח הכולל במסגרת חוזה הביטוח יסתכם ב -150,000,000 רובל, אם סכום פרמיית הביטוח הוא כ -30,000 רובל בכל שנה. יש גם מגבלת חבות של עד 30,000,000 רובל או עבור התרחשות של מקרה מבוטח אחד, או לכל חבר ב- SRO.

ריבית דו צדדית

כך, השימוש בקרן פיצויים אפשרי רק כמפלט אחרון. תוכנית זו מאפשרת לך להוציא סכומים די קטנים (כארבעים אלף רובל בשנה), אך יחד עם זאת להבטיח באופן מהימן את בטיחות קרן הפיצויים של ארגון המווסת את עצמו. כמו כן, על מנת להפחית את הסיכונים של מבטחים, מתווסף להסכם הקיבוצי סעיף על הזיכיון, שגובהו יהיה שווה לתשלום הביטוח בהתאם לחוזה הבודד. האינטרס של חברות הביטוח מתבטא בהצעות אקטיביות של מספר הולך וגובר של טיעונים לטובת הביטוח הקיבוצי.

מסקנה

כיום, קיימות הזדמנויות לקביעת דמי ביטוח ופרמיות שונות לארגונים המתחשבים במאפיינים האישיים של משתתפי SRO. בין ההצעות של חברות ביטוח רבות קיימות אפשרויות לביטוח משולב אשר התכונות שלהן באות לידי ביטוי בשילוב של חוזים קיבוציים ופרטניים. המטרה במקרה זה תהיה אופטימיזציה של תעריפי ההגנה על הביטוח, אשר חל הן על היקפים קטנים והן על הפסדים משמעותיים למדי. ההסכם עשוי לכלול את שמות כל הארגונים המשתתפים ב- SROs שחבותם מבוטחת. במקרה זה, יש צורך לציין את המגבלה הכוללת של החוזה, וכן בירור לגבי סובלימיטים של כל אחד מהמשתתפים. תוכנית כזו מאומצת בהתאם לכל תקני האיכות המקובלים.עבור חברת הביטוח עצמה, ההבדל בין ביצוע חוזי ביטוח אינדיבידואלים לביטוח קולקטיבי אינו משמעותי.