כיום, כמעט לכל נהג שני יש רכב משלו. כל נהג מעוניין בשאלה מדוע יש עליית מחירים בשירותי הביטוח. יכולות להיות כמה סיבות לעליית מחירו. עם זאת, העיקרי הוא הגדלת מגבלת תשלומי הביטוח.
זה, בתורו, גם מוצדק. העניין הוא שעקב המשבר הכלכלי והגידול באינפלציה, עלות הסחורות והשירותים עלו משמעותית. לפיכך, 160 אלף רובל, ששולמו בעבר על ידי חברת הביטוח כדי לפצות על הפסדיו של לקוח שעבר תאונה, אינם מספיקים כיום. זה נכון במיוחד במקרים בהם, בנוסף לפגיעה ברכב, הנהג קיבל פציעה או נכות קשה. לכן כל נהג מעוניין בשאלה אילו גבולות חבות במסגרת חוזה הביטוח CTP קיימים כיום.
מגבלות התשלום
בעת חישוב הגבול בפוליסת ביטוח החובה, חברות הביטוח עוברות ממצבים מודרניים. מבטחים מנסים לקבוע נכון את הסכום המקסימלי המותר, שיספיק בכדי לכסות את העלויות הדרושות לתיקוני רכב או הוצאות רפואיות עקב תאונת דרכים. אך מהי גבול האחריות של חברת ביטוח לביטוח חובה של צד שלישי לרכב כיום יכולה להיחשב כמותרת?
בעת חישוב הסכום המקסימלי לתשלומים בגין תביעות ביטוח נלקחים בחשבון גורמים רבים, העיקריים הם:
- חווית נהיגה של הלקוח;
- פרק הזמן בו הנהג לא נקלע לתאונות דרכים.
מגבלת התשלומים מחולקת לשני מרכיבים:
- הסכום שהוציא הקורבן לטיפול;
- הסכום הנדרש להשבת נזקים.
בחישוב מגבלת האחריות לביטוח חבות צד ג 'לרכב, מבטחים מונחים על ידי שווי השוק הממוצע של חלקי רכב ועבודות תיקון המסופקות להם על ידי האיחוד הרוסי מבטחי רכב.
מי מטיל גבולות על גבולות?
על פי החקיקה, כל חברת ביטוח יכולה לקבוע באופן עצמאי את גודל תשלומי הביטוח, אולם מגבלתם אינה יכולה להיות נמוכה מהנורמה המפורטת בחוק המסדיר את פעילויות הביטוח. המגבלות הרלוונטיות כיום נקבעו על ידי המדינה ויושמו על ידי תיקונים רלוונטיים לחקיקה מיום 28 בנובמבר 2015. לפיכך, המדינה פועלת כגוף הרגולטורי הזכות להטיל מגבלות על גודל תשלומי הביטוח המינימליים.
מה היו הגבולות לפני כן?
גודל תשלומי הביטוח במסגרת פוליסות OSAGO שהונפקו לפני 01.10.2014 היה פחות משמעותית. תקופת התוקף של כל המסמכים הללו כבר פגה. המגבלות נעו אז בין 120 ל- 160 אלף רובל. סכום זה היה זהה בעת החזר עלויות תיקון הרכב, וכדי לשלם עבור הטיפול בקורבן.
מה שלומך היום?
מה תקרת האחריות של OSAGO בתוקף בשנת 2017? שאלה זו מעניינת כל נהג. על פי שינויים בחקיקה שנכנסו לתוקף ב -1 באפריל 2015, במקרה של תאונה, הניזוק יכול לקבל לא רק את התשלום העיקרי, אלא גם פיצוי כספי בגין תיקון הרכב, במידה וקיבל נזק כלשהו, ובלבד שהתיקון של הרכב בסדנה.
כיום מגבלת האחריות לביטוח חבות רכב חייבת היא 400 אלף רובל.במקביל, תשלומי הביטוח, בנוסף לתשלום עבור שיקום וטיפול ברכב, כוללים את עלויות הבדיקה הטכנית והערכת הנזק שנגרם. לפיכך, אם הערכת הנזק הייתה שווה 20,000 רובל, סכום התשלום המרבי יהיה 380 אלף.
מדיניות CTP: גבול האחריות של המבטח
המדינה מתייחסת ברצינות רבה למגבלת האחריות בבריטניה. בתהליך חישוב התשלום המרבי נלקחים בחשבון שני ניואנסים חשובים במיוחד:
- זה לא צריך להיות גדול מדי כך שהמבטחים לא יסבלו מהפסדים כספיים משמעותיים;
- התשלומים צריכים להיות מספיקים בכדי לכסות את עלויות הניזוק במקרה של תאונה.
ביצוע ביטוח לרכב שלך, עליך לקרוא את חוזה הביטוח. יש לשים לב במיוחד לגודל התשלומים הסופיים ולפדיונם. הכרת תנאי הביטוח תאפשר לכם להימנע ממצבים לא נעימים רבים.
חריגים לתקנון
בכל חוזה ביטוח תוכלו למצוא רשימת מצבים שאינם נכללים בקטגוריית האירועים המבוטחים ואינם כרוכים בתשלום פיצוי כספי.
מצבים אלה כוללים את הדברים הבאים:
- דרישת המעביד לעובד לפצות את הנזק שנגרם כתוצאה מהתאונה;
- פיצוי בגין נזק שאינו ממוני;
- התאונה אירעה בקטע של הכביש בו נערכו תחרויות מירוצים, משימות מיוחדות או אירועים חברתיים;
- כתוצאה מתאונה נגרם נזק סביבתי;
- אם הנזק נגרם לעובד המחובר לתוכנית ביטוח אחרת הכרוכה בתשלום פיצוי כספי;
- כתוצאה מתאונה לא נגרם נזק לרכיבים העיקריים והרכבותיו של הרכב אלא באמצעות מכשירי עזר;
- התאונה אירעה בשטח השייך לחברה כלשהי;
- הקורבן נפצע במהלך טעינה ופריקה;
- כתוצאה מהתנגשות נפגעו יצירות אמנות, עתיקות או מבנה בעל ערך אדריכלי.
רשימה זו כוללת הרחק מכל המקרים בהם המבטח רשאי לסרב לשפות את הנזק, ללא קשר לאיזו גבול נקבעה האחריות של חברת הביטוח במסגרת OSAGO. כל חברה יכולה להרחיב אותה, להוסיף פריטים חדשים. כדי לא להיות במצב קשה כשנכנסים לתאונה, יש ללמוד היטב את תנאי הביטוח שנקבעו בחוזה.
הרחבת האחריות
אם במהלך קבלת ביטוח לרכב אתה מגלה כי סכום הפיצוי הסופי הוא קטן מאוד, אז אתה יכול לערוך הסכם נוסף במסגרתו גבול התשלומים לביטוח חבות רכב חובה יהיה 3 מיליון רובל. ראוי לציין כי ניתן להרחיב את התחייבויות הביטוח לא רק בעת הגשת בקשה לפוליסה חדשה, אלא במקרה של ביטוח קיים.
עם זאת, יש להתקיים כאן שלושה תנאים:
- זמינות ביטוח לרכב ספציפי.
- משך ההסכם המשלים חייב להיות שווה לזה של הפוליסה.
- ההסכם המשלים חל רק על בעל הרכב.
על מנת לקבל פיצוי, יש לעמוד בתנאים לעיל בכל פעם.
כיצד מתבצעים תשלומי ביטוח?
אם הנזק כתוצאה מתאונה נופל תחת הקטגוריה של אירועים מבוטחים, אז המבטח מכסה את כל ההוצאות בגין תיקון המכונית ותשלום עבור שירותי רפואה. אם האירוע אינו קשור לתאונה או שמספיק גבול האחריות מכוח OSAGO לא מספיק בכדי לכסות את כל ההוצאות, יהיה עליכם לפנות לבית המשפט כדי לקבל תשלומים.
מצבים שנוי במחלוקת
כל מחלוקת המתעוררת בין מבוטחים למבטחים בנוגע לתשלומי מזומן נפתרת בהתאם לחוק החל.לפיכך, במקרה של משפט, השופט יונחה בדיוק על ידי המעשים המשפטיים הרגולטוריים.
באמצעות בית המשפט ניתן לפתור לא רק סוגיות הקשורות בהכרת או הגבלת יתר של הגבול, אלא גם בסירוב של חברת הביטוח למלא את התחייבויותיה. כפי שמראה בפועל, נהגים אשר סבלו כתוצאה מתאונה כמעט ולא הולכים על הונאה על מנת לקבל כמה שיותר ביטוחים. זה לא נכון לגבי חברות ביטוח חסרי מצפון, שלעתים קרובות מנסות להוריד את סכום התשלומים בכל האמצעים האפשריים.
אחת הטענות השכיחות ביותר שמגיש המועצה בבית המשפט היא חבילת מסמכים לא שלמה או חוסר עקביות שלהם עם המודל הקבוע. על פי החוק הרוסי, הנפגע שרוצה לקבל פיצוי כספי נדרש לספק רק את המסמכים הקבועים בתקנות הביטוח. המבטחים אינם רשאים לדרוש אישורים ומעשים נוספים.
האם אוכל לקבל תשלום מקסימלי?
האם היו מצבים בפועל בביטוח כאשר ה- IC שילם את מגבלת האחריות המרבית עבור ביטוח חבות רכב חובה? היו מקרים דומים, אך הם יחידים, מכיוון שקשה מאוד לקבל את התשלום המרבי.
בתהליך ביצוע בדיקה טכנית של המכונית שנפגעה בתאונה וקביעת כמות הנזק שנגרם לבריאות הנפגעים, מבטחים מתחשבים בניואנסים רבים. רובם מכוונים בדיוק להפחתת כמות הנזק ככל האפשר.
חברות הביטוח שמות לב במיוחד למצב הטכני של המכונית. אם המכונית ישנה, אינך יכול אפילו לסמוך על תשלום המגבלה המותרת המרבית. במקרה של רכב מתוצרת בית, שנת הייצור אינה חשובה מכיוון שהמגבלה מוערכת אוטומטית.
לחלופין, תוכלו לנסות להשיג את הסכום המקסימלי לתשלום ביטוח באמצעות בירור לפני משפט, אך אם הוא לא מביא תוצאה כלשהי, אסור לעכב את הגשת התביעה לתובע.
חשוב להבין כי אף מבטח אינו מעוניין לשלם ללקוחותיהם תשלומים מקסימליים, מכיוון שזה מצמצם את הכנסתם. לכן, אם המכונית שלך באמת ספגה נזק שאינו תואם את החיים, וה- IC מעריך בכוונה את מגבלת האחריות, אז היה מוכן לנסות די קשה להשיב את זכויותיך החוקיות. והכי חשוב, אינך צריך לפחד להגן על חפותך.